15.2附件：牡丹逸貸信用卡業(yè)務(wù)操作流程

1、附件：牡丹逸貸信用卡業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 為進(jìn)一步推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，充分利用我行優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資客戶資源，開展面向大眾、鏈接商戶、直接消費(fèi)的信用卡小額消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，總行推出了具有“客戶廣泛、方便快捷、風(fēng)險(xiǎn)可控、費(fèi)用合理”優(yōu)勢的牡丹逸貸信用卡產(chǎn)品（以下簡稱牡丹逸貸卡），并制定了牡丹“逸貸”信用卡領(lǐng)用合約（見附件1）。為規(guī)范牡丹逸貸卡業(yè)務(wù)管理與操作，根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定及要求，制定本流程。第二條 牡丹逸貸卡采用專用卡面及卡bin，卡bin為622246，卡種為銀聯(lián)品牌個(gè)人貸記卡。牡丹逸貸卡須通過牡丹卡審核作業(yè)系統(tǒng)完成資信審核和授信審批，且“產(chǎn)品營銷編號”、“產(chǎn)品功能編碼”、“授權(quán)控制代碼”

2、、“取現(xiàn)透支比例”設(shè)置須符合牡丹逸貸卡相關(guān)規(guī)定。第三條 牡丹逸貸卡可辦理分期付款消費(fèi)（以下簡稱“分期消費(fèi)”）、存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，但不得透支取現(xiàn)和透支轉(zhuǎn)賬；僅可在指定商戶分期消費(fèi)，單筆分期消費(fèi)金額不得低于600元人民幣，并可在2至24期內(nèi)自主選擇分期期數(shù)，對于報(bào)經(jīng)總行同意的專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)，分期期數(shù)最長不超過36期；分期消費(fèi)手續(xù)費(fèi)比照同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率折算后的標(biāo)準(zhǔn)收取。牡丹逸貸卡須綁定持卡人代發(fā)工資賬戶作為第二還款來源。卡片正面： 卡片背面：第二章 參數(shù)管理第四條 牡丹逸貸卡業(yè)務(wù)涉及的參數(shù)（一）代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶預(yù)審批推薦額

3、度策略，包括：客戶貢獻(xiàn)星級、存量客戶評分等級、月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和比例。代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易按照客戶貢獻(xiàn)星級+存量客戶評分等級+月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)。總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表維護(hù)（4721）”交易查詢。（二）代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表用于定義代發(fā)工資目標(biāo)客戶推薦產(chǎn)品等級策略，包括：月均代發(fā)工資額上限、月均代發(fā)工資額下限和推薦等級。代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表由總行使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)

4、表維護(hù)（4722）”交易按照月均代發(fā)工資額上限+月均代發(fā)工資額下限為條件設(shè)置維護(hù)，總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“代發(fā)工資客戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表維護(hù)（4722）”交易查詢。（三）審核作業(yè)系統(tǒng)常量表審核作業(yè)系統(tǒng)常量表涉及牡丹逸貸卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：目標(biāo)客戶登記簿中星級客戶有效期、代發(fā)工資客戶有效期，由總行使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易（4781）”設(shè)置維護(hù)?？傂?、發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“審核作業(yè)系統(tǒng)常量表維護(hù)交易（4781）”進(jìn)行查詢。（四）分期付款交易控制表維護(hù)表分期付款交易控制表維護(hù)表涉及牡丹逸貸卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)等，由總行使用“分期付款交易控制表維護(hù)（184

5、9）”交易統(tǒng)一設(shè)置牡丹逸貸卡2-24期（含）相關(guān)參數(shù)，分行不得自行維護(hù)相關(guān)信息。需開辦24期以上牡丹逸貸卡分期業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照關(guān)于印發(fā)暨修訂的通知(工銀卡2010128號)要求上報(bào)總行審批，分期期數(shù)最長不超過36期。審批通過的，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“分期付款交易控制表維護(hù)（1849）”交易設(shè)置本地區(qū)24期以上的參數(shù)，其中分期期數(shù)、分期起始金額、手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)須與總行標(biāo)準(zhǔn)保持一致，不得擅自修改。（五）區(qū)域分行常量表區(qū)域分行常量表涉及牡丹逸貸卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：逾期自動(dòng)扣款天數(shù)，由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置賬戶觸發(fā)自動(dòng)扣款天數(shù)。總行、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可使用“區(qū)域分行常量表（1591）”交易查詢。

