銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

1、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章 總則第一條 為加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例，以及國(guó)家信息安全相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。 第二條 本指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的法人商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。 第三條 本指引所稱(chēng)信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)

2、用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架 構(gòu)，制訂完善的管理制度和流程。 第四條 本指引所稱(chēng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)，是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。 第五條 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章 信息科技治理 第六條 商業(yè)銀行法定代表人是本機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織本指引貫徹落實(shí)。 第七條 商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)： (一)

3、遵守并貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì))相關(guān)監(jiān)管要求。 (二)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。 (三)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。 (四)規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)。 (五)設(shè)立一個(gè)由來(lái)自高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表組成的專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)

4、行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。 (六)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)信息科技專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，建立人才激勵(lì)機(jī)制。 (七)確保內(nèi)部審計(jì)部門(mén)進(jìn)行獨(dú)立有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)，對(duì)審計(jì)報(bào)告進(jìn)行確認(rèn)并落實(shí)整改。 (八)每年審閱并向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的年度報(bào)告。 (九)確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需資金。 (十)確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準(zhǔn)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，并安排相關(guān)培訓(xùn)。 (十一)確保本法人機(jī)構(gòu)涉及客戶(hù)信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國(guó)境內(nèi)獨(dú)立運(yùn)行

5、，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的要求，防范跨境風(fēng)險(xiǎn)。 (十二)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng)。 (十三)配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見(jiàn)進(jìn)行整改。 (十四)履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。 第八條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策。首席信息官的職責(zé)包括： (一)直接參與本銀行與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。 (二)確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。 (三)負(fù)責(zé)建立一個(gè)切實(shí)有效的信息科技部門(mén)，承擔(dān)本銀行的信

6、息科技職責(zé)。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專(zhuān)業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。 (四)確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實(shí)到相關(guān)的每一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。 (五)組織專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能。 (六)履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。 第九條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技部門(mén)內(nèi)部管理職責(zé)進(jìn)行明確的界定；各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，重要崗位應(yīng)制定詳細(xì)完整的工作手冊(cè)并適時(shí)更新。對(duì)相關(guān)人員應(yīng)采取下列風(fēng)險(xiǎn)防范措施： (一)

7、驗(yàn)證個(gè)人信息，包括核驗(yàn)有效身份證件、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷和專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)等信息。 (二)審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。 (三)確保員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原則、信息保密、授權(quán)使用信息系統(tǒng)、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關(guān)協(xié)議。 (四)評(píng)估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，做好安排候補(bǔ)員工和崗位接替計(jì)劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時(shí)變更相關(guān)信息。 第十條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立或指派一個(gè)特定部門(mén)負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并直接向首席信息官或首席風(fēng)險(xiǎn)官(風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì))報(bào)告工作。該部門(mén)應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)

8、管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等方面，為業(yè)務(wù)部門(mén)和信息科技部門(mén)提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實(shí)施持續(xù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，跟蹤整改意見(jiàn)的落實(shí)，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。 第十一條 商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部審計(jì)部門(mén)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)崗位，負(fù)責(zé)信息科技審計(jì)制度和流程的實(shí)施，制訂和執(zhí)行信息科技審計(jì)計(jì)劃，對(duì)信息科技整個(gè)生命周期和重大事件等進(jìn)行審計(jì)。 第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，制定本機(jī)構(gòu)信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照?qǐng)?zhí)行。確保購(gòu)買(mǎi)和使用合法的軟硬件產(chǎn)品，禁止侵權(quán)盜版；采取有效措施保護(hù)本機(jī)構(gòu)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。 第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)依

9、據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時(shí)披露信息科技風(fēng)險(xiǎn)狀況。第三章 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理 第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。 第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域： (一)信息分級(jí)與保護(hù)。 (二)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)。 (三)信息科技運(yùn)行和維護(hù)。 (四)訪問(wèn)控制。 (五)物理安全。 (六)人員安全。(七)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置。 第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)

10、險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)。 第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。防范措施應(yīng)包括： (一)制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程等，定期進(jìn)行更新和公示。 (二)確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化。建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?，以便于檢查和平衡風(fēng)險(xiǎn)；定義每個(gè)業(yè)務(wù)級(jí)別的控制內(nèi)容，包括： 1 最高權(quán)限用戶(hù)的審查。 2 控制對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問(wèn)。 3 訪問(wèn)授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。 4 審批和授權(quán)。 5 驗(yàn)證和調(diào)節(jié)。第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)建

