信用社公司貸前調(diào)查報(bào)告

1、信用社貸款調(diào)查報(bào)告格式一、農(nóng)戶(hù)貸款調(diào)查報(bào)告格式1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱(chēng)、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等。2、調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。3、資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。4、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入；養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益；加工業(yè)

2、寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟(jì)效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評(píng)估客戶(hù)全年收入狀況。5、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn)，承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責(zé)任人，無(wú)論調(diào)查人或信用社不能簽署的含糊不清的意見(jiàn)。二、個(gè)體商戶(hù)貸款調(diào)查報(bào)告格式1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱(chēng)、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等。2、調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成

3、員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。3、資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況，具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱(chēng)、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。4、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)等情況，全面綜合評(píng)估客戶(hù)的收入狀況。5、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、

4、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn)，承擔(dān)的責(zé)任。報(bào)批社簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二責(zé)任人，無(wú)論調(diào)查人或信用社不能簽署的含糊不清的意見(jiàn)，否則聯(lián)社不予授理。三、企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告格式1、調(diào)查人的姓名、性別、工作單位、職稱(chēng)和經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查內(nèi)容、時(shí)間和地點(diǎn)。2、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。3、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠(chǎng)房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）

5、逐項(xiàng)寫(xiě)清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。4、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。5、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析，這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來(lái)

6、源，提出負(fù)債性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式（按第一項(xiàng)第5條寫(xiě)清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。6、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn)，按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。7、其它資料：企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、資產(chǎn)負(fù)債明細(xì)表。 附：公司貸前調(diào)查報(bào)告年8月，*因流動(dòng)資金短缺，向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金借款400萬(wàn)元。受理其申請(qǐng)后，聯(lián)社組織營(yíng)業(yè)部、信貸部對(duì)其進(jìn)行了貸前調(diào)查，通過(guò)對(duì)*公司的實(shí)地了解，并聽(tīng)取其法人*志對(duì)公司基本情況、生產(chǎn)、銷(xiāo)售方面的介紹，收集相關(guān)信貸資料編寫(xiě)了貸前調(diào)查報(bào)告。由于*公司是初次向我社申請(qǐng)借款，我們將*公司的業(yè)務(wù)狀況、產(chǎn)品銷(xiāo)售市場(chǎng)、公司履約情況作為本次調(diào)查的重點(diǎn)，內(nèi)容如下：一、公司基本情

7、況*立于2001年3月，成立時(shí)租用我縣航運(yùn)公司下屬的*公司廠(chǎng)房從事微細(xì)球形鋁粉的生產(chǎn)。今年3月份，為加快企業(yè)發(fā)展步伐，增加公司資金實(shí)力，注入資金增添生產(chǎn)設(shè)備，提高企業(yè)的生產(chǎn)能力，并用現(xiàn)代的企業(yè)制度規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，原企業(yè)的4位股東*、*、*、*商定，決定對(duì)企業(yè)進(jìn)行增資。由原來(lái)的注冊(cè)資本100萬(wàn)元，增至400萬(wàn)元（驗(yàn)資報(bào)告為*會(huì)計(jì)師事務(wù)所，*新驗(yàn)字（）053號(hào)）并于年3月，在*工商局辦理變更手續(xù)。*任法定代表人。*公司企業(yè)地址位于*縣城郊*村，現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車(chē)間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、經(jīng)營(yíng)部、研發(fā)中心 生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。法定代表人*，湖南

8、*鎮(zhèn)人，現(xiàn)年38 歲。19841988年在*大學(xué)學(xué)習(xí)并畢業(yè)；1988年至1997年在*工作，并擔(dān)任副總經(jīng)理職務(wù)；1997年至2000年，在*縣計(jì)委擔(dān)任副主任；2001年至今在*公司擔(dān)任董事長(zhǎng)職務(wù)。公司現(xiàn)有生產(chǎn)線(xiàn)2 條，其產(chǎn)品的主要原材料為鋁錠，其產(chǎn)品大至的生產(chǎn)過(guò)程及步驟是鋁錠的清洗烘干-熔化-保溫-霧化制粉-粉體冷卻-粒度分級(jí) -氣體除塵 -形成產(chǎn)品。通過(guò)上述7道工序，可生產(chǎn)出 2微米至8微米的微細(xì)鋁粉。其產(chǎn)品超微細(xì)鋁粉廣泛應(yīng)用于化工、涂料、軍工、冶金等行業(yè)，如手機(jī)、電腦、汽車(chē)外殼制造業(yè)企業(yè)。2003年初在原有基礎(chǔ)上*公司投入280萬(wàn)元，擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線(xiàn)，使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000噸。