6、（六）產(chǎn)品功能定制參數(shù)表由總行通過“業(yè)務(wù)參數(shù)與產(chǎn)品參數(shù)管理應(yīng)用”設(shè)置牡丹逸貸卡產(chǎn)品基本屬性及相關(guān)功能。牡丹逸貸卡的產(chǎn)品功能編碼為“120160000121”。（七）信用卡營銷產(chǎn)品表由總行使用“信用卡營銷產(chǎn)品表維護(hù)（4559）”交易統(tǒng)一設(shè)置牡丹逸貸卡產(chǎn)品營銷編號，牡丹逸貸卡的產(chǎn)品營銷編號為“46000125”。（八）授權(quán)控制代碼控制管理表由總行使用“行業(yè)組檔案交易（4007）”和“賬戶授權(quán)僅允許參數(shù)表交易（4008）”統(tǒng)一設(shè)置牡丹逸貸卡產(chǎn)品的使用渠道及范圍。牡丹逸貸卡的授權(quán)控制代碼為“500056789”。發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)市場推廣策略，補(bǔ)充或調(diào)整牡丹逸貸卡受理商戶范圍的，應(yīng)按現(xiàn)行參數(shù)流程及時(shí)提交參數(shù)

7、維護(hù)申請，其中授權(quán)控制代碼應(yīng)注明為“500056789”。（九）銀行卡控制代碼定義表銀行卡控制代碼定義表涉及牡丹逸貸卡業(yè)務(wù)的參數(shù)包括：授權(quán)控制代碼、年費(fèi)標(biāo)識(shí)、免年費(fèi)標(biāo)志、取現(xiàn)透支比例，由總行統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)，其中“授權(quán)控制代碼”為“500056789”、“年費(fèi)標(biāo)識(shí)”為“收全費(fèi)”、“免年費(fèi)標(biāo)志”為“免三年”、“取現(xiàn)透支比例”為“0”。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得任意調(diào)整上述參數(shù)值。（十）牡丹卡年費(fèi)表由總行通過參數(shù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一設(shè)置牡丹逸貸卡的年費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)。（十一）網(wǎng)上辦卡產(chǎn)品信息維護(hù)由總行通過網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)-信用卡管理-新增信用卡類型/維護(hù)信用卡類型模塊統(tǒng)一設(shè)置維護(hù)牡丹逸貸卡相關(guān)信息。（十二）審核作業(yè)系統(tǒng)卡bi

8、n參數(shù)表由發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“卡bin參數(shù)表維護(hù)交易（1834）”或以批量導(dǎo)入方式設(shè)置牡丹逸貸卡信息，確保審核作業(yè)系統(tǒng)可正常審批處理。第三章 數(shù)據(jù)篩選第五條 總行統(tǒng)一通過“個(gè)人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（pcrm）”提取星級和代發(fā)工資客戶數(shù)據(jù)，通過“個(gè)人客戶內(nèi)部評級系統(tǒng)（pccm）”完成客戶評級，通過“查詢特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)（ciis）”剔除有不良信用記錄的客戶。其中代發(fā)工資客戶按“代發(fā)工資戶預(yù)審批額度策略參數(shù)表”、“代發(fā)工資戶推薦產(chǎn)品等級策略參數(shù)表”審批生成目標(biāo)客戶推薦辦卡等級、推薦額度和營銷目標(biāo)（1-推薦發(fā)卡、2-推薦升級、3-推薦調(diào)額），形成代發(fā)工資目標(biāo)客戶營銷數(shù)據(jù)，并自動(dòng)導(dǎo)入“預(yù)審批待確認(rèn)登記簿”。

9、根據(jù)導(dǎo)入結(jié)果生成星級客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿成功清單和星級客戶篩選導(dǎo)入目標(biāo)客戶登記簿不成功清單。第六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)須通過“分行卡中心傳輸接口（fcc接口）”下載上述清單，并根據(jù)成功清單信息查詢行內(nèi)灰名單數(shù)據(jù)庫、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)，剔除有套現(xiàn)嫌疑或有洗錢、違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)用卡行為的客戶。第七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”錄入證件類型、證件號碼和姓名，對目標(biāo)客戶的推薦等級和推薦額度進(jìn)行單筆確認(rèn)。確認(rèn)通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“通過”，該記錄將自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿；確認(rèn)不通過的，“處理標(biāo)志”應(yīng)選擇“不通過”，該記錄不導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客

