銀行國(guó)際業(yè)務(wù)：新入行培訓(xùn)

1、國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn) 綜合業(yè)務(wù)部綜合業(yè)務(wù)部 大綱大綱 l名詞解釋名詞解釋 l外幣儲(chǔ)蓄外幣儲(chǔ)蓄 l國(guó)際匯款國(guó)際匯款 l出境個(gè)人業(yè)務(wù)出境個(gè)人業(yè)務(wù) l外匯卡外匯卡 l結(jié)售匯結(jié)售匯 外幣兌回外幣兌回 l綠卡通綠卡通 外幣業(yè)務(wù)外幣業(yè)務(wù) 名詞解釋名詞解釋 l外匯，按照我國(guó)1997年1月修正頒布的外匯管理?xiàng)l 例規(guī)定，是指下列以外幣表示的可以用作國(guó)際清償 的支付手段和資產(chǎn)： l（一）外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣； l（二）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、公 司債券、股票等； l（三）外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股 票等； l（四）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位； l（五）其他外匯資產(chǎn)。 名詞解釋名詞

2、解釋 l現(xiàn)鈔 外幣現(xiàn)鈔是指外國(guó)鈔票、鑄幣，外幣現(xiàn)鈔 主要由境外攜入。 l現(xiàn)鈔戶 居民或非居民個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔開(kāi)立的存款帳 戶。 名詞解釋名詞解釋 l現(xiàn)匯 l外幣現(xiàn)匯是指從境外匯入、攜入或寄入的可自 由兌換的外匯。 l外匯現(xiàn)匯主要由國(guó)外匯入，或由境外攜入、寄 入的外幣票據(jù)，經(jīng)銀行托收，收妥后存入?，F(xiàn) 匯戶是依據(jù)匯入?yún)R款或攜入的外匯票據(jù)開(kāi)立的 存款帳戶。 外國(guó)鈔票是外匯嗎外國(guó)鈔票是外匯嗎 l外國(guó)鈔票不一定都是外匯。外國(guó)鈔票是否稱(chēng)為 外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說(shuō)這種 鈔票能否重新回流到它的國(guó)家，而且可以不受 限制地存入該國(guó)的任意一家商業(yè)銀行的普通賬 戶上去，在其需要時(shí)可以任意轉(zhuǎn)賬，才能稱(chēng)之

3、 為外匯。 名詞解釋名詞解釋 l匯率匯率是兩國(guó)貨幣之間的比率。按市場(chǎng)慣例，外 匯匯率的標(biāo)價(jià)通常由五位有效數(shù)字組成，從右 邊向左邊數(shù)過(guò)去，第一位稱(chēng)為“x個(gè)點(diǎn)”， 它 是構(gòu)成匯率變動(dòng)的最小單位；第二位稱(chēng)為“x 十個(gè)點(diǎn)”，如此類(lèi)推。 l如：1歐元 = 1.1011 美元； 1美元 = 120.55日 元。歐元對(duì)美元從1.1010變?yōu)?.1015, 稱(chēng)歐元 對(duì)美元上升了5點(diǎn)美元對(duì)日?qǐng)A從120.50變?yōu)?120.00，稱(chēng)美元對(duì)日?qǐng)A下跌了50點(diǎn)。 名詞解釋名詞解釋 l居民（境內(nèi)個(gè)人） 居住在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的中國(guó)人、定 居在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的外國(guó)人（包括無(wú)國(guó) 籍人）以及在中國(guó)境內(nèi)居住滿一年（按申請(qǐng)人

4、護(hù)照上登記的本次入境日期計(jì)算）以上的外國(guó) 人及港澳臺(tái)同胞。 名詞解釋名詞解釋 l非居民（境外個(gè)人） 外國(guó)自然人（包括無(wú)國(guó)籍人）、港澳臺(tái)同 胞和持有中華人民共和國(guó)護(hù)照但已取得境外永 久居留權(quán)的中國(guó)自然人。境外個(gè)人的交易編碼、 交易附言、涉外申報(bào)（境外個(gè)人及收匯金額大 于2000美元的境內(nèi)個(gè)人必須填寫(xiě)涉外收入申 報(bào)單）、結(jié)售匯、外幣兌回等方面與境內(nèi)個(gè)人 享受不同的外匯管理政策。 名詞解釋名詞解釋 l零星調(diào)節(jié) l柜員在辦理存款、開(kāi)戶、支取或清戶等正常交易， 及辦理付還長(zhǎng)款、短款收匯等差錯(cuò)交易時(shí)，對(duì)于無(wú) 法支付的100美元以下的零星外幣，按當(dāng)日外匯牌價(jià) 折算成人民幣予以支付。支取、清戶等交易系統(tǒng)自 動(dòng)

