信用社（銀行）農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法

1、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社（銀行）農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法第一章總則第一條 為更好地支持和服務(wù)于“三農(nóng)”，提高農(nóng)村信用社信貸服務(wù)水平，簡化貸款手續(xù)，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入，切實加強(qiáng)農(nóng)戶小額信用貸款管理，根據(jù)貸款通則、農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見、省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度、省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用評級暫行辦法及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱農(nóng)戶是指省農(nóng)村信用社各縣級聯(lián)社（含農(nóng)村合作銀行，下同）轄內(nèi)，從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)村居民、個體經(jīng)營戶等。第三條 本辦法所稱農(nóng)戶小額信用貸款（以下簡稱小額農(nóng)貸）是指基層信用社（含農(nóng)村合作銀行分支

2、機(jī)構(gòu)，下同）基于農(nóng)戶信譽(yù)，在核定的信用額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。第四條小額農(nóng)貸采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。第五條 小額農(nóng)貸必須堅持安全性、流動性、效益性的原則和貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的制度。第六條 縣級聯(lián)社在省聯(lián)社核定的小額農(nóng)貸權(quán)限內(nèi)根據(jù)各基層信用社經(jīng)營管理情況分別對各基層信用社實行授權(quán)管理?；鶎有庞蒙缭诳h級聯(lián)社授予的小額農(nóng)貸權(quán)限內(nèi)辦理小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，可對信貸員實行授權(quán)管理。第二章貸款農(nóng)戶條件及用途 第七條 申請小額農(nóng)貸應(yīng)具備以下條件：（一）戶口所在地在基層信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)； （二）具有完全民事行為能力；（三）有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源，具備清償貸

3、款本息能力；（四）信用評級在bb（含）以上；（五）在信用社開立了存款賬戶（鑒于目前實際情況，貸款額度在1萬元（含）以下的，自愿開立）；第八條 小額農(nóng)貸的用途（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；（二）加工業(yè)、運(yùn)輸業(yè)等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)貸款；（三）農(nóng)機(jī)具貸款；（四）農(nóng)戶建房、醫(yī)療、助學(xué)等消費(fèi)性貸款；（五）農(nóng)村信用社同意的其他合法用途貸款。第三章信用評級和信用額度第九條 凡符合貸款條件的農(nóng)戶，均可向所在地農(nóng)村信用社申請辦理小額農(nóng)貸。第十條 農(nóng)村信用社對申請辦理小額農(nóng)貸的農(nóng)戶要按照省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用評級暫行辦法進(jìn)行信用評級。第十一條小額農(nóng)貸的最高信用額度暫時控制在5萬元（含）以內(nèi)。具體信用等級對應(yīng)最

4、高信用額度如下：信用等級aaaaaabbb最高額度5萬元（含）以內(nèi)3萬元（含）以內(nèi)2萬元（含）以內(nèi)1萬元（含）以內(nèi)0第十二條 基層信用社根據(jù)農(nóng)戶貸款申請，在縣級聯(lián)社授予的小額農(nóng)貸基本權(quán)限內(nèi)，在其信用等級對應(yīng)的最高信用額度內(nèi)，根據(jù)農(nóng)戶償債能力及信用狀況確定實際信用額度。超過基層信用社權(quán)限的，要按規(guī)定報縣級聯(lián)社審批。第十三條 小額農(nóng)貸信用額度原則上每兩年核定一次，并發(fā)放貸款證；根據(jù)農(nóng)戶信用等級情況一年調(diào)整一次，對信用級別和信用額度發(fā)生變化的農(nóng)戶，重新核發(fā)貸款證。如果期間發(fā)生影響償債能力、信用狀況等重大因素，應(yīng)及時調(diào)整信用等級及信用額度，并重新核發(fā)貸款證。第十四條貸款證以農(nóng)戶為單位進(jìn)行發(fā)放，實行“一

5、戶一證”。農(nóng)戶不得將貸款證出租、出借或轉(zhuǎn)讓。對出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，基層信用社要取消其小額農(nóng)貸資格，兩年內(nèi)不予貸款。 第十五條貸款證的主要內(nèi)容包括：持證人姓名、身份證號碼、住址、家庭成員、信用等級、已核定信用貸款額度，記載信用社貸款發(fā)放、回收情況和貸款利息償還情況等。第四章貸款期限與利率 第十六條小額農(nóng)貸可以跨年度使用。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)小額農(nóng)貸用途和生產(chǎn)經(jīng)營活動周期合理確定貸款期限。貸款期限原則上不超過2年，但因重大自然災(zāi)害影響，可適當(dāng)延期歸還。第十七條 小額農(nóng)貸實行優(yōu)惠利率。具體標(biāo)準(zhǔn)按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十八條小額農(nóng)貸結(jié)息方式由借貸雙方約定，可實行利隨本清，也可實行按年、按季或按月