10、戶登記簿。發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可使用“目標(biāo)客戶分行確認(rèn)交易（4720）”輸入數(shù)據(jù)更新日期、起始順序號和截止順序號進(jìn)行批量確認(rèn)。同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對預(yù)審批待確認(rèn)登記簿中的推薦額度及推薦等級進(jìn)行批量修改。第八條 對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)通過的，系統(tǒng)將自動(dòng)導(dǎo)入預(yù)審批登記簿及目標(biāo)客戶登記簿，并生成星級及代發(fā)工資客戶確認(rèn)結(jié)果清單。導(dǎo)入成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)也可通過集中制卡系統(tǒng)對預(yù)審批登記簿批量調(diào)整推薦額度和推薦等級。第四章 發(fā)卡業(yè)務(wù)流程第九條 柜面辦卡（一）快速營銷辦卡1代發(fā)工資客戶識(shí)別客戶在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理靈通卡開戶、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，以及經(jīng)辦員進(jìn)行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，在業(yè)務(wù)處理完成后系統(tǒng)將自動(dòng)觸發(fā)“客

11、戶營銷識(shí)別信息查詢（1738）”交易，經(jīng)辦員輸入客戶信息號、卡號或賬號查詢營銷信息。點(diǎn)擊“信用卡辦卡”進(jìn)入“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶（對于“貢獻(xiàn)星級”字段為“無星級”，且“推薦額度”字段不為“0”的也可確認(rèn)為代發(fā)工資目標(biāo)客戶，下同），及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶（對于未展現(xiàn)“預(yù)審批星級”字段的，以“貢獻(xiàn)星級”字段為準(zhǔn)，下同），經(jīng)辦員應(yīng)向其營銷牡丹逸貸卡?？蛻敉馍贽k牡丹逸貸卡的，應(yīng)按以下流程處理。2申請表打印及信息核實(shí)經(jīng)辦員點(diǎn)擊“營銷”，錄入“產(chǎn)品編號”及“營銷代碼”，

12、其中產(chǎn)品編號須錄入“46000125”，并打印牡丹逸貸信用卡快速辦理申請表（以下簡稱“申請表”，具體憑證格式將通過牡丹卡園地資料下載欄目發(fā)布）。經(jīng)辦員應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在申請表“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄；對于核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員將申請表交客戶核實(shí)打印信息，并提示客戶須完整填寫聯(lián)系人資料及自動(dòng)還款信息，客戶補(bǔ)充信息后，請其在申請表上逐頁簽名確認(rèn)。對于客戶同時(shí)申請其他信用

13、卡產(chǎn)品的，應(yīng)使用牡丹卡快速辦理申請表為客戶辦理。后續(xù)申請信息錄入建檔、資信審核、授信審批及開戶處理等按現(xiàn)行目標(biāo)客戶快速辦卡流程處理。3設(shè)置自動(dòng)扣款發(fā)卡機(jī)構(gòu)每日查看中國工商銀行牡丹卡開戶成功清單（個(gè)人卡），對于牡丹逸貸卡，經(jīng)辦員須根據(jù)申請表或影像資料信息，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將牡丹逸貸卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。4卡片制作及發(fā)放經(jīng)辦員按現(xiàn)行流程通過集中制卡系統(tǒng)完成制卡，并根據(jù)客戶選擇的卡片領(lǐng)取方式辦理卡片郵寄及領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。（二）常規(guī)申請表辦卡客戶填寫牡丹逸貸信用卡申請表（將通過牡丹卡園地資料下載欄目發(fā)布）辦理牡丹逸貸卡的，經(jīng)辦員先按現(xiàn)有流程對申請表進(jìn)行初審，審核通過的，應(yīng)使

14、用“查詢目標(biāo)客戶登記簿（4557）”交易查詢營銷信息，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，經(jīng)辦員應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的，將代發(fā)工資賬號抄錄在“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄。同時(shí)，須提示客戶填寫自動(dòng)還款信息。對于未查詢到營銷信息或代發(fā)工資賬戶核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶核實(shí)確認(rèn)相關(guān)信息后再辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。后續(xù)按現(xiàn)行常規(guī)申請表流程辦理。經(jīng)辦員

15、使用“申請表錄入（1810）”交易錄入申請表信息時(shí)，須正確錄入產(chǎn)品功能編碼“120160000121”，且在開戶成功后應(yīng)按照（一）3流程，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將牡丹逸貸卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。第十條 網(wǎng)上辦卡客戶通過網(wǎng)上辦卡渠道申辦牡丹逸貸卡的，在資信調(diào)查和網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡時(shí)，除按現(xiàn)行資信審核及客戶領(lǐng)卡相關(guān)流程處理外，還須做好以下處理：（一）代發(fā)工資客戶識(shí)別經(jīng)辦員在對網(wǎng)上辦卡申請記錄進(jìn)行逐筆調(diào)查時(shí)，應(yīng)先判斷客戶申請的信用卡產(chǎn)品是否為牡丹逸貸卡，對于申辦牡丹逸貸卡的，經(jīng)辦員應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢該客戶營銷信息，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星

