大學(xué)生郵政保險(xiǎn)實(shí)習(xí)報(bào)告(1)(20210224173206)

1、大學(xué)生郵政保險(xiǎn)實(shí)習(xí)報(bào)告 (1)從走出學(xué)校大門(mén)走進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行，從學(xué)生身份到客戶(hù) 理財(cái)經(jīng)理?！疤煜掠⑿劢晕逸?，一入江湖立馬催。 ”從大學(xué)校 園到社會(huì)的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色， 相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷 茫，無(wú)法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷 的競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語(yǔ)。而在學(xué) 校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過(guò)十多年的讀書(shū)。兩個(gè)月的實(shí)習(xí) 時(shí)間雖然不長(zhǎng)，但是我從中到了很多知識(shí)，做人，做事方面 也學(xué)到了很多東西。走進(jìn)郵儲(chǔ)銀行是因?yàn)猷]政體制改革以后， 郵儲(chǔ)銀行成為一家獨(dú)立的商業(yè)銀行，呼

2、喚著金融創(chuàng)新。為穩(wěn) 定老客戶(hù)，發(fā)展新客戶(hù)，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，十分有必要開(kāi) 展理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)。同時(shí)，中資銀行和外資銀行在大中城市和經(jīng) 濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)積極開(kāi)拓個(gè)人理財(cái)，加之郵儲(chǔ)銀行在資金清算等 方面處于的劣勢(shì)，迫切要求引入人民幣和外幣理財(cái)這種具有 豐富性、多樣性、靈活性、個(gè)性化的金融創(chuàng)新品種，與其他 商業(yè)銀行站在同一起跑線(xiàn)上，為自身業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力。 因此保定市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一面向地區(qū)公開(kāi)招聘。個(gè)人業(yè)務(wù)客戶(hù) 經(jīng)理是指從事個(gè)人銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)拓展和客戶(hù)服務(wù)工作， 為客戶(hù)特別是 vip 客戶(hù)提供個(gè)性化、 綜合性的個(gè)人金融服務(wù)， 收集和反饋市場(chǎng)信息，宣傳銀行形象的從業(yè)人員。客戶(hù)經(jīng)理 素質(zhì)的高低將直接影響個(gè)人理

3、財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的好壞，金融 市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)根本是人才的競(jìng)爭(zhēng)，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理即擁有 了優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。因此，首先應(yīng)選拔業(yè)務(wù)熟練、知識(shí)面廣、具有較豐富的 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)和客戶(hù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、有奉獻(xiàn)敬業(yè)精神的優(yōu)秀人員 充實(shí)到個(gè)人理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理崗位。其次在上崗前要采取多種形 式進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)，第三應(yīng)探討建立相應(yīng)的客戶(hù)經(jīng)理激勵(lì)約 束機(jī)制、準(zhǔn)入和退出制度、建立科學(xué)的考核管理體系，吸引 高素質(zhì)人才，穩(wěn)定客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍。從我們報(bào)名到面試，再到 培訓(xùn)。到現(xiàn)在的正式上崗簽訂合同，這個(gè)期間只用了短短的 一個(gè)月，我們的工作其實(shí)嚴(yán)格來(lái)說(shuō)只有五天的實(shí)習(xí)期。五天 之后我們就正式上崗了，但是由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛剛和郵政 局分家，所以之前的員工

4、并入郵政局，我們?cè)趯?shí)習(xí)期間壓根 就沒(méi)有老員工的指導(dǎo)，在這五天里。我體會(huì)到了簽到一筆保 險(xiǎn)單的快樂(lè)，也感受到了儲(chǔ)戶(hù)把你當(dāng)成保險(xiǎn)公司推銷(xiāo)人員的 冷落的眼神。怎么說(shuō)呢，保險(xiǎn)在我們這里做的很失敗，名聲 很不好，我們要在銀行把保險(xiǎn)的信譽(yù)豎立起來(lái)很難。但是這 種銀行代理保險(xiǎn)又何外面保險(xiǎn)公司的直接保險(xiǎn)不同，是儲(chǔ)蓄 式的分紅保險(xiǎn)。郵政儲(chǔ)蓄銀行代理的保險(xiǎn)有很多，但是我們 郵儲(chǔ)銀行根據(jù)我們行的自身特點(diǎn)目前只代理三種保險(xiǎn)。一種 是人壽公司的國(guó)壽鴻豐分紅型，這種的特點(diǎn)是一千塊錢(qián)起存， 以一千的整數(shù)倍存上不封頂，一次性躉交。投保范圍為三十 天到六十周歲的人，五年后分紅加固定收益加本金一起取出。 保險(xiǎn)期限是五年。保險(xiǎn)范圍

5、是一倍的疾病身故和三倍的意外 身故，值得一提的是如果未滿(mǎn)一年的賠償為一倍的本金，此 種險(xiǎn)種可以退保，但是未滿(mǎn)三年退保有損失本金，三年之后 的退?？梢员１?。我們的分紅并不固定主要是根據(jù)保險(xiǎn)公司 投資市場(chǎng)的效益來(lái)的利潤(rùn)的百分之七十分紅。所以他的分紅 并固定。如果五年之內(nèi)急需用錢(qián)，可以申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款， 也可以向保險(xiǎn)公司借款。貸款可以貸現(xiàn)金價(jià)值的百分之八十， 貸款的利率是根據(jù)同期的銀行貸款利率一樣的。借款可以是 現(xiàn)金價(jià)值的百分之七十， 是執(zhí)保單去保險(xiǎn)公司借。 關(guān)于退保， 是有三種情況的：第一種情況，當(dāng)天退保，可以在我們銀行 直接退保不收取任何費(fèi)用。第二種情況，在十天之內(nèi)的第二天到第十天退保，這個(gè) 是

