【投資理財(cái)】一生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書范本

1、一生理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 俗話說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。在如今物價(jià)飛漲，工資緩增，房價(jià)、車價(jià)居高不下的時(shí)代，合理的理財(cái)規(guī)劃更顯得日益重要！人處在人生的不同時(shí)期，對(duì)理財(cái)?shù)囊笫呛懿幌嗤?，但無論哪個(gè)時(shí)期，合理規(guī)劃支出（讓錢花在刀刃上），正確配置投資組合（讓錢“生”的既安全又高效）都是重點(diǎn)考慮的內(nèi)容。接下來，我將運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，把我的人生理財(cái)規(guī)劃為四個(gè)時(shí)期：單身期，家庭形成期，子女教育期，退休養(yǎng)老期。針對(duì)不同的時(shí)期，進(jìn)行合理的規(guī)劃。一， 基本假設(shè)下面是我對(duì)自己人生各個(gè)時(shí)期各項(xiàng)資金流入流出情況所做的基本假設(shè)：（1）單身期（25歲-27歲）預(yù)計(jì)25歲時(shí)參加工作，本人基本工資2,000元/月，年終獎(jiǎng)金15,000

2、元，工資成長率設(shè)為7%；女朋友基本工資1,500元/月，年終獎(jiǎng)金10,000元，成長率設(shè)為5%。雙方生活費(fèi)（包括伙食費(fèi)，交通費(fèi)等雜項(xiàng)）1,500元/月，房租租金1,500元/月。此階段沒有重大資金支出，主要是資金的積累。（2）家庭形成期（28歲-32歲）預(yù)計(jì)28歲時(shí)結(jié)婚，杜絕做啃老族，居住問題依舊租房解決。30歲生子，一個(gè)。孩子出生后生活費(fèi)為2,500元/月。此階段主要解決結(jié)婚費(fèi)用和孩子撫養(yǎng)費(fèi)用。（3）子女教育期（33歲-54歲）孩子教育經(jīng)費(fèi)預(yù)計(jì)：幼兒園5,000元/年；小學(xué)中學(xué)8,000元/年；大學(xué)研究生20,000元/年。預(yù)計(jì)此間購置房子一套，價(jià)值60萬元。預(yù)計(jì)此間購置汽車一輛，價(jià)值20萬

3、元，養(yǎng)車費(fèi)10,000元/年如果經(jīng)濟(jì)條件允許，積累創(chuàng)業(yè)資金100萬元，發(fā)展自己的事業(yè)從家庭可支配收入達(dá)到較高程度后，每年孝敬雙方父母共計(jì)15,000元/年（年增率5%）（4）退休養(yǎng)老期（55歲-65歲）55歲時(shí)退休，退休后退休金按退休前工資的50%計(jì)算。此間每年境內(nèi)外旅游費(fèi)用預(yù)計(jì)100,000元/年，持續(xù)十年。注： i)通貨膨脹率生活支出增長率3% ii)工資增長率，通脹率以及投資收益率都以年為計(jì)量單位 iii)所有資金數(shù)值都折合為25歲時(shí)的現(xiàn)值計(jì)算二，資金供給與需求分析需求分析：理財(cái)目標(biāo)說明開始年齡持續(xù)年限費(fèi)用需求總和生活費(fèi)單身期生活費(fèi)用2553,000元/月180,000元生子后生活費(fèi)用3

4、0254,000元/月1,200,000元子女獨(dú)立后生活費(fèi)用55102,500元/月300,000元房租25101,500元/月180,000元結(jié)婚費(fèi)用50,000元50,000元教育經(jīng)費(fèi)幼兒園階段3335,000元/年15,000元小學(xué)中學(xué)階段36128,000元/年96,000元大學(xué)研究生階段48715,000元/年105,000元買房600,000元600,000元買車200,000元200,000元養(yǎng)車1515,000元/年225,000元?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金1,000,000元1,000,000元旅游費(fèi)用5510100,000元/年1,000,000元孝敬父母2715,000元/年（增率5%）8

5、20,036.9元合計(jì)6,041,036.9元供給分析：資金來源持續(xù)年限現(xiàn)金流入數(shù)值供給現(xiàn)值總和工資薪金收入40本人：3,000元/月(增率7%)妻子：2,000元/月（增率5%）3,400,588.3元1,594,532.3元年終獎(jiǎng)金40本人：15,000元/年妻子：10,000元/年750,000元總計(jì)5,745,120.6元 由以上收支情況分析可知，在不進(jìn)行任何投資活動(dòng)的情況下，存在資金缺口達(dá)295,916.3元，所以在不壓縮支出費(fèi)用，不犧牲生活質(zhì)量的情況下，合理的投資方案以彌補(bǔ)資金缺口是亟需進(jìn)行的。下面將合理規(guī)劃，轉(zhuǎn)虧為盈！三， 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案（1） 單身期規(guī)劃分析：單身期階段，由于

