農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式改革研究

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式改革研究 摘要農(nóng)業(yè)一直以來都是我國(guó)的支柱產(chǎn)業(yè)，但隨著時(shí)代的開展，越來越多的年輕人不愿從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)這一項(xiàng)較為辛苦的工作。加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)靠天吃飯，隨著我國(guó)生態(tài)環(huán)境逐漸被破壞，越來越多的惡劣天氣嚴(yán)重影響了農(nóng)產(chǎn)品的收獲情況。辛苦的工作、沒有保障的收入嚴(yán)重阻礙了我國(guó)農(nóng)業(yè)的開展。為了保證廣闊農(nóng)民的利益，不斷促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)開展，實(shí)施有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)十分有必要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行目的是為廣闊農(nóng)民提供一份有保障的收入，防止付出一年的辛勤勞動(dòng)還出現(xiàn)虧損的情況。本文介紹促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展的具體方法，以期可以為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展起到一定的幫助作用。關(guān)鍵詞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；經(jīng)營(yíng)模式；政策保障保險(xiǎn)行業(yè)興起于國(guó)外，近幾年間

2、才在我國(guó)開展起來，由于最開始人們對(duì)于保險(xiǎn)持有一種抵觸心理，導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)的開展情況并不理想。隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)開展各項(xiàng)問題的出現(xiàn)、扶貧政策的不斷完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為我國(guó)農(nóng)村扶貧的一項(xiàng)新興政策。但由于農(nóng)村地區(qū)較為偏遠(yuǎn)，宣傳不到位、保險(xiǎn)用語較為專業(yè)，農(nóng)民理解不到位導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在諸多的誤解與偏見，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)施行較為困難。如何有效推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，已成為我國(guó)政府相關(guān)部門與保險(xiǎn)公司共同關(guān)注的問題。1對(duì)農(nóng)民進(jìn)行專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否健康良好開展，主要取決于我國(guó)農(nóng)民的購(gòu)置意愿與購(gòu)置情況。只有購(gòu)置量到達(dá)一定程度，保險(xiǎn)公司才能將這局部資金進(jìn)行有效的運(yùn)作，當(dāng)出現(xiàn)自然災(zāi)害時(shí)有足夠的資金對(duì)農(nóng)民進(jìn)行賠付。但

3、是，在我國(guó)農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)，由于農(nóng)民的文化水平與受教育程度普遍較低，對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)十分匱乏，絕大局部農(nóng)民不了解保險(xiǎn)的真正意義及如何使用，有些人甚至認(rèn)為保險(xiǎn)等同于傳銷。由于存在一種僥幸心理，認(rèn)為天災(zāi)不會(huì)發(fā)生在自己身邊，所以認(rèn)為參與保險(xiǎn)只不過是白白交錢。還有一些人認(rèn)為既然參與了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，那么就必須能通過保險(xiǎn)賺錢，否那么參與保險(xiǎn)就毫無意義。針對(duì)上述情況，最重要的是要對(duì)農(nóng)民加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，使農(nóng)民真正明白農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好處，從而主動(dòng)、自愿參與保險(xiǎn)。具體的方法有以下幾種：在農(nóng)村各個(gè)顯眼的地方張貼海報(bào)，宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)及國(guó)家相關(guān)政策；利用村內(nèi)的播送在農(nóng)閑時(shí)演講宣傳；效果最好的是派遣專業(yè)人員到農(nóng)村進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣

4、講，在當(dāng)?shù)亻_設(shè)專門的咨詢部門，為農(nóng)民解答一些較為難懂的問題1。不管采用哪一種宣傳手段，都要保證宣傳用語簡(jiǎn)潔明了、通俗易懂，防止出現(xiàn)大量的專業(yè)性術(shù)語造成農(nóng)民不易理解。2政府部門不斷完善相關(guān)法案與保障制度任何工作要想良好、有效地開展，都需要擁有一套完善的公平合理的規(guī)那么與法案作為依據(jù)。由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展時(shí)間較短，各方面的法案與保障制度仍不完善，很有可能出現(xiàn)問題未得到有效解決或有人惡意利用保險(xiǎn)漏洞的情況出現(xiàn)，為了防止這類惡劣情況的發(fā)生，政府部門相繼建立起一套完善的相關(guān)法案與保障制度。在國(guó)外，很多國(guó)家已經(jīng)擁有了很長(zhǎng)時(shí)間的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，并且獲得了一定的成功。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法可以這些國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)作

5、為參考，但是由于國(guó)家性質(zhì)的差異以及農(nóng)業(yè)地位的不同，我國(guó)并不能生搬硬套別國(guó)的法案，而是需要根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際情況對(duì)法案進(jìn)行合理的改良，以保證所設(shè)立的法案最大限度地適應(yīng)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀，利于我國(guó)農(nóng)業(yè)開展。3設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理通道，縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)在傷害認(rèn)證、賠款賠付等工作中需要辦理的手續(xù)較為復(fù)雜，且工作效率較低，需要進(jìn)行多項(xiàng)認(rèn)證以及具體情況確實(shí)認(rèn)，通常很長(zhǎng)時(shí)間都得不到有效的賠付，這也是影響我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展的原因之一。另外，保險(xiǎn)賠付需要填寫大量的認(rèn)證表，大多數(shù)農(nóng)民文化程度不高，加之認(rèn)證表內(nèi)容較為類似，很有可能出現(xiàn)錯(cuò)填、漏填的情況。由于農(nóng)村與城市距離較遠(yuǎn)，農(nóng)民往來于農(nóng)村與城市之間

