中小企業(yè)信用擔保發(fā)展實踐與思考

1、1999年年6月，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布月，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布關于建立關于建立 中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見，以，以 貫徹政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策意圖為宗旨的貫徹政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策意圖為宗旨的 中小企業(yè)信用擔保體系正式啟動中小企業(yè)信用擔保體系正式啟動 。一、發(fā)展一、發(fā)展一、一、發(fā)展：發(fā)展：全國擔保行業(yè)發(fā)展情況全國擔保行業(yè)發(fā)展情況至至12月底全國中小企月底全國中小企業(yè)信用擔保機構業(yè)信用擔保機構2188家，累計擔保家，累計擔保18.8萬戶、萬戶、3237億元億元至至12月底廣東省中小月底廣東省中小企業(yè)信用擔保機構企業(yè)信用擔保機構352家，全年累計擔保家，全年累

2、計擔保3522戶、戶、162億元億元至至12月底深圳市中小企月底深圳市中小企業(yè)信用擔保機構業(yè)信用擔保機構131家，家，全年累計擔保全年累計擔保1352戶、戶、98.2億元億元 擔保中心全年擔保中心全年累計擔保累計擔保629家，家，21.73億元。占全市比億元。占全市比例分別為例分別為47%，22%一、發(fā)展：廣東省情況一、發(fā)展：廣東省情況1 1（20042004年底）年底）廣廣東東省省信信用用擔擔保保機機構構申申報報正正常常開開展展業(yè)業(yè)務務年擔保額超過年擔保額超過20億的億的1家家年擔保額超過年擔保額超過1000萬的萬的70家家年擔保額超過年擔保額超過10億的億的8家，家，其中深圳有其中深圳有4

3、家家一、發(fā)展：廣東省情況一、發(fā)展：廣東省情況2 2（20042004年底）年底）注冊資金注冊資金102億元分布億元分布 101家擔保機構分布家擔保機構分布一、發(fā)展：廣東省情況一、發(fā)展：廣東省情況3 3（20042004年底）年底）一、發(fā)展：深圳市情況一、發(fā)展：深圳市情況全市擔保機構家數(shù)全市擔保機構家數(shù)合計擔保家數(shù)合計擔保家數(shù)合計擔保金額合計擔保金額2003年年22（家）（家）120763.23（億元）（億元）2004年年131（家）（家）135298.2 （億元）（億元）擔保中心擔保家數(shù)占全市合計擔保家數(shù)比例統(tǒng)計擔保中心擔保家數(shù)占全市合計擔保家數(shù)比例統(tǒng)計一、發(fā)展一、發(fā)展成立于1999年12月2

4、8日；市財政撥款2億元人民幣，分3年到位；事業(yè)法人，獨立承擔民事責任；市場化運作、企業(yè)化管理，實行監(jiān)管會領導下的主任負責制，成立三年后轉制成為產(chǎn)權主體多元化的企業(yè)。在深圳市注冊成立的各種所有制中小企業(yè)，“不論出身,國民待遇”。對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、成長性強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮纳a(chǎn)型、科技型企業(yè)給予重點支持。通過社會中介機構的信用擔保，探索出一條解決中小企業(yè)融資難問題、促進我市中小企業(yè)健康發(fā)展的路子。二、實踐：中心簡介二、實踐：中心簡介二、實踐：中心簡介二、實踐：中心簡介不以營利為主要目的擴大中小企業(yè)受益面貫徹政府產(chǎn)業(yè)政策嚴格執(zhí)行擔保機構管理規(guī)定歡迎社會各界推薦不接受指令性擔保按規(guī)定程序、規(guī)定標準運作制

5、度保證強化風險管理、減少代償優(yōu)質(zhì)服務、增加客戶規(guī)模經(jīng)營、提高效益高效運作、降低成本市財政零撥款收入與績效掛鉤全員勞動合同制末位淘汰二、實踐：業(yè)務統(tǒng)計（一）二、實踐：業(yè)務統(tǒng)計（一）二、實踐：業(yè)務統(tǒng)計（二）二、實踐：業(yè)務統(tǒng)計（二）二、實踐：社會效益二、實踐：社會效益促進體系建設增強納稅意識促進規(guī)范管理擴大融資渠道項目累計擔保額新增銷售收入新增稅收新增就業(yè)數(shù)值63.81億元億元223.34億元億元5.7億億元元79763人人 “四全四全”風險管理風險管理 全面的風險意識全面的風險意識 全過程的風險控制全過程的風險控制 全員參與的風險管理全員參與的風險管理 全新的風險管理手段、方法全新的風險管理手段、