6、生活壓力尚未凸顯，男女雙方?jīng)]有羈絆，正值青春氣盛，精力充沛，可抓住這個(gè)時(shí)期努力工作，積累財(cái)富。投資方面，這個(gè)時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)可適當(dāng)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，學(xué)習(xí)投資經(jīng)驗(yàn)，此外還要拿出部分資金用于穩(wěn)定的銀行儲(chǔ)蓄，為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，購置保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。方案：將收支結(jié)余的50%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)高的股票，基金等，暫定預(yù)期回報(bào)率為10%；30%選擇風(fēng)險(xiǎn)低于股票，但收益往往高于存款債券，暫定預(yù)期回報(bào)率為6%；20%選擇貨幣基金和存款，暫定預(yù)期回報(bào)率為4%；支出中還應(yīng)包括購買保險(xiǎn)的費(fèi)用，險(xiǎn)種選擇有：失業(yè)保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)。其中失業(yè)保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)比例為本人工資的1%，用于保障工資安全；意外傷害保險(xiǎn)，保額

7、100,000元，年交保費(fèi)150元。資金計(jì)算：支出：生活費(fèi)：3000*12*3=108,000 房租：1500*12*3=54,000 失業(yè)保險(xiǎn)：2000*12*(1+1.07+1.072)*1%=771.6 1500*12*(1+1/05+1.052)*1%=567.5 意外傷害保險(xiǎn)：150*3=450 總計(jì)：163,789.1元工資收入：本人：3000*12*(1+1.07+1.072)+15000*3=160,736.4 妻子：2000*12*(1+1.05+1.052)+10000*3=105,660 總計(jì)：266,396.4元投資收入：(第一年收支結(jié)余：24,310；第二年27,69

8、5.8；第三年31,300.8)股票，基金：24310*50%*10%*3+27696*50%*10%*2+31301*50%*10%=7,981債券：24310*30%*6%*3+27696*30%*6%*2+31301*30%*6%=2,873存款：24310*20%*4%*3+27696*20%*4%*2+31301*20%*4%=1,277總計(jì)：12,131元本階段結(jié)束時(shí)，盈余：266396.4-163789.1+12131=114,738.3元 簡述：經(jīng)過自己和女友的努力為我們未來的家庭積累了初始資金，好在這個(gè)階段沒有什么重大的花銷，成功的完成了財(cái)富從無到有，從少到多的任務(wù)?。?）

9、家庭形成期規(guī)劃分析：家庭形成期階段，資金壓力開始展露，主要包括結(jié)婚成本，和生子后的支出增長，從家庭形成開始，開始每年給雙方父母孝敬資金，都為家庭的不小負(fù)擔(dān)。此間投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力有所回落，可適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)適中的方式，適當(dāng)縮減股票，基金的投資比例，相應(yīng)的提高債券，存款等風(fēng)險(xiǎn)較小的投資方式。方案：將收支結(jié)余的40%投資股票基金，30%投資債券，30%進(jìn)行存款，其中仍然繳納失業(yè)險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)。保費(fèi)不變。資金計(jì)算：支出：生活費(fèi)：3000*12*2+4000*12*3=216,000 房租：1500*12*5=90,000 結(jié)婚經(jīng)費(fèi)：50,000 失業(yè)保險(xiǎn)：2000*12*(1.073+1.074+1.07

10、7)*1%=1,690.8 1500*12*(1.053+1.054+1.057)*1%=1,151.3 意外傷害保險(xiǎn)：150*5=750 總計(jì)：442476.6元收入：本人：3000*12*(1.073+1.074+1.077)+15000*5=328,616.6 妻子：2000*12*(1.053+1.054+1.057)+10000*5=203,518.5 上階段盈余：114,738.3 總計(jì)：646,873.4元投資收入：(為簡化計(jì)算每年進(jìn)行投資的金額按本階段年終收支結(jié)余均值計(jì)算) 股票，基金：40879.4*40%*10%*(5+4+3+2+1)=24,527.3債券：40879.4

11、*30%*6%*(5+4+3+2+1)=11,059.1存款：40879.4*30%*4%*(5+4+3+2+1)=7,358.7 總計(jì)：42,945.1元本階段結(jié)束時(shí)，盈余：247,341.9元 簡述：在家庭形成的初期，在支出的增加已經(jīng)開始慢慢顯露，為迎來下個(gè)階段生子、買房、買車的巨大挑戰(zhàn)，重要的任務(wù)仍然是資金的積累，從盈余情況看來，還是很有信心的?。?） 子女教育期規(guī)劃分析：子女教育期階段，生活壓力達(dá)到峰值，包括子女教育經(jīng)費(fèi)，買房費(fèi)用，買車費(fèi)用，因此合理的理財(cái)計(jì)劃幫助穩(wěn)健的緩解資金壓力，平穩(wěn)達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。伴隨年齡的增長，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力繼續(xù)走下坡，投資模式繼續(xù)向低風(fēng)險(xiǎn)投資靠攏，并在此間開始養(yǎng)老

