《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》試題

1、 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引序號出題范圍編號試題類別試題答案161商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由 頒布。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會261商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引于 正式施行。2006年12月11日361商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新與 密不可分風險管理461商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持 的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。合法合規(guī)561商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持 原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。公平競爭661商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的 ，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。知識產(chǎn)權

2、761商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，應做到 先行，制定與每一類業(yè)務相適應的操作規(guī)程、內部管理制度和客戶風險提示內容，條件成熟的應制定產(chǎn)品手冊。制度861商業(yè)銀行應嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的 進行充分保護。資產(chǎn)961商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的 納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。風險管理1061商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質及規(guī)模相適應的完善的 ，通過獨立的內部和外部審計檢查內控制度的建立與執(zhí)行情況。內部控制制度1161商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的 ，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的

3、解決辦法，切實防范合規(guī)風險。合規(guī)性審查1261商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應建立有效受理客戶投訴以及建議的 ，及時高效負責地處理客戶投訴。渠道1361商業(yè)銀行董事會和 應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。高級管理層1461商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引規(guī)定，銀監(jiān)會將根據(jù)有關 予以處罰，并采取其他相應的監(jiān)管措施。法律法規(guī)1561商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由 負責解釋。銀監(jiān)會1662下列哪個部門對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新活動進行監(jiān)督管理：a 人民銀行b 銀監(jiān)會c 證監(jiān)會d 銀行業(yè)協(xié)會b1762金融創(chuàng)新的內在要求是：a. 風險管理b. 內部控制c. 業(yè)務發(fā)展d. 信息技術a1862下列哪個機構不

4、適用商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引：a. 中資商業(yè)銀行b. 外商獨資銀行c. 中外合資銀行d. 保險公司d1962商業(yè)銀行應采取有效措施及時識別、計量、監(jiān)測、 金融創(chuàng)新帶來的新風險：a.控制b.研究c.分析d.預防a2062下列不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動堅持的原則：a. 成本可算b. 風險可控c. 信息充分披露d. 效益優(yōu)先d2162商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的 ”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。a. 業(yè)務b. 客戶c. 風險d. 交易對手a2262商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的 ”。董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新

5、活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內。a. 風險b. 業(yè)務c. 客戶d. 交易對手a2362商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的 ”。應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。a. 客戶b. 業(yè)務c. 風險d. 交易對手a2462商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的 ”。在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風

6、險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施。a. 交易對手b. 客戶c. 風險d. 業(yè)務a2562商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和 的規(guī)定:a. 規(guī)章b. 憲法c. 行業(yè)準則d. 自律公約a2662商業(yè)銀行 負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況：a. 董事會b. 股東會c. 高級管理層d. 監(jiān)事會a2762 負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策：a. 高級管理層b. 監(jiān)事會c. 全體員工d. 股東會a2862商業(yè)銀行推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務

7、，應做到 先行：a. 客戶b. 業(yè)務c. 發(fā)展d. 制度d2962 商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以 為中心的客戶關系管理系統(tǒng):a. 業(yè)務b. 效率c. 發(fā)展d. 客戶d3062商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和 ：a.風險b.收益c.賣點d.優(yōu)勢a3162商業(yè)銀行應遵守法律法規(guī)的要求及 ，履行必要的保密義務。a. 行業(yè)準則b. 銀行員工操守守則c. 自律公約d. 與客戶的約定d3262商業(yè)銀行應能識別并妥善處理好金融創(chuàng)新引發(fā)的各類 ，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務

8、提供者之間的利益沖突：a. 利益沖突b. 糾紛c. 矛盾d. 訴訟a3362商業(yè)銀行應嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對 進行充分保護:a. 銀行資產(chǎn)b. 客戶的資產(chǎn)c. 自有資產(chǎn)d. 金融資產(chǎn)b3462商業(yè)銀行董事會和 應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系：a. 股東會b. 監(jiān)事會c. 高級管理層d. 行長辦公會c3562董事會下設的 應將金融創(chuàng)新活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務的風險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任：a. 風險管理委員會b. 業(yè)務發(fā)展委員會c. 行長辦公會d. 辦公室a3662商業(yè)

9、銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范 ：a. 法律風險b. 操作風險c. 政策風險d. 合規(guī)風險d3762商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引：規(guī)定，銀監(jiān)會將根據(jù)有關 予以處罰，并采取其他相應的監(jiān)管措施。a. 法律法規(guī)b. 監(jiān)管指引c. 行業(yè)公約d. 規(guī)范性文件a3862商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由 負責解釋：a. 人民銀行b. 銀監(jiān)會c. 銀行業(yè)協(xié)會d. 商業(yè)銀行b3962銀監(jiān)會與商業(yè)銀行、 有義務共同加強對社會公眾金融知識的宣傳和教育：a. 銀行業(yè)協(xié)會b. 政府部門c. 媒體d. 人民銀行a40

10、62金融宣傳教育應增進公眾對金融創(chuàng)新的了解和對 原則的認識，增強公眾對現(xiàn)代金融知識的理解，不斷提高公眾的風險防范意識和風險承受能力：a. 買者自負b. 賣者自負c. 風險均攤d. 保護消費者a4163金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過 ，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動:a. 引入新技術b. 采用新方法c. 開辟新市場d. 構建新組織abcd4263金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟 新市場、構建新組織，在 機構設置、人員準備、管理模式、 等方面開展的各項新活動:a. 戰(zhàn)略決策b.

