擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會工作規(guī)程

1、擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會工作規(guī)程為促進(jìn)我公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展，切實(shí)防范可能發(fā)生的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特成立擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會，同時(shí)為建立健全信用擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查工作體系，規(guī)范擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批程序，完善擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批制度，明確擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批責(zé)任，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批效率和決策水平，特制定擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會工作規(guī)程。第一章組織機(jī)構(gòu)和工作職責(zé)第一條擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會是根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程的規(guī)定成立，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融信貸政策和公司經(jīng)營方針、經(jīng)營管理規(guī)章制度，分析擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，制定擔(dān)保業(yè)務(wù)政策、管理制度和營銷策略，審查具體擔(dān)保等業(yè)務(wù)事項(xiàng)，并就審議事項(xiàng)提出審查或?qū)徟庖?，?/p>

2、公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理提供決策建議的工作機(jī)構(gòu)。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會的主要工作職責(zé)是：一、審議公司業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見；二、審議公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度、辦法及其實(shí)施細(xì)則；三、審議公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況報(bào)告及主要產(chǎn)品和重大擔(dān)保項(xiàng)目的分析報(bào)告；四、審議擔(dān)保業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開發(fā)方案及其具體擔(dān)保業(yè)務(wù)品種的增減和某一市場領(lǐng)域的進(jìn)入或退出；五、審議擔(dān)保業(yè)務(wù)市場營銷及重點(diǎn)客戶營銷方案；六、審查公司對各類客戶的年度綜合授信額度；七、審議公司關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)方案；八、審查公司各類具體對外擔(dān)保等事項(xiàng)；九、審定擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)四級分類結(jié)果；十、審議不良擔(dān)保的代償和追償方案；十一、審議擔(dān)保責(zé)任追究制度；十二、審議公

3、司執(zhí)行董事、總經(jīng)理要求擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會審議的其他事項(xiàng)。第三條、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會委員人數(shù)由公司總經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理員、公司財(cái)務(wù)人員等組成。擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會設(shè)主任委員一名，由公司總經(jīng)理擔(dān)任；設(shè)副主任委員一名，由公司業(yè)務(wù)經(jīng)理擔(dān)任；設(shè)秘書一名，由擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會指定人員擔(dān)任。公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會的組成人選和秘書人選，經(jīng)過公司總經(jīng)理辦公會研究通過并報(bào)執(zhí)行董事備案。第四條、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會下設(shè)秘書處，設(shè)秘書一名，由秘書負(fù)責(zé)處理擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會日常工作。第五條、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會實(shí)行例會制度，原則上每周召開一次。如有重要擔(dān)保項(xiàng)目需要加快審批進(jìn)度，或其他緊急事項(xiàng)，根據(jù)具體

4、審議事項(xiàng)的需要，任何委員均可提議，主任委員可以決定隨時(shí)召開。會議原則上由主任委員召集并主持，主任委員因故不能參加時(shí)，可授權(quán)副主任委員召集主持會議。第六條、根據(jù)審議事項(xiàng)需要，會議召集人可以決定項(xiàng)目經(jīng)理或有關(guān)方面專家列席，介紹情況，接受咨詢，但列席人員不具有表決權(quán)。公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會會議不得準(zhǔn)許客戶代表以任何形式與會。第七條、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會決議事項(xiàng)一般采用集體審議、投票表決的方式進(jìn)行，通過投票表決形成審查意見。主任委員不參加投票表決，但擁有一票否決權(quán)；其他出席委員一人一票，表決權(quán)相等。為保證審查的公正性和獨(dú)立性，副主任委員和主任委員應(yīng)在其他委員發(fā)言及表達(dá)意見后才能發(fā)言，以確保其他委員的決策

5、不受權(quán)威性影響。表決方式采用書面實(shí)名投票，不得采取口頭或舉手表決方式。公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會表決票分為“同意”、“不同意”和“續(xù)議”三種。委員對審議事項(xiàng)表示贊成的，投“同意”票；不贊成的投“不同意”票；委員認(rèn)為報(bào)審材料不足以支持其結(jié)論，需要進(jìn)一步核實(shí)情況、補(bǔ)充資料后再審議和表決的，可投“續(xù)議”票。投票采取記名方式，秘書組織收集表決票，并當(dāng)場宣布表決結(jié)果。審查通過的事項(xiàng)，應(yīng)獲得公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會到會人數(shù)80%（含）以上同意票方為有效。同意票數(shù)不足80%但同意和續(xù)議票數(shù)之和達(dá)到80%（含）以上的視為續(xù)議項(xiàng)目，不同意票數(shù)達(dá)到40%（含）以上的視為否決項(xiàng)目。第八條、主任委員召集會議，必須有擔(dān)保業(yè)務(wù)

