銀行企業(yè)信用等級評定表-3(1)

1、XX銀行評級企業(yè)基本情況表期 日 立 設(shè)籍 國國 中籍 國國 中圍 范 營 經(jīng)營 兼別 類 戶 客有 國 口體 集 口V 營 民 口資 合 外 中 口他 其 口伙 合 口他 其 口本 資 收 實客戶基本財務(wù)數(shù)據(jù)額 總 產(chǎn) 資程 工 建 在本 資 收 實金 資 幣 貨額 總 利潤 利量 流 金 現(xiàn) 動 活 # 經(jīng)客戶銀行信用狀況額 總 耳 上注 備與合行月4 年月5 年個 三 前 /(額 余 金 資 幣 貨亠口密 切 程 度對外貸款（含民間）合行貸款余額信貸客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)人:注:本表由信貸員逐戶填寫XXX銀行企業(yè)信用等級評定表評級企業(yè)名稱：項目權(quán)重分值內(nèi)容及計算公式分?jǐn)?shù)段及取值得分扣分說明一、定

2、性分析881、品質(zhì)2企業(yè)法定代表人和主要管理者遵紀(jì) 守法、誠實守信情況以及其關(guān)聯(lián)人 守信情況好：2分；一般1分；差0分；2對企業(yè)的法人代表（包括其配偶） 及企業(yè)關(guān)聯(lián)方有不良貸款的一概 得0分（根據(jù)對企業(yè)，法定代表人 夫妻雙方、股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)征信查 詢打分）2、經(jīng)歷2企業(yè)法定代表人或主要經(jīng)營者從事 本行業(yè)經(jīng)營年限 3年得2分； 2年得1分；V 2 年得0分23、能力2經(jīng)營管理能力管理規(guī)范，經(jīng)營穩(wěn)健，思路清晰得2分；一般1分；差0分24、合規(guī)2合規(guī)經(jīng)營情況證照齊全且年審得2分，證照不全 或未年審的不得分2二、業(yè)務(wù)合作情況2056、開戶情況5企業(yè)在合作銀行開戶情況（提供開 戶證明）在合行已開立基本帳

3、戶的得 5分； 在合行已開立一般帳戶的得2分； 未在合行開戶的不得分。2開立一般帳戶7、中間業(yè)務(wù)合作情況5代發(fā)工資（含銀行卡發(fā)售）、代理 財產(chǎn)保險、保管箱服務(wù)、代理職工 人身險、財務(wù)顧問服務(wù)、外匯業(yè)務(wù) 等（提供保險單據(jù)等相關(guān)證明）有兩項以上（含）中間業(yè)務(wù)的得 5 分；有一項中間業(yè)務(wù)的得 3分；沒 有的不得分。（必須提供相應(yīng)的證 明進(jìn)行打分）3銀行卡業(yè)務(wù)8、企業(yè)在合 行存貸款占 比5X=（企業(yè)在合行最近三個月月均存 款余額/企業(yè)在合行首次申請綜合 授信額度）X 100% （提供帳戶對帳 單） 50%得 5 分； 40%得 4 分； 30% 得6分；20%得 2分；10% 1 分；V 10%得 0

4、 分0V 10%得 0 分9、貨款歸行 率5x=客戶在本行開立的所有對公帳戶 相應(yīng)期間對帳單中反映的累計資金 流入量/經(jīng)審計的對應(yīng)期間的現(xiàn)金 流量表中經(jīng)營性活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流 入小計（提供帳戶對帳單，包括法人 代表夫妻雙方在本行私人帳戶）貨款歸行率乘以5所得結(jié)果為該 項得分，無現(xiàn)金流量表或未審計的 企業(yè)得0分。0現(xiàn)金流量表未審計得 0分三、經(jīng)濟(jì)實力10410、實有凈資產(chǎn)（單位：萬元）6乂=資產(chǎn)總額-負(fù)債總額-待處理資產(chǎn)損失1428-511=917生產(chǎn)企業(yè)：2000得6分；1500 得5分；1000得4分；800 得3； 500得2分；200得1.5分；100得1分；V 100 得0分3 800得

5、3分流通企業(yè)：800得6分；500 得5分；400得4分；300得3 分； 200 得 2 分； 100 得 1.5分；50得1分；V 50得0分11、有形長期資產(chǎn)(單 位：萬元)4X錮定資產(chǎn)凈值+在建工程+長期投資 659+0=659生產(chǎn)企業(yè)：3000得4分；2000得3分；1000得2分；500得1分；V 500得0分1 500得1分流通企業(yè)：1000得4分；700得3分；500得2分；300得1分；V 300得0分四、償債能力2016.512、資產(chǎn)負(fù)債率(%)10X=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）X 100%（511 - 1428）X 100%=36%（0,52.54為 10 分；（52.54

6、, 54 為 9 分；（54, 56為 8 分；（56 , 58為 7 分；（58 , 60為 6 分；（60 , 62為 5 分；（62 , 65為 4 分；（65 , 68為 3 分；（68 , 71為 2 分；（71 , 75）為1分；75 , 100為0分備 注：行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為52.541013、流動比率(%)5X=（流動資產(chǎn)/流動負(fù)債）X 100%（651 - 511）X 100%=127%117.8 ,+s）為 5 分；113 ,117.8） 為 4 分；109 , 113）為 3 分;105 , 109）為 2 分；100 , 105）為 1 分； （0 , 100）為0分備注：行