11、立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制，其中應(yīng)包括： (一) 建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評(píng)價(jià)機(jī)制。 (二) 建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)。 (三) 建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報(bào)告機(jī)制。 (四) 建立內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改處理機(jī)制。 (五) 安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查。 (六) 定期評(píng)估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。 (七) 定期進(jìn)行運(yùn)行環(huán)境下操作風(fēng)險(xiǎn)和管理控制的檢查。 (八) 定期進(jìn)行信息科技外包項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)價(jià)。 第十九條 中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機(jī)構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管

12、理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。第四章 信息安全 第二十條 商業(yè)銀行信息科技部門(mén)負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類(lèi)和保護(hù)體系，商業(yè)銀行應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。 第二十一條 商業(yè)銀行信息科技部門(mén)應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能。該職能應(yīng)包括建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制，提高全體員工信息安全意識(shí)，就安全問(wèn)題向其他部門(mén)提供建議，并定期向信息科技管理委員會(huì)提交本銀行信息安全評(píng)估報(bào)告。信息安全管理機(jī)制應(yīng)包括信息安全標(biāo)準(zhǔn)、策略、實(shí)施計(jì)劃和持續(xù)維護(hù)計(jì)劃。 信息安全策略應(yīng)涉及以下領(lǐng)域： (一)安全制度管理。 (二)信息安全組織管理。 (三)

13、資產(chǎn)管理。 (四)人員安全管理。 (五)物理與環(huán)境安全管理。 (六)通信與運(yùn)營(yíng)管理。 (七)訪問(wèn)控制管理。 (八)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與維護(hù)管理。 (九)信息安全事故管理。 (十)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。 (十一)合規(guī)性管理。 第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶(hù)認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程。用戶(hù)對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問(wèn)必須選擇與信息訪問(wèn)級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開(kāi)展所要求的最低限度。用戶(hù)調(diào)動(dòng)到新的工作崗位或離開(kāi)商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)在系統(tǒng)中及時(shí)檢查、更新或注銷(xiāo)用戶(hù)身份。 第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護(hù)區(qū)域，包括計(jì)算機(jī)中心或數(shù)據(jù)中心、存儲(chǔ)機(jī)密信息或放置網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備

14、的區(qū)域，明確相應(yīng)的職責(zé)，采取必要的預(yù)防、檢測(cè)和恢復(fù)控制措施。 第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為域)。應(yīng)該對(duì)下列安全因素進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)安全級(jí)別定義和評(píng)估結(jié)果實(shí)施有效的安全控制，如對(duì)每個(gè)域和整個(gè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行物理或邏輯分區(qū)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過(guò)濾、邏輯訪問(wèn)控制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動(dòng)日志等。 (一) 域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶(hù)組的重要程度。 (二) 各種通訊渠道進(jìn)入域的訪問(wèn)點(diǎn)。 (三) 域內(nèi)配置的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。 (四) 性能要求或標(biāo)準(zhǔn)。 (五) 域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測(cè)試域、內(nèi)部域或外部域。 (六) 不同域之間的連通性。 (七) 域的可信

15、程度。 第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)以下措施，確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全： (一) 制定每種類(lèi)型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求。 (二) 明確定義包括終端用戶(hù)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員、系統(tǒng)測(cè)試人員、計(jì)算機(jī)操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶(hù)管理員等不同用戶(hù)組的訪問(wèn)權(quán)限。 (三) 制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶(hù)的審批、驗(yàn)證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶(hù)的操作日志被記錄和監(jiān)察。 (四) 要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補(bǔ)丁，并報(bào)告補(bǔ)丁管理狀態(tài)。 (五) 在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問(wèn)、對(duì)用戶(hù)賬戶(hù)的修改等有關(guān)重要事項(xiàng)，手動(dòng)或自動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報(bào)監(jiān)控情況。 第二十

16、六條 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全： (一) 明確定義終端用戶(hù)和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責(zé)。 (二) 針對(duì)信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗(yàn)證方法。 (三) 加強(qiáng)職責(zé)劃分，對(duì)關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制。 (四) 在關(guān)鍵的接合點(diǎn)進(jìn)行輸入驗(yàn)證或輸出核對(duì)。 (五) 采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。 (六) 確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時(shí)向用戶(hù)提供必要信息。 (七) 以書(shū)面或電子格式保存審計(jì)痕跡。 (八) 要求用戶(hù)管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶(hù)賬戶(hù)的修改。 第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和