11、制度安排c. 業(yè)務流程d. 金融產(chǎn)品ab；cd4363金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向， 的重要組成部分。a. 不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力b. 有效提升核心競爭力c. 更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求d. 實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略abcd4463商業(yè)銀行應采取有效措施及時 金融創(chuàng)新帶來的新風險:a. 識別b. 計量c. 監(jiān)測d. 控制abcd4563商業(yè)銀行應確保具有開展金融創(chuàng)新活動所必需的 和風險管理等各種資源:a. 人員b. 資金c. 信息技術d. 內部控制abcd4663商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動,應堅持下列哪些原則：a. 合法合規(guī)b. 公平競爭c. 效率優(yōu)先d.

12、信息充分披露abd4763商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到:a. “認識你的業(yè)務”b. “認識你的風險”c. “認識你的客戶”d. “認識你的交易對手”abcd4863商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內部管理程序，至少應包括 、測試、風險評估、審批、投產(chǎn)、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段:a. 需求發(fā)起b. 立項c. 設計d. 開發(fā)abcd5063商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應為客戶提供 、 和 的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。a.專業(yè)b.客觀c.公平d.主觀abc5163商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶 進行信

13、息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險：a 準確b 公平c 沒有誤導地d 選擇性abc5263商業(yè)銀行應遵守 的要求及與 ，履行必要的保密義務。a 法律法規(guī)b 客戶的約定c 行業(yè)行為準則d 員工操守守則ab5363商業(yè)銀行應能識別并妥善處理好金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理 、 之間的利益沖突：a 銀行與客戶b 銀行與第三方服務提供者c 銀行與銀行d 第三方服務提供者與第三方服務提供者ab5463商業(yè)銀行應嚴格界定和區(qū)分 和 ，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護：a 銀行資產(chǎn)b 客戶資產(chǎn)c 固定資產(chǎn)d 流動資產(chǎn)ab5563針對金融創(chuàng)新活動，銀監(jiān)會將 ， ，制

14、定各類新業(yè)務的 和 ，強化持續(xù)性監(jiān)管：a 簡化審批程序b 轉變監(jiān)管方式c 審慎監(jiān)管標準d 監(jiān)管操作規(guī)程abcd5664商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引由銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。錯5764商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引規(guī)定，銀行業(yè)協(xié)會將根據(jù)有關法律法規(guī)予以處罰，并采取其他相應的監(jiān)管措施。錯5864銀監(jiān)會與商業(yè)銀行、銀行業(yè)協(xié)會有義務共同加強對社會公眾金融知識的宣傳和教育，增進公眾對金融創(chuàng)新的了解和對賣者自負原則的認識，增強公眾對現(xiàn)代金融知識的理解，不斷提高公眾的風險防范意識和風險承受能力。錯5964銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新活動中，以更加開放和合作的方式建立監(jiān)管和被監(jiān)管部門的關系，及時負責任地向監(jiān)管機構報告風

15、險事件或市場環(huán)境的重大變化。對6064銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行與銀監(jiān)會進行事前的專業(yè)溝通，就關注的風險點和風險控制措施交流意見，提高審批效率。對6164商業(yè)銀行應結合政策調整和市場環(huán)境變化，針對金融創(chuàng)新活動的特點，定期對關鍵模型、假設條件和模型參數(shù)進行驗證和修正，制定風險預警和風險處置預案。董事會與高級管理層應負責制定業(yè)務應急性計劃和連續(xù)性計劃。對6264商業(yè)銀行應通過有效的管理信息系統(tǒng)，建立健全風險管理架構，充分識別、計量、監(jiān)測和控制各類金融創(chuàng)新活動帶來的風險。對6364商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額，確保各類金融創(chuàng)新活動能與本行的管理能力和專業(yè)水平相適應。對6464商業(yè)銀行應建

16、立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶風險投資與消費。錯6564商業(yè)銀行應組織多種形式的金融創(chuàng)新培訓活動，確保員工熟悉創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的特性及業(yè)務操作流程，建立健全相關業(yè)務從業(yè)人員的資格認定與考核制度，保證從事創(chuàng)新業(yè)務的員工具備必要的專業(yè)資格和從業(yè)經(jīng)驗。對6664商業(yè)銀行應逐步制定適應金融創(chuàng)新活動的薪酬制度、培訓計劃和人力資源戰(zhàn)略，不斷吸引經(jīng)驗豐富的專業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專業(yè)能力。對6764商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。對6864商業(yè)銀行應加大對金融創(chuàng)新的信息科學技術投入，建立有效的

