電大個人理財考試小抄【最新完整版】

1、一、名詞解釋1、個人理財-個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。2、個人保險理財-簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達(dá)到對個人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保障。 4、退休養(yǎng)老

2、保險-退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費(fèi)，在勞動者達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。 6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標(biāo)的變動或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個人銀行理財-個人

3、銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。 8. 客戶市場劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。9.年金保險-年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保

4、險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。10. 藝術(shù)品投資-藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。11. 稅收策劃-稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。12.個人證券理財-指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13.個人保險理財-就是針對人生各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)?/p>

5、財務(wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財籌劃活動14.年金保險-年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。15、狹義的儲蓄：指居民個人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。16、個人外匯理財：指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。17、稅收籌劃：指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)

6、（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動。18、廣義的個人銀行理財：指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)帳匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財富，進(jìn)而提高財富效能的活動1股票答案：答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。2開放式基金答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的

7、錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。3封閉式基金答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。4國債答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。15. 與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點(diǎn)？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價高3、流動性強(qiáng)4、風(fēng)險低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡便16.個人信托-信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信任，將

8、其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。17.莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達(dá)到人生的效用最大化。二,填空題1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險偏好)來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括:(個人銀行理財),(個人證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產(chǎn)投資),(個人教育投資),(個人退休養(yǎng)老投資),(個人藝術(shù)品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個人理財追

9、求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的

10、分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風(fēng)險偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個人銀行理財實(shí)質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高（財富效能）的活動。2、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險較?。⑼|(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風(fēng)險）、（獲取收益）。5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。6、證券組合通常

11、可以分為（收入型證券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。8、保險費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險起源于（18世紀(jì)英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。11、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、b股、（外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的

12、外匯理財目標(biāo)。13、國內(nèi)提供開辦個人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。14、個人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險信托產(chǎn)品)和(特定贈與信托產(chǎn)品)。17信托的基本職能包括：(財產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題1,( a ) 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.a,理財目標(biāo) b,投資目標(biāo) c

13、,理財目的 d,投資目的2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適( b ),并確定期限和金額.a,保險公司 b,保險產(chǎn)品 c,受益人 d,保險代理人3,( d )是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.a,卡類理財產(chǎn)品 b,外匯理財產(chǎn)品 c,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 d,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的( a ) .a,依據(jù) b,簽證 c,證據(jù) d,信息5,財務(wù)信息是指客戶目前的( b ) ,資產(chǎn)負(fù)債狀況和

14、其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.a,收入總額 b,收支情況 c,支出情況 d,收支平衡6,客戶提出理財?shù)囊?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況,而且要保證財務(wù)狀況的( a ).a,安全 b,增加 c,穩(wěn)定 d,增值7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在( b )的變化上. a,收入 b,現(xiàn)金流量 c,支出 d,結(jié)余8,理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標(biāo)必須具有( c ).a,真實(shí)性 b,準(zhǔn)確性 c,現(xiàn)實(shí)性 d,可行性9人的理財目標(biāo)無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面:(abcd ).a,消費(fèi)

15、支出的合理 b,個人財富的增加 c,生活期望的滿足d,個人財務(wù)的安全 e,退休和身后財產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是( d ).a,基金公司 b,保險公司 c,信托公司 d,律師事務(wù)所11,制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是,將( c )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo).a,個人風(fēng)險管理 b,長期投資目標(biāo) c,預(yù)留現(xiàn)金儲備 d,短期投資目標(biāo)四,判斷改錯題1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.( 錯 )2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).( 錯 )3,研究表明,較低的托賓q系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓q系數(shù)越低于1,他就越無并購價值.( 錯 )4,一般情況下,個

16、人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯)5,以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確 )6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進(jìn)行投資.( 正確 )7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平.(錯)判斷題1、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（）2、債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（）3、傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買人壽保險等。（ ）4、社會保障體系能提供全面的生活保障。（ ）5、直接投資費(fèi)用較高是房地產(chǎn)投資特征之一

17、。（）6.同樣的投資風(fēng)險對不同的人的影響是不一樣的。（）7.紅利和利息收入不記入個人現(xiàn)金流量表。（ ）8.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買人壽保險等。（ ）9.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（ ）10.社會保障體系能提供全面的生活保障。（ ）1. 風(fēng)險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。（）2、銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（） 3、股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（）4、教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。（）5、社會保障體系能提供

