《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》

1、第一章總則第一條 為規(guī)范政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、 城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（下稱 銀行）之間支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理行為，暢通匯路，改進(jìn)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì) 主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)支付結(jié)算辦法，制定本辦法。第二條本辦法所稱支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理，是指銀行雙方之間，一方 委托另一方辦理其支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為。 委托方為被代理行，受委托 方為代理行。第三條 本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)各銀行人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理。第四條 銀行辦理銀行匯票、匯兌、委托收款、托收承付等支付結(jié) 算業(yè)務(wù)，均可以實(shí)行代理。第五條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行， 方可 辦理

2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算 業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和單位，不得辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理。第六條實(shí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的，被代理行和代理行必須簽訂支 付結(jié)算業(yè)務(wù)代理協(xié)議。本辦法另有規(guī)定的除外。第七條 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理，應(yīng)遵循平等自愿、互惠互利、長(zhǎng)期 合作的原則。第八條 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理，應(yīng)遵守法律、法規(guī)和規(guī)章，不得從 事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不得損害支付結(jié)算當(dāng)事人的合法權(quán)益。第九條 中國(guó)人民銀行對(duì)銀行的代理業(yè)務(wù)有權(quán)進(jìn)行指導(dǎo)、 協(xié)調(diào)和管 理，調(diào)解代理業(yè)務(wù)糾紛。第二章銀行匯票業(yè)務(wù)的代理第十條銀行匯票業(yè)務(wù)代理，是指代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀 行匯票的行為。第十一條銀行匯票業(yè)務(wù)代理采

3、取以下方式：（一）簽發(fā)本行銀行匯票，并委托他行代理兌付；（二）代理簽發(fā)他行銀行匯票，并由他行兌付。代理行是代理簽發(fā)他行銀行匯票或代理兌付他行銀行匯票的銀行。被代理行是委托他行代理本行簽發(fā)銀行匯票的銀行，或委托他行代理兌付本行簽發(fā)銀行匯票的銀行。第十二條代理簽發(fā)銀行匯票和委托他行代理兌付銀行匯票的，應(yīng) 采取全額移存匯票資金的方式。銀行匯票移存資金不計(jì)付利息o第十三條具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行，可以采取簽發(fā)本行銀行 匯票并委托他行代理兌付的方式。不具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行，可以采取代理簽發(fā)他行銀行匯 票并由他行兌付的方式。第十四條 代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，必須具備以下條件：（一）內(nèi)部管理完善

4、，內(nèi)控制度健全；（二）經(jīng)營(yíng)狀況較好，無重大違規(guī)違紀(jì)行為；（三）信譽(yù)良好，在人民銀行存有充足的準(zhǔn)備金，能保證及時(shí)移 存簽發(fā)銀行匯票的資金。第十五條銀行匯票業(yè)務(wù)的代理行與被代理行必須簽訂書面代理 協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第十六條 銀行匯票業(yè)務(wù)代理協(xié)議的簽訂。（一）采用簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付方式的，由被 代理行總行與代理行總行簽訂代理協(xié)議，或者與代理行總行授權(quán)的分 支行簽訂代理協(xié)議并報(bào)代理行總行備案。城市商業(yè)銀行總部、外資銀 行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社可以與代理行當(dāng) 地分支行簽訂代理協(xié)議，并報(bào)代理行總行或其授權(quán)的分支行批準(zhǔn)生 效。（二）采取代理簽發(fā)他行銀行匯票方式

5、的，城市商業(yè)銀行總部、 外資銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社與被代理 行當(dāng)?shù)胤种泻炗喆韰f(xié)議，并報(bào)被代理行總行或其授權(quán)的分支行批 準(zhǔn)生效。第十七條 代理行與被代理行簽訂的代理協(xié)議必須報(bào)人民銀行備 案。實(shí)行簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付方式簽訂的代理協(xié) 議，代理行總行應(yīng)向人民銀行總行備案； 實(shí)行代理簽發(fā)他行銀行匯票 方式簽訂的代理協(xié)議，被代理行分支行應(yīng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀?案。第十八條 銀行匯票業(yè)務(wù)代理協(xié)議應(yīng)訂明以下主要條款：（一）銀行匯票業(yè)務(wù)的代理方式；（二）代理行與被代理行的權(quán)利和義務(wù)；（三）銀行匯票資金移存的方式；（四）代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和付費(fèi)方式；（五）違約責(zé)任。