5、聯(lián)動(dòng)零星調(diào)節(jié)交易，柜員可根據(jù)需要選擇是否進(jìn) 行此交易；柜員也可通過(guò)交易代碼703601調(diào)出零星 調(diào)節(jié)交易畫(huà)面。 外幣儲(chǔ)蓄外幣儲(chǔ)蓄 l定義定義 l活期一本通活期一本通 l定期一本通定期一本通 l“儲(chǔ)匯聚財(cái)儲(chǔ)匯聚財(cái)”協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 定義定義 l外幣活期儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人將屬于其所有 的外匯資金存入銀行，不規(guī)定存期，銀行開(kāi)具 存折作為憑證，個(gè)人可隨時(shí)憑存折續(xù)存或取款、 存取金額不限的外幣儲(chǔ)蓄存款。存款幣種一般 僅有美元、港幣、日?qǐng)A、歐元、英鎊、澳大利 亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元九種貨 幣，其他可自由兌換的外幣，由存款人自由選 擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折 算入賬。 外

6、幣儲(chǔ)蓄外幣儲(chǔ)蓄 l活期一本通 l 將不同幣種、資金形態(tài)的活期儲(chǔ)蓄存款集中于一 本存折上，用于記載個(gè)人多個(gè)存款帳戶資金活動(dòng)情 況的存款憑證。 l包括：開(kāi)戶、續(xù)存、支取、清戶交易。 外幣儲(chǔ)蓄外幣儲(chǔ)蓄 l定期一本通 l將不同幣種、資金形態(tài)的定活兩遍、整整儲(chǔ)蓄存款 集中于定期一本通存折上，用于記載個(gè)人多個(gè)存款 帳戶資金變動(dòng)情況的存款憑證。 l定期一本通包括：開(kāi)戶、續(xù)存、部分提前支取、清 戶。 l整存整取存期有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月、 24個(gè)月。 外幣儲(chǔ)蓄外幣儲(chǔ)蓄 “儲(chǔ)匯聚財(cái)儲(chǔ)匯聚財(cái)” l儲(chǔ)匯聚財(cái)系列儲(chǔ)蓄產(chǎn)品是在標(biāo)準(zhǔn)期限美元定期 儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)的期限在一年以上（如十三 個(gè)月、十八個(gè)月）、利率

7、更為優(yōu)惠靈活的定期 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。 外幣活期、定期一本通、外幣理外幣活期、定期一本通、外幣理 財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)易流程財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)易流程 l外幣活期、定期一本通外幣活期、定期一本通 l700101活期一本通開(kāi)戶，用戶名打漢字，賬戶類(lèi)型選儲(chǔ)蓄賬戶，根據(jù) 具體情況輸入其他選項(xiàng)。 l700201定期一本通開(kāi)戶，輸入方法基本相同。 l注注：外幣現(xiàn)鈔一天可存5000美元，超過(guò)5000美元需要提供相關(guān)證明； 取款一天可取10000美元，超過(guò)過(guò)10000美元需要提供相關(guān)證明。 l外幣儲(chǔ)匯聚財(cái)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品外幣儲(chǔ)匯聚財(cái)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 l外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售需要用戶首先有一個(gè)外幣活期一本通存折 l然后進(jìn)740201理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，輸入相應(yīng)的產(chǎn)品編

8、號(hào)（在每期的產(chǎn)品銷(xiāo) 售通知的附件產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中找），時(shí)間等信息，打印理財(cái)開(kāi)戶協(xié) 議書(shū)。 l注注：相關(guān)操作有740601根據(jù)本號(hào)查詢(xún)理財(cái)賬號(hào)；740103理財(cái)產(chǎn)品概 要查詢(xún)；740103理財(cái)產(chǎn)品利率查詢(xún)；740202理財(cái)提前贖回；740402 理財(cái)協(xié)議 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外幣儲(chǔ)蓄存款利率中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外幣儲(chǔ)蓄存款利率 表表 (美元美元) l一、活期存款 0.15 l二、定期存款 l一個(gè)月0.25 l三個(gè)月0.4 l六個(gè)月0.85 l一年1.25 l二年1.5 國(guó)際匯兌國(guó)際匯兌 l國(guó)際匯款業(yè)務(wù)，包括匯出和匯入?yún)R款兩部分。 l發(fā)匯：根據(jù)客戶請(qǐng)求，把一定金額匯出境外的 業(yè)務(wù)。 l收匯：根據(jù)客戶請(qǐng)求，將匯

