糧油公司貸款調查報告

1、企業(yè)授信調查報告一、企業(yè)基本情況1.1. 企業(yè)基本信息企業(yè)名稱xxxxxx糧油有限公司成立時間-注冊地址-經營地址-注冊資本-主營范圍-法定代表人-身份證號碼-營業(yè)執(zhí)照號碼-機構代碼證號碼-稅務登記證號碼-貸款卡號碼-省級重點龍頭企業(yè)文件-糧食收購許可證-有機轉換產品認證證書-商標注冊證-全國工業(yè)產品生產許可證-基本賬戶開戶行-基本賬戶賬號-一般賬戶賬號-2.2. 企業(yè)股權結構出資方式出資人出資金額貨幣實物出資比例出資時間-合計：-3.3. 企業(yè)歷史沿革日期變更事項變更內容-4.4. 經營情況該公司集糧食收購、存儲、深加工、銷售于一體的綜合型糧食企業(yè)。該公司生產的XxXx ”牌無公害有機大米已

2、獲得國家綠色食品認證。XXXX年被XXXX人民政府評為農業(yè)產業(yè)化省級重點龍頭企業(yè)，XXXXXX年X X月被XXXX糧食局定點為應急糧指定供應企業(yè)。(1)(1) 收購情況該公司糧食收購來源以XXXX地區(qū)及其周邊市縣農戶為主，存儲能力XXXX萬噸，年收購糧食XXXX萬噸。(2)(2) 加工情況公司引進先進的大米加工生產線， 各道工序完全傳感自動化，電子檢溫設備檢測糧溫，烘干設備達到XXXXXX噸/ /日。年加工糧食XXXX萬噸,產品種類為“ XXXX”牌有機大米。(3)(3) 銷售及回款情況公司年售糧XXXX萬噸，主要銷售網絡覆蓋北京、上海等省。供貨方式以貨到付款，現金結算，回款方式為現金。年銷售

3、收入達XXXXXX萬元，銷售利潤XXXX萬元，為國家利稅XXXX萬元。截止上年年末，公司資產總額XXXX萬元，其中：固定資產XXXX萬元,流動資產XXXX萬元，公司凈資產XXXX萬元。二、企業(yè)管理水平 1.1.管理層素質和經驗法定代表人( (實際控制人) )：姓名-年齡-文化程度-聯系電話-時間主要工作經歷（單位 職務）-2.2.員工結構該企業(yè)現有員工XXXX人，其中：財務人員x x人，化驗員x x人，辦公室X X人，保管員X X人，一般工人X X人。以上人員平均工資XXXXXX元左右。該企業(yè)在糧食收購旺季時雇用臨時工 XXXX人左右，工資按日結算,日平均工資XXXX元左右。三、企業(yè)所屬行業(yè)分

4、析 國家政策：糧食收儲加工行業(yè)屬于勞動密集型產業(yè)， 進入門檻較低，國家對三農問題也特別重視，并且對該行業(yè)給予多項扶持政策。尤其對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)可享受貼息政策。 自農業(yè)產業(yè)化結構調整以來，加快了糧食經營的市場化進程，市場已趨完善，進入比較成熟時期。環(huán)保政策要求：該企業(yè)在產品生產過程中不涉及到影響環(huán)境污染。市場行情：當前世界農產品市場的主要特點為農產品價格總體呈現高位震蕩整理走勢，且各主要農產品品種表現不一，糧食快速上漲,油脂則回落下降。 生產成本上升， 全球極端氣候增多和耕地面積減少及全球糧食庫存日趨緊張導致糧食供給偏緊， 而全球人口增加， 生物燃料的需求增加和飼料用糧增加導致需求增長較快，

5、 這一矛盾是全球糧價上漲的根本原因。我國玉米價格一直呈上升趨勢， 全國玉米均價漲幅處于歷史高位現在我國南方玉米市場和北方玉米主產區(qū)的價格處在一個平穩(wěn)狀態(tài)，供求基本平衡，且預計將穩(wěn)定在這個狀態(tài)，價格或許有少些波動，絕對不會有大的震動，預期平穩(wěn)發(fā)展。四、企業(yè)資信狀況分析1.1.企業(yè)開戶情況該企業(yè)基本賬戶開戶行為中國農業(yè)發(fā)展銀行 xxxx 支行，核準號為xxxxxxxxxxxxxxxxxx ，賬號為 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx ，在我行開立一般存款賬戶，賬號： xxxxxxxxxxxxxxxx2.2.企業(yè)資信情況截止 xxxxxxxx 年 xxxx 月末