9、當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷(xiāo)售產(chǎn)品625噸，實(shí)現(xiàn)收入1563萬(wàn)元。由于產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)看好，公司實(shí)行了第二步投資計(jì)劃，在2003年的基礎(chǔ)上再上一條2000噸生產(chǎn)線(xiàn)。第二步投資通過(guò)“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較2003年凈增520萬(wàn)元?，F(xiàn)在廠(chǎng)房已經(jīng)建成，設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過(guò)2年時(shí)間的大手筆投入，投資總額已達(dá)1116萬(wàn)元。向我社申請(qǐng)借款主要用于購(gòu)進(jìn)原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷(xiāo)售上規(guī)?；I集相配套的流動(dòng)資金。去年初，公司通過(guò)廠(chǎng)房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā)，向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)中心申報(bào)了國(guó)家級(jí)火炬項(xiàng)目。同年4月，取得了國(guó)家級(jí)火炬計(jì)劃項(xiàng)目證書(shū),項(xiàng)目證書(shū)的批準(zhǔn)文號(hào)為*號(hào)，2003年

10、9月*技術(shù)廳對(duì)*公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作，并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)。二、公司業(yè)務(wù)狀況1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況* 至今年7月末，公司總資產(chǎn)1559萬(wàn)元，負(fù)債552萬(wàn)元，所有者權(quán)益1006萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率為35%。其資產(chǎn)總額較2003年末的862萬(wàn)元，凈增589萬(wàn)元，主要是通過(guò)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)帶動(dòng)公司資產(chǎn)的增加。2、資產(chǎn)構(gòu)成情況在調(diào)查過(guò)程中，我社通過(guò)由吉唯信公司提供原始入帳憑證復(fù)印件的形式，對(duì)申請(qǐng)借款單位的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了初步的核實(shí)。其資產(chǎn)的大致情況是： 報(bào)表項(xiàng)目 金額（萬(wàn)元） 核實(shí)情況貨幣資金 30 中行*銀行對(duì)帳單7。30日余額為12萬(wàn)元。工行余額1。8萬(wàn)元，農(nóng)行

11、7。4萬(wàn)元其他余額為10萬(wàn)元。應(yīng)收帳款 162萬(wàn)元 1、 *2、*存貨 234萬(wàn)元 1、原材料鋁錠22。473噸，單價(jià)13091。05元/噸，合計(jì) 29。41萬(wàn)元。據(jù)調(diào)查同類(lèi)材料鋁錠，*公司在*鋁業(yè)股份有限公司在年7月9日采購(gòu)的增值稅稅票，票號(hào)為*號(hào)發(fā)票，其購(gòu)入價(jià)格不含稅價(jià)格為12982元/噸。較有準(zhǔn)確的反映了材料成本。2、產(chǎn)成品鋁粉83。525噸，*公司提供的單位成本為18648元/噸，產(chǎn)品成本157萬(wàn)元。根據(jù)*公司7月9日銷(xiāo)售給*技術(shù)發(fā)展有限公司的增值稅發(fā)票*號(hào)，其不含稅價(jià)為46153元/噸。產(chǎn)品成本未發(fā)生減值，并且產(chǎn)品獲利能力較高，從獲利能力上充分反映了高技術(shù)產(chǎn)品的特點(diǎn)。3、其他存貨如包

12、裝物、輔助材料為40萬(wàn)元左右。固定資產(chǎn) 777萬(wàn)元 1、房屋：土地使用權(quán)面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價(jià)值（不含土地價(jià)值）為181萬(wàn)元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估（寧華宇房估字（）第05-001號(hào)評(píng)估報(bào)告），房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬(wàn)元。2、運(yùn)輸設(shè)備30萬(wàn)元3、機(jī)器設(shè)備505萬(wàn)元。今年47月，吉唯信公司提供的設(shè)備采購(gòu)增值稅專(zhuān)用發(fā)票，公司新采購(gòu)了儲(chǔ)氣罐、v508氮壓機(jī)、分級(jí)機(jī)、膜分分離制氮機(jī)、冷卻塔等設(shè)備，價(jià)值167萬(wàn)元。4、其他 61萬(wàn)元。在建工程 346萬(wàn)元 1、預(yù)付設(shè)備款294萬(wàn)元2、預(yù)付房屋基建款52萬(wàn)元3、公司短期借款：公司在*

13、支行短期借款100元，另有職工集資款205萬(wàn)元。4、公司的積累過(guò)程*公司從成立至今，其所有者權(quán)益從2001年的40萬(wàn)元，至2002年的237萬(wàn)元，至2003年的547萬(wàn)元，至今年7月末的1006萬(wàn)元。呈較快幅度的增長(zhǎng)。以2002年至2003年為例，增長(zhǎng)比例達(dá)到了125%。吉唯信公司由于技術(shù)成熟，在產(chǎn)品供應(yīng)上達(dá)到了客戶(hù)的要求，通過(guò)生產(chǎn)微細(xì)鋁粉，為企業(yè)積累了較為豐厚的利潤(rùn)。公司財(cái)務(wù)報(bào)表反映，2002年度上繳所得稅80萬(wàn)元，2003年度，在享受高新技術(shù)企業(yè)所得稅收優(yōu)惠政策15%的前提下，企業(yè)上交所得稅收51萬(wàn)元。在企業(yè)積累的同時(shí)，為我縣稅收作出了貢獻(xiàn)。 三、公司主要客戶(hù)及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)