17、流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、不同的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備上完成，日志劃分為兩大類(lèi)： (一) 交易日志。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶(hù)登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯(cuò)誤信息等。交易日志應(yīng)按照國(guó)家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求予以保存。 (二) 系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯(cuò)誤信息等。系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定，但不能少于一年。 商業(yè)銀行應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容，以便完成有效的內(nèi)部控制、解決系統(tǒng)故障和滿足審計(jì)需要；應(yīng)

18、采取適當(dāng)措施保證所有日志同步計(jì)時(shí)，并確保其完整性。在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時(shí)復(fù)查系統(tǒng)日志。交易日志或系統(tǒng)日志的復(fù)查頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部門(mén)和有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)共同決定，并報(bào)信息科技管理委員會(huì)批準(zhǔn)。 第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，以確保： (一) 使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。 (二) 管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查。 (三) 加密強(qiáng)度滿足信息機(jī)密性的要求。 (四) 制定并落實(shí)有效的管理流程，尤其是密鑰和證書(shū)生命周期管理。 第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶(hù)設(shè)備的

19、安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括臺(tái)式個(gè)人計(jì)算機(jī)(PC)、便攜式計(jì)算機(jī)、柜員終端、自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)、存折打印機(jī)、讀卡器、銷(xiāo)售終端(POS)和個(gè)人數(shù)字助理(PDA)等。 第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶(hù)信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷(xiāo)毀。 第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。第五章 信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù) 第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購(gòu)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技

20、項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。項(xiàng)目實(shí)施部門(mén)應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時(shí)期內(nèi)，組織對(duì)系統(tǒng)的后評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果及時(shí)對(duì)系統(tǒng)功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。 第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識(shí)到信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括潛在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和因無(wú)效項(xiàng)目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理控制產(chǎn)生的機(jī)會(huì)成本，并采取適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理方法，控制信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開(kāi)發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)或

21、外購(gòu)、測(cè)試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出。所采用的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)方法應(yīng)符合信息科技項(xiàng)目的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜度。 第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，確保系統(tǒng)的可靠性、完整性和可維護(hù)性，其中應(yīng)包括以下要求： (一) 生產(chǎn)系統(tǒng)與開(kāi)發(fā)系統(tǒng)、測(cè)試系統(tǒng)有效隔離。 (二) 生產(chǎn)系統(tǒng)與開(kāi)發(fā)系統(tǒng)、測(cè)試系統(tǒng)的管理職能相分離。 (三) 除得到管理層批準(zhǔn)執(zhí)行緊急修復(fù)任務(wù)外，禁止應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)和維護(hù)人員進(jìn)入生產(chǎn)系統(tǒng)，且所有的緊急修復(fù)活動(dòng)都應(yīng)立即進(jìn)行記錄和審核。 (四) 將完成開(kāi)發(fā)和測(cè)試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配置變更應(yīng)用到生產(chǎn)系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)得到信息科技部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)的聯(lián)合批準(zhǔn)，并對(duì)變更進(jìn)行及時(shí)記錄和定期復(fù)查。 第三十六

22、條 商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實(shí)相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試、維護(hù)過(guò)程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性。 第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)建立并完善有效的問(wèn)題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問(wèn)題，并對(duì)問(wèn)題進(jìn)行記錄、分類(lèi)和索引；如需供應(yīng)商提供支持服務(wù)或技術(shù)援助，應(yīng)向相關(guān)人員提供所需的合同和相關(guān)信息，并將過(guò)程記錄在案；對(duì)完成緊急恢復(fù)起至關(guān)重要作用的任務(wù)和指令集，應(yīng)有清晰的描述和說(shuō)明，并通知相關(guān)人員。 第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，控制系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程。當(dāng)設(shè)備達(dá)到預(yù)期使用壽命或性能不能滿足業(yè)務(wù)需求，基礎(chǔ)軟件(操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)、中間件)或應(yīng)用軟件必須升級(jí)時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)

23、，并將該類(lèi)升級(jí)活動(dòng)納入信息科技項(xiàng)目，接受相關(guān)的管理和控制，包括用戶(hù)驗(yàn)收測(cè)試。第六章 信息科技運(yùn)行 第三十九條 商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時(shí)，應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅(如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險(xiǎn)或有害設(shè)施、繁忙或主要公路)，采取物理控制措施，監(jiān)控對(duì)信息處理設(shè)備運(yùn)行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運(yùn)行。 第四十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制第三方人員(如服務(wù)供應(yīng)商)進(jìn)入安全區(qū)域，如確需進(jìn)入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)，其活動(dòng)也應(yīng)受到監(jiān)控；針對(duì)長(zhǎng)期或臨時(shí)聘用的技術(shù)人員和承包商，尤其是從事敏感性技術(shù)相關(guān)工作的人員，應(yīng)制定嚴(yán)格的審查程序，包括身份驗(yàn)證和背景調(diào)查。 第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)將