6、審查委員有表決權(quán)人數(shù)80%（含）以上且不低于五人參加方可審議事項(xiàng)。到會人員不足規(guī)定的，不得審議相關(guān)事項(xiàng)，不得形成任何決議和會議紀(jì)要。第九條、秘書處應(yīng)在公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會會議結(jié)束后的1個(gè)工作日內(nèi)形成擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會會議紀(jì)要，記載會議時(shí)間、地點(diǎn)、召集人、參加人員、審議事項(xiàng)、審查要點(diǎn)、附加條件、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和表決結(jié)果。會議紀(jì)要由總經(jīng)理或總經(jīng)理委托召集人簽發(fā)。第十條、對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會決議事項(xiàng)，秘書處應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)會議紀(jì)要填寫審批表，連同擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會全套審查材料按照審批權(quán)限報(bào)公司有權(quán)審批人簽批。簽批生效后，通知有關(guān)各方執(zhí)行。未獲批準(zhǔn)的，處理程序亦同。第十一條、公司有權(quán)審批人在

7、正式簽批時(shí)，對于擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會審查同意的事項(xiàng)，如有不同意見可以行使否決權(quán)；對于擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會經(jīng)過表決未獲通過的事項(xiàng)，有權(quán)審批人無權(quán)同意。第十二條、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會認(rèn)為需要續(xù)議的項(xiàng)目，可待相關(guān)問題落實(shí)或資料補(bǔ)充齊全以后，下次上會討論；但每個(gè)項(xiàng)目只給予一次續(xù)議的機(jī)會。擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會否決的項(xiàng)目或者評審?fù)ㄟ^但被有權(quán)審批人行使否決權(quán)否決的項(xiàng)目，未經(jīng)有權(quán)審批人審核批準(zhǔn)，三個(gè)月內(nèi)不得申請?jiān)俅紊蠒?。第三章會議議事程序第十三條、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會秘書處確定受理的項(xiàng)目，一般應(yīng)在1個(gè)工作日（特殊情況可延長至2個(gè)工作日）內(nèi)向擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會主任委員或副主任委員報(bào)告，提請會議審議。第十四條、報(bào)請擔(dān)保

8、業(yè)務(wù)審查委員會審議的事項(xiàng)，原則上均應(yīng)按照“先審后批”的程序辦事，即先由擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會會議審議，報(bào)有權(quán)簽批人審批、簽發(fā)。第十五條、提請擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會審議的各類具體對外擔(dān)保事項(xiàng)，一般應(yīng)經(jīng)過以下程序：一、項(xiàng)目經(jīng)理提出申請；二、業(yè)務(wù)部門進(jìn)行初審，提出初審意見；三、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會秘書處對申報(bào)材料進(jìn)行復(fù)審；四、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會秘書處確認(rèn)程序合規(guī)、要件齊備的，可列入會議議程，并可將申報(bào)材料分送委員預(yù)覽。擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會委員對項(xiàng)目經(jīng)理提交的調(diào)查報(bào)告進(jìn)行獨(dú)立審查，如有特殊情況，需要調(diào)閱被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的其他資料或考察企業(yè)、勘察抵押物的，由委員向主任委員提出申請，經(jīng)主任委員同意后，由主任委員通知

9、擔(dān)保業(yè)務(wù)部，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部統(tǒng)一安排。五、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會秘書處負(fù)責(zé)組織會議，由秘書報(bào)告到會委員人數(shù)及議程安排。六、項(xiàng)目經(jīng)理a角向委員介紹提交審議項(xiàng)目的內(nèi)容、陳述可為該項(xiàng)目提供擔(dān)保的理由。說明該項(xiàng)目實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)，并表明該風(fēng)險(xiǎn)的可控程度和反擔(dān)保措施的落實(shí)。七、項(xiàng)目經(jīng)理b角作補(bǔ)充說明，強(qiáng)調(diào)項(xiàng)目經(jīng)理a角的陳述準(zhǔn)確無誤。項(xiàng)目經(jīng)理對所報(bào)送材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)全部責(zé)任。八、委員發(fā)表意見，提出質(zhì)詢，進(jìn)行討論。項(xiàng)目經(jīng)理a、b角回答委員提出的有關(guān)問題；九、如項(xiàng)目經(jīng)理無法準(zhǔn)確回答委員會成員提出的有關(guān)問題，或委員認(rèn)為有關(guān)問題不清楚導(dǎo)致無法作出準(zhǔn)確判斷時(shí)，經(jīng)過委員會同意，可將有關(guān)問題落實(shí)以后下一次會議進(jìn)行續(xù)議。十、召集

