農(nóng)村商業(yè)銀行借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理辦法第一章 總則第一條 為確保農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)商銀行”）借記卡客戶資金安全，強(qiáng)化內(nèi)控管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)商銀行借記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、農(nóng)商銀行借記卡章程等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 農(nóng)商銀行借記卡管理機(jī)構(gòu)和辦理農(nóng)商銀行借記卡業(yè)務(wù)的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均須遵守本辦法。第二章 內(nèi)部安全管理第三條 審批管理（一）農(nóng)商銀行借記卡業(yè)務(wù)開辦、自助設(shè)備市場(chǎng)準(zhǔn)入等業(yè)務(wù)須經(jīng)過(guò)農(nóng)商銀行銀行卡管理部門審批。（二）農(nóng)商銀行特約商戶拓展須經(jīng)過(guò)農(nóng)商銀行銀行卡管理部門審批。第四條 崗位管理（一）各級(jí)銀行卡管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和人員配備情況，可合理進(jìn)

2、行一人多崗的勞動(dòng)組合，但必須執(zhí)行相關(guān)崗位相互分離的原則，明確崗位職責(zé)。（二）制卡、卡片保管、系統(tǒng)維護(hù)等風(fēng)險(xiǎn)崗位要專人負(fù)責(zé)，各崗位間做到相互制約，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。（三）自動(dòng)柜員機(jī)管理員須設(shè)a、b崗，a、b崗人員要相對(duì)固定且不得混崗。第五條 柜員管理加強(qiáng)對(duì)員工的思想道德教育，注重提高人員政治素質(zhì)與業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)操作規(guī)程，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。第六條 權(quán)限管理柜員實(shí)行權(quán)限管理，實(shí)施柜員授權(quán)必須堅(jiān)持由授權(quán)柜員本人親自授權(quán)的原則。授權(quán)人必須嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行授權(quán)。第七條 憑證管理農(nóng)商銀行借記卡按照“統(tǒng)一訂制，專人管理，入庫(kù)保管”的原則，堅(jiān)持定期核查制度。第八條 自助設(shè)備管理自

3、助設(shè)備實(shí)行集中管理與分散經(jīng)營(yíng)相結(jié)合的管理模式，各項(xiàng)管理性工作由農(nóng)商銀行銀行卡管理部門及相關(guān)部門管理，日常管理由各分（支）行負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)由自助設(shè)備所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，各機(jī)構(gòu)、部門堅(jiān)持定期巡查制度。第九條 其他管理慎重選擇外包公司，要與外包公司簽訂書面合同，約定外包公司對(duì)銀行卡賬戶信息負(fù)有保密責(zé)任，明確外包業(yè)務(wù)種類、范圍、程序和時(shí)限，禁止轉(zhuǎn)包。加強(qiáng)業(yè)務(wù)主機(jī)生產(chǎn)環(huán)境和開發(fā)測(cè)試環(huán)境的管理。生產(chǎn)環(huán)境、測(cè)試環(huán)境和開發(fā)環(huán)境要嚴(yán)格分離，生產(chǎn)環(huán)境的數(shù)據(jù)不得用于測(cè)試和開發(fā)。第十條 建立健全登記制度農(nóng)商銀行借記卡業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)要建立健全登記制度，嚴(yán)格履行各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)交接手續(xù)，認(rèn)真登記，做到記錄真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)，記載清晰，簽

4、章齊全，責(zé)任分明。第十一條 建立檢查制度（一）銀行卡管理部門組織人員定期或不定期對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)農(nóng)商銀行借記卡及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。（二）科技部門組織人員定期或不定期對(duì)自助設(shè)備軟、硬件管理及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行等情況進(jìn)行檢查。（三）財(cái)會(huì)部門組織人員定期或不定期對(duì)農(nóng)商銀行借記卡業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)核算、差錯(cuò)處理、自助設(shè)備的現(xiàn)金管理等情況進(jìn)行檢查。待添加的隱藏文字內(nèi)容3（四）安全保衛(wèi)部門組織人員定期或不定期對(duì)自助設(shè)備的安全運(yùn)行、監(jiān)控設(shè)施、備用密碼更換等情況進(jìn)行檢查。（五）審計(jì)部門組織人員定期或不定期對(duì)農(nóng)商銀行借記卡及相關(guān)業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)性檢查、監(jiān)督。（六）每天營(yíng)業(yè)終了，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主管要對(duì)農(nóng)商銀行借記卡卡片進(jìn)行一次清查核對(duì)，確保賬實(shí)相符。第十二條 強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制各部門及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)糾正農(nóng)商銀行借記卡及相關(guān)業(yè)務(wù)管理、操作、核算中存在的問(wèn)題，保證業(yè)務(wù)辦理合規(guī)有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，防止風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生。第十三條 辦理農(nóng)商銀行借記卡及相關(guān)業(yè)務(wù)必須遵守農(nóng)商銀行借記卡章程、農(nóng)商銀行借記卡業(yè)務(wù)管理辦法、農(nóng)