17、創(chuàng)新業(yè)務技術支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的完整性、安全性，以及經(jīng)營計劃和業(yè)務流程的持續(xù)開展，提升金融創(chuàng)新的技術含量。對6964商業(yè)銀行應優(yōu)化內部組織結構和業(yè)務流程，形成前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業(yè)務運行架構，并可結合本行實際情況，減少管理層級，逐步改造現(xiàn)有的“流程銀行”，建立適應金融創(chuàng)新的“部門銀行”，實現(xiàn)前、中、后臺的相互分離與有效的協(xié)調配合。錯7064商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。對7165什么是金融創(chuàng)新？金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、

18、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。7265金融創(chuàng)新的意義是什么？金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。7365商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和風險管理的關系？商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新與風險管理密不可分，風險管理是金融創(chuàng)新的內在要求，商業(yè)銀行應采取有效措施及時識別、計量、監(jiān)測、控制金融創(chuàng)新帶來的新風

19、險。7465商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新在知識產(chǎn)權保護方面有哪些具體要求？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。7565商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，如何做到“認識你的業(yè)務”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的業(yè)務”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。7665商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，如何做到“認識你的風險”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的風險”。董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的

20、政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內。7765商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，如何做到“認識你的客戶”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”。應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。7865商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，如何做到“認識你的交易對手”？商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手

21、風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施。7965商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的內部管理程序包括哪些？商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內部管理程序，至少應包括需求發(fā)起、立項、設計、開發(fā)、測試、風險評估、審批、投產(chǎn)、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段；應該進行詳細的市場需求分析、目標客戶分析和成本收益分析，進行科學的風險評估和風險定價，準確計量經(jīng)風險調整后的收益。8065銀監(jiān)會鼓勵符合哪些條件的商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新？（一）資本充足率達標；（二）公司治理結構良好；（三）內控制度嚴密；（四）風險監(jiān)管核心指標符合監(jiān)管部門的審慎要求；（五）近三

22、年來沒有發(fā)生重大違法違規(guī)行為。8166商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的主要內容是什么？指引共有七章四十八條。第一章總則，闡述了指引制定的目的和適用范圍，金融創(chuàng)新的概念和意義。第二章金融創(chuàng)新的基本原則。第三章主要側重于引導商業(yè)銀行建立適合自身的金融創(chuàng)新內部管理和運行機制。第四章主要側重于要求商業(yè)銀行遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，履行對客戶應盡的義務。第五章主要側重于引導商業(yè)銀行建立和健全風險管理體系。第六章金融創(chuàng)新的監(jiān)督管理。第七章附則。 8266什么是“買者自負”？“買者自負”是市場經(jīng)濟的一個基本原則。它的含義是：產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，當然也要自己承擔決策風險。這也是為什么目前世界各國通常不

23、會因為股市的漲跌而給投資者提供賠償?shù)脑颉?366“買者自負”的內涵要求？強調“買者自負”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責。另一方面,“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險做適當?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解。所以指引中特別強調了商業(yè)銀行在創(chuàng)新活動中承擔的信息披露責任和對客戶的盡職責任。8466為什么要開展投資者教育活動？金融消費者、投資者的知識背景不足以充分理解復雜的金融產(chǎn)品、服務的利益與風險，加劇了銀行與消費者之間的不平等地位，危害了消費者的利益。因此，公眾金融素質教育工作的必要性凸

24、現(xiàn)出來。一方面要為消費者、投資者提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識；另一方面也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。8566監(jiān)管機構和商業(yè)銀行在投資者教育中各自承擔什么責任？在公眾教育服務工作中，監(jiān)管機構因為具有較強的公信力，能夠從中立、公正的立場向社會公眾廣泛提供信息和學習材料，同時也能夠以領導者和協(xié)調者的獨特身份來配置教育資源。商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)品的賣方，不僅應在銷售產(chǎn)品時注意遵循“匹配客戶”的原則，誠實盡職地履行信息披露等義務，還應主動配合監(jiān)管機構大力開展公眾教育服務工作。8666商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動時要做到哪“四個認識”？認識你的業(yè)務，認識你的風險、認識你的客戶，認識你的交易對手，這“四個認識”是商業(yè)銀行進行合規(guī)管理和風險管理的基礎，是商業(yè)銀行開展任何一項金融業(yè)務時，尤其是開展較為復雜的創(chuàng)新業(yè)務時，應當認真解決的核心問題。8766為什么強調金融創(chuàng)