7、業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 值為117.8514、速動比率(%)2X=（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債X 100% （651-239 ） /511 X100%=81%91.18 , +8）為 2 分;75 , 91.18） 為 1.5 分；60 , 75）為 1 分；50 , 60）為0.5分；（0, 50）為0分備 注:行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為91.181.515、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量3x=經(jīng)審計的上年度現(xiàn)金流理表中經(jīng) 營性活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入凈額(全部短期借款+1年內(nèi)到期的 長期借款)得3分； (合行短期 借款+1年內(nèi)到期的合行長期借 款)得2分； 0得1分;V 0得0 分;無現(xiàn)金流量表或未審計的企業(yè) 得0分0未審計的企業(yè)得0分

8、五、經(jīng)營效益201716、總資產(chǎn)利潤率(%)5X=（利潤總額/資產(chǎn)總額）X 100%（129/1428 ）X 100% =9%9.54 , +8)為 5 分；6 , 9.54) 為 3 分；4 , 6)為 2 分；2 , 4) 為1分；(-8, 2)為0分備注： 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為9.5436,9.54）為 3 分17、銷售利潤率(%)5X=（銷售利潤/銷售收入凈額）X100%（355/1685 ）X 100%=21%18.03 , +8）為 5 分;13 , 18.03） 為 4 分；8 , 13）為 3 分；3 , 8） 為 2 分；0 , 3）為 1 分；（-8, 0） 為0分備注:行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值

9、為18.03518、利息保障倍數(shù)4X=（利潤總額+財務(wù)費用）/財務(wù)費用（129+13）/13=10.93.15 ,+s）為 4 分；2.15 ,3.15） 為 3 分；1.15 ,2.15）為 2 分；1 ,1.15）為1分；（0 , 1）為0分備 注：行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為3.15419、應(yīng)收賬款 （票據(jù)）周轉(zhuǎn) 次數(shù)（單位：次/年）3X=銷售收入凈額/ （應(yīng)收賬款平均余 額+應(yīng)收票據(jù)平均余額）1685 - 85=19.87.97 , +8）為 3 分；4 , 7.97） 為 2 分；1 , 4）為 1 分；0 , 1） 為0分備注:行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為7.97320、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)（單位：次/年）3X=產(chǎn)品銷售

10、成本/平均存貨成本1315-257=5.126.48 , +8）為 3 分；3 , 6.48） 為 2 分；1 , 3）為 1 分；0 , 1） 為0分備注:行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為6.4823 , 6.48）為 2 分六、信譽狀況1621、信貸資產(chǎn)形態(tài)8五級分類分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失貸款；四級分類為正常、逾期、呆滯、呆賬貸款無逾期、呆滯、呆賬貸款，且無次 級，可疑、損失貸款得8 ；無呆滯、 呆賬貸款，且無可疑、損失貸款得 5;有呆滯、呆賬、可疑、損失貸 款之一者，得0分22、貸款付息8應(yīng)付貸款利息余額無欠息得8；有欠息行為的不論是 否結(jié)清均得0.七、發(fā)展前景6623、近三年利潤情況2近三年利潤

11、總額增長情況。其中： 虧損企業(yè)考察其減虧情況三年利潤總額為（78、119、129）萬元連續(xù)3年增長（或減虧）得2分； 連續(xù)2年增長（或減虧）得1.5 分；3年內(nèi)有增長（或減虧）得 1 分；3年內(nèi)無增長（或減虧）得 0 分224、銷售增長率（%）2X=（本年銷售收入-上年銷售收入）/上年銷售收入X 100%（1685-1525 ）1525 X 100%=10.5%10.08 , +8）為 2分; 7 , 10.08） 為 1.5 分；4 , 7）為 1 分；1 , 4） 為0.5分；0 , 1）為0分備注： 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為10.08225、資本增值率（%）2X=（期末所有者權(quán)益一期初所有者 權(quán)益）

12、/期初所有者權(quán)益X 100%（917 788） /788 X 100%=16%5.67 , +8）為 2 分; 3.67 , 5.67） 為 1.5 分；1.67 , 3.67）為 1 分； 1 , 1.67）為 0.5 分；0 , 1）為 0 分備注:行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值為5.672綜合評分10085為AAA級； 80為AA級；75為A級；70為BBB級；60為BB級；V 60為B級新開戶企業(yè)綜合評分信譽狀況”一 欄不評分將得分換算成百分制后，按上述標(biāo) 準(zhǔn)進(jìn)行定級73特別規(guī)定特別加分規(guī)定及信用等級調(diào)整一、在其他行上一年度被評為 AAA 級企業(yè)的加10分；被評為AA級企 業(yè)的加5分。（提供他行評級證明 文件原證）二、上年有欠息行為的客戶，信用 等級再下調(diào)二級三、在他行或本行有不良信譽記 錄，或被人民銀行信貸登記系統(tǒng) 銀監(jiān)會風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)顯示為不良 信用的企業(yè)，信用等級調(diào)降為 B 級。四、向合行提供虛假財務(wù)報表的企 業(yè)，一經(jīng)認(rèn)定，信用等級調(diào)降為Bo五、對提供未審計的財務(wù)報表企業(yè) 評級不得超過BBB級。六、對通過本行代理非抵押物財產(chǎn) 的綜合保險的客戶，按照保險標(biāo)的 價值按一定規(guī)則進(jìn)行加分，最高不 得超過5分。