2.1第八章_保險代理人ppt課件

1、第八章第八章 保險代理人保險代理人 2 第一節(jié)第一節(jié) 保險代理人概述保險代理人概述 第二節(jié)第二節(jié) 保險代理機構(gòu)保險代理機構(gòu) 第三節(jié)第三節(jié) 保險代理從業(yè)人員保險代理從業(yè)人員 3 第一節(jié)第一節(jié) 保險代理人概述保險代理人概述 一、保險代理人的概念一、保險代理人的概念 二、保險代理人的法律特征二、保險代理人的法律特征 三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù) 四、保險代理人和保險經(jīng)紀人的區(qū)別四、保險代理人和保險經(jīng)紀人的區(qū)別 4 一、保險代理人的概念一、保險代理人的概念 保險代理人是指根據(jù)保險人的委托保險代理人是指根據(jù)保險人的委托 ，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授，向保險人收取手續(xù)費，并在

2、保險人授 權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和 個人。個人。 保險代理的主體是保險代理人，其保險代理的主體是保險代理人，其 客體是代理行為?？腕w是代理行為。 5 第一節(jié)第一節(jié) 保險代理人概述保險代理人概述 一、保險代理人的概念一、保險代理人的概念 二、保險代理人的法律特征二、保險代理人的法律特征 三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù) 四、保險代理人和保險經(jīng)紀人的區(qū)別四、保險代理人和保險經(jīng)紀人的區(qū)別 6 二、保險代理人的法律特征二、保險代理人的法律特征 （一保險代理人的代理行為是由保險法（一保險代理人的代理行為是由保險法 和民法調(diào)整的行為。和民法調(diào)

3、整的行為。 1 1、保險代理人以保險人的名義進行代理、保險代理人以保險人的名義進行代理 活動；活動； 2 2、保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)作獨、保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)作獨 立的意思表示；立的意思表示； 7 二、保險代理人的法律特征二、保險代理人的法律特征 3 3、保險代理人與投保人實施的民事法律、保險代理人與投保人實施的民事法律 行為，具有確立、變更或終止一定的民行為，具有確立、變更或終止一定的民 事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義；事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義； 4 4、通過保險代理人與投保人之間簽訂的、通過保險代理人與投保人之間簽訂的 保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視

4、為保險 人自己的民事法律行為，其后果由保險人自己的民事法律行為，其后果由保險 人承擔(dān)。人承擔(dān)。 8 二、保險代理人的法律特征二、保險代理人的法律特征 （二保險代理人的代理行為是基于保險（二保險代理人的代理行為是基于保險 人授權(quán)的委托代理；人授權(quán)的委托代理； 委托代理必須采取書面形式。委托代理必須采取書面形式。 （三保險代理人的代理行為是代表保險（三保險代理人的代理行為是代表保險 人利益的中介行為；人利益的中介行為； （四保險代理人的權(quán)力既包括明示權(quán)力（四保險代理人的權(quán)力既包括明示權(quán)力 ，又包括默示權(quán)力。，又包括默示權(quán)力。 9 第一節(jié)第一節(jié) 保險代理人概述保險代理人概述 一、保險代理人的概念一、

5、保險代理人的概念 二、保險代理人的法律特征二、保險代理人的法律特征 三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù) 四、保險代理人和保險經(jīng)紀人的區(qū)別四、保險代理人和保險經(jīng)紀人的區(qū)別 10 三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù)三、保險代理人的權(quán)利和義務(wù) （一保險代理人的權(quán)利：（一保險代理人的權(quán)利： 1 1、獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利；、獲取勞務(wù)報酬的權(quán)利； 這是保險代理人最基本的權(quán)利，保這是保險代理人最基本的權(quán)利，保 險代理合同中應(yīng)明確規(guī)定代理手續(xù)費的險代理合同中應(yīng)明確規(guī)定代理手續(xù)費的 支付標準和支付方式。支付標準和支付方式。 2 2、獨立開展業(yè)務(wù)活動的權(quán)利。、獨立開展業(yè)務(wù)活動的權(quán)利。 （必須在保險人授權(quán)的

6、范圍內(nèi)行使）（必須在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)行使） 11 提示：提示： 保險法第一百二十七條保險代理人根保險法第一百二十七條保險代理人根 據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行 為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。 保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理 權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂立權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂立 合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán) 的，該代理行為有效。保險人可以依法的，該代理行為有效。保險人可以依法 追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。 12 （二保險代理人的

7、義務(wù)（二保險代理人的義務(wù) 1 1、誠實和告知義務(wù)；、誠實和告知義務(wù)； 2 2、如實轉(zhuǎn)交保險費的義務(wù)；、如實轉(zhuǎn)交保險費的義務(wù)； 3 3、維護保險人權(quán)益的義務(wù)。、維護保險人權(quán)益的義務(wù)。 13 四、保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別四、保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別 保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益， 為投保人與保險人訂立保險合同提供中為投保人與保險人訂立保險合同提供中 介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別主保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別主 要體現(xiàn)在以下四個方面：要體現(xiàn)在以下四個方面： 14 保險代理人保險代理人保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀

8、人 委托人不同委托人不同保險人保險人投保人投保人 代理權(quán)限不同代理權(quán)限不同來源于保險人來源于保險人來源于投保人來源于投保人 收入來源不同收入來源不同保險人保險人保險人和投保人保險人和投保人 法律地位不同法律地位不同 保險人保險人 承擔(dān)后果承擔(dān)后果 經(jīng)紀人自己獨立經(jīng)紀人自己獨立 承擔(dān)后果承擔(dān)后果 四、保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別四、保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別 15 第二節(jié)第二節(jié) 保險代理機構(gòu)保險代理機構(gòu) 一、專業(yè)保險代理機構(gòu)一、專業(yè)保險代理機構(gòu) 二、保險兼業(yè)代理機構(gòu)二、保險兼業(yè)代理機構(gòu) 16 一、專業(yè)保險代理機構(gòu)一、專業(yè)保險代理機構(gòu) （一含義：（一含義： 是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條是指符合