24、信息科技運(yùn)行與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和維護(hù)分離，確保信息科技部門(mén)內(nèi)部的崗位制約；對(duì)數(shù)據(jù)中心的崗位和職責(zé)做出明確規(guī)定。 第四十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求保存交易記錄，采取必要的程序和技術(shù)，確保存檔數(shù)據(jù)的完整性，滿足安全保存和可恢復(fù)要求。 第四十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的信息科技運(yùn)行操作說(shuō)明。如在信息科技運(yùn)行手冊(cè)中說(shuō)明計(jì)算機(jī)操作人員的任務(wù)、工作日程、執(zhí)行步驟，以及生產(chǎn)與開(kāi)發(fā)環(huán)境中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)備份流程和要求(即備份的頻率、范圍和保留周期)。 第四十四條 商業(yè)銀行應(yīng)建立事故管理及處置機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)信息系統(tǒng)運(yùn)行事故，逐級(jí)向相關(guān)的信息科技管理人員報(bào)告事故的發(fā)生，并進(jìn)行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底

25、的處置和根本原因分析。商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)臺(tái)，為用戶(hù)提供相關(guān)技術(shù)問(wèn)題的在線支持，并將問(wèn)題提交給相關(guān)信息科技部門(mén)進(jìn)行調(diào)查和解決。 第四十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對(duì)信息科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核。 第四十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時(shí)、完整地報(bào)告例外情況；該程序應(yīng)提供預(yù)警功能，在例外情況對(duì)系統(tǒng)性能造成影響前對(duì)其進(jìn)行識(shí)別和修正。 第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定容量規(guī)劃，以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務(wù)發(fā)展和交易量增長(zhǎng)。容量規(guī)劃應(yīng)涵蓋生產(chǎn)系統(tǒng)、備份系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)備。 第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行維護(hù)和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)升級(jí)，以確保與技術(shù)相關(guān)服務(wù)的連續(xù)可用性，并完整保

26、存記錄(包括疑似和實(shí)際的故障、預(yù)防性和補(bǔ)救性維護(hù)記錄)，以確保有效維護(hù)設(shè)備和設(shè)施。 第四十九條 商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)共同審核簽字，并事先進(jìn)行備份，以便必要時(shí)可以恢復(fù)原來(lái)的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。緊急變更成功后，應(yīng)通過(guò)正常的驗(yàn)收測(cè)試和變更管理流程，采用恰當(dāng)?shù)男拚匀〈o急變更。第七章 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。 第五十一條

27、商業(yè)銀行應(yīng)評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響，包括評(píng)估可能由下述原因?qū)е碌钠茐模?(一) 內(nèi)外部資源的故障或缺失(如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn))。 (二) 信息丟失或受損。 (三) 外部事件(如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震或臺(tái)風(fēng)等)。 第五十二條 商業(yè)銀行應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過(guò)應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響。 第五十三條 商業(yè)銀行應(yīng)建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃。其中包括： (一)規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，明確降低短期、中期和長(zhǎng)期中斷所造成影響的措施，包括但不限于： 1資源需求(如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn))以及獲取資源的方式

28、。 2運(yùn)行恢復(fù)的優(yōu)先順序。 3與內(nèi)部各部門(mén)及外部相關(guān)各方(尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶(hù)和媒體等)的溝通安排。 (二)更新實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息。 (三)驗(yàn)證受中斷影響的信息完整性的步驟。 (四)當(dāng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，對(duì)本條(一)到(三)進(jìn)行審核并升級(jí)。 第五十四條 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。第八章 外包 第五十五條 商業(yè)銀行不得將其信息科技管理責(zé)任外包，應(yīng)合理謹(jǐn)慎監(jiān)督外包職能的履行。 第五十六條 商業(yè)銀行實(shí)施重要外包(如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等)應(yīng)格外謹(jǐn)慎，在準(zhǔn)備實(shí)施重要外包時(shí)應(yīng)以書(shū)面材料正式報(bào)告銀監(jiān)