9、入境內(nèi)的匯款解付 給收匯人或直接劃入收匯人賬戶的業(yè)務(wù)。 國(guó)際匯兌國(guó)際匯兌 產(chǎn)品種類(lèi)產(chǎn)品種類(lèi) l國(guó)際郵政匯款 1.郵聯(lián)電子匯款（萬(wàn)國(guó)郵聯(lián)郵政金融系統(tǒng)） 2.系統(tǒng)內(nèi)部匯款 （郵政金融系統(tǒng)） 3.實(shí)物匯票匯款（紙質(zhì)匯票） 西聯(lián)匯款西聯(lián)匯款 l西聯(lián)匯款是西聯(lián)國(guó)際匯款公司（western union）的簡(jiǎn)稱(chēng)，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公 司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大 最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全 球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)。 l西聯(lián)公司是美國(guó)財(cái)富五百?gòu)?qiáng)之一的第一數(shù)據(jù)公 司（fdc）的子公司。中國(guó)郵政、光大銀行、 農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四家銀行是西聯(lián) 匯款業(yè)務(wù)中國(guó)代理行。 銀郵匯款銀

10、郵匯款 l銀郵匯款全稱(chēng)為國(guó)際銀郵電子匯款業(yè)務(wù)，是中國(guó)郵政與德 意志銀行合作開(kāi)發(fā)的第一個(gè)自主的品牌產(chǎn)品。是一種新型 國(guó)際電子匯款業(yè)務(wù)，辦理中國(guó)郵政與境外銀行間的國(guó)際匯 款業(yè)務(wù)。匯款可以直接或間接通達(dá)全球任何一家銀行機(jī)構(gòu)。 自柜臺(tái)受理業(yè)務(wù)起24小時(shí)內(nèi)，通過(guò)eurogiro資金劃撥 系統(tǒng)，到達(dá)世界大部分國(guó)家的19000多個(gè)銀行，并可實(shí)現(xiàn) 匯出款項(xiàng)現(xiàn)金到賬戶的功能。 l客戶在郵局辦理該業(yè)務(wù)便可安全方便地將美元資金匯往收 款人在海外銀行開(kāi)立的賬戶。海外匯款人同樣也可通過(guò)當(dāng) 地銀行向中國(guó)郵政的客戶匯款，資金可直接匯入收款人在 郵儲(chǔ)銀行的美元存款賬戶。通過(guò)賬戶匯款和收款不僅安全 便捷，還節(jié)省成本，因此，銀郵

11、匯款能更好地滿足經(jīng)常有 國(guó)際資金往來(lái)的高端客戶的需求。 國(guó)際匯款手續(xù)費(fèi)國(guó)際匯款手續(xù)費(fèi) l 西聯(lián)匯款西聯(lián)匯款： l500美元以下 -15美元 500.01至1000美元-20美元 1000.01至2000美元-25美元 2000.01至5000美元-30美元 5000.01至10000美元-40美元 l 銀郵匯款銀郵匯款： l按發(fā)匯本金的0.8折合成人民幣收取。最低20， 最高200，另電報(bào)費(fèi)70元人民幣。到對(duì)方銀行后100 美元以下扣7美元，100.01美元以上扣11美元。 國(guó)際業(yè)務(wù)需要用到的單式國(guó)際業(yè)務(wù)需要用到的單式 l1、西聯(lián)匯款所用單式：西聯(lián)匯款申請(qǐng)書(shū)，使用境外匯款 申請(qǐng)書(shū)進(jìn)行國(guó)際收支申

