信用社利用信貸系統(tǒng)功能監(jiān)測授信風險總結

1、信用社利用信貸系統(tǒng)功能監(jiān)測授信風險總結依托科技支持 強化授信監(jiān)測信貸管理系統(tǒng)自年在全省農村信用社成功上線，標志著農村信用社貸款管理制度化、規(guī)范化建設取得突破性進展。信貸管理系統(tǒng)成功運行后，如何發(fā)揮和運用信貸管理系統(tǒng)功能，對授信業(yè)務進行有效的監(jiān)測，推進信貸規(guī)范化操作，規(guī)避信貸風險是各級農村信用社管理部門的一項重要而緊迫的課題和任務。今年以來，辦事處結合信貸管理系統(tǒng)的運行情況和市農村信用社信貸管理和操作的實踐，注重挖掘和發(fā)揮信貸管理系統(tǒng)的設計功能，強化了對授信業(yè)務的監(jiān)測。先后通過信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測和信息采集，組織有針對性的授信業(yè)務檢查5次，向有關聯(lián)社發(fā)出授信業(yè)務詢問通知書25份，發(fā)出違規(guī)貸款風險提示

2、書和糾改通知書10份，涉及貸款 623 筆4750萬元,為確保授信業(yè)務的合規(guī)性,防范新增貸款風險起到重要作用。 一、落實崗位，明確職責。信貸管理系統(tǒng)經過一年多時間的運行操作，其設計功能也隨著操作的不斷成熟而被各級信貸管理人員所認識和熟悉。辦事處在系統(tǒng)操作過程中，也逐漸了解和掌握了該系統(tǒng)在監(jiān)測授信業(yè)務合規(guī)性上的部分功能。今年年初，為充分發(fā)揮管理系統(tǒng)的監(jiān)測作用，辦事處加強業(yè)務管理部門的力量，配備人員，充實風險管理崗位力量。明確和落實崗位職責，并結合信貸管理系統(tǒng)的應用，設計印制了信貸系統(tǒng)授信業(yè)務監(jiān)測情況報告單，要求風險崗位的工作人員每天營業(yè)終了對全市242個發(fā)生信貸業(yè)務的機構進行授信業(yè)務合規(guī)性監(jiān)測，

3、將當天發(fā)生的法人客戶、個人客戶和農戶客戶的全部授信業(yè)務基本狀況和存在問題，形成報告單提交辦事處領導審閱。對可凝的不合規(guī)授信和明顯不合規(guī)授信，分別采取措施，一是電話詢問，要求相關機構調查回復；二是組織人員開展有針對性的檢查。僅今年三季度以來，辦事處先后利用信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測到不合規(guī)授信 425 筆，3550萬元，先后電話查詢25次，查詢授信業(yè)務48 筆1780 萬元。這樣一來，一方面充分利用了信貸系統(tǒng)的管理功能，較好地落實了辦事處的監(jiān)督職能，一方面加強了各級機構的合規(guī)性經營意識，引起聯(lián)社、信用社對授信業(yè)務合規(guī)性操作的重視。二、突出重點，及時提示。在具體的監(jiān)測操作中，辦事處根據省聯(lián)社的授信業(yè)務管理辦

4、法和下發(fā)的各類制度為依據，確定了三個重點進行監(jiān)測。一是重點監(jiān)測授信業(yè)務的合規(guī)性。要求監(jiān)測人員對每筆授信，對照省聯(lián)社的制度規(guī)章進行監(jiān)測，看是否符合制度的基本要求，如貸款方式、貸款額度、貸款期限、貸款用途、貸款對象等方面是否按照要求進行操作；二是重點監(jiān)測授信業(yè)務的政策性?？词谛艠I(yè)務是否符合國家產業(yè)政策，是否屬限制行業(yè)，是否異地授信。三是重點監(jiān)測授信的集中度。一方面監(jiān)測各機構在授信業(yè)務中，有無貸款集中發(fā)放、借新還舊集中辦理現(xiàn)象，一方面監(jiān)測各機構有無貸款額度較大、發(fā)生時間集中，發(fā)放范圍集中現(xiàn)象。對以上三個重點監(jiān)測中一經發(fā)現(xiàn)問題，立即采取發(fā)送電話詢問和風險提示措施，快速處置。如3季度辦事處在監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)部

5、分信用社存在借新還舊集中辦理問題，隨即電話通知相關聯(lián)社，要求說認真調查借新還舊貸款的合規(guī)性，上報辦事處。又如監(jiān)測發(fā)現(xiàn)個別機構一天之內分別向兩個法人客戶發(fā)放貸款490萬元，經過監(jiān)測和調查，屬一戶企業(yè)所用，辦事處研究后，向相關聯(lián)社發(fā)送了授信業(yè)務違糾改提示意見書，提出具體的糾改要求，限期進行糾改，并向辦事處寫出檢查材料。三、鎖定目標，跟蹤檢查。在信貸管理系統(tǒng)的監(jiān)測中，辦事處根據具體實際，采取非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查相結合的方法進行跟蹤追究。首先，采集信息，鎖定目標。在信貸系統(tǒng)中導出可凝授信業(yè)務的機構和類型。其次，根據采集的信息確定現(xiàn)場場檢查對象，由業(yè)務科組織人員深入機構進行檢查。三季度，辦事處業(yè)務科先后組織

6、現(xiàn)場檢查四次，對四家聯(lián)社進行了貸款合規(guī)性檢查。如11月初，辦事處在信貸系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)個別聯(lián)社集中發(fā)放50萬元以上貸款數量較大，筆數較多，隨后從信貸管理系統(tǒng)中導出具體數據，組織人員深入相關聯(lián)社進行檢查，經過檢查，發(fā)現(xiàn)該聯(lián)社營業(yè)部不合規(guī)貸款問題突出，超權、跨區(qū)、抵押不實貸款問題較多，形成了專題報告，向辦事處領導進行匯報，并向相關聯(lián)社下發(fā)了違規(guī)貸款糾改通知，要求集中進行整改。 四、建立臺賬，追究責任。利用信貸管理系統(tǒng)進行監(jiān)測，不僅僅是為了發(fā)現(xiàn)問題，更重要的是防范風險，追究責任，規(guī)范操作。鑒于此，辦事處在監(jiān)測中既注重監(jiān)測，又注重防范與追究處理。一是要求辦事處業(yè)務部門對監(jiān)測和檢查的問題逐筆落實責任人，提出具體的處理意見，進行處理。二是要求辦事處業(yè)務科對監(jiān)測檢查的問題逐筆建立臺賬，明確每筆違規(guī)授信的發(fā)放時間、到期時間、授信金額、貸款方式、責任人和處置情況。三是要求相關聯(lián)社確定專人，按期報告責任貸款的收回情況，根據收回情況進行二次處理和責任追究。四是結合省聯(lián)社目前開展的合規(guī)性整頓活動，明確提出對2009年11月以后經過監(jiān)測和檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)貸款問題，將按照省聯(lián)社下發(fā)的從業(yè)人員行為規(guī)范工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法進行嚴肅處理。依托信貸管理系統(tǒng)對授信業(yè)務進行監(jiān)測是在信