保險業(yè)反洗錢典型案例

1、保險業(yè)反洗錢典型案例客戶身份識別案例篇【案情簡介】案例一投保人張某在一個工作日內(nèi)到保險公司累計投保 5次，每單40萬元，合計200萬元。投保人的職業(yè)告知為政府機關(guān)辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理 業(yè)務(wù)的銀行地址。投保人的執(zhí)業(yè)收入與高額報廢支出明顯不符， 保險公司將此交 易作為可疑交易上報至中國反洗錢監(jiān)測分析中。 隨后，有關(guān)部門根據(jù)保險公司提 供的可疑線索核查到以下問題：(1)投保人張某為某機關(guān)處級領(lǐng)導(dǎo)，共有24個銀行賬戶，累計大額交易3000 多萬元，個人賬戶數(shù)量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現(xiàn)金交易累計 1400多萬元，未知來源的轉(zhuǎn)賬資金 200多萬元，存在大量的現(xiàn)金交易和未知來

2、源去向的資金進出。(2)投保人張某的部分交易對象參與經(jīng)營地下錢莊。與張某有賬務(wù)往來的兩 名交易對手李某和王某，等級身份為農(nóng)民，但自身交易量大，交易對象多，疑似 參與經(jīng)營地下錢莊。(3)投保人張某的交易對象中有兩人職業(yè)與其相同，經(jīng)查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉(zhuǎn)賬匯款，單詞轉(zhuǎn)賬金額最高達 20萬元，且無合理理由 案例二A女士（40歲）在某保險公司投保一款萬能險，保費建交 500萬元。該保 險公司進一步查詢A女士名下還有多張保單，近 3年各保單累計交保費近100 萬元；調(diào)查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業(yè)單位會計，且前后投 保資料存在不一致，投保保費金額與其收入

3、水平不符；查詢 A女士的洗錢風險 等級中風險，且職業(yè)為高風險職業(yè)；進一步查詢歷史投保資料，獲得 A女士某 保單被保險人為其丈夫B先生；網(wǎng)絡(luò)查詢B先生的資料，顯示其為當?shù)卣?處級官員。該保險公司綜合分析后認為存在洗錢風險且無法排除可疑，遂向反洗錢管理部門報告，反洗錢管理部門進一步查證情況后向公安機關(guān)轉(zhuǎn)辦了該案件。案例三2011年初，某保險公司前臺受理人員在為 B女士辦理投保時發(fā)現(xiàn)，該投保 人以建交方式投保，投保金額為 120萬元。前臺人員詳細核對投保單信息，發(fā) 現(xiàn)投保單上投保人填寫的職業(yè)為公司職員、 年收入為10萬元，存在“以建交方式 購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符”的可疑情形。保險公司前臺

4、受理人員發(fā)現(xiàn)疑點后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢 崗人員查詢了該客戶名下的保單，發(fā)現(xiàn)該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以建交方式投保，保費分別為 8萬元、10萬元。調(diào)閱客戶檔案發(fā)現(xiàn)，2 筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫均不一致，職業(yè)分別填私營、家庭婦女， 收入分別填5萬元、8萬元，前后信息村子矛盾。為進一步核實情況，公司人員立即與該客戶的保險代理人聯(lián)系， 詢問該客戶的家庭背景及真實身份。經(jīng)查，該客戶無業(yè)，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任 職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過多方面調(diào)查，保險公司認為，該客 戶同時存在“以建交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得

5、的有關(guān) 投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息 不真實的”兩種可疑情形，保險公司立即作為可疑交易上報當?shù)厝嗣胥y行?！撅L險分析】案例一中的國家公職人員涉嫌巨額資金來源不明且利用地下錢莊洗錢。該執(zhí)法部門官員張某以建交方式購買大額保單， 且個人賬戶交易金額巨大，與其公職 人員的身份不符。同時，通過后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其部分交易對象的交易行為極為可疑， 登記身份為農(nóng)民，卻擁有大量個人賬戶且交易金額巨大， 存在經(jīng)營地下錢莊并利 用地下錢莊幫助張某轉(zhuǎn)移資金的嫌疑。案例二和案例三，通過嚴格執(zhí)行客戶身份識別和盡職調(diào)查制度， 發(fā)現(xiàn)存在客 戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點，并通過歷史交易調(diào) 查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過疑點展現(xiàn)，保險公司人員對客戶信息、交易背 景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑，并進行了針對性的重點調(diào)查和評估， 在無法排除 可疑交易的情況下，及時報告了監(jiān)管機構(gòu)?！舅伎寂c啟示】通過分析上述案例，我們可以得到以下兩點啟示：第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過種種途徑給自己的非法所 得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態(tài)出現(xiàn)。第二，需加強金融機構(gòu)可疑交易的人工分析水平， 提高金融機構(gòu)反洗錢從業(yè) 人員的反洗錢意識和警惕性，避免可疑交