12、金籌備計(jì)劃。在此期間需要購入房子與車子，所以在資金準(zhǔn)備上既要考慮到對(duì)二者的初期投入還要顧及對(duì)他們的后期投入，即房子的還貸與汽車的養(yǎng)護(hù)。如果資金積累情況允許，考慮啟用創(chuàng)業(yè)資金。方案：將收支結(jié)余的30%投資股票或成長型基金，30%投資債券，40%進(jìn)行銀行存款，由于工作日趨穩(wěn)定，所以將不再對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行投保，考慮到養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)當(dāng)展開，所以選擇的險(xiǎn)種變化為，意外傷害保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)，按本人月工資收入的7繳納，繳納時(shí)限為15年，退休后可得到全省上一年職工社會(huì)平均工資的20。資金計(jì)算：支出：生活費(fèi)：4000*12*22=1,056,000房租（35歲時(shí)計(jì)劃買房，租房時(shí)限還有兩年）：1500*12

13、*2=36,000 子女教育：5000*3+8000*12+15000*7=216,000 孝敬父母經(jīng)費(fèi)：15000*(1.0522-1)/0.05=577,578.2 買房子：600,000 買車費(fèi)用：200,000 汽車養(yǎng)護(hù)費(fèi)用：15000*15=225,000 創(chuàng)業(yè)資金：1,000,000 意外傷害保險(xiǎn)：150*22=3,300 養(yǎng)老保險(xiǎn)(由于要交滿15年，故從40歲交到55歲)：2000*12*(1.0730-1.0715)/0.07*7%=116,477.41500*12*(1.0530-1.0515)/0.05*7%=56,523.9 總計(jì)：4,086,879.5元收入：本人：30

14、00*12*(1.0730-1.078)/0.07=3,031,235.4 妻子：2000*12*(1.0530-1.058)/0.05=2,829,153.1 上階段盈余：247,341.9 總計(jì)：6,107,730.4元投資收入：(為簡化計(jì)算每年進(jìn)行投資的金額按本階段年終收支結(jié)余均值計(jì)算)股票，基金：114584.1*30%*10%*253=869,693.3債券：114584.1*30%*6%*253=521,815.9存款：114584.1*40%*4%*253=463,826.4總計(jì)：1,855,335.6元本階段結(jié)束時(shí)，盈余：3,876,186.5元 簡述：這個(gè)時(shí)期是人生中壓力最大

15、的階段，通過合理的執(zhí)行規(guī)劃，同時(shí)此期也變?yōu)榱巳松凶钶x煌的階段，子女教育、房子、車子、老人贍養(yǎng)問題都得到了完美的解決，經(jīng)過半輩子的打拼，也為自己贏得了不菲的財(cái)富，真正實(shí)現(xiàn)了自己的人生目標(biāo)?。?） 退休養(yǎng)老期規(guī)劃分析：退休養(yǎng)老期階段，由于子女開始獨(dú)立生活，生活壓力開始減小，本階段沒有什么重大開銷，主要是養(yǎng)老期間的旅行計(jì)劃，投資模式開始轉(zhuǎn)變?yōu)榈惋L(fēng)險(xiǎn)投資。方案：將收支結(jié)余的10%用于股票，基金投資；30%用于購買債券；60%進(jìn)行銀行存款。旅行期滿，活動(dòng)不便后，可用一生積累下來的積蓄安度晚年，不在生活上拖累子女。資金計(jì)算：支出：生活費(fèi)：2500*12*5=150,000贍養(yǎng)老父母費(fèi)用：15000*(1

16、.0527-1.0522)/0.05=242,458.7境內(nèi)外旅游：100000*10=1,000,000總計(jì)：1,392,458.7元收入：養(yǎng)老保險(xiǎn)保額：(設(shè)退休時(shí)全省上一年職工社會(huì)平均工資為本人25歲時(shí)現(xiàn)值3,000元)fv（3%，30,0,-(3000*20%*12)）=17,476.3元pv（3%，10，-17476.3，0，1）=153,548.7元換算為本人25歲時(shí)現(xiàn)值為63,260元（只計(jì)算到65歲時(shí)）上階段盈余：3,876,186.5總計(jì)：3,939,446.5元投資收入：(為簡化計(jì)算每年進(jìn)行投資的金額按本階段年終收支結(jié)余均值計(jì)算)股票，基金：254698.8*10%*10%*55=140,084.3債券：254698.8*30%*6%*55=252,151.8存款：254698.8*60%*4%*55=336,202.4總計(jì)：728,438.5元本階段結(jié)束時(shí)，盈余：3,275,426.3元 簡述：這個(gè)階段的主題就是：休閑。子女漸漸成長，生活由緊湊變得舒緩，這時(shí)是慢慢靜下來享受打拼帶來的成就與財(cái)富的時(shí)候了，豐富