銀行個(gè)人住房加按揭貸款管理暫行規(guī)定

1、 銀行個(gè)人住房加按揭貸款管理暫行規(guī)定 第一章 總則 第一條 為拓展我行住房信貸業(yè)務(wù)，增強(qiáng)我行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中國(guó)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法、中國(guó)銀行個(gè)人住房貸款操作規(guī)程等有關(guān)法規(guī)，制定本規(guī)定。 第二條 個(gè)人住房加按揭貸款(以下簡(jiǎn)稱“加按”)是指對(duì)我行現(xiàn)有個(gè)人住房貸款客戶發(fā)放的以原貸款抵押物為擔(dān)保的用于購(gòu)買住房及家居消費(fèi)的貸款。加按一般應(yīng)由原貸款經(jīng)辦行辦理。 第三條 加按應(yīng)遵循穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和增加貸款收益的原則敘做。 第四條 本規(guī)定適用于全行所有辦理個(gè)人住房貸款的機(jī)構(gòu)。 第二章 借款人條件 第五條 借款人申請(qǐng)加按時(shí)，應(yīng)具備以下條件： (一)在

2、我行貸款已超過(guò)1年的個(gè)人住房貸款客戶； (二)原貸款無(wú)連續(xù)兩次(含)以上違約記錄； (三)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，能夠按期償還貸款本息； (四)抵押物必須為現(xiàn)房，并且借款人應(yīng)對(duì)抵押房產(chǎn)具有合法、完全的產(chǎn)權(quán)； (五)符合我行對(duì)個(gè)人住房貸款借款人的有關(guān)規(guī)定。 第三章 貸款的申請(qǐng)、調(diào)查與審批 第六條 貸款申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)加按時(shí)，應(yīng)填寫中國(guó)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表，并提供以下資料： (一)借款人的身份證明文件； (二)原個(gè)人住房借款合同； (三)抵押物抵押期超過(guò)5年的或貸款人認(rèn)為需進(jìn)行重新評(píng)估的，借款人需提供由貸款人或其認(rèn)可的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)該房屋進(jìn)行評(píng)估的證明文件； (四)貸款人要求的其他文件。 第七條

3、 貸款調(diào)查。調(diào)查人員收妥上述資料后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間完成對(duì)申請(qǐng)資料的調(diào)查、核實(shí)與分析。調(diào)查人員應(yīng)核查原貸款資料，并通過(guò)個(gè)人住房貸款子系統(tǒng)對(duì)原貸款還款記錄進(jìn)行查詢。同時(shí)約見(jiàn)貸款申請(qǐng)人，對(duì)加按的原因和真實(shí)性、客戶的還款能力等進(jìn)行核實(shí)。對(duì)符合條件的，合理確定其貸款期限和額度，并在申請(qǐng)審批表上簽署意見(jiàn)后，將資料一并轉(zhuǎn)交審批人。調(diào)查內(nèi)容主要包括： (一)所提供的資料是否真實(shí)、完整、合法、有效； (二)貸款成數(shù)和期限是否符合規(guī)定； (三)借款人的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入是否穩(wěn)定； (四)抵押物需評(píng)估的，是否按規(guī)定進(jìn)行了評(píng)估； (五)抵押物共有人是否出具了同意抵押的書面授權(quán)文件； (六)抵押物的權(quán)屬是否明晰，是否涉及其他

4、債務(wù)糾紛。 第八條 貸款審批。審批人在接到貸款調(diào)查人轉(zhuǎn)來(lái)的申請(qǐng)審批表和其他相關(guān)資料后，應(yīng)在規(guī)定工作日內(nèi)按照規(guī)定的程序予以審批。對(duì)不符合貸款條件的，退還材料，不予受理；對(duì)同意加按的借款人通知其辦理借款手續(xù)。第四章 貸款合同的簽定與發(fā)放 第九條 由經(jīng)辦入通知借款人正式簽訂中國(guó)銀行房屋擔(dān)保借款合同，并在抵押條款中約定以原抵押物作為貸款擔(dān)保，設(shè)立第二順序抵押權(quán)。同時(shí)，經(jīng)辦人應(yīng)在個(gè)人住房貸款子系統(tǒng)中錄入新的合同相關(guān)信息。 第十條 產(chǎn)權(quán)共有或有配偶的借款人，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)在借款合同上共同簽字，并在抵押物清單上簽字。如確系不能共同簽字的，應(yīng)出具同意抵押的書面授權(quán)文件。 第十一條 經(jīng)辦人協(xié)助借款人到所

5、在地房地產(chǎn)主管部門辦理相關(guān)手續(xù)，并將相關(guān)文件交貸款人收押保管。 第十二條 借款人應(yīng)按貸款人要求辦理相關(guān)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單正本由貸款人執(zhí)管。 第十三條 貸款發(fā)放 (一)在辦妥相關(guān)手續(xù)后，貸款人根據(jù)合同約定或根據(jù)借款人書面委托，將貸款劃入借款人指定帳戶中。 (二)根據(jù)貸款用途在相應(yīng)的個(gè)人住房貸款二級(jí)科目中進(jìn)行核算。 第五章 貸款額度、期限和利率 第十四條 借款人加按額度加上原貸款余額之和不超過(guò)原住房購(gòu)置金額或評(píng)估價(jià)值的70，商用房不超過(guò)50。 第十五條 加按期限按個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十六條 加按用于購(gòu)買住房的，利率按人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行；加按用于其他家居消費(fèi)用途的，利率按人民銀行規(guī)定的期限利率執(zhí)行。 第六章 還款方式和貸后管理 第十七條 借款人可選擇等額還款法、等額本金還款法、遞減還款法、遞增還款法等還款方式。 第十八條 借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式，委托貸款行每月從指定的帳戶中扣收貸款本息。如需提前還款，應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十九條 加按的貸后管理按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第七章 附