代理人資格考試

1、 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果 規(guī)定最大誠信原則的原因（2個(gè)方面） 最大誠信原則的內(nèi)容（3個(gè)方面） 保險(xiǎn)的基本原則 最大誠信原則 保險(xiǎn)利益原則 損失補(bǔ)償原則 近因原則 最大誠信原則的含義 保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 保險(xiǎn)利益及其確立條件（3個(gè)方面） 損失補(bǔ)償原則的派生原則（2個(gè)方面） 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的因素（4個(gè)方面） 損失補(bǔ)償原則的例外情況（3個(gè)方面） 損失補(bǔ)償原則及其意義 近因與近因原則 近因原則的應(yīng)用 第一節(jié) 最大誠信原則 最大誠信原則的含義 規(guī)定最大誠信原則的原因 最大誠信原則的內(nèi)容 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果 最大誠信原則的

2、含義與規(guī)定原因 最大誠信原則存在的原因：從保險(xiǎn)合同訂立雙方來分析 _原則：必須_，否則_。 誠 信 誠實(shí) 信用 最 大 充分 準(zhǔn)確 最 大 誠 信 原 則 提供事實(shí) 信守合同 內(nèi)容形式 投保人5項(xiàng) 詢問（我國） 無限 保險(xiǎn)人2項(xiàng) 列明與說明（我國） 列明 默示 事件 是否發(fā)生 保證的形式 保證 明示 承諾（事前） 確認(rèn)（事后） 棄權(quán) 禁止反言 告知 最大誠信原則內(nèi)容 1、按我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)人在與投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)向投保人說明的事項(xiàng)是（） A、保險(xiǎn)合同的種類 B、保險(xiǎn)公司的名稱和地址 C、保險(xiǎn)公司資本金的規(guī)模 D、保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容 2、投保人投保家庭財(cái)產(chǎn)盜竊保險(xiǎn)時(shí)，保證在家中無人時(shí)一

3、定關(guān)好門窗，從保證形式看， 該保證屬于（） A、確認(rèn)保證 B、承諾保證 C、明示保證 D、默示保證 3、如果保險(xiǎn)人已知被保險(xiǎn)船舶改變航道時(shí)沒有發(fā)表異議，但事后因改變航道致使船舶發(fā) 生保險(xiǎn)事故并造成重大損失，保險(xiǎn)人正確的做法是（） A、解除合同 B、不放棄保險(xiǎn)合同的約定 C、退還保險(xiǎn)費(fèi)，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任 D、負(fù)責(zé)賠償損失 答案：D 答案：B 答案：D 四、違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果 （一）表現(xiàn)形式 （1）漏報(bào)不予告知 （2）誤告告知不實(shí) （3）隱瞞有意不報(bào) （4）欺詐虛假告知 未對(duì)責(zé)任免除條款予以明確說明 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù) 投保人保險(xiǎn)人 （二）

4、違反最大誠信原則的法律后果 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任； 保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。 違反保證的法律后果 違反告知的法律后果 故意不履行，不賠也不退； 過失不履行，不賠但可退保費(fèi)； 未做危險(xiǎn)增加通知，因之發(fā)生事故不賠。 未說明免除責(zé)任，該條款不產(chǎn)生效力。 隱瞞與合同有關(guān)的重要內(nèi)容，構(gòu)成犯罪 的，追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，對(duì)保 險(xiǎn)公司罰5-30萬，對(duì)工作人員罰2-10萬。 保險(xiǎn)人 投保人 第一節(jié) 最大誠信原則 最大誠信原則的含義 規(guī)定最大誠信原則的原因 最大誠信原則的內(nèi)容 違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益及其確立條件 保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 保