18、全面的生活保障。（）2. 同樣的投資風(fēng)險對不同的人的影響是不一樣的。（）3. 紅利和利息收入不記入個人現(xiàn)金流量表。（ ）4. 傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買人壽保險等。（ ）5. 債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（ ）6. 社會保障體系能提供全面的生活保障。（ ）五、簡答題1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？ 1,回顧客戶的目標(biāo)和需求2,評估財務(wù)和投資策略3,評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績.4,評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5,調(diào)整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循1.個人理財?shù)幕緝?nèi)容有哪些?答

19、：包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風(fēng)險，進(jìn)而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險理財目標(biāo)的行為。1、個人理財?shù)幕灸繕?biāo)2、個人的投資能力3、保險理財產(chǎn)品品種4、保險理財產(chǎn)品期限5、保險機(jī)構(gòu)6、推敲保險理財產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入

20、相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn):客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風(fēng)險 以小搏大，獲取超額收益1、存款保本、買入期權(quán)2、投機(jī)匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的

21、掛鉤貨幣。功能特點(diǎn): 投資增值 利益雙收；匯市平穩(wěn)收益不減1、賣出期權(quán)雙重收益2、匯市平穩(wěn)是收益不見3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？ 5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？6. 對理財者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力 使可以可以更好的理財7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？1、政府債券：具有安全性高、流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點(diǎn)3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大8. 個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？1、個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包

22、括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。3、對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。4、借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機(jī)。6、個人銀行理財?shù)脑u估。7、個人理財規(guī)劃的修正9. 藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？10. 教育投資計劃的工具有哪些？2、個人保險理財作用是什么？答：個人保險理財作用主要表現(xiàn)在兩個方面：1、個人保險理財對保險公司的作用：（1）、有助于增強(qiáng)保險公司

23、的抗風(fēng)險能力，保證公司財務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性；（2）、有助于擴(kuò)大保險供給，有效提高國民的保險保障覆蓋面；（3）、有助于彌充保險資本的不足，提高保險投資回報；（4）、有助于促進(jìn)民族保險業(yè)的發(fā)展。2、個人保險理財對個人或家庭的作用：（1）、解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定；（2）、滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不斷增加的需求；（3）、滿足個人或家庭投資理財?shù)男枨?；?）、利用保險產(chǎn)品合理避稅。3、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是：1、投資的安全性，即本金安全最重要；2、注意資金流動性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用；3、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣；4、投資組合多樣化，注意整體收益；5、制定計劃，

24、防止意外；6、投資方法簡單易行。33退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在哪些方面？答案：答：退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在：1保證離退休人員的基本生活。2解除勞動者的后顧之憂。3有利于精干企業(yè)勞動力隊伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4促進(jìn)勞動力的合理流動。4、藝術(shù)品投資的特性是什么？藝術(shù)品投資的特性是：（1）、藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；（2）、藝術(shù)品投資風(fēng)險小，較安全；（3）、藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；（4）、藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目。5、個人理財?shù)幕緝?nèi)容有哪些?答：包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托

25、理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。6、證券投資基金的特點(diǎn)是什么？答：證券投資基金特點(diǎn)有五點(diǎn)：1。集合理財，專業(yè)管理。2。組合投資，分散風(fēng)險。3。利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。4。嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。5。獨(dú)立托管，保障安全。7、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是：1、投資的安全性，即本金安全最重要；2、注意資金流動性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用；3、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣；4、投資組合多樣化，注意整體收益；5、制定計劃，防止意外；6、投資方法簡單易行。8、個人保險理財對個人或家庭作用是什么？答：個人保險理財對個人或家庭的作用：

26、（1）、解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定；（2）、滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不斷增加的需求；（3）、滿足個人或家庭投資理財?shù)男枨螅唬?）、利用保險產(chǎn)品合理避稅。9、個人保險理財對保險公司的作用是什么？個人保險理財對保險公司的作用是：（1）、有助于增強(qiáng)保險公司的抗風(fēng)險能力，保證公司財務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性；（2）、有助于擴(kuò)大保險供給，有效提高國民的保險保障覆蓋面；（3）、有助于彌充保險資本的不足，提高保險投資回報；（4）、有助于促進(jìn)民族保險業(yè)的發(fā)展8. 與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點(diǎn)？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價高3、流動性強(qiáng)4、風(fēng)險低5、幣種多6、期限靈活7手

27、續(xù)簡便10.財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟?1、回顧客戶的目標(biāo)和需求2、評估財務(wù)和投資策略3、評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績. 4、評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5、調(diào)整投資組合6、及時溝通客戶7、檢查策略是否被遵循四、計算題假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計算存款到期時你可以取多少錢？答案：答：單利=本金（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000復(fù)利=本金（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=五分析題個人理財計劃 每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目