6、，該公司資信情況如下：資產情況： 資產總計 xxxxxx 萬元。其中：流動資產 xxxxxx 萬元貨幣資金xxxxxx 萬元，預付賬款 xxxx 萬元，其他應收款 xxxx 萬元，存貨xxx 萬元）；非流動資產 xxxxxx 萬元（固定資產凈值 xxxxxx 萬元，在建工程xxxx 萬元，無形資產 xxxxxx 萬元。經調查核實，該公司預付款為 xxxx 萬元，其他應收款主要 xxxxxx 萬元，存貨 xxxxxxxx 萬元，固定資產 xxxxxxxx 萬元。該公司資產情況真實其他應收款:XXXXXXXX萬元。負債情況：負債總計XXXXXX萬元。全部為流動負債，其中：短期借款XXXXXX萬元，

7、應付賬款XXXX萬元，預收款項XXXX萬元，應交稅費XXXX萬元（年末糧食收儲，進項較大），其他應付款XXXX萬元。存量借款情況單位：萬元借款企業(yè)貸款行金額起止日期擔保方式結息情況-以上三筆貸款均是正常類貸款，其中有一筆在XXXXXXXXXXXX小額貸款公司XXXXXX萬元的短期借款現已結清，其余兩筆正常貸款能夠按約定結息，抵押物為XXXXXXXXXXXX飼料有限公司所有的房產及國有土地使用權,國有土地使用權一并抵押未作價。其中：商業(yè)用房XXXXXX平方米，評估價值XXXXXX萬元，貸款金額XXXXXX萬元，抵押率為XXX%XXX% ；商品樓XXXXXX平方米，評估價值XXXXXX萬元，貸款金

8、額XXXXXX萬元，抵押率為XXX%XXX%。單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-5-7-其他應付款：XXXXXXXX萬元。單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-所有者權益：所有者權益合計XXXXXXXX萬元。其中：實收資本XXXXXXXX 萬元，資本公積 XXXXXX萬元，未分配利潤 XXXXXX萬元。通過查詢該企業(yè)征信信息，無不良記錄。3.3.法人代表存量借款情況XXXXXX年XXXX月XXXX日在XXXXXX銀行，貸款金額XXXX萬元，貸款品種為 個人汽車按揭貸款，期限XXXX個月，現本金余額XXXXXX萬元，還款正常, 未出現不良記錄。4.4.對外擔保情況通過對該企業(yè)

9、征信信息查詢，征信報告中不存在該企業(yè)對外擔保 數據。5.5. 涉訴及納稅情況該企業(yè)不存在涉訴及欠繳稅款情況。6.6. 審計情況XXXXXX會計師事務所已為該企業(yè)出具無保留意見的審計報告，證明 該企業(yè)賬表真實合法。五、貸款用途及還款來源本次申請貸款XXXXXX萬元用于收購糧食，XXXXXX年末，中儲糧XXXXXX直屬庫與該公司簽訂了購銷合同，根據合同規(guī)定，XXXXXXXXXX糧油有限公司需收購XXXXXXXX噸玉米并加工出售給中儲糧XXXXXXXX直屬庫。第一個周期需要資金XXXXXX萬元，其中：自有資金XXXXXX萬元，資金缺口 XXXX萬元需要貸款解決。預算如下:玉米收購XXXXXX元/ /

10、噸，銷售玉米價格XXXXXX元/ /噸，每噸利差XXXX元,扣除三項費用，凈利潤XXXX萬元。一年經營XXXX個周期，預計年利潤XXXXXX 元。三年利潤 XXXXXX 元。本次與中儲糧XXXX直屬庫簽訂銷售合同，合同履行完，獲得的銷售收入足可償還貸款本息。六、財務分析資產20102010年末20112011年末20122012年末貨幣資金-應收賬款-其他應收款-預付賬款-存貨-流動資產合計-固定資產原價-減：累計折舊-固定資產凈值-固定資產凈額-在建工程-固定資產合計：-無形資產-無形及遞延資產合計-資產總計-有效凈資產-負債及股東權益-短期借款-應付賬款-1.1.資產負債表單位：萬元2.2