6、第十九條簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付的銀行，應(yīng)履行 以下職責(zé)：（一）按照支付結(jié)算制度規(guī)定簽發(fā)銀行匯票，并在簽發(fā)的銀行匯 票憑證上加蓋“請(qǐng)劃付xx銀行xx行號(hào)”戳記；（二）按照協(xié)議的規(guī)定將簽發(fā)的銀行匯票資金于當(dāng)日至遲次日上 午向代理行移存；（三）按照協(xié)議的規(guī)定將本行銀行匯票票樣、匯票專用章印模提 供給代理行，并向代理行購(gòu)置編押機(jī)具；（四）按照規(guī)定的費(fèi)率和約定的付費(fèi)方式向代理行支付代理業(yè)務(wù) 手續(xù)費(fèi)；（五）將行名、行號(hào)、營(yíng)業(yè)地址、郵政編碼、電報(bào)掛號(hào)等變更事 項(xiàng)及時(shí)通知代理行；（六）與代理行約定的其他事項(xiàng)。第二十條 代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）按照支付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)銀行

7、匯票；（二）向被代理行購(gòu)置被代理行的銀行匯票憑證、銀行匯票專用 章、編押機(jī)具，并按照支付結(jié)算制度和被代理行的要求，實(shí)行嚴(yán)格的 安全管理；（三）按照協(xié)議的規(guī)定將簽發(fā)的銀行匯票資金于當(dāng)日至遲次日上 午向被代理行移存;（四）按照規(guī)定的費(fèi)率和約定的付費(fèi)方式向被代理行支付代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)；（五）將行名、行號(hào)、營(yíng)業(yè)地址、郵政編碼、電報(bào)掛號(hào)等變更事 項(xiàng)及時(shí)通知被代理行；（六）與被代理行約定的其他事項(xiàng)。第二十一條 代理兌付他行銀行匯票的銀行，應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）對(duì)被代理行簽發(fā)的銀行匯票，按照支付結(jié)算制度規(guī)定審核, 及時(shí)兌付和清算；（二）對(duì)被代理行簽發(fā)銀行匯票的資金移存情況進(jìn)行檢查，并及 時(shí)與被代理行進(jìn)行賬務(wù)核

8、對(duì)；（三）與被代理行約定的其他事項(xiàng)。第二十二條 委托他行簽發(fā)本行銀行匯票的銀行，應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）向代理行配售銀行匯票憑證、匯票專用章和編押機(jī)具，并 對(duì)代理行有關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)；（二）對(duì)代理行簽發(fā)的銀行匯票，按照支付結(jié)算制度的規(guī)定審核 兌付，并及時(shí)與代理行進(jìn)行資金清算和賬務(wù)核對(duì)；（三）按照支付結(jié)算制度和協(xié)議的規(guī)定，對(duì)代理行簽發(fā)銀行匯票、資金移存以及印、押、證安全管理情況進(jìn)行檢查；（四）與代理行約定的其他事項(xiàng)。第三章其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理第二十三條其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理，是指被代理行委托代理行 辦理匯兌、委托收款、托收承付結(jié)算的行為。第二十四條 其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的方式，分為規(guī)定代理

9、和約定 代理。規(guī)定代理是指銀行之間根據(jù)支付結(jié)算制度的規(guī)定而產(chǎn)生的代理。約定代理是指銀行之間根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議而產(chǎn)生的代理。第二十五條 建立行內(nèi)異地聯(lián)行系統(tǒng)的銀行之間應(yīng)實(shí)行規(guī)定代理。城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社可以與建立行內(nèi)異地聯(lián)行系統(tǒng)的銀行實(shí)行約定代理。第二十六條 實(shí)行規(guī)定代理的，應(yīng)執(zhí)行中國(guó)人民銀行支付結(jié)算制度 的規(guī)定，不需簽訂代理協(xié)議。實(shí)行約定代理的，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定簽訂代理協(xié)議第二十七條 銀行之間的代理協(xié)議，可以由被代理行與代理行當(dāng)?shù)?分支行簽訂。第二十八條 代理協(xié)議應(yīng)訂明以下主要條款：（一）代理業(yè)務(wù)種類；（二）代理行與被代理行的權(quán)利和義務(wù)；（三）資金清算方式；

10、（四）代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和付費(fèi)方式；（五）違約責(zé)任。第二十九條匯兌業(yè)務(wù)的代理是指被代理行委托代理行辦理款項(xiàng) 匯出和匯入的行為。委托收款、托收承付業(yè)務(wù)的代理是指被代理行委托代理行將其托 收的款項(xiàng)劃回本行的行為。第三十條 匯兌、委托收款、托收承付代理業(yè)務(wù)的被代理行，應(yīng)履 行以下職責(zé)：（一）在人民銀行開立準(zhǔn)備金存款賬戶或在代理行開立同業(yè)往來 賬戶，并存有足夠資金保證清算;（二）按照支付結(jié)算制度的規(guī)定審核支付結(jié)算憑證和填制有關(guān)憑證；（三）按照規(guī)定費(fèi)率和約定的付費(fèi)方式支付代理費(fèi)用。第三十一條匯兌業(yè)務(wù)的代理行，應(yīng)按照支付結(jié)算制度的規(guī)定于受 理當(dāng)日至遲次日上午將款項(xiàng)匯出，并及時(shí)將款項(xiàng)收入?yún)R兌憑證記載的 收款

