電子信用國(guó)際貿(mào)易論文

1、電子信用國(guó)際貿(mào)易論文 一、電子信用證發(fā)展中面臨的問(wèn)題 電子化的信用證與紙質(zhì)信用證相比具有巨大優(yōu)勢(shì)，當(dāng)貿(mào)易雙方開始借助電子進(jìn)行磋商、傳輸、審核單據(jù)的時(shí)候，極大提高了信用證業(yè)務(wù)的處理效率，電子結(jié)算使原來(lái)的1015天時(shí)間縮短將近34天甚至更短，更因?yàn)椴捎昧算y行先支付給出口方大部分貨款，然后進(jìn)口方付款贖單的方式，為進(jìn)口方周轉(zhuǎn)資金，更高效率地利用資金提供了契機(jī)。但是，電子信用證的發(fā)展也面臨著自身難以解決的憂患。 （一）格式不同而引起的內(nèi)容誤解。 各個(gè)銀行和企業(yè)主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)中，因?yàn)楦鞣疆?dāng)事人偏好不同，可能會(huì)采取不同格式的信用證及相關(guān)單據(jù)，如果當(dāng)事人基于此對(duì)單據(jù)內(nèi)容產(chǎn)生理解不一致問(wèn)題時(shí)，就會(huì)為貿(mào)易帶

2、來(lái)不便。根據(jù)民法的歸責(zé)原則：責(zé)任在開證行時(shí)，則視為開證行未指定標(biāo)準(zhǔn)格式；責(zé)任在受益人時(shí)，開證行可以拒收相關(guān)單據(jù)并且拒付；責(zé)任在提供相關(guān)單據(jù)的第三方。但是責(zé)任認(rèn)定往往是在事后，而且因?yàn)閰⑴c主體的復(fù)雜性，責(zé)任追究往往顯得單薄無(wú)力，既不能及時(shí)挽回貿(mào)易損失，也在貿(mào)易雙方之間產(chǎn)生裂痕。 （二）審單和交單停留在紙質(zhì)階段。 電子信用證業(yè)務(wù)的開證合同制已經(jīng)進(jìn)入電子階段，相比起來(lái)，電子信用證貿(mào)易中最核心最重要的交單和審單，往往關(guān)系著一項(xiàng)貿(mào)易的所有關(guān)鍵性信息，它們的重要性不言而喻，因?yàn)閷?duì)網(wǎng)絡(luò)安全性的擔(dān)憂，導(dǎo)致大部分銀行和商業(yè)公司在電子審單和交單這兩項(xiàng)上一直比較謹(jǐn)慎，所以長(zhǎng)期停留在使用紙質(zhì)方式上。 （三）結(jié)算方式電

3、子化面臨挑戰(zhàn)。 電子信用證業(yè)務(wù)的結(jié)算方式走向電子化還面臨巨大挑戰(zhàn)。在目前的電子信用證實(shí)踐中，只有bolero因?yàn)榕cswift密切合作而申明采用eucp規(guī)則，其他的電子信用證業(yè)務(wù)都是各自為政。另外，因?yàn)閲?guó)際商會(huì)是以準(zhǔn)立法方式推出的eucp1.0，這項(xiàng)規(guī)定既給了貿(mào)易雙方更多的選擇，也從側(cè)面說(shuō)明這一立法有待完善和加強(qiáng)它的權(quán)威性。 （四）電子信用證電子簽章面臨的問(wèn)題。 電子簽章首先面對(duì)的就是法律效力問(wèn)題，使用電子簽章到底像不像書面簽章那樣比較容易獲得法律認(rèn)可。再則因?yàn)殡娮游募哂袩o(wú)數(shù)次的復(fù)制的可能性，電子簽名也極有可能被別人利用，所以到底如何確認(rèn)信用證是否是真人簽發(fā)也存在一定的困難。站在貿(mào)易安全的角度

4、上考慮，電子簽章被盜用破譯或者是貿(mào)易參與人必須付出大成本的檢測(cè)代價(jià)才能確定真?zhèn)螘r(shí)，人們更偏向于使用傳統(tǒng)方式，即紙質(zhì)方式來(lái)進(jìn)行貿(mào)易。 （五）電子信用證欺詐問(wèn)題。 因?yàn)樾庞米C方式是單證業(yè)務(wù)，銀行在處理信用證的業(yè)務(wù)時(shí)主要是看受益人所提交的單據(jù)是否符合信用證條款。單據(jù)與單據(jù)相關(guān)的貨物和服務(wù)等是否和信用證相符，并不是銀行決定是否支付的條件，也就是只要信用證和單據(jù)符合要求，銀行就會(huì)據(jù)此議付貨款。ucp制定這項(xiàng)條款的本意是要維護(hù)銀行使之不卷入買賣雙方的合同糾紛，但是這項(xiàng)規(guī)定不僅造成了當(dāng)事人串謀造成銀行資產(chǎn)流失的可能性大大增加，而且會(huì)使買方即使遭受賣方欺詐而必須承擔(dān)損失的可能性也增加了。這種明顯不公平的狀況雖