10、人綜合審議情況確定是否進(jìn)行表決并確定表決條件；十一、委員投票表決；十二、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會秘書統(tǒng)計(jì)票數(shù)并宣布表決結(jié)果。第十六條、提請擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會審議各類具體對外擔(dān)保事項(xiàng)應(yīng)提供的材料包括：一、項(xiàng)目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽署意見的客戶評價(jià)報(bào)告、擔(dān)保業(yè)務(wù)評價(jià)報(bào)告、反擔(dān)保評價(jià)報(bào)告（300萬元以上的擔(dān)保項(xiàng)目）；300萬元（含）以下項(xiàng)目適用綜合項(xiàng)目評審報(bào)告。二、項(xiàng)目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理簽署意見的擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表；三、擔(dān)保申請人提供的反擔(dān)保資料原件；四、公司法務(wù)人員簽署的法律審查意見書；五、其他應(yīng)上報(bào)材料與文件。第十七條、擔(dān)保審查委員會審議本規(guī)則第二條一、二、三、四、五、六、七、九、十、十一、

11、十二項(xiàng)事項(xiàng)的工作程序：一、公司有關(guān)部門對報(bào)審事項(xiàng)提出初步意見和建議，上報(bào)公司總經(jīng)理審查；二、總經(jīng)理審查確定是否提交擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會審議；三、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會開會進(jìn)行審議，形成會議紀(jì)要。第十八條、報(bào)請擔(dān)保審查委員會審議本規(guī)則第二條一、二、三、四、五、六、七、九、十、十一、十二項(xiàng)事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)報(bào)送下列文件、資料：一、審議事項(xiàng)的書面報(bào)告；二、審議事項(xiàng)有關(guān)附件材料；三、報(bào)審部門的意見和建議。第四章責(zé)任與紀(jì)律第十九條、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會成員、秘書處工作人員應(yīng)具有高度的責(zé)任感和全局觀念，堅(jiān)持原則，恪盡職守，廉潔自律，秉公辦事。擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會全體委員和秘書處工作人員應(yīng)納入信用擔(dān)保責(zé)任制管理范圍內(nèi)進(jìn)行考核

12、和獎懲。對于不負(fù)責(zé)任的委員，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)換，并在擔(dān)保責(zé)任追究制度中給予相應(yīng)的責(zé)任處罰。對于未發(fā)揮作用的委員而無正當(dāng)理由，凡發(fā)生連續(xù)三次否決上會項(xiàng)目的；或者在一個(gè)年度內(nèi)否決項(xiàng)目次數(shù)比擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會成員否決平均次數(shù)多50%比例的，在報(bào)執(zhí)行董事同意后，立即取消擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會成員資格。第二十條、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會要嚴(yán)明工作紀(jì)律，嚴(yán)格執(zhí)行審查程序，要堅(jiān)持集體審查、民主集中制決策原則，任何人不得誘導(dǎo)或壓制不同意見；要嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，對會議討論、表決情況及有關(guān)資料嚴(yán)加保密，擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會成員、秘書處工作人員以及列席擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會會議人員不得在不適當(dāng)場合議論或泄露。第二十一條、經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)審查

13、委員會審查通過，公司總經(jīng)理簽批正式生效的事項(xiàng)，有關(guān)各方面須按擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會會議紀(jì)要的意見與有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、辦法及實(shí)施細(xì)則的規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行，并作為保后管理的重點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)測，執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會。有條件通過的事項(xiàng)，執(zhí)行單位應(yīng)按附加條件逐項(xiàng)及時(shí)加以落實(shí)，定期進(jìn)行反饋。附加條件確實(shí)無法落實(shí)的，應(yīng)報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會審查、公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后予以更改或刪除，否則應(yīng)停止或終止擔(dān)保。業(yè)務(wù)辦理前需落實(shí)附加條件的，擔(dān)保業(yè)務(wù)部必須先落實(shí)附加條件；業(yè)務(wù)辦理過程中才能落附加條件的，必須事先取得包括擔(dān)保申請人在內(nèi)的有關(guān)方面同意落實(shí)附加條件的承諾或其他必要保證，方可辦理業(yè)務(wù)。第二十二條、經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會會議審議通過并報(bào)經(jīng)公司有權(quán)審批人審批同意的擔(dān)保業(yè)務(wù)，各部門都要按相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)測，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，落實(shí)各項(xiàng)保后管理措施。已辦理的擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化或出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)部門應(yīng)及時(shí)向擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會報(bào)告。第二十三條、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會秘書處要制定工作職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行審批程序，按規(guī)定對審查要件和送審材料進(jìn)行把關(guān)；要精心做好會議準(zhǔn)備，如實(shí)記錄會議內(nèi)容、委員發(fā)言和不同意見，及時(shí)編發(fā)會議紀(jì)要，做好各種文件的呈報(bào)、收發(fā)、保管和歸檔工作；要積極創(chuàng)造條件，