11、人賬戶。第三十二條 委托收款、托收承付業(yè)務(wù)的代理行，應(yīng)按照支付結(jié)算 制度的規(guī)定審核，將付款人支付的款項(xiàng)劃回并收入被代理行的賬戶， 同時(shí)將有關(guān)結(jié)算憑證轉(zhuǎn)交被代理行。第四章代理協(xié)議的解除第三十三條 因機(jī)構(gòu)遷址、撤并或其他原因，代理行與被代理行需 要解除代理協(xié)議的，應(yīng)比照本辦法規(guī)定的簽訂協(xié)議的程序辦理。第三十四條 代理簽發(fā)銀行匯票的代理行與被代理行解除代理協(xié) 議的，代理行應(yīng)即時(shí)將空白銀行匯票憑證、匯票專用章、編押機(jī)具交 還被代理行。代理兌付銀行匯票的代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，代理行應(yīng)將被代理行的銀行匯票票樣、匯票專用章印模及時(shí)銷毀；被代理行應(yīng)將代理行的編押機(jī)具交還代理行第三十五條代理協(xié)議雙方應(yīng)

12、對(duì)移存的資金進(jìn)行核對(duì)相符后，辦理 結(jié)清手續(xù)。第三十六條 代理協(xié)議當(dāng)事人一方因?qū)Ψ竭`反協(xié)議的約定， 需要解 除代理協(xié)議的，應(yīng)按照中華人民共和國(guó)合同法的有關(guān)規(guī)定辦理。第三十七條 代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，應(yīng)向原備案行備 案。第五章代理費(fèi)用第三十八條支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理實(shí)行有償代理。代理費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng) 根據(jù)代理業(yè)務(wù)的成本、風(fēng)險(xiǎn)以及支付給有關(guān)部門的費(fèi)用確定。第三十九條 代理費(fèi)用按照以下標(biāo)準(zhǔn)支付和收?。海ㄒ唬┎捎梦兴写韮陡躲y行匯票方式的，被代理行應(yīng)按實(shí) 際兌付金額的0.2 0.3 %。向代理行支付手續(xù)費(fèi)。每筆不足2元的，按2元支付。（二）采用代理簽發(fā)他行銀行匯票方式的，代理行應(yīng)按簽發(fā)金額 的0 .

13、 3 - 0 . 5 %。向被代理行支付手續(xù)費(fèi)，每筆不足3元的，按3 元支付，并按支付結(jié)算制度規(guī)定的憑證工本費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)， 向被代理行 支付憑證工本費(fèi)。（三）委托他行代理匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)，實(shí)行規(guī)定 代理的，被代理行暫按支付結(jié)算制度的規(guī)定， 向代理行支付5 0%的 手續(xù)費(fèi)和1 0 0 %的郵電費(fèi)。（四）委托他行代理匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)，實(shí)行約定 代理的，被代理行應(yīng)按支付結(jié)算制度規(guī)定的相應(yīng)手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)收費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)，向代理行支付2 0 0 %的手續(xù)費(fèi)和1 0 0 %的郵電費(fèi)。第四十條 代理費(fèi)用可以實(shí)行定期支付或逐筆支付的方式， 具體方 式由代理行與被代理行協(xié)商確定。第六章紀(jì)律與責(zé)任

14、第四十一條 支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的當(dāng)事人，不得擅自毀約、隨意變 更代理協(xié)議條款和拒絕履行義務(wù)，不得隨意壓票、無理退票和截留、 挪用他行結(jié)算資金，不得隨意提高、降低或變相改變收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和無故 拖延支付代理手續(xù)費(fèi)。第四十二條 支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理一方未經(jīng)雙方協(xié)商同意，擅自毀 約、變更代理協(xié)議條款和拒絕履行義務(wù)，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)依法 承擔(dān)民事責(zé)任。第四十三條 代理兌付他行銀行匯票、代理他行辦理匯兌、委托收 款、托收承付業(yè)務(wù)，發(fā)生壓票、無理退票，以及被代理行對(duì)代理行簽發(fā)本行銀行匯票發(fā)生無理退票的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存貸款 利率以及壓票、退票金額和天數(shù)向?qū)Ψ截?fù)責(zé)賠償。第四十四條 代理行或被代理行在代理業(yè)