6、較為困難且會(huì)耽誤大量的工作時(shí)間。有時(shí)為了一項(xiàng)保險(xiǎn)需要往來屢次，這就導(dǎo)致較多農(nóng)民不愿積極辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。為了有效解決這一情況，首先應(yīng)在適宜的地區(qū)設(shè)置專門的業(yè)務(wù)辦理窗口，可以及時(shí)為農(nóng)民辦理相關(guān)賠付業(yè)務(wù)，既保證辦事效率，又不會(huì)占用農(nóng)民的勞作時(shí)間。其次應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)賠付中較為雞肋的手續(xù)進(jìn)行簡(jiǎn)化，簡(jiǎn)化農(nóng)民的辦事流程2。同時(shí)，應(yīng)配置專門的人員，為農(nóng)民講解各類型表格的正確填寫方法，保證表格填寫的正確率，提升工作效率。4出臺(tái)更加合理的優(yōu)惠補(bǔ)貼政策加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)開展。從國(guó)際上看，但凡農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)搞得較好的國(guó)家，政府都給予了多方面的支持，如實(shí)行免稅政策，對(duì)保費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼，政府出面制訂和實(shí)施農(nóng)業(yè)保

7、險(xiǎn)方案等。綜合我國(guó)國(guó)情，考慮到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的分散性、風(fēng)險(xiǎn)勘查的復(fù)雜性、農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)本錢高等特點(diǎn)，我國(guó)還應(yīng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)向經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼。從國(guó)外立法來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼分為2個(gè)方面：一是由政府提供一定比例保費(fèi)補(bǔ)貼，二是由政府向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者提供業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。5政府設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金以應(yīng)對(duì)巨大天災(zāi)造成的損失農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不同于一般的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，一般的公司經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)可能是由于個(gè)人操作失誤、公司決策問題而引發(fā)的。農(nóng)業(yè)災(zāi)害的最大成因?yàn)樘鞛?zāi)，干旱災(zāi)害、洪澇災(zāi)害、病蟲害等都是導(dǎo)致農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生的主要原因。一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)害，不可能只有其中一戶或幾戶受災(zāi)，而是整個(gè)受災(zāi)地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)根本上都會(huì)受到

8、影響，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失嚴(yán)重，對(duì)如此巨大的災(zāi)害進(jìn)行賠償，很有可能消耗掉保險(xiǎn)公司全部的資金。為了保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康開展，保障保險(xiǎn)公司的效益，政府部門應(yīng)針對(duì)特大型農(nóng)業(yè)災(zāi)害設(shè)立災(zāi)害賠償基金，以幫助保險(xiǎn)公司完成農(nóng)業(yè)災(zāi)害賠償。農(nóng)業(yè)巨大災(zāi)害基金的組成有以下幾個(gè)局部：從農(nóng)險(xiǎn)公司無大災(zāi)年份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)節(jié)余滾存中抽出一局部，農(nóng)險(xiǎn)公司的稅收減免局部，從防災(zāi)、減災(zāi)和救災(zāi)專項(xiàng)支出中與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效勞標(biāo)的相對(duì)應(yīng)的資金中抽取一局部，每年從國(guó)家的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金中抽取一局部3。在平常無災(zāi)年份，可以使用其中一局部基金來進(jìn)行周圍水庫(kù)的修建，以應(yīng)對(duì)干旱年份缺水的情況；還可以進(jìn)行危險(xiǎn)水系堤壩的修筑，以防止降雨量過大而引發(fā)的洪澇災(zāi)害；還應(yīng)

9、針對(duì)每一地區(qū)常發(fā)的病蟲害進(jìn)行有針對(duì)性的防治；并根據(jù)當(dāng)?shù)貦n案記錄的數(shù)據(jù)研究各類災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間規(guī)律，在災(zāi)害發(fā)生之前做好相關(guān)的準(zhǔn)備工作，防止災(zāi)害發(fā)生時(shí)措手不及。6結(jié)語經(jīng)過經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究與不斷改善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保證農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益方面有十分顯著的作用。但由于農(nóng)民思想的局限性以及農(nóng)村地區(qū)較為偏遠(yuǎn)，開展相關(guān)工作較為困難，所以導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施并不順利。只有不斷地對(duì)農(nóng)民宣傳相關(guān)規(guī)定、增設(shè)政府辦事部門、優(yōu)化相關(guān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)更加繁榮地開展，使我國(guó)農(nóng)民獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益，我國(guó)農(nóng)業(yè)也會(huì)獲得更好的開展前景。參考文獻(xiàn)1謝瑞武.充分發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用推動(dòng)都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快開展：以成都市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)為例J.