12、報(bào)。如果用戶拿人民幣過(guò)來(lái)，則再 填一張購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)。 l2、西聯(lián)兌付/銀郵匯款收匯所用單式：收匯申請(qǐng)書(shū)，涉外 收入申請(qǐng)書(shū)（境外個(gè)人須逐筆申報(bào)，境內(nèi)個(gè)人等值2000美 元以上（含）的須逐筆申報(bào)）。如果用戶要取人民幣，則 再填一張結(jié)匯申請(qǐng)書(shū)。 l3、銀郵匯款所用單式：境外匯款申請(qǐng)書(shū)。如果用戶拿人 民幣過(guò)來(lái)，則再填一張購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)。 國(guó)際業(yè)務(wù)需要用到的單式國(guó)際業(yè)務(wù)需要用到的單式 l4、開(kāi)戶所用單式：開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，留存用戶身份證復(fù)印件。 l5、結(jié)售匯： l結(jié)匯：結(jié)匯申請(qǐng)書(shū) l購(gòu)匯：購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū) l7、外匯卡 l綠卡外匯卡申請(qǐng)書(shū)（中文/英文）、國(guó)際匯款快速確認(rèn) 單 l6、日終要打印當(dāng)日流水和日?qǐng)?bào)，然后上交事后。

13、 l*辦理以上各項(xiàng)業(yè)務(wù)均需留存用戶身份證復(fù)印件。 l請(qǐng)各支行認(rèn)真填寫(xiě)各種業(yè)務(wù)單式，每天的日?qǐng)?bào)（柜員和 網(wǎng)點(diǎn)的扎賬單都要打）和流水用統(tǒng)一日?qǐng)?bào)紙打印。 出境個(gè)人業(yè)務(wù)出境個(gè)人業(yè)務(wù) l個(gè)人存款證明 l（一）業(yè)務(wù)概述：為存款人出具存款人在其銀行存 款額的證明書(shū)。 l（二）目標(biāo)客戶：因留學(xué)、培訓(xùn)等原因出國(guó)時(shí)需要 開(kāi)立資信證明的客戶。 l個(gè)人外匯攜帶證 l（一）業(yè)務(wù)概述：由國(guó)家外匯管理局統(tǒng)一印制、銀 行按規(guī)定簽發(fā)、準(zhǔn)許出境人員攜帶外幣、外幣支付 憑證出境的許可證書(shū)，海關(guān)憑此證查驗(yàn)放行。 l（二）目標(biāo)客戶：攜帶外幣出境的個(gè)人客戶。 綠卡綠卡外匯卡外匯卡 l綠卡外匯卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“外匯卡”） l是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

14、推出的第一張外匯業(yè)務(wù)功能卡， 旨在為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的外匯業(yè)務(wù)服務(wù)。 外匯卡具有外匯業(yè)務(wù)積分兌獎(jiǎng)和快速辦理國(guó)際匯款 業(yè)務(wù)的功能，不具有借記卡或貸記卡功能。 積分管理積分管理 客戶積分反映客戶辦理外匯 業(yè)務(wù)對(duì)我行業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)程 度。 客戶積分分為基本積分和活 動(dòng)積分。 積分業(yè)務(wù)范圍和積分分值由 總行負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。 目前，專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)由總行 策劃和組織。 支持客戶查詢(xún)個(gè)人積分功能， 各機(jī)構(gòu)可以查詢(xún)轄內(nèi)各檔次積 分的客戶數(shù)量。 開(kāi)展時(shí)間開(kāi)展時(shí)間周期周期范圍范圍 基本基本 積分積分 開(kāi)卡日兩個(gè)自然年所有業(yè)務(wù) 活動(dòng)活動(dòng) 積分積分 視專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo) 活動(dòng)而定 活動(dòng)期間專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù) 基本積分分值基本積分分值

15、 業(yè)務(wù)種類(lèi)業(yè)務(wù)種類(lèi)積分項(xiàng)目積分項(xiàng)目積分周期積分周期積分分值積分分值 外幣儲(chǔ)蓄 活期年按日均余額，每單位外幣積0.1分 定期年按日均余額，每單位外幣積0.05分 協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品到期日按購(gòu)買(mǎi)本金，每單位外幣積0.05分 國(guó)際匯款 發(fā)匯筆每筆積70分 收匯筆每筆積70分 外幣理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品到期日按購(gòu)買(mǎi)本金，每單位外幣積0.05分 結(jié)售匯 結(jié)匯筆按交易金額，每單位外幣積0.02分 售匯筆按交易金額，每單位外幣積0.02分 國(guó)際匯款快速服務(wù)國(guó)際匯款快速服務(wù) l國(guó)際匯款快速服務(wù)功能是指以外匯卡為載體外匯卡為載體，通過(guò)客 戶事先預(yù)留預(yù)留持卡人或收款人信息，實(shí)現(xiàn)客戶匯款免填免填 單單和匯款信息快速快速處理的功能。

