銀行客戶經(jīng)理考核辦法

1、銀行客戶經(jīng)理考核辦法第一章 總 則第一條 為推動分行業(yè)務(wù)發(fā)展，完善激勵機制，穩(wěn)定和提升市場營銷隊伍，實現(xiàn)對區(qū)域市場的深度開發(fā)與銷售，確保業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于金融部、支行專職從事市場開拓與營銷、為公司和個人客戶提供綜合銀行服務(wù)的市場人員（以下簡稱客戶經(jīng)理）。第三條 客戶經(jīng)理考核為季度考核。第二章 考核指標(biāo)設(shè)置及記分規(guī)則第四條 客戶經(jīng)理考核核心指標(biāo)為各項業(yè)務(wù)創(chuàng)利，包括存款（含一般性對公存款、同業(yè)存款、儲蓄存款）創(chuàng)利、表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)（含本幣對公貸款、個人貸款、貼現(xiàn)）創(chuàng)利、表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)（主要是授信項下中間業(yè)務(wù)手續(xù)費）創(chuàng)利以及其他中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利。第五條 客戶經(jīng)理綜合創(chuàng)利計算

2、公式如下綜合創(chuàng)利計算公式為：綜合創(chuàng)利公司業(yè)務(wù)存款創(chuàng)利+個人業(yè)務(wù)存款創(chuàng)利+同業(yè)存款創(chuàng)利一般貸款創(chuàng)利+票據(jù)貼現(xiàn)貸款創(chuàng)利+表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利+其他業(yè)務(wù)創(chuàng)利+產(chǎn)品銷售創(chuàng)利各項業(yè)務(wù)創(chuàng)利計算公式明細(xì)如下：客戶經(jīng)理創(chuàng)利考核計算表主要指標(biāo)計算公式備注存款創(chuàng)利公司業(yè)務(wù)存款創(chuàng)利（資金池價格負(fù)債成本）存款日均余額4存款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)同業(yè)存款創(chuàng)利（資金池價格同業(yè)利率）存款日均余額470%個人業(yè)務(wù)存款創(chuàng)利（資金池價格負(fù)債成本）存款日均余額4存款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利公司業(yè)務(wù)貸款創(chuàng)利（貸款收益率資金池價格）貸款日均余額4貸款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)個人貸款創(chuàng)利同公司貸款計算公式票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)金額貼現(xiàn)期限貼現(xiàn)利率（1營業(yè)稅率）資金

3、池價格 貸款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利中間業(yè)務(wù)收入客戶經(jīng)理各項表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費收入含銀承、保函、信貸證明、信貸承諾等，不包含投資銀行業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)創(chuàng)利其他中間業(yè)務(wù)收入客戶經(jīng)理其它中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入含委托貸款手續(xù)費、咨信證明、代收代付手續(xù)費、短期融資券、理財銷售、其它非銀行融資等注：1、資金池價格以總行公布的內(nèi)部資金價格為基礎(chǔ)。2、存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)采取浮動制，由計劃財務(wù)部提交意見，分行考核委員會討論確定。、產(chǎn)品銷售創(chuàng)利系數(shù)采取浮動制，在每季度考核前，由財富管理部、市場營銷部等業(yè)務(wù)部門提交產(chǎn)品目錄和創(chuàng)利計分表，分行考核委員會討論確定。第六條 分行客戶經(jīng)理名下已劃歸總行事業(yè)部客戶和貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

4、的創(chuàng)利考核，按總行相關(guān)政策執(zhí)行。第七條 為推動信貸資源充分利用，結(jié)合分行實際，設(shè)置以下創(chuàng)利調(diào)整項目：1、次級（含）以下（當(dāng)季形成當(dāng)季收回的除外）和當(dāng)年產(chǎn)生應(yīng)收未收利息的貸款不計算貸款創(chuàng)利。2、貸款形態(tài)由正常轉(zhuǎn)為關(guān)注（含）以下級別的，當(dāng)年不計算貸款創(chuàng)利。3、客戶經(jīng)理認(rèn)定的個人貸款在考核期末出現(xiàn)逾期，則該筆貸款不計入當(dāng)期創(chuàng)利；若逾期貸款移交個貸管理部，則參照個貸管理部相關(guān)處罰措施執(zhí)行。第三章 管理及兌現(xiàn)第八條 相關(guān)部門于每季度次月三個工作日內(nèi)，將考核數(shù)據(jù)送公司銀行管理部和市場營銷部匯總，并提交人力資源部審核。人力資源部將考核結(jié)果提交考核委員會審定。1、計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)提供分行考核資金價值和資金成本及

5、存貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)。（包括對公存、貸款和同業(yè)存款的資金成本特殊事項調(diào)整）2、風(fēng)險管理部根據(jù)風(fēng)險隱患等因素對貸款創(chuàng)利進(jìn)行調(diào)整。3、票據(jù)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)維護(hù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利系統(tǒng)，并根據(jù)資金成本進(jìn)行特殊事項調(diào)整。4、零售銀行市場營銷部負(fù)責(zé)維護(hù)個人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)利系統(tǒng)。5、支行會計經(jīng)理和柜員共同負(fù)責(zé)維護(hù)中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)利。6、科技部負(fù)責(zé)維護(hù)上述數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺。7、人力資源部核定考核期等級標(biāo)準(zhǔn)。第九條 客戶經(jīng)理考核經(jīng)過初評、調(diào)整、審定三個環(huán)節(jié)，以確定考核期行員等級。1、公司銀行管理部和市場營銷部根據(jù)考核期等級標(biāo)準(zhǔn)，初步確定客戶經(jīng)理按考核創(chuàng)利對應(yīng)的行員等級，并提交人力資源部。2、人力資源部初審后提交客戶經(jīng)理行員等級