14、迅速發(fā)展，鋁粉在各行業(yè)的廣泛應(yīng)用，市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求量也越來(lái)越大。銷(xiāo)售方面，*公司與國(guó)內(nèi)最大的鋁粉需求廠(chǎng)家濟(jì)南*發(fā)展有限公司簽有年生產(chǎn)量的60%的供需計(jì)劃，與深圳*有限公司簽有年生產(chǎn)量的20%的供需計(jì)劃，并在上海等城市的鋁粉銷(xiāo)售市場(chǎng)占有一席之地。通過(guò)對(duì)國(guó)外市的調(diào)查，*公司重點(diǎn)以日本、韓國(guó)、東南亞、非洲等國(guó)家和地區(qū)為銷(xiāo)售的重點(diǎn)發(fā)展方向，今年4月份*獲*省商務(wù)廳頒發(fā)的“中華人民共和國(guó)進(jìn)出口企業(yè)資格證書(shū)”批準(zhǔn)文號(hào)為*登字第097號(hào)。進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的獲得為企業(yè)的拓展市場(chǎng)打下了良好的基礎(chǔ)，*公司生產(chǎn)2-4微米鋁粉的技術(shù)能力在國(guó)內(nèi)企業(yè)中處于領(lǐng)先地位，預(yù)計(jì)年度*公司總產(chǎn)量將達(dá)到3000噸，占全國(guó)總產(chǎn)量9300

15、噸的30%，達(dá)到30%左右的市場(chǎng)占有率。今年初，*公司與濟(jì)*技術(shù)發(fā)展有限公司、深圳*有限公司分別簽定了840噸和240噸的銷(xiāo)售合同，合同價(jià)款達(dá)到了3700萬(wàn)元，確保了企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)的大幅增長(zhǎng)。申請(qǐng)借款單位提供的7月份工、農(nóng)、中銀行對(duì)帳單，反映了現(xiàn)金流入240萬(wàn)元，銷(xiāo)售貨款形成了很好的現(xiàn)金流入。四、 履約情況*公司在中行現(xiàn)有貸款100萬(wàn)元，通過(guò)中行對(duì)*公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。由于企業(yè)去年擴(kuò)大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，層層落實(shí)生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo)，嚴(yán)格參照美國(guó)軍用標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量

16、不合格而退貨的情況。五、 還款能力分析根據(jù)*公司2002、2003年度提供的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，我們對(duì)*公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行了分析，有關(guān)核算指標(biāo)如下：指標(biāo)項(xiàng)目 2002年度 2003年度 分析流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 572 491 平均周轉(zhuǎn)期為68天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右流動(dòng)比例 186% 100% 速動(dòng)比例 145% 70% 應(yīng)收周轉(zhuǎn)率 1864 1028 平均周轉(zhuǎn)率為14，形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。存貨周轉(zhuǎn)率 1563 1226 上2個(gè)年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。收入總額 1100萬(wàn)元 1563萬(wàn)元 至04年7月末1376萬(wàn)元利潤(rùn)總額 2

17、45萬(wàn)元 340萬(wàn)元 至04年7月末187萬(wàn)元總體分析：上述幾項(xiàng)指標(biāo)中，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率與同行業(yè)指標(biāo)相比較，處于優(yōu)良指標(biāo)狀況。流動(dòng)比例與速動(dòng)比例2003年與2002年之所以下降在于2003年度固定資產(chǎn)投入絕對(duì)額增加，固定資產(chǎn)項(xiàng)目與2002年度凈增520萬(wàn)元，相對(duì)占用了企業(yè)較多的流動(dòng)資金，同時(shí)，流動(dòng)負(fù)債總額由于商業(yè)信用的增多，流動(dòng)負(fù)債總額屬于較2002年增加150萬(wàn)元，使得流動(dòng)、速動(dòng)比例下降，從其形成原因分析，屬于正常的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。收入與利潤(rùn)呈較大幅度的增長(zhǎng)，獲利能力較強(qiáng)，與同期的投入、生產(chǎn)能力相匹配。六、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，*公司可提供房產(chǎn)為該筆貸款作抵押。該房產(chǎn)位于*縣城郊鄉(xiāng)*村，房產(chǎn)共8棟，建筑總面積2931平方米，土地使用權(quán)面積1534