15、務(wù)中，截留、挪用他行結(jié) 算資金的，除負(fù)責(zé)糾正外，應(yīng)按照銀行同業(yè)往來利率以及截留、挪用 的金額和天數(shù)向?qū)Ψ截?fù)責(zé)賠償。第四十五條代理行或被代理行隨意提高或降低代理手續(xù)費(fèi)收費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)的，除必須糾正外，應(yīng)將多收的費(fèi)用返還，少收的費(fèi)用應(yīng)予追回。第四十六條 代理行或被代理行未按規(guī)定移存匯票資金的， 應(yīng)按未 移存金額和延誤天數(shù)支付萬分之七違約金；未按規(guī)定支付手續(xù)費(fèi)的， 應(yīng)按延付手續(xù)費(fèi)金額和延誤天數(shù)支付萬分之五違約金。第四十七條 代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，違反支付結(jié)算制度的 規(guī)定和代理協(xié)議的條款而發(fā)生印、押、證丟失，造成被代理行資金損 失的，應(yīng)向被代理行負(fù)責(zé)賠償。第七章附則第四十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)

16、解釋和修改。第四十九條 本辦法自2 0 0 0年7月1日起施行。附件2 :銀行匯票業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、退出管理規(guī)定第一條為加強(qiáng)銀行匯票結(jié)算管理，規(guī)范銀行匯票業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和退 出，防范銀行匯票支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、 支付結(jié)算辦法，制定本規(guī)定。第二條 政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市 商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及縣（市） 聯(lián)社（下稱銀行）需要簽發(fā)銀行匯票的，必須符合本規(guī)定的準(zhǔn)入條件， 并經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的，不得簽發(fā)銀行匯 票。第三條 申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票的銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列準(zhǔn)入條件：（一）持有經(jīng)中國(guó)人民銀行核發(fā)的金融機(jī)構(gòu)法人許可證

17、或金融機(jī) 構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）具有固定的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)和安全保管印章、編押機(jī)具、銀行匯 票憑證的設(shè)施；（三）內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全，配備的會(huì)計(jì)結(jié)算人員素質(zhì) 和數(shù)量符合管理要求；（四）經(jīng)營(yíng)狀況較好，不良資產(chǎn)比例較低；（五）在人民銀行有充足的準(zhǔn)備金存款，能達(dá)到人民銀行存款準(zhǔn) 備金比例要求，單個(gè)農(nóng)村信用合作社按規(guī)定在縣（市）聯(lián)社存有充足 的資金，能夠保證其簽發(fā)的銀行匯票資金的移存和清算；（六）有一定的異地支付結(jié)算業(yè)務(wù)量；（七）在申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票前一年內(nèi)未發(fā)生重大違規(guī)、差錯(cuò)事故 和在三年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。第四條 申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社， 除具

18、備本規(guī)定第三條規(guī)定的準(zhǔn)入條件外，還應(yīng)具備下列條件：（一）兩呆貸款比例1 5 %以下；（二）近兩年連續(xù)盈余；（三）資本充足率達(dá)4 %以上。第五條 需要簽發(fā)銀行匯票的銀行，應(yīng)向人民銀行提出申請(qǐng)并提交 以下資料：（一）申請(qǐng)報(bào)告，應(yīng)寫明本行基本情況、管理和經(jīng)辦人員配備情 況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；（二）金融機(jī)構(gòu)法人許可證或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù) 印件；（三）會(huì)計(jì)結(jié)算管理制度和內(nèi)控制度；（四）申請(qǐng)前三個(gè)月的日平均準(zhǔn)備金存款余額，單個(gè)農(nóng)村信用合 作社在縣（市）聯(lián)社三個(gè)月的日平均存款余額；（五）人民銀行要求的其他資料第六條 銀行申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)按照以下程序辦理：（一）政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)經(jīng) 中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)，其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，由其總行負(fù) 責(zé)批準(zhǔn)；（二）股份制商業(yè)銀行總行申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀 行總行批準(zhǔn)，其分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?行審查并簽署意見后，上報(bào)其總行，由其總行報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行總行 批準(zhǔn)。（三）城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合 作社及縣（市）聯(lián)社申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑?查并簽署意見，報(bào)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部審核后，上報(bào)中國(guó)人民 銀行總行批準(zhǔn)。第七條 簽發(fā)銀行匯票的準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)有下列情況之一的， 應(yīng)當(dāng)取消其 簽發(fā)銀行匯票的資格：（一）違反銀行匯票