16、 l我行所有國(guó)際匯款網(wǎng)點(diǎn)均可向客戶提供國(guó)際匯款快速 服務(wù)以及辦理預(yù)留、變更、查詢(xún)、撤消持卡人信息及 常用收款人信息等。 l對(duì)于快速服務(wù)功能開(kāi)通前發(fā)放的外匯卡，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng) 在客戶臨柜臨柜辦理國(guó)際匯款業(yè)務(wù)時(shí)，為客戶辦理預(yù)留國(guó) 際匯款快速服務(wù)功能的相關(guān)信息。 l快速服務(wù)功能對(duì)于客戶的優(yōu)勢(shì) 可以實(shí)現(xiàn)免填單服務(wù)，從而大大減輕客戶填寫(xiě)眾多單 據(jù)的煩惱。 l快速服務(wù)功能對(duì)于柜員的優(yōu)勢(shì) 柜員在做交易時(shí)系統(tǒng)可自動(dòng)將客戶預(yù)留信息帶入到相 應(yīng)輸入項(xiàng)中，減少出錯(cuò)率，大大減輕柜員錄入信息的 工作，大幅度縮短交易辦理時(shí)間，從而提高業(yè)務(wù)辦理 的效率 快速服務(wù)功能對(duì)客戶的影響快速服務(wù)功能對(duì)客戶的影響 項(xiàng)目項(xiàng)目業(yè)務(wù)種類(lèi)業(yè)務(wù)種類(lèi)

17、功能前填寫(xiě)單式功能前填寫(xiě)單式 功能后功能后 境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)個(gè)人境外個(gè)人境外個(gè)人 發(fā)匯發(fā)匯 銀郵匯款銀郵匯款 郵政匯款郵政匯款 境外匯款申請(qǐng)書(shū)境外匯款申請(qǐng)書(shū) 全部免填全部免填 只需填寫(xiě)只需填寫(xiě) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 國(guó)際匯款快速服務(wù)國(guó)際匯款快速服務(wù) 信息確認(rèn)單信息確認(rèn)單 購(gòu)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（售匯發(fā)匯）購(gòu)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（售匯發(fā)匯） 西聯(lián)匯款西聯(lián)匯款 境外匯款申請(qǐng)書(shū)境外匯款申請(qǐng)書(shū) 西聯(lián)匯款申請(qǐng)書(shū)西聯(lián)匯款申請(qǐng)書(shū) 購(gòu)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（售匯發(fā)匯）購(gòu)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（售匯發(fā)匯） 收匯收匯 銀郵匯款銀郵匯款 郵政匯款郵政匯款 西聯(lián)匯款西聯(lián)匯款 收匯申請(qǐng)書(shū)收匯申請(qǐng)書(shū) 涉外收入申報(bào)單涉外收入申報(bào)單 結(jié)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（收

18、匯結(jié)匯）結(jié)匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（收匯結(jié)匯） 結(jié)售匯結(jié)售匯 l我國(guó)外匯管理概述我國(guó)外匯管理概述 l結(jié)匯結(jié)匯 l售匯售匯 l外幣兌回外幣兌回 我國(guó)外匯管理概述我國(guó)外匯管理概述 l為加強(qiáng)外匯管理，保持良好的國(guó)際收支狀況，中國(guó)于 1996年1月29日公布了中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l 例，國(guó)家外匯管理局作為政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)外匯管理工 作。外匯管理局的分支局設(shè)置結(jié)構(gòu)與中國(guó)的中央銀行， 即中國(guó)人民銀行類(lèi)似。中國(guó)銀行仍作為主要的外匯銀 行。其他銀行和金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn) 后可以開(kāi)展指定的外匯交易業(yè)務(wù)。 l我國(guó)實(shí)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，凡涉及國(guó)際收支活 動(dòng)的單位和個(gè)人（指超過(guò)一定限額的外匯），都必須 進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。禁止外幣在境內(nèi)流通、計(jì)價(jià) 和結(jié)算。 結(jié)售匯結(jié)售匯 l個(gè)人結(jié)匯:個(gè)人（包括境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人）把從境外 獲得的、擁有完全所有權(quán)、可以自由支配的外匯收入賣(mài)給 外匯指定銀行，外匯指定銀行根據(jù)交易行為發(fā)生之日的匯