16、級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上并經(jīng)使用“預(yù)審批登記簿維護(hù)（1828）”核實(shí)其為代發(fā)工資客戶的，可允許申請辦理牡丹逸貸卡，后續(xù)按現(xiàn)行網(wǎng)上辦卡調(diào)查流程處理。不符合上述條件的，應(yīng)拒絕申辦。（二）網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員受理牡丹逸貸卡網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡業(yè)務(wù)時(shí)，按現(xiàn)有流程核實(shí)客戶身份無誤后，應(yīng)先請客戶提供本人代發(fā)工資賬戶，并使用“個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢（7628）”交易核實(shí)歷史明細(xì)中是否存在“交易場所簡稱”為“工資”、“獎(jiǎng)金”、“津貼”或“福利”等的轉(zhuǎn)入交易記錄，核實(shí)無誤的按后續(xù)流程辦理；核實(shí)不符的，應(yīng)告知客戶確認(rèn)代發(fā)工資賬戶后再辦理。經(jīng)辦員使用“網(wǎng)上辦卡

17、申請表打?。?556）”交易打印申請表，并將核實(shí)無誤的代發(fā)工資賬號抄錄在申請表“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄，請持卡人在申請表上逐頁簽名確認(rèn)后，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將牡丹逸貸卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定處理。交易成功打印通用機(jī)打憑證并復(fù)印，復(fù)印件隨申請表傳遞保管，原件隨當(dāng)日憑證按會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定處理。其他按網(wǎng)上辦卡領(lǐng)卡流程處理。第十一條 集體營銷分行與代發(fā)工資單位合作開展牡丹逸貸卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議（見附件2）；與新增客戶合作開展代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，須與其簽署代發(fā)工資及牡丹信用卡發(fā)卡合作協(xié)議（見附件3）。經(jīng)辦員應(yīng)做到首張信用卡親見簽

18、名，禁止他人代客戶簽名辦理，并應(yīng)準(zhǔn)確核實(shí)牡丹逸貸信用卡申請表“本人工商銀行代發(fā)工資賬戶”欄中填寫的代發(fā)工資賬號，同時(shí)，須提示客戶填寫自動(dòng)還款信息。其他按現(xiàn)行單位集體辦卡流程處理。開戶成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)申請表或影像資料，使用“逾期自動(dòng)還款登記簿（4794）”交易將牡丹逸貸卡與代發(fā)工資賬戶進(jìn)行綁定。第十二條 客戶經(jīng)理營銷對于我行代發(fā)工資客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)向其營銷牡丹逸貸卡?？蛻敉馍贽k牡丹逸貸卡的，可按柜面辦卡流程處理，或請客戶通過我行門戶網(wǎng)站申請辦理。第十三條 電話呼出營銷對留有電話的代發(fā)工資客戶，可導(dǎo)入電話銀行營銷系統(tǒng)。電話服務(wù)中心座席代表通過電話銀行營銷系統(tǒng)主動(dòng)營銷功能查詢信用卡目標(biāo)客戶信

19、息，同時(shí)還應(yīng)使用“目標(biāo)客戶登記簿維護(hù)（4560）”交易查詢具體營銷信息，對于“預(yù)審批星級”為三星級、準(zhǔn)星級或無星級且“月均代發(fā)工資額”超過1000元（含）的目標(biāo)客戶，及“預(yù)審批星級”為四星級（含）以上的代發(fā)工資客戶，坐席代表應(yīng)向其營銷牡丹逸貸卡?？蛻敉馍贽k牡丹逸貸卡的，可引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理。分行也可自行開展電話呼出營銷，同時(shí)引導(dǎo)客戶可在我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理牡丹逸貸卡。第十四條 其他方式營銷（一）手機(jī)短信營銷對留有手機(jī)號碼的代發(fā)工資客戶，可由總行集中發(fā)送邀請辦卡的營銷短信，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理牡丹逸貸卡。（二）郵寄信函營銷對留有通信地址的代發(fā)工資客戶，分行可通過郵寄邀請函方式進(jìn)行發(fā)卡營銷，引導(dǎo)客戶到我行網(wǎng)點(diǎn)或通過門戶網(wǎng)站申請辦理牡丹逸貸卡。對于客戶持邀請函到網(wǎng)點(diǎn)辦卡的，可由大堂經(jīng)理等負(fù)責(zé)為客戶辦理相關(guān)手續(xù)。第五章 卡片使用第十五條 牡丹逸貸卡按現(xiàn)有流程辦理存款、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，但不得透支取