29、會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 第五十七條 商業(yè)銀行在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進(jìn)行重大變更前，應(yīng)做好相關(guān)準(zhǔn)備，其中包括： (一) 分析外包是否適合商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)告路線、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、總體風(fēng)險(xiǎn)控制，是否滿足商業(yè)銀行履行對(duì)外包服務(wù)商的監(jiān)督義務(wù)。 (二) 考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)和控制與外包相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。 (三) 充分審查、評(píng)估外包服務(wù)商的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)外包服務(wù)商進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，考查其設(shè)施和能力是否足以承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 (四) 考慮外包協(xié)議變更前后實(shí)施的平穩(wěn)過(guò)渡(包括終止合同可能發(fā)生的情況)。 (五) 關(guān)注可能存在的集中風(fēng)險(xiǎn)，如多家商業(yè)銀行共用同一外包服務(wù)商帶來(lái)的潛在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。 第五十

30、八條 商業(yè)銀行在與外包服務(wù)商合同談判過(guò)程中，應(yīng)考慮的因素包括但不限于： (一) 對(duì)外包服務(wù)商的報(bào)告要求和談判必要條件。 (二) 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)能執(zhí)行足夠的監(jiān)督。 (三) 通過(guò)界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護(hù)措施保護(hù)客戶(hù)信息和其他信息。 (四) 擔(dān)保和損失賠償是否充足。 (五) 外包服務(wù)商遵守商業(yè)銀行有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)制度和流程的意愿及相關(guān)措施。 (六) 外包服務(wù)商提供的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平，以及提供相關(guān)專(zhuān)屬資源的承諾。 (七) 第三方供應(yīng)商出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，保證軟件持續(xù)可用的相關(guān)措施。 (八) 變更外包協(xié)議的流程，以及商業(yè)銀行或外包服務(wù)商選擇變更或終止外包協(xié)議的條件，例如：

31、 1 商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的所有權(quán)或控制權(quán)發(fā)生變化。 2 商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化。 3 外包服務(wù)商提供的服務(wù)不充分，造成商業(yè)銀行不能履行監(jiān)督義務(wù)。 第五十九條 商業(yè)銀行在實(shí)施雙方關(guān)系管理，以及起草服務(wù)水平協(xié)議時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括但不限于： (一) 提出定性和定量的績(jī)效指標(biāo)，評(píng)估外包服務(wù)商為商業(yè)銀行及其相關(guān)客戶(hù)提供服務(wù)的充分性。 (二) 通過(guò)服務(wù)水平報(bào)告、定期自我評(píng)估、內(nèi)部或外部獨(dú)立審計(jì)進(jìn)行績(jī)效考核。 (三) 針對(duì)績(jī)效不達(dá)標(biāo)的情況調(diào)整流程，采取整改措施。 第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信息科技相關(guān)外包管理工作，確保商業(yè)銀行的客戶(hù)資料等敏感信息的安全，包括但不限于采取以下措施： (一

32、)實(shí)現(xiàn)本銀行客戶(hù)資料與外包服務(wù)商其他客戶(hù)資料的有效隔離。 (二)按照“必需知道”和“最小授權(quán)”原則對(duì)外包服務(wù)商相關(guān)人員授權(quán)。 (三)要求外包服務(wù)商保證其相關(guān)人員遵守保密規(guī)定。 (四)應(yīng)將涉及本銀行客戶(hù)資料的外包作為重要外包，并告知相關(guān)客戶(hù)。 (五)嚴(yán)格控制外包服務(wù)商再次對(duì)外轉(zhuǎn)包，采取足夠措施確保商業(yè)銀行相關(guān)信息的安全。 (六)確保在中止外包協(xié)議時(shí)收回或銷(xiāo)毀外包服務(wù)商保存的所有客戶(hù)資料。 第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立恰當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施，應(yīng)對(duì)外包服務(wù)商在服務(wù)中可能出現(xiàn)的重大缺失。尤其需要考慮外包服務(wù)商的重大資源損失，重大財(cái)務(wù)損失和重要人員的變動(dòng)，以及外包協(xié)議的意外終止。 第六十二條 商業(yè)銀行所有信息科技外包合同應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法律部門(mén)和信息科技管理委員會(huì)審核通過(guò)。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立流程定期審閱和修訂服務(wù)水平協(xié)議。第九章 內(nèi)部審計(jì) 第六十三條 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)相關(guān)系統(tǒng)及其控制的適當(dāng)性和有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)配備足夠的資源和具有專(zhuān)業(yè)能力的信息科技審計(jì)人員