28、的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃儲蓄和投資的需要。建立個人理財計劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規(guī)劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長期的理財安全服務(wù)。50歲開外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1請你談?wù)剛€人理財?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。答案：答：個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容：個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人

29、銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產(chǎn)投資，個人教育投資，個人退休養(yǎng)老投資，個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。個人理財?shù)脑瓌t：合法安全收益性流動性等四個基本原則 因人置宜終生理財快樂理財提高素質(zhì)2人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有：1節(jié)儉生財2理財是富人高收入家庭的專利3理財是投機(jī)活動4只有把錢放在銀行才是理財3目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財安全，很多年輕人認(rèn)為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請說明理由。答案：答：這種觀點(diǎn)是錯誤的。因?yàn)橛绊懳磥碡敻坏年P(guān)鍵因素是投

30、資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。4我們在進(jìn)行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？答案：1考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息2考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況宏觀經(jīng)濟(jì)政策金融市場個人稅收制度社會保障制度國家教育住房醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度及其改革方向5為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見教材p246），并據(jù)此制定一份簡單的個人理財計劃。每月

31、收支狀況收入狀況支出狀況本人收入基本生活開支配偶收入其他開支收入總計支出總計結(jié)余 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金定期存款房產(chǎn)資產(chǎn)總計負(fù)債合計資產(chǎn)凈值 1、學(xué)完個人理財這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€人理財?shù)睦斫?。學(xué)習(xí)個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風(fēng)險，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險，任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。2、個人理財規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信

32、息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？ 個人理財規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集1、客戶的個人信息2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息其中1、客戶的個人信息包括財務(wù)信息和非財務(wù)信息 2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場、個人稅收制度、社會保障制度、國家教育、住房、醫(yī)療等影響個人或家庭財務(wù)安排的制度和改革方向這些信息對理財規(guī)劃的影響1、收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃2、完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財務(wù)建議的有效性3、如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質(zhì)量4、如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛3、為了降低投資風(fēng)險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有510

33、個雞蛋時會如何做決策呢？不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險這時對的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險、重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險小了但是利潤也變小了，如果我只有5-10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤六、計算王某一次取得勞務(wù)報酬收入1萬元，計算其應(yīng)繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報酬收入4萬元，其應(yīng)繳納的個人所得稅應(yīng)為多少？1、收入1萬元 應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元 應(yīng)納個人所得稅稅額=8000*20%=1600元2、

34、收入4萬元 應(yīng)納稅所得額=40000-40000*20%=32000元 應(yīng)納個人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元六、論述題1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)的比較？（p65）2. 試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（p78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（p83）4. 試述個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財?shù)闹饕锰?，以及你走上工作崗位取得收入以后，打算怎樣進(jìn)行個人銀行理財？答：個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財?shù)闹饕锰帲海?）、節(jié)約信息成本；（2）、減少投資的盲目性；（3）、為個人理財提供了充分的信譽(yù)保證；（4）、為客

35、戶提供多樣化的理財產(chǎn)品；（5）、銀行眾多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以方便客戶對理財產(chǎn)品購買的需求。走上工作崗位取得收入以后，打算怎樣進(jìn)行個人銀行理財根據(jù)考生具體的回答進(jìn)行評分。5 .如何防范個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險？答：防范個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險，首先正確選擇受托人（信托機(jī)構(gòu)），對受托人的基本要求是忠誠、盡職、謹(jǐn)慎、專業(yè)。委托人對受托人要能高度信任，其次要注意受托人的信用風(fēng)險，再次是必須能永續(xù)經(jīng)營，最后是有較強(qiáng)管理能力，同時與信托機(jī)構(gòu)訂立規(guī)范的書面信托合同。6.信托理財產(chǎn)品涉及的印花稅的納稅籌劃方法有哪些？答：信托理財產(chǎn)品涉及的印花稅的納稅籌劃方法有：（1）、參與人數(shù)籌劃法，即盡量減少書立使用各種憑證的人數(shù)，使

36、更少的人繳納印花稅，使當(dāng)事人總體稅負(fù)下降，從而達(dá)到少繳納印花稅的目的。（2）、利用不確定金額和保守金額進(jìn)行籌劃。納稅人在簽訂合同時，可先不確定合同金額，以達(dá)到遞延繳納印花稅的目的，或者雙方在訂立同時時，確定比較合理、保守的金額，防止所載金額大于合同履行后的實(shí)際結(jié)算金額。（3）、分項核算。一個合同如果涉及若干項經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)分別核算各項業(yè)務(wù)的金額，因?yàn)闃I(yè)務(wù)類型不同，適用的印花稅稅率也不同，如未分別記載金額的，同一憑證記載有兩個或兩個以上經(jīng)濟(jì)事項而適用不同稅目稅率按稅率較高的計稅貼花。七、案例分析1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊

37、女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費(fèi)合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實(shí)現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金

38、的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。 2. 張先生1979年出生，未婚。職業(yè)it行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費(fèi)10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)emloyment tribunals sort out disagreements betwee

39、n employers and employees. you may need to make a claim to an employment tribunal if: you dont agree with the disciplinary action your employer has taken against you your employer dismisses you and you think that you have been dismissed unfairly. for more informu, take advice from one of the organis

40、ations listed underfur ther help. employment tribunals are less formal than some other courts, but it is still a legal process and you will need to give evidence under an oath or affirmation. most people find making a claim to an employment tribunal challenging. if you are thinking about making a cl

41、aim to an employment tribunal, you should get help straight away from one of the organisations listed underfurther help. ation about dismissal and unfair dismissal, seedismissal. you can make a claim to an employment tribunal, even if you haventappealedagainst the disciplinary action your employer h

42、as taken against you. however, if you win your case, the tribunal may reduce any compensation awarded to you as a result of your failure to appeal. remember that in most cases you must make an application to an employment tribunal within three months of the date when the event you are complaining ab

43、out happened. if your application is received after this time limit, the tribunal will not usually accept i. if you are worried about how the time limits apply to you if you are being represented by a solicitor at the tribunal, they may ask you to sign an agreement where you pay their fee out of you

44、r compensation if you win the case. this is known as adamages-based agreement. in england and wales, your solicitor cant charge you more than 35% of your compensationif you win the case. you are clear about the terms of the agreement. it might be best to get advice from an experienced adviser, for e

45、xample, at a citizens advice bureau. to find your nearest cab, including those that give advice by e-mail, click onnearest cab. for more information about making a claim to an employment tribunal, seeemployment tribunals. the (lack of) air up there watch m cay man islands-based webb, the head of fif

46、as anti-racism taskforce, is in london for the football associations 150th anniversary celebrations and will attend citys premier league match at chelsea on sunday. i am going to be at the match tomorrow and i have asked to meet ya ya toure, he told bbc sport. for me its about how he felt and i woul

47、d like to speak to him first to find out what his experience was. uefa hasopened disciplinary proceedings against cskafor the racist behaviour of their fans duringcitys 2-1 win. michel platini, president of european footballs governing body, has also ordered an immediate investigation into the refer

48、ees actions. cska said they were surprised and disappointed by toures complaint. in a statement the russian side added: we found no racist insults from fans of cska. age has reached the end of the beginning of a word. may be guilty in his seems to passing a lot of different life became the appearanc

49、e of the same day; may be back in the past, to oneself the paranoid weird belief disillusionment, these days, my mind has been very messy, in my mind constantly. always feel oneself should go to do something, or write something. twenty years of life trajectory deeply shallow, suddenly feel something

50、, do it.一字開頭的年齡已經(jīng)到了尾聲?；蛟S是愧疚于自己似乎把轉(zhuǎn)瞬即逝的很多個不同的日子過成了同一天的樣子；或許是追溯過去，對自己那些近乎偏執(zhí)的怪異信念的醒悟，這些天以來，思緒一直很凌亂，在腦海中不斷糾纏。總覺得自己似乎應(yīng)該去做點(diǎn)什么，或者寫點(diǎn)什么。二十年的人生軌跡深深淺淺，突然就感覺到有些事情，非做不可了。the end of our life, and can meet many things really do?而窮盡我們的一生，又能遇到多少事情是真正地非做不可？ during my childhood, think lucky money and new clothes are n

51、ecessary for new year, but as the advance of the age, will be more and more found that those things are optional; junior high school, thought to have a crush on just means that the real growth, but over the past three years later, his writing of alumni in peace, suddenly found that isnt really grow

52、up, it seems is not so important; then in high school, think dont want to give vent to out your inner voice can be in the high school children of the feelings in a period, but was eventually infarction when graduation party in the throat, later again stood on the pitch he has sweat profusely, looked

53、 at his thrown a basketball hoops, suddenly found himself has already cant remember his appearance. baumgartner the disappointing news: mission aborted. r plays an important role in this mission. starting at the ground, conditions have to be very calm - winds less than 2 mph, with no precipitation or humidity and limited cloud cover. the balloon, with capsule attached, will move through the lower level of the atmosphere (the troposphere) where our day-to-day weather