小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案

1、縣小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案第一條 為規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，推動(dòng)我縣小額貸款公司健康、有序、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)）、安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知（皖政辦200852號(hào)）、安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定（皖政辦200936號(hào)）等文件精神，制定本預(yù)案。第二條 本預(yù)案所指的小額貸款公司，是指經(jīng)安徽省金融工作辦公室批準(zhǔn)，并在工商部門登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 指導(dǎo)思想：以監(jiān)管為基礎(chǔ)，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警，積極防范小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)，

2、努力減少和避免各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保障全縣金融秩序穩(wěn)定。 第二章 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)第四條 建立縣小額貸款公司的監(jiān)管組織，以縣商務(wù)局為主要監(jiān)管部門，同時(shí)聯(lián)合縣財(cái)政局、工商局、公安局、人民銀行縣支行、銀監(jiān)辦等部門協(xié)調(diào)處理小額貸款公司工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。第五條 縣商務(wù)局為全縣小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入審查和年審、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。第六條 財(cái)政局負(fù)責(zé)做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理。第七條 工商局負(fù)責(zé)小額貸款公司準(zhǔn)入把關(guān)、年度檢驗(yàn)。具體內(nèi)容包括：監(jiān)督小額貸款公司依法辦理登記注冊(cè)，查處未經(jīng)依法登記而冒用小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為。監(jiān)督小額貸

3、款公司依照登記的事項(xiàng)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處未經(jīng)依法辦理變更擅自改變登記事項(xiàng)的行為。監(jiān)督公司的發(fā)起人、股東依法出資，對(duì)公司發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣，以及抽逃出資的行為進(jìn)行查處。監(jiān)督小額貸款公司在出現(xiàn)終止事由時(shí)，依法辦理注銷登記。第八條 人民銀行縣支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率執(zhí)行情況、營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源合規(guī)情況進(jìn)行檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；要及時(shí)掌握小額貸款公司借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，不定期組織人員對(duì)小額貸款公司遵守現(xiàn)金管理規(guī)定方面進(jìn)行檢查，督導(dǎo)其合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。第九條 縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司是否存在非法吸收公眾存款或變相吸收

4、公眾存款及非法集資行為進(jìn)行調(diào)查、取證、核實(shí)、查處，必要時(shí)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹?。第十條 公安局負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司日常營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全檢查、違規(guī)檢查，及時(shí)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違規(guī)融資等違法犯罪行為和負(fù)責(zé)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的安全保衛(wèi)工作。第三章 規(guī)范經(jīng)營(yíng)第十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度和財(cái)務(wù)制度，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范管理。第十二條 小額貸款公司必須堅(jiān)持“只貸不存”原則，不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得違法發(fā)放高息貸

5、款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保。小額貸款公司向金融機(jī)構(gòu)融入資金，不得超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且融入資金余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%。 第十三條 小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%。第十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第四章 監(jiān)管制度第十六條 建立定期報(bào)告

6、制度。一、小額貸款公司應(yīng)及時(shí)向主管部門報(bào)告業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。每月向各級(jí)主管部門、人民銀行、銀監(jiān)部門提交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、股東及股本變動(dòng)情況等相關(guān)資料；每年向財(cái)政部門提供年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；公司重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告。二、小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向人民銀行申領(lǐng)貸款卡，定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。三、向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況并將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行縣支行和縣銀監(jiān)辦。第十七條 建立日常監(jiān)管制度。相關(guān)部門要按照各自的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，重點(diǎn)防范和處置違規(guī)融資、

7、吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。要逐步建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。第十八條 建立考核處置制度。一、小額貸款公司主管部門應(yīng)逐步建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)先的參考依據(jù)。二、小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停業(yè)整頓、報(bào)省金融工作辦公室取消試點(diǎn)資格、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本；（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)； （三）

8、未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止； （四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違法經(jīng)營(yíng)行為；（五）超出核定行政區(qū)域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；（八）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料；（九）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；（十）其他違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。第五章 風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案第十九條 應(yīng)急預(yù)案是針對(duì)我縣小額貸款公司或其股東出現(xiàn)非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公

9、眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致的群眾集聚上訪等群體性突發(fā)事件。 第二十條 本預(yù)案應(yīng)遵循的工作原則：及時(shí)反應(yīng)，果斷處置；統(tǒng)一指揮，協(xié)調(diào)配合；依法處置，穩(wěn)妥縝密。第二十一條 發(fā)生重大金融突發(fā)事件時(shí)，成立縣金融突發(fā)事件應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，分管副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣商務(wù)局、人民銀行縣支行、縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)人任副組長(zhǎng)，縣委宣傳部、法院、司法局、公安局、商務(wù)局、財(cái)政局、工商局，人民銀行縣支行、縣銀監(jiān)辦為成員單位，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮重大金融突發(fā)事件的應(yīng)急處置工作。第二十二條 縣小額貸款公司監(jiān)管部門要通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，加強(qiáng)小額貸款公司運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)信息收集，并及時(shí)做出綜合分析判斷，對(duì)突發(fā)性事

10、件苗頭信息進(jìn)行甄別、確認(rèn)后及時(shí)上報(bào)縣政府?？h政府和有關(guān)部門收到信息后及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)應(yīng)急預(yù)案，相關(guān)人員展開處置工作。第二十三條 在處置小額貸款公司突發(fā)事件過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)要做好安全保衛(wèi)工作，維護(hù)現(xiàn)場(chǎng)秩序，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查取證，構(gòu)成犯罪的應(yīng)予以立案?jìng)刹?，?duì)犯罪嫌疑人應(yīng)采取積極有效措施，嚴(yán)防潛逃；人民銀行要協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)凍結(jié)資金賬戶；司法機(jī)關(guān)開辟?gòu)?qiáng)制執(zhí)行專門通道，迅速開展小額貸款公司變相吸收存款、非法集資、逾期貸款等清欠工作；商務(wù)局、司法局對(duì)群眾做好政策法規(guī)宣傳、解釋、說(shuō)服工作，防止發(fā)生群體性事件，嚴(yán)防事態(tài)擴(kuò)大蔓延；財(cái)政、工商、銀監(jiān)等部門積極配合，按照各自職責(zé)做好處置工作。第二十四條 突發(fā)事件處置工作的對(duì)外宣傳由宣傳部門統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一安排、統(tǒng)一發(fā)布，其他部門、組織和個(gè)人不得擅自傳播影響穩(wěn)定團(tuán)結(jié)的信息。第二十五條 全體參與處置突發(fā)性事件的人員必須嚴(yán)守紀(jì)律，服從命令聽指揮。