6、方法2004年，第年，第11屆全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果評比中，屆全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果評比中，獲國家級企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎獲國家級企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎 獲獲2003年度深圳市企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎年度深圳市企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎二、實踐：風險管理二、實踐：風險管理“四全”風險管理體系風險防范風險化解風險預防風險識別風險控制風險轉移風險分散風險處理風險補償資信評估信息征集風險文化制度建設體制定位組織架構期限結構多樣化額度結構多樣化業(yè)務品種多樣化行業(yè)分布多樣化預設處理制度柔、剛策略風險處理原則外部補償內(nèi)部補償風險分擔互助擔保反擔保再擔保盡職調(diào)查項目管理控制功能協(xié)調(diào)

7、功能預警功能統(tǒng)計功能計算機平臺實現(xiàn)二、實踐：風險管理二、實踐：風險管理二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設 對外宣傳 信息交流 市場推廣 客戶互動 社會監(jiān)督 網(wǎng)上受理web知識傳播、在崗培訓、作業(yè)支持、提高效率、降低成本等文檔系統(tǒng)、通訊系統(tǒng)；人事管理、績效管理、時間管理、檔案管理oa擔保業(yè)務管理軟件擔保業(yè)務信息管理、工作流程管理、風險管理，用戶有各自的角色、各角色有不同的分工和權限信息管理、數(shù)據(jù)分析、流程管理項目管理、風險管理、日志管理、查詢統(tǒng)計gmis二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件擔保業(yè)務管理軟件 / intranet / internet二、實踐：信息化建設二

8、、實踐：信息化建設outlook /工作日志工作日志二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件界面主控制臺擔保業(yè)務管理軟件界面主控制臺二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件界面資信評分擔保業(yè)務管理軟件界面資信評分二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件界面企業(yè)財務分析及跟蹤擔保業(yè)務管理軟件界面企業(yè)財務分析及跟蹤二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件界面反擔保物評估擔保業(yè)務管理軟件界面反擔保物評估二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件界面文檔及卷宗管理擔保業(yè)務管理軟件界面文檔及卷宗管理二、實踐：信息化建設二、實踐

9、：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件界面流程管理擔保業(yè)務管理軟件界面流程管理二、實踐：信息化建設二、實踐：信息化建設擔保業(yè)務管理軟件界面風險控制擔保業(yè)務管理軟件界面風險控制二、實踐：隊伍建設二、實踐：隊伍建設事業(yè)/感情/待遇三留人提倡敬業(yè)/貢獻/創(chuàng)造性勞動2000年簽約年簽約6家家2002年簽約年簽約1家家2003年簽約年簽約3家家2004年簽約年簽約3家家2005年簽約年簽約1家家與支行簽約的與支行簽約的2家家二、實踐：品牌建設二、實踐：品牌建設二、實踐：品牌建設二、實踐：品牌建設深圳擔保中心與銀行對項目實行獨立評審，只要有一方實行對深圳擔保中心與銀行對項目實行獨立評審，只要有一方實行對項目否定，項

10、目就不能進行。項目否定，項目就不能進行。深圳擔保中心的擔保范圍限于本金、利息和逾期利息，不對罰深圳擔保中心的擔保范圍限于本金、利息和逾期利息，不對罰息和追償費用進行擔保。息和追償費用進行擔保。深圳擔保中心按最有利于債務追償原則，可以在項目發(fā)生逾期深圳擔保中心按最有利于債務追償原則，可以在項目發(fā)生逾期的六個月內(nèi)擇時代償。的六個月內(nèi)擇時代償。深圳擔保中心與銀行對風險責任進行分擔。擔保中心承擔深圳擔保中心與銀行對風險責任進行分擔。擔保中心承擔80%80%的的責任，銀行承擔責任，銀行承擔20%20%。二、實踐：體系建設二、實踐：體系建設二、實踐：體系建設二、實踐：體系建設通過信用擔保的努力，通過信用擔保的努力，使銀行逐步改變了對中小企業(yè)的看法使銀行逐步改變了對中小企業(yè)的看法心存疑慮心存疑慮 逐步介入逐步介入 二、實踐二、實踐信用擔保信用擔保 橋梁作橋梁作用用使銀行對中小企業(yè)使銀行對中小企業(yè)逐步了解逐步了解信用擔保信用擔保 風險風險控制、經(jīng)營業(yè)績控制、經(jīng)營業(yè)績使銀行對中小企業(yè)使銀行對中小企業(yè)信貸打消疑慮信貸打消疑慮三、問題和建議三、問題和建議 信用資源產(chǎn)生保費收益；（信用資源產(chǎn)生保費收益；（2222） 人力資源產(chǎn)生服務收益；（人力資源產(chǎn)生服務收益；（2 2） 實物資源產(chǎn)生使用價值收益；（）