5、險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 一、保險(xiǎn)利益及其確立的條件 合法利益 經(jīng)濟(jì)利益 確定的利益 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益 確立條件 含義 期待利益 現(xiàn)有利益 4、某人欲將新近購買的一輛走私車向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司拒保。那 么，保險(xiǎn)公司拒保的理由是該投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益不是（） A、確定的利益 B、合法的利益 C、具有利害關(guān)系的利益 D、現(xiàn)有的利益 答案：B 二、保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 避免賭博行為 防止道德風(fēng)險(xiǎn) 界定賠付限額 在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人對(duì) 保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益 意義 含義 三、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

6、 人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) （一）保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用 時(shí)效 變動(dòng) 確立 財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人 抵押權(quán)人，保險(xiǎn)利益僅限于貸款額度 財(cái)產(chǎn)的保管人、貨物承運(yùn)人、各種承包人、承租人 經(jīng)營者對(duì)其合法的預(yù)期利益 轉(zhuǎn)移 消滅 5、于某以45萬元的房屋向銀行抵押貸款30萬元，貸款合同為10年，每月償還額為3500元， 銀行就該抵押房屋向保險(xiǎn)公司購買了保險(xiǎn)。在抵押保險(xiǎn)15個(gè)月后，房屋遭受火災(zāi)全部損失。 保險(xiǎn)公司支付給于某的賠款應(yīng)是（ ） A、45萬元 B、30萬元 C、24.75萬元 D、5.25萬元 6、張三將自己的一艘船向保險(xiǎn)公司投保了船舶保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2000萬元，保險(xiǎn)期限一 年。投保

7、5個(gè)月后，張三將船舶的30%轉(zhuǎn)讓給李四，保險(xiǎn)公司同意并對(duì)合同進(jìn)行了批改。投 保8個(gè)月后船舶觸礁沉沒，在保險(xiǎn)賠償上，保險(xiǎn)人的正確處理方式是（） A、賠償李四600萬元，張三1400萬元 B、賠償張三、李四各1000萬元 C、賠償李四1400萬元 D、賠償張三2000萬元 答案：C 答案：A 分析：賠款額 = 30-0.35*15 = 24.75萬元 （二）保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用 本人 親密的血緣關(guān)系：父母與子女、親兄弟姐妹、祖父母與孫子女 法律上利害關(guān)系：配偶、養(yǎng)父母與子女 經(jīng)濟(jì)上利害關(guān)系：債權(quán)人與債務(wù)人 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投 保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益

8、 確立 7、保險(xiǎn)合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失 效，但例外的險(xiǎn)種是（）等。 A、責(zé)任保險(xiǎn) B、汽車保險(xiǎn) C、企業(yè)保險(xiǎn) D、人身保險(xiǎn) 答案：D 專屬投保人債權(quán)人和債務(wù)人 非專屬投保人血緣關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系 人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益是訂立合同的必要前提條 件，而不是給付的前提條件。 時(shí)效 變動(dòng) （二）保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用 （三）保險(xiǎn)利益原則在責(zé)任保險(xiǎn)中的應(yīng)用 公眾責(zé)任險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任險(xiǎn) 雇主責(zé)任險(xiǎn) 雇主 各類專業(yè)技術(shù)人員 制造商、銷售商、修理商 各種固定場所的所有人或經(jīng)營人 （四）信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確定 標(biāo)的 投保人險(xiǎn)種 義務(wù)人的信用 例如債務(wù)人的

9、信 用、買方信用等 權(quán)利人 例如債權(quán)人、賣方等 義務(wù)人 例如債務(wù)人、買方等 信用保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn) 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益及其確立條件 保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的意義 保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則及其意義 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?損失補(bǔ)償原則的派生原則 損失補(bǔ)償原則的例外情況 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能 有利于減少道德風(fēng)險(xiǎn) 質(zhì)的規(guī)定 量的規(guī)定 適用：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同， 比如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 意義 含義 二、 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?限額責(zé)任賠償方法 免賠額（率）賠償方法：絕對(duì)免賠額（率）；相對(duì)免賠額（率） 實(shí)際損失 保險(xiǎn)金額

