中小企業(yè)助保金貸款管理暫行辦法

1、市重點(diǎn)中小企業(yè)助保金貸款管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進(jìn)我市重點(diǎn)中小企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步滿足中小企業(yè)融資需求，根據(jù)曲政紀(jì)20112號文件精神，特制定本暫行辦法。 第二條 市政府成立中小企業(yè)助保金貸款管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，為助保金貸款管理機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在市經(jīng)信局（以下簡稱助保金貸款管理機(jī)構(gòu)）。 第三條 本辦法所稱中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行向“重點(diǎn)中小企業(yè)池”中企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和市財政提供的風(fēng)險補(bǔ)償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。 第四條 本辦法所稱“重點(diǎn)中小企業(yè)池”是指由助保金貸款管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的，以骨干中小企業(yè)為主體

2、，其他優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同組成的中小企業(yè)群體?！爸＝稹笔侵赣伞爸攸c(diǎn)中小企業(yè)池”中企業(yè)按其在建設(shè)銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期的助保金貸款。 第五條 中小企業(yè)助保金貸款不得用于房地產(chǎn)開發(fā)。 第二章助保金來源及使用原則 第六條 助保金池組建原則 助保金基于“自愿繳費(fèi)、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險、共同受益”的原則組建。 第七條 助保金池資金來源 助保金池資金的來源主要由獲得助保金貸款支持的中小企業(yè)繳納資金形成。市財政先期確定1000萬元風(fēng)險補(bǔ)償金作為助保金池鋪底資金，以形成資金的規(guī)模效應(yīng)和放大10倍杠桿效應(yīng)。 第八條 助保金繳納比率 企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前先

3、行繳納助保金，首次繳納比例為： （一）對于貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，企業(yè)應(yīng)按不低于貸款合同金額4%的比例一次性繳納助保金。 （二）對于貸款期限在12年（含）的，企業(yè)應(yīng)按不低于貸款合同金額4.5%的比例一次性繳納助保金。 （三）對于貸款期限在23年（含）的，企業(yè)應(yīng)按不低于貸款合同金額5%的比例一次性繳納助保金。 對于信譽(yù)良好、生產(chǎn)經(jīng)營情況正常、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的池內(nèi)企業(yè)再次申請助保金貸款時，助保金繳納的比例可適當(dāng)降低。 第九條 助保金賬戶管理 助保金貸款管理機(jī)構(gòu)在建設(shè)銀行開設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，該賬戶產(chǎn)生的利息等收入全部用于助保金貸款的代償。 第十條 助保金使用 當(dāng)企業(yè)貸款

4、逾期3個月以上（最長不超過6個月）時，建設(shè)銀行可啟動申請代償程序。建設(shè)銀行通知助保金貸款管理機(jī)構(gòu)后，用企業(yè)交納的助保金先行代償貸款本金和利息（含復(fù)利和罰息）。 第十一條 助保金存續(xù)期間 助保金存續(xù)期間至借款企業(yè)對建設(shè)銀行的最后一筆助保金貸款債務(wù)全部清償之日止。 第三章風(fēng)險補(bǔ)償金組建及使用 第十二條 風(fēng)險補(bǔ)償金組建 風(fēng)險補(bǔ)償金開設(shè)專戶存放，對建設(shè)銀行中小企業(yè)助保金貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險損失，按比例進(jìn)行補(bǔ)償。 第十三條 風(fēng)險補(bǔ)償金使用 當(dāng)助保金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時，不足部分由建設(shè)銀行向助保金貸款管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，由風(fēng)險補(bǔ)償資金和建行各按50%比例分?jǐn)偂?第四章貸款規(guī)定 第十四條 貸款對象

5、 經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的中小企業(yè)客戶具體劃分標(biāo)準(zhǔn)按照中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法執(zhí)行。 第十五條 借款人基本條件 （一）借款人應(yīng)滿足在建設(shè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求； （二）符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策； （三）人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄； （四）能夠提供建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保，提供抵（質(zhì)）押物擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押物應(yīng)為借款人自有； （五）企業(yè)在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄； （六）建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其他條件。 第十六條 助保金貸款額度 單筆助保金貸款額度最高不超過3000萬元，單個小企業(yè)助保金貸款額度一般應(yīng)在500萬元（含）至2

6、000萬元（含）之間。 第十七條 助保金貸款期限 助保金貸款期限原則上不超過3年。 第十八條 助保金貸款利率 按照收益覆蓋風(fēng)險和成本的原則，根據(jù)借款人的信用等級及綜合回報情況，建設(shè)銀行實(shí)行差別化的風(fēng)險定價。 第五章監(jiān)督管理 第十九條 貸款企業(yè)應(yīng)按照助保金貸款管理機(jī)構(gòu)和建行支行的要求，及時提供有關(guān)資料，并接受監(jiān)督檢查。 第二十條 助保金貸款管理機(jī)構(gòu)建立助保金和風(fēng)險補(bǔ)償金使用情況發(fā)布機(jī)制，每季度定期向市政府及有關(guān)部門通報助保金和風(fēng)險補(bǔ)償金使用情況。 第二十一條 助保金貸款管理機(jī)構(gòu)、市財政局對助保金和風(fēng)險補(bǔ)償金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，建立績效評價制度。對貸款企業(yè)出現(xiàn)違反財經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、騙取貸款的行

7、為，責(zé)令其改正，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致助保金、風(fēng)險補(bǔ)償金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，取消該企業(yè)加入“重點(diǎn)中小企業(yè)池”的資格，列入誠信黑名單，保證助保金和風(fēng)險補(bǔ)償金安全運(yùn)行。 第六章 附 則 第二十二條 其他 助保金貸款業(yè)務(wù)的審批、發(fā)放、回收、貸后管理等遵照建設(shè)銀行的相關(guān)規(guī)定。 第二十三條本辦法由助保金貸款管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋、修訂。 第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。助保金貸款業(yè)務(wù)一、產(chǎn)品描述中小企業(yè)助保金貸款是指建設(shè)銀行向重點(diǎn)中小企業(yè)池中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險補(bǔ)償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)，有較強(qiáng)的組織增信

8、效應(yīng)。其中，重點(diǎn)中小企業(yè)池 是指由政府中小企業(yè)助保金管理機(jī)構(gòu)和建設(shè)銀行共同認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體。助保金是指由重點(diǎn)中小企業(yè)池中企業(yè)按其在建設(shè)銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金。二、產(chǎn)品特點(diǎn)助保金貸款為建設(shè)銀行在雙重增信（企業(yè)助保金、政府風(fēng)險補(bǔ)償金） 條件下，以較為靈活的條件對政府機(jī)構(gòu)及建設(shè)銀行均認(rèn)可的重點(diǎn)中小企業(yè)發(fā)放的貸款，從而提升中小企業(yè)的企業(yè)形象及融資能力，成功解決企業(yè)融資難題。三、客戶基本條件1. 授信主體為助保金管理機(jī)構(gòu)下發(fā)的重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄客戶，其中包括列入建設(shè)銀行優(yōu)質(zhì)、潛力或目標(biāo)客戶名單，推薦給助保金管理機(jī)構(gòu)，審查通過后進(jìn)入重點(diǎn)中小企業(yè)池的中小企業(yè)；2. 借款人應(yīng)滿足在建設(shè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策；3. 人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；4. 能夠提供建設(shè)