11、.利潤表3.3.財務指標及分析預收賬款-應交稅金-其他應付款-流動負債合計-負債合計-實收資本（股本）-資本公積-盈余公積-未分配利潤-所有者權益小計-所有者權益合計-負債和所有者權益總計-項目20102010年末20112011年末20122012年末一、主營業(yè)務收入-減：（一）主營業(yè)務成本-二、主營業(yè)務利潤（虧損以“一號填列）-力廿：其他業(yè)務收入-減：（一）營業(yè)費用-（二）管理費用-（三）財務費用-三、營業(yè)利潤（虧損以“一號填列）-（四）營業(yè)外收入-減：（一）營業(yè)外支岀-四: :利潤總額-五、凈利潤（凈虧損以“一號填列）-力加：（ 一）年初未分配利潤-六、可供分配的利潤-減：（一）提取法定

12、盈余公積-（六）利潤歸還投資-七、可供投資者分配的利潤-八、未分配利潤-單位：萬元項目2010 年2011 年2012 年流動比率-速動比率-償債能 力指標（a）資產負債率-應收帳款周轉率（次）-存貨周轉率（次）-經營能力指標（b）流動資產周轉率（次）-獲利能銷售毛利率-單位：萬元土地情況銷售利潤率-力指標(C)銷售凈利潤率-銷售增長率-利潤增長率-成長性分析(d)資本積累率-綜合分析a.償債能力分析：XXXX b .經營能力分析：XXXXC.獲利能力分析：XXXXd.成長性分析：XXXXe.應收賬款周轉率分析：XXXX七、現金流量分析單位：萬元XXXXXX年末該公司現金流凈額XXXXXX萬元

13、，主要是融資產生的現金流對沖了經營現金流負值所致；XXXXXX年雖然現金流凈額為XXXX萬元，其中：經營現金流為XXXXXX萬元，融資現金流為XXXXXX萬元，主要是因償還融資，導致現金流出量加大，沖減了經營現金凈流。說明該公司經營 狀況明顯好轉。八、擔保情況 此次貸款XXXXXXXX糧油有限公司以其位于XXXXXX自有資產進行抵押,明細如下:1.1.位于XXXXXXXX的抵押物：評估總價值XXXXXX萬元，貸款金額XXXXXX萬元，總抵押率XXX%XXX%。流入量2011 年流出量凈額流入量2012 年流出量凈額-經營產生的現金流量 投資產生的現金流量 融資產生的現金流量合計產權人坐落面積證

14、號類型用途購買日期評估評估總貸款抵押單位：平方米、萬元、元土地情況房產情況單價額金額率%-房屋情況房屋所有權人坐落證號面積規(guī)劃用途層數結構建成年份評估單價（元）評估價值-其余XXXX處無房屋產權手續(xù)（產權手續(xù)丟失 XXXX處，無產權手續(xù)XXXX處，總面積XXXXXX平方米）XXXX個糧囤協(xié)議抵押，不計算抵押價值;閑置土地，面積XXXXXX平方米，協(xié)議抵押，不計算抵押價值。2.2.位于XXXXXXXX的抵押物：評估總價值XXXXXX萬元，貸款金額XXXXXX萬元，總抵押率XXX%XXX%。產權人坐落面積證號類型用途購買日期評估單價評估總額貸款金額抵押率%-單位：平方米、萬元、元房屋所有權人坐落證號面積規(guī)劃用途層數結構建成年份評估單 價（元）評估價值-單位：平方米、萬元、元不計算抵押價值。九、信用等級評定及額度授信通過對該企業(yè)信用等級評定，該企業(yè)得分為XXXX分，屬于重點支持類；授信金額XXXXXX萬元。十、風險提示 從收購市場來看，雖然XXXX是糧食主產區(qū)，有足夠的XXXX資源，但是收購市場競爭也很激烈，互相哄抬價格，導致 XXXX價格短期波動, 可能影響流動資金周轉及使用率。該公司為大型糧食收儲、加工企業(yè), 抵抗風險能力強，若加強管理，可以避免此類問題發(fā)生。卜一、風險防范措施、加強對該企業(yè)經營情況的監(jiān)測，防止信貸資