10、 保險(xiǎn)利益 以實(shí)際損失為限進(jìn)行保險(xiǎn)補(bǔ)償 賠償方法 保險(xiǎn)人賠償或給付的最高限額 被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 案例一：企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，某類固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額30 萬元，一起重大火災(zāi)使其全部毀損，損失時(shí)該類固定資產(chǎn)的 市價(jià)25萬元。 案例二：某一房屋投保時(shí)保險(xiǎn)金額是50萬元，房屋損毀時(shí)市 價(jià)為60萬元。 案例三：銀行向貸款人貸出30萬元的住房抵押貸款，同時(shí)抵 押的房屋投保一年期火險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額30萬元。貸款人半年后 償還一半貸款，不久發(fā)生火災(zāi)，房屋實(shí)際損失30萬元，貸款 人無力償還貸款。 案例分析：判斷保險(xiǎn)人的賠付金額，并說明理由。 案例一：在一次保險(xiǎn)事故中，發(fā)生499元損失，實(shí)行絕對(duì)免賠500元

11、。 案例二：在一次保險(xiǎn)事故中，發(fā)生499元損失，實(shí)行相對(duì)免賠500元。 案例三：在一次保險(xiǎn)事故中，發(fā)生501元損失，實(shí)行絕對(duì)免賠500元。 案例四：在一次保險(xiǎn)事故中，發(fā)生501元損失，實(shí)行相對(duì)免賠500元。 案例分析：判斷保險(xiǎn)人的賠付金額，并說明理由。 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 保險(xiǎn)代位原則 損失分?jǐn)傇瓌t 派生原則 物上代位權(quán) 代位求償權(quán) （一）保險(xiǎn)代位原則 8、根據(jù)保險(xiǎn)代位追償原則，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人取得向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利是（） A、以合同取得 B、依法取得 C、協(xié)商取得 D、調(diào)解取得 答案：B 意義 內(nèi)容 含義 防止因損失不當(dāng)獲利 維護(hù)社會(huì)公共安全 及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 代位求償權(quán) 物

12、上代位權(quán) 我闖禍了！被保險(xiǎn)人 著火了！ 第三者 保險(xiǎn)公司 前提條件 對(duì)雙方的要求 行使對(duì)象 行使范圍 （1）代位求償權(quán) 第三者造成保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 被保險(xiǎn)人未放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán) 保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任之后 前提條件 賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)，多余部分歸被保險(xiǎn)人。 不得干預(yù)被保險(xiǎn)人就沒有取得保險(xiǎn)賠償部分向第三者請(qǐng)求賠償。 為滿足被保險(xiǎn)人的特殊需要或在法律費(fèi)用超過可能獲得的賠償時(shí)，保險(xiǎn) 人會(huì)放棄代位求償權(quán)。 對(duì)雙方的要求 在保險(xiǎn)人賠償前棄權(quán)：喪失向保險(xiǎn)人索賠權(quán)利。 在保險(xiǎn)人賠償后棄權(quán)：該行為無效。 已從第三者取得賠償或者由于過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)： 保險(xiǎn)人相應(yīng)扣減賠償金。 協(xié)助

13、保險(xiǎn)人行權(quán)：向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。 對(duì)保險(xiǎn)人 對(duì)投保人 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者，可以是法人或自然人。 保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位求償權(quán)，除非 是其故意造成的。 行使對(duì)象 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、其他補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)比如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 不適用于給付性質(zhì)的保險(xiǎn)，比如壽險(xiǎn)等 適用范圍 9、根據(jù)代位求償原則，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，由于被保險(xiǎn)人的組成人員過錯(cuò)致使被保險(xiǎn)人 的財(cái)產(chǎn)損失，將導(dǎo)致的結(jié)果是（） A、保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利 B、被保險(xiǎn)人放棄向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利 C、保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金 D、保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任 答案：A （2）