5、然已經(jīng)引起了各國(guó)的注意，但是各方所采用的救濟(jì)措施也只是事后的追究責(zé)任，所以成效不大，如何預(yù)防這類事件的發(fā)生將是一個(gè)重大的研究課題。 （六）電子信用證業(yè)務(wù)脫離銀行擔(dān)保。 銀行出于安全的考慮，在電子交易業(yè)務(wù)中的步伐比較謹(jǐn)慎，相比起來(lái)，許多不具備擔(dān)保資質(zhì)的電子商務(wù)公司卻紛紛加入了電子信用證業(yè)務(wù)，他們提供的單證服務(wù)和信用證服務(wù)已經(jīng)沒(méi)有了銀行擔(dān)保，成為了名不副其實(shí)的電子信用證服務(wù)。貿(mào)易擔(dān)保公司要求必須繳納15%左右的履約保證金，相對(duì)于銀行對(duì)開證人和受益人的資信實(shí)力進(jìn)行監(jiān)督而言，他們?yōu)榻灰纂p方所設(shè)的門檻更加低，往往并不會(huì)要求交易雙方交付大額保證金，對(duì)交易雙方的資信調(diào)查也可有可無(wú)。這些沒(méi)有資信實(shí)力的擔(dān)保公司

6、無(wú)疑是在為買方大開方便之門，使賣方的利益更加得不到保障。 二、電子信用證安全防范措施 因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易是兩個(gè)不同國(guó)家的當(dāng)事人，如果在具體執(zhí)行中出現(xiàn)了問(wèn)題，雙方進(jìn)入仲裁或者法院的司法程序的話，在取證和適用法律方面都必將面臨極其復(fù)雜的情況，而且經(jīng)歷時(shí)間越久，遭受損失越大，司法過(guò)程中的耗資也越大。所以，事后追究責(zé)任的措施固然重要，事情防范的意義也顯得意義重大。針對(duì)上面提到的安全隱患，可以尋求以下防范措施： （一）盡量選擇雙方都熟悉的電子信用證格式。 不管是國(guó)際商會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)格式還是商務(wù)公司或者銀行的套用格式，對(duì)雙方有爭(zhēng)議的內(nèi)容應(yīng)事前進(jìn)行良好溝通，并對(duì)所商議確定的結(jié)果在電子信用證中有所體現(xiàn)，以構(gòu)成銀行付款

7、的必要條件和交易雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的參考標(biāo)準(zhǔn)。提高從業(yè)人員的素質(zhì)，盡量避免落入對(duì)方的文字陷阱，特別注意對(duì)方故意利用他國(guó)語(yǔ)言形成歧義，故要求以兩國(guó)語(yǔ)言形成對(duì)比參照是非常必要的。在雙方協(xié)定產(chǎn)生糾紛時(shí)作為兩方適用法律的問(wèn)題上，也要注意大陸法系國(guó)家和英美法系國(guó)家的法律差異。 （二）推進(jìn)電子交單和電子審單。 這就要從技術(shù)和法律兩方面來(lái)進(jìn)行保證：一要確保電子信用證的內(nèi)容和單據(jù)內(nèi)容的統(tǒng)一性、準(zhǔn)確性，這就要求電子技術(shù)的改進(jìn)；二是法律要明確在電子交單和審單的過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題和偏差時(shí)，各方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的法律后果。國(guó)際海事委員會(huì)電子提單規(guī)則，簡(jiǎn)稱cmi電子提單規(guī)則，它規(guī)定了電子數(shù)據(jù)等同書面、數(shù)據(jù)電文的鑒定、密碼、單據(jù)的