6、考核結(jié)果，由分行考核委員會進(jìn)行審定。第十條 客戶經(jīng)理考核結(jié)果與個人行員等級掛鉤，按季調(diào)整。第十一條 客戶經(jīng)理行員最高等級按總行規(guī)定執(zhí)行，其中在5級4檔以下（含）由分行確定，超過5級4檔的報總行審批。第十二條 客戶經(jīng)理（前三個季度不含個貸客戶經(jīng)理）考核創(chuàng)利水平達(dá)到12 級（含）以上標(biāo)準(zhǔn)的，設(shè)定行員等級對應(yīng)的存款規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)。未達(dá)到日均存款標(biāo)準(zhǔn)的，行員等級直接下調(diào)至下一級最高檔。創(chuàng)利對應(yīng)行員等級 等級對應(yīng)日均存款指標(biāo)（萬元）5 級150006 級100007 級90008 級80009 級700010 級600011 級500012 級4000第十三條 客戶經(jīng)理（前三個季度不含個貸客戶經(jīng)理）創(chuàng)利水平未

7、達(dá)12 級（不含）以上標(biāo)準(zhǔn)的，以存款規(guī)模作為確定行員等級基本標(biāo)準(zhǔn)（最低存款日均標(biāo)準(zhǔn)為3000 萬元）。具體對應(yīng)關(guān)系見下表：日均存款規(guī)模（萬元）存款規(guī)模對應(yīng)行員等級 備注3000 13 級7 檔每增加180 萬存款日均提升一檔注：如創(chuàng)利對應(yīng)行員等級高于存款規(guī)模對應(yīng)行員等級，則考核等級在存款對應(yīng)的行員等級范圍內(nèi)按創(chuàng)利調(diào)整。第十四條 對年初為個貸工作室的客戶經(jīng)理設(shè)定行員等級對應(yīng)的存款規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)。未達(dá)到日均存款標(biāo)準(zhǔn)的，行員等級直接下調(diào)至下一級最高檔。創(chuàng)利對應(yīng)行員等級等級對應(yīng)日均存款指標(biāo)（萬元）6 級50007 級40008 級30009 級200010 級150011 級130012 級100013 級

8、700注：此類人員前三個季度按本條款標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；第四季度比照第十二條和第十三條之規(guī)定執(zhí)行。第十五條 客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售創(chuàng)利按封頂計算，即加上產(chǎn)品銷售創(chuàng)利后，10級以下的不得在考核級別的基礎(chǔ)上超過二檔、10級以上（含）的不得在考核級別的基礎(chǔ)上超過1檔。第十六條 對分行有特殊貢獻(xiàn)的客戶經(jīng)理，由分行考核委員會進(jìn)行行員等級的最終裁定。第十七條 如客戶經(jīng)理出現(xiàn)以下情況之一的，經(jīng)考核委員會決定，將扣減客戶經(jīng)理季度創(chuàng)利的10%-30%，或直接降級。1、私自對客戶承諾不當(dāng)利益，并導(dǎo)致客戶投訴，影響本行對外聲譽的；2、工作中出現(xiàn)違規(guī)或違法行為；3、不服從管理，缺少團(tuán)隊意識和協(xié)作精神；4、其他分行考核委員會認(rèn)定的客戶

9、經(jīng)理需做降級處理或不適合繼續(xù)履責(zé)的行為。第十八條 對入行、轉(zhuǎn)崗和脫產(chǎn)休息的客戶經(jīng)理進(jìn)行適當(dāng)保護(hù)。、對入行未滿半年的客戶經(jīng)理，給予半年的保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，如試考核達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的，則按考核等級執(zhí)行，此后不再進(jìn)行保護(hù)。、轉(zhuǎn)崗為客戶經(jīng)理的分行其它序列員工，在第一個季度保護(hù)為轉(zhuǎn)崗前級別，第二個季度考核不達(dá)標(biāo)的進(jìn)入最低保護(hù)級別，經(jīng)培訓(xùn)后仍不達(dá)標(biāo)的轉(zhuǎn)入派遣用工形式。、國家規(guī)定需脫產(chǎn)休息一定時間的客戶經(jīng)理（如產(chǎn)假、工傷及其他不可抗因素形成的休假），給予一個季度的保護(hù)政策，其級別按休假前一個考核季度的級別執(zhí)行。保護(hù)期間工資、福利參照總行相關(guān)文件執(zhí)行，保護(hù)期滿后的季度考核中按考核結(jié)果執(zhí)行行員級別。第十九條 考核準(zhǔn)入達(dá)到以下考核標(biāo)準(zhǔn)的員工，由分行人力部按照相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行審核，并報考核委員會審批通過后進(jìn)入在冊序列；（一）連續(xù)2 個季度考核結(jié)果達(dá)到在冊行員等級；（二）上季度日均存款達(dá)到2500 萬（含）以上，本季度日均存款達(dá)到3500 萬（含）以上；（三）當(dāng)季度日均存款達(dá)到4000 萬（含）以上；（四）其它有重大題材或特殊事項，由所在單位提出申請，公司銀行管理部和市場營銷部同意。第二十條 對于學(xué)歷未達(dá)到總行準(zhǔn)入條件，季日均存款規(guī)模達(dá)到5000萬元或季創(chuàng)利達(dá)到25