9、中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條 件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得經(jīng)營保險代件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得經(jīng)營保險代 理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險人的委托，向理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險人的委托，向 保險人收取手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范保險人收取手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范 圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。 17 （二我國專業(yè)保險代理機構(gòu)的組織形式：（二我國專業(yè)保險代理機構(gòu)的組織形式： 合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司和股份有限公司合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司和股份有限公司 。 （三我國專業(yè)保險代理機構(gòu)的經(jīng)營范圍：（三我國專業(yè)保險代理機構(gòu)的經(jīng)營范圍： 1 1、代理銷售保險產(chǎn)品；、代理銷售保險產(chǎn)品； 2 2、代理收取保險

10、費；、代理收取保險費； 3 3、代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；、代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠； 4 4、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 18 第二節(jié)第二節(jié) 保險代理機構(gòu)保險代理機構(gòu) 一、專業(yè)保險代理機構(gòu)一、專業(yè)保險代理機構(gòu) 二、保險兼業(yè)代理機構(gòu)二、保險兼業(yè)代理機構(gòu) 19 二、保險兼業(yè)代理機構(gòu)二、保險兼業(yè)代理機構(gòu) 保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身 業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保 險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授 權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位。權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)

11、的單位。 保險兼業(yè)代理機構(gòu)主要有三種形式：保險兼業(yè)代理機構(gòu)主要有三種形式： （一銀行代理；（一銀行代理； （二行業(yè)代理；（二行業(yè)代理； （三單位代理。（三單位代理。 20 第三節(jié)第三節(jié) 保險代理從業(yè)人員保險代理從業(yè)人員 一、保險代理業(yè)務(wù)人員一、保險代理業(yè)務(wù)人員 二、保險營銷員二、保險營銷員 21 一、保險代理業(yè)務(wù)人員一、保險代理業(yè)務(wù)人員 是指在保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)中，是指在保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)中， 從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失查勘、從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失查勘、 理賠工作的人員。理賠工作的人員。 22 本卷須知：本卷須知： 1 1、保險代理從業(yè)人員應(yīng)參加代理人資格考試、保險

12、代理從業(yè)人員應(yīng)參加代理人資格考試 并合格；并合格； 2 2、參加資格考試的人員必須具有初中以上文、參加資格考試的人員必須具有初中以上文 化程度；化程度； 3 3、參加資格考試合格者，必須具有完全民事、參加資格考試合格者，必須具有完全民事 行為能力且品行良好，方可獲得中國保監(jiān)委行為能力且品行良好，方可獲得中國保監(jiān)委 頒發(fā)的資格證書；頒發(fā)的資格證書； 23 4 4、保險代理機構(gòu)應(yīng)向持有資格證書且符合特、保險代理機構(gòu)應(yīng)向持有資格證書且符合特 定條件的本機構(gòu)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書；執(zhí)業(yè)證定條件的本機構(gòu)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書；執(zhí)業(yè)證 書是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機構(gòu)從書是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機構(gòu)從 事保

13、險活動的證明；事保險活動的證明； 5 5、保險代理業(yè)務(wù)人員開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)、保險代理業(yè)務(wù)人員開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng) 主動向客戶出示資格證書和執(zhí)業(yè)證書；主動向客戶出示資格證書和執(zhí)業(yè)證書； 6 6、保險代理機構(gòu)應(yīng)對本機構(gòu)代理人員進行培、保險代理機構(gòu)應(yīng)對本機構(gòu)代理人員進行培 訓(xùn)和職業(yè)道德教育，并建立檔案進行管理。訓(xùn)和職業(yè)道德教育，并建立檔案進行管理。 24 第三節(jié)第三節(jié) 保險代理從業(yè)人員保險代理從業(yè)人員 一、保險代理業(yè)務(wù)人員一、保險代理業(yè)務(wù)人員 二、保險營銷員二、保險營銷員 25 二、保險營銷員二、保險營銷員 保險營銷員是指取得中國保監(jiān)會頒保險營銷員是指取得中國保監(jiān)會頒 發(fā)的資格證書，為保險公司銷

14、售保險產(chǎn)發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn) 品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費或傭品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費或傭 金的個人。金的個人。 26 本卷須知：本卷須知： 1 1、保險營銷員應(yīng)參加代理人資格考試并合格、保險營銷員應(yīng)參加代理人資格考試并合格 ； 2 2、參加資格考試的人員必須具有初中以上文、參加資格考試的人員必須具有初中以上文 化程度；化程度； 3 3、資格考試合格者獲得中國保監(jiān)委頒發(fā)的資、資格考試合格者獲得中國保監(jiān)委頒發(fā)的資 格證書；資格證書持有人應(yīng)在取得所屬保險格證書；資格證書持有人應(yīng)在取得所屬保險 公司發(fā)放的公司發(fā)放的 后方可從事后方可從事 保險營銷活動；保險營銷活動； 27 本卷須知：本卷須知： 4 4、保險公司向、保險公司向 持有人發(fā)放持有人發(fā)放 前，應(yīng)當向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人前，應(yīng)當向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人 的登記注冊；的登記注冊； 5 5、展業(yè)證展業(yè)證 實行管理制度和年審制度；實行管理制度和年審制度； 6 6、保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當出示、保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當出示 展業(yè)證展業(yè)證； 7 7、保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與、保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與 兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議；兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議； 28 本卷須知：本卷