8、發(fā)送與審核等。運(yùn)用電子密碼，使電子提單的轉(zhuǎn)讓和使用成為了可能，并規(guī)定電子數(shù)據(jù)的效力等同于書面合同，當(dāng)交易雙方以書面形式簽署同意在不違背任何國(guó)內(nèi)法或本地法的前提下進(jìn)行點(diǎn)傳輸和電子數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行商務(wù)往來(lái)時(shí)，雙方當(dāng)事人已被人為同意不再提出書面形式的抗辯。跟單信用證統(tǒng)一慣例關(guān)于電子交單的附則，國(guó)際商會(huì)eucp1.0版，簡(jiǎn)稱eucp?？梢钥醋魇歉鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例（ucp600）的補(bǔ)充，eucp涉及了信用證法和電子商務(wù)法的內(nèi)容，明確了一些貿(mào)易術(shù)語(yǔ)在電子單據(jù)和紙質(zhì)單據(jù)中的不同定義以及電子交單的格式和電子拒絕通知的格式，此外還包括銀行無(wú)法收到電子記錄和電子記錄損壞時(shí)的法律后果等問(wèn)題。 （三）明確電子結(jié)算方式中各方

9、行為的法律后果。 電子化的結(jié)算方式往往使資金在瞬間完成劃撥和支付，因?yàn)榉申P(guān)系復(fù)雜，包括銀行和客戶、計(jì)算機(jī)制造商、軟件開發(fā)商、通訊線路提供者、供電商等都在這個(gè)復(fù)雜關(guān)系內(nèi)，如果發(fā)生了資金未劃撥或者劃撥不及時(shí)等問(wèn)題，那么出現(xiàn)的原因可能是復(fù)雜多樣的，相應(yīng)的原因追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任時(shí)，我們就必須面對(duì)法律的認(rèn)證方法和對(duì)各行為人的處理措施并沒(méi)有完善的規(guī)定，這種隱藏的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)資金往來(lái)及對(duì)商業(yè)交易內(nèi)容安全性的考慮使交易當(dāng)事人都不能盡量信任這種結(jié)算方式而積極采用。 （四）立法確定電子簽名的認(rèn)證方法及其法律后果。 針對(duì)電子簽章，聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)電子簽字示范法，簡(jiǎn)稱電子簽字示范法中規(guī)定因?yàn)樵趯?shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中

10、總會(huì)發(fā)生對(duì)電子簽名的真?zhèn)萎a(chǎn)生疑問(wèn)的現(xiàn)象，而電子簽名關(guān)系到對(duì)簽名人身份的確認(rèn)和對(duì)電子數(shù)據(jù)內(nèi)容的認(rèn)可，這項(xiàng)立法為尚無(wú)相關(guān)法律的國(guó)家提供了參考，并對(duì)電子簽名所產(chǎn)生的法律效力和法律后果做出了說(shuō)明。而對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，需要盡快立法確定認(rèn)證電子簽名有效的方法，規(guī)定相關(guān)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)的達(dá)標(biāo)條件，政府不能只依靠市場(chǎng)條件來(lái)建立這些檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，而必須由國(guó)家出資成立一個(gè)以高標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，有必要追加一項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)，即向交易雙方求證電子簽名的真?zhèn)?，而雙方也必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)做出回應(yīng)。 （五）保證電子信用證業(yè)務(wù)沒(méi)有脫離銀行信用。 對(duì)于電子信用證業(yè)務(wù)不再是由銀行而是擔(dān)保公司來(lái)?yè)?dān)保，那么，脫離了銀行信用的電子信用證能走多遠(yuǎn)就可想而知了。電子信用證由商業(yè)信用發(fā)展成為銀行信用的初衷就是因?yàn)殂y行作為一個(gè)不同于一般法人性質(zhì)的產(chǎn)業(yè)，其背后有龐大的資金實(shí)力和政府的政策支持，它的抗風(fēng)險(xiǎn)性和安全性相較于其他商業(yè)團(tuán)體要高。所以，一方面要提高國(guó)際貿(mào)易雙方的安全意識(shí)，鼓勵(lì)他們采用具有銀行信用的電子信用證；另一方面也要打擊紊亂的市場(chǎng)秩序，制裁無(wú)擔(dān)保資格而進(jìn)行信用擔(dān)保的行為。銀行信用不是制約電子信用證發(fā)展的絆腳石，反而是促進(jìn)它發(fā)展的推動(dòng)力。 三、結(jié)語(yǔ) 商業(yè)信用正是因?yàn)槠渥陨韺?duì)風(fēng)險(xiǎn)的抗擊能力較低，理性經(jīng)濟(jì)人往往會(huì)尋求更加有保障和安全可靠的交易方式。但是，一些商業(yè)公司