14、物上代位權(quán) 答案：D 10、在保險(xiǎn)活動(dòng)中，委付成立的條件之一是委付必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，其原因是（） A、保險(xiǎn)人將承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 B、保險(xiǎn)人將支付保險(xiǎn)賠款 C、保險(xiǎn)人將擁有保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利 D、保險(xiǎn)人不僅取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，而且承擔(dān)相應(yīng)義務(wù) 取得 權(quán)益 基礎(chǔ)推定全損 處理標(biāo)的物所得的利益如果大于賠償金額，歸保險(xiǎn)人。 不足額保險(xiǎn)中（保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值），保險(xiǎn)人按 保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的部分權(quán)利。 委付 （二）損失分?jǐn)傇瓌t 意義 方式 含義 適用：重復(fù)保險(xiǎn) 方法：賠償金由各保險(xiǎn)人采取適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)?目的：總賠償金額不得超過實(shí)際損失額 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄎ覈?限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?

15、順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?保額 損失 賠款 A公司2萬B公司8萬C公司10萬20萬 5萬 + 2萬 20萬 5萬0.5萬A公司 B公司 5萬2萬 8萬 20萬 C公司 5萬2.5萬 10萬 20萬 5萬 12萬C5萬B5萬A2萬 保額： 損失： 獨(dú)立賠償限額： 賠款： A 2萬/12萬 5萬0.83萬 B 5萬/ 12萬5萬2.08萬 C 5萬/12萬 5萬2.08萬 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?A2萬B8萬C10萬 11、投保人將保險(xiǎn)價(jià)值為150萬元的財(cái)產(chǎn)同時(shí)向甲、乙兩家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜 合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為50萬元和150萬元。若一次保險(xiǎn)事故造成實(shí)際損失為80萬元，則按 照比例責(zé)

16、任分?jǐn)偡绞?，甲、乙兩家?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)分別承擔(dān)的賠款是（） A、20萬元和60萬元 B、30萬元和50萬元 C、40萬元和40萬元 D、60萬元和20萬元 12、某投保人以價(jià)值6萬元的財(cái)產(chǎn)向A、B兩家財(cái)險(xiǎn)公司投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)公司承保4 萬元，B保險(xiǎn)公司承保6萬元。如果發(fā)生實(shí)際損失5萬元，以限額責(zé)任方式來分?jǐn)?，A保險(xiǎn) 公司應(yīng)賠付的金額為（） A、2.22萬元 B2.5萬元 C、4萬元 D、5萬元 答案：A 答案：A A2萬C10萬 5萬 B8萬保額： 損失： 賠款：A 2萬 B 3萬 C 0萬 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?例：價(jià)值10萬，保額12萬，實(shí)損6萬 甲5萬乙7萬總實(shí)賠 順序5萬1萬6萬 保額比

17、例30/1242/126萬（72/12）萬 限額 比例 限額5萬6萬 實(shí)賠30/1136/116萬 三種分?jǐn)偡绞?定值保險(xiǎn) 重置成本保險(xiǎn) 除醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)以外的人身保險(xiǎn) 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則及其意義 影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?損失補(bǔ)償原則的派生原則 損失補(bǔ)償原則的例外情況 第四節(jié) 近因原則 近因與近因原則 近因原則的應(yīng)用 一、近因與近因原則 近因 最直接、最有效、起主導(dǎo)性 Eg.船舶魚雷襲擊進(jìn)水沉沒 近因原則 判斷哪個(gè)是近因、哪個(gè)是遠(yuǎn)因的準(zhǔn)則 1、近因認(rèn)定方法 2、保險(xiǎn)責(zé)任確定 暴風(fēng)電線桿被刮倒電線短路火花起火財(cái)產(chǎn)損失 財(cái)產(chǎn)損失起火火花電線短路電線桿被刮倒暴風(fēng) 二、近因原則的運(yùn)用 （一）近因認(rèn)定方法 原因推結(jié)果 結(jié)果推原因 （二）近因認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定 間斷原因看介入 多種原因分兩種 單一原因看本身連續(xù)原因