6、結(jié)息。貸款逾期和擠占挪用的，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行加罰息。第五章貸款發(fā)放與回收方式第十九條小額農(nóng)貸的發(fā)放與回收原則上均采取柜臺方式辦理，對于特殊情況可采取現(xiàn)場集中方式辦理。第二十條 柜臺發(fā)放即對已核定信用額度的農(nóng)戶，由戶主持貸款證、身份證或其他有效證件在核定的信用額度和期限內(nèi)到基層信用社會計柜臺辦理貸款手續(xù)。第二十一條柜臺回收即借款農(nóng)戶歸還貸款本息時持貸款證到借款基層信用社會計柜臺辦理還貸手續(xù)。對于開立存款賬戶的借款農(nóng)戶，基層信用社可與農(nóng)戶約定在存款賬戶中扣收貸款本息。第二十二條現(xiàn)場集中方式辦理即農(nóng)戶用款高峰時期，如春耕前及農(nóng)忙季節(jié)，經(jīng)縣級聯(lián)社批準(zhǔn)，基層信用社可由主管主任帶隊組織信貸、會計（出納）等人

7、員進(jìn)行現(xiàn)場辦公集中辦理貸款發(fā)放與回收。第六章貸后管理第二十三條 基層信用社要以農(nóng)戶為單位設(shè)立登記臺賬，并根據(jù)變更情況更換臺賬。貸款證的記錄必須與基層信用社的臺賬保持一致。第二十四條 小額農(nóng)貸貸后檢查實行“定期檢查與不定期抽查”相結(jié)合的管理方式。第二十五條 基層信用社信貸人員對其發(fā)放的小額農(nóng)貸原則上至少每半年檢查一次；基層信用社對開辦的小額農(nóng)貸原則上至少每半年抽查一次，抽查面不低于5%；縣級聯(lián)社對其所轄范圍內(nèi)小額農(nóng)貸原則上至少每年組織一次抽查，抽查面不低于1%。 第二十六條信貸人員貸后檢查內(nèi)容：（一）是否按規(guī)定用途使用貸款；（二）農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常；（三）有無發(fā)生影響農(nóng)戶償債能力及信用狀況

8、的重大事項；（四）其他需檢查的內(nèi)容第二十七條 縣級聯(lián)社及基層信用社檢查內(nèi)容：（一）是否有對不符合貸款條件的農(nóng)戶發(fā)放貸款；（二）是否有超權(quán)或變相超權(quán)發(fā)放的貸款；（三）是否有頂名、冒名貸款；（四）信貸員是否有收貸不入賬等違規(guī)行為；（五）其他需檢查的內(nèi)容。第二十八條 小額農(nóng)貸到期前15天，信貸人員應(yīng)提示借款農(nóng)戶貸款到期和按期還款。第二十九條 小額農(nóng)貸到期后仍需周轉(zhuǎn)使用的，必須先還后借，重新辦理借款手續(xù)。第三十條 對逾期小額農(nóng)貸，信貸人員應(yīng)及時了解和掌握逾期的原因并進(jìn)行催收。借款農(nóng)戶確因自然災(zāi)害等客觀因素造成還款困難的，經(jīng)基層信用社主任審查同意，可按規(guī)定辦理貸款展期，并督促借款農(nóng)戶作出切實可行的還款計

9、劃；對惡意賴賬的，應(yīng)及時采取有效措施加以清收。第三十一條農(nóng)村信用社要建立小額農(nóng)貸檔案，其內(nèi)容包括：（一） 小額農(nóng)貸申請書；（二） 借款人及配偶身份證復(fù)印件；（三） 農(nóng)戶信用評級測評表；（四） 貸款發(fā)放、收回歷史記錄及貸款催收等資料；（五） 其他與農(nóng)戶資信有關(guān)的資料。第三十二條 小額農(nóng)貸檔案以戶為單位建檔，一戶一檔，由管戶信貸員進(jìn)行收集整理，由專人負(fù)責(zé)保管。第三十三條 基層信用社對小額農(nóng)貸信貸員要實行定期換戶制度，分管同一農(nóng)戶期限最長不得超過3年。第七章 責(zé)任與考核第三十四條 小額農(nóng)貸實行信貸員“包調(diào)查、包發(fā)放、包管理、包收回、包效益”的五包責(zé)任制。即農(nóng)戶信貸員全面負(fù)責(zé)農(nóng)戶調(diào)查、信用評級、核定額度、貸后管理、貸款收回等工作，各縣級聯(lián)社要制定具體的考核、管理和檢查辦法。第三十五條 信貸員對農(nóng)戶調(diào)查的真實性、信用評級和核定額度的合理性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)小額農(nóng)貸管理責(zé)任。第三十六條 新增小額農(nóng)貸到期貸款回收率原則上要達(dá)到98%以上，收息率要達(dá)到100%。具體標(biāo)準(zhǔn)由各縣級聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定。第三十七條各市聯(lián)社、辦事處，縣級聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)對轄內(nèi)農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸工作的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，及時總結(jié)推廣小額農(nóng)貸好的經(jīng)驗和做法。第八章附則第三十八條本辦法未盡事宜按國家有關(guān)法律、法規(guī)及省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度