6、要到保險(xiǎn)公司退的，也是有兩種情況：本人持本人有效證件到保險(xiǎn)公司親自辦理?？梢栽诋?dāng)天 完成退保。在我們銀行填寫(xiě)委托書(shū)由我們?nèi)ケｋU(xiǎn)公司辦理但是這 種的話(huà)當(dāng)天不能退錢(qián)。在十天猶豫期退保的只收取十塊錢(qián)的 手續(xù)費(fèi)工本費(fèi)。第三種情況，超過(guò)猶豫期的退保，之中退保 時(shí)在三年之內(nèi)退要損失本金的，因?yàn)樗囊鄢`約金的， 而三年之后退保不損失本金是因?yàn)槿甑姆旨t加上扣除違 約金的本金基本上可以保本了。所以這種保險(xiǎn)在做之前一定 要向儲(chǔ)戶(hù)講清楚最好是五年不要去動(dòng)它要不然這種投資就 不能發(fā)揮它的最大價(jià)值了。第二種還是中國(guó)人壽的一種分紅 保險(xiǎn)，叫做安享一生。此種險(xiǎn)種是起存為一千，期交五年， 第十年退回本金的百分之四十，第

7、十五年退回剩余的百分之 六十。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅則 是從第一年交第一次的那一年開(kāi)始分紅一直到七十周歲。保 障期限也是從投保生效之日起至七十周歲。保障范圍是一倍 的疾病身故兩倍的意外身故三倍的重大災(zāi)害這種沒(méi)有固定 收益，只有分紅，但是保障期限長(zhǎng)。國(guó)壽安享一生兩全保險(xiǎn) 是中國(guó)人壽推出的一款新型分紅產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅提供涵蓋 疾病、意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、臺(tái)風(fēng)六種 重大自然災(zāi)害的周全保障，還將在約定期限內(nèi)返還全部保費(fèi) 后一直到 70 周歲。在這期間，該產(chǎn)品將提供紅利分配，您 可以分享保險(xiǎn)公司的投資和經(jīng)營(yíng)成果直到 70 周歲。一份保 單，多重收益 !第三種就是安邦

8、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的安邦財(cái)險(xiǎn)雙贏型家庭 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，此種保險(xiǎn)起點(diǎn)為一萬(wàn)元，以一萬(wàn)的倍數(shù)遞增，上 不封頂。保險(xiǎn)范圍為家庭財(cái)產(chǎn)遭遇火災(zāi)，爆炸，飛行物墜落 等造成的家庭損失，承擔(dān)兩倍的賠付，期限為三年，而存款 的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零點(diǎn)六，同減 同增，分段計(jì)息。區(qū)別于壽險(xiǎn)的是要在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)一張郵政 綠卡三年之后本金加利息打到綠卡上。三年之后兌付可直接 拿卡到郵儲(chǔ)銀行支取。我們的工作很簡(jiǎn)單就是幫助儲(chǔ)戶(hù)合理 的分配他的財(cái)產(chǎn)讓他們的投資能夠達(dá)到收益的最大化。要做 到這些首先是要對(duì)儲(chǔ)戶(hù)分類(lèi)。我在實(shí)際工作中把儲(chǔ)戶(hù)分成了 三類(lèi)第一類(lèi)是商人，這類(lèi)是我們基本上不太花長(zhǎng)時(shí)間介紹分 紅保險(xiǎn)的，因?yàn)樗馁Y金通常

9、是流動(dòng)性很大的，如果做了長(zhǎng) 期的固定投資那么他的資金鏈會(huì)受到影響。所以會(huì)建議他存 成定活兩便的單子或者是時(shí)間短一點(diǎn)的定期存款。第二類(lèi)是工薪階層，這類(lèi)我們會(huì)做大量工作接受我們的 分紅保險(xiǎn)因?yàn)楣ば诫A層都有穩(wěn)定的收入，每年都會(huì)有存定期 的意向存定期其實(shí)就是為了有利息還可以攢下錢(qián)，而分紅型 保險(xiǎn)就是很好的一種理財(cái)投資方式。我們每年村一部分這種 又可以存錢(qián)還可以有一份人生保險(xiǎn)的保障。第三種人就是農(nóng)戶(hù)，這類(lèi)我們會(huì)建議他們做分開(kāi)的理財(cái)， 可以拿存定期一部分錢(qián)存儲(chǔ)蓄是保險(xiǎn)然后剩下的錢(qián)可以存 一年的定期，再有的話(huà)可以存成一個(gè)定活兩便。這樣農(nóng)民辛 苦掙來(lái)的錢(qián)就能夠也有的零用錢(qián)也可以有收益高的能夠攢 錢(qián)的我們也是通常看客戶(hù)的具體情況，如風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度， 閑置資金多少、走向及閑置時(shí)間等來(lái)定。如一些生意人其風(fēng) 險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，建議其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、基金 ; 對(duì)一些城中村的50 歲左右的客戶(hù)， 這些人每月都有固定的房租收入， 孩子也 已經(jīng)長(zhǎng)大成人，建議其長(zhǎng)期投資如買(mǎi) 5 年期的保險(xiǎn)，收益比 同期定期存款要高 ; 對(duì)于二三十歲的年輕