銀行支行設(shè)立支付結(jié)算服務(wù)部的調(diào)研報(bào)告

1、關(guān)于擬在建三江地區(qū)設(shè)立支付結(jié)算服務(wù)部的調(diào)研報(bào)告中國人民銀行支行 為進(jìn)一步優(yōu)化市農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，更好服務(wù)“三農(nóng)”，人行支行組織人力深入到農(nóng)墾建三江分局進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，擬采取延伸服務(wù)窗口的形式，在建三江地區(qū)設(shè)立支付結(jié)算服務(wù)部（以下簡稱服務(wù)部）。一、建三江地區(qū)金融服務(wù)現(xiàn)狀(一) 基本概況農(nóng)墾建三江分局位于三江平原腹地，轄區(qū)總面積1.24萬平方公里?，F(xiàn)有耕地1,000萬畝，下設(shè)15個(gè)大中型農(nóng)場， 2009年，實(shí)現(xiàn)gdp 91.3億元，人均gdp 4.3萬元，是全省1.87萬元的2.3倍，已達(dá)到國內(nèi)發(fā)達(dá)省份水平。2009年糧食產(chǎn)量創(chuàng)歷史新高，達(dá)106億斤，占我省墾區(qū)的1/3，全省的1/10；農(nóng)業(yè)良種覆蓋

2、率和農(nóng)業(yè)機(jī)械化率均達(dá)到100%。獲得“中國綠色米都”稱號，是國家重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)商品糧戰(zhàn)略基地。 (二) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展概況轄區(qū)（含建三江地區(qū)）現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 14家，其中建三江管局有6家，轄內(nèi)共有銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)124家，從業(yè)人員1557人，其中建三江地區(qū)有網(wǎng)點(diǎn)64個(gè)，從業(yè)人員715人。截止2009年末，轄區(qū)各銀行存款余額120.41億元，各項(xiàng)貸款余額103.06 億元。其中三江管局存款余額75.31 億元，貸款余額48.65 億元。分別占轄區(qū)總額的62.55%和47.21%。建三江地區(qū)人均存款3.58萬元。2009年，市支行現(xiàn)金投放62.82 億元，回籠55.09億元，。其中建三江地區(qū)現(xiàn)金投放

3、32.41億元，回籠21.62億元，分別占轄區(qū)的51.59%、39.24%。二、建三江地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在的突出問題和不足（一）開立賬戶效率低建三江地區(qū)各農(nóng)場相隔較遠(yuǎn)，最遠(yuǎn)的分場距管局180多公里。企業(yè)辦理開銷戶手續(xù)時(shí)需要先把賬戶資料提交開戶行，開戶行傳遞到其上級直屬行，再由其直屬行傳遞到人民銀行。由于傳遞環(huán)節(jié)多，路途遠(yuǎn)，造成開戶時(shí)間過長、開立賬戶效率不高。加之部分開戶銀行報(bào)送開戶資料不全，造成開銷賬戶需往返多次，耽誤時(shí)間、增加費(fèi)用，影響資金及時(shí)結(jié)算。（二）異地存取款、大額現(xiàn)金搬家問題突出建三江地區(qū)目前尚未設(shè)立人民幣發(fā)行庫，而各金融機(jī)構(gòu)庫存核定量較小，開戶單位需求量較大。特別是在糧食收購?fù)荆?/p>

4、集中存取款、大額現(xiàn)金搬家現(xiàn)象尤為突出。時(shí)常出現(xiàn)在同一天內(nèi)，三江地區(qū)的某一家商業(yè)銀行到百里之外的人行調(diào)取大量現(xiàn)金，另外一些行又要繳存回籠資金的現(xiàn)象。大量的異地現(xiàn)金投放和回籠，增加了費(fèi)用支出、增大了工作量，給人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)帶來諸多不便，同時(shí)也存在極大的安全隱患。（三）商業(yè)銀行運(yùn)營成本較大建三江地區(qū)各銀行每日均須到人行市支行辦理資金匯劃、現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)。往返路途較遠(yuǎn)，一天之內(nèi)至要往返一、二次，增加了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的交通費(fèi)、燃料費(fèi)及補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用支出。據(jù)初步測算，2009年建三江地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)僅租用運(yùn)鈔車、金融機(jī)構(gòu)押運(yùn)人員補(bǔ)助、票據(jù)交換人員差旅費(fèi)、車輛耗油等費(fèi)用就高達(dá)50.05萬元。除這些直接費(fèi)用外，

5、還有許多無法量化的間接費(fèi)用。運(yùn)營成本較大，給各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展和成本控制帶來諸多困難。三、設(shè)立建三江地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)部擬采取的具體措施為全面貫徹落實(shí)哈中支周逢民行長2010年工作報(bào)告中提出的“加大對農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)力度，為三農(nóng)提供支付便利”的工作部署,在佳中支行黨委領(lǐng)導(dǎo)下，支行把改善建三江地區(qū)支付環(huán)境建設(shè)工作確定為2010年以至于今后一段時(shí)期全轄區(qū)的一項(xiàng)重點(diǎn)創(chuàng)新工作。明確提出“三步走”戰(zhàn)略目標(biāo)。第一步，成立延伸窗口服務(wù)，支付結(jié)算服務(wù)部。送支付結(jié)算服務(wù)到墾區(qū)一線，提升服務(wù)“三農(nóng)”工作水平。第二步，研究采取設(shè)立“待保管庫”等形式，方便商業(yè)銀行繳、調(diào)款。第三步，推動(dòng)上級行在建三江地區(qū)設(shè)立人民銀行分支

6、機(jī)構(gòu)，更好提供綜合金融服務(wù)。 擬成立的支付結(jié)算服務(wù)部，并不是獨(dú)立的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，只是將人行市支行營業(yè)部的業(yè)務(wù)窗口前移。服務(wù)部作為支行營業(yè)部的一部分，由支行負(fù)責(zé)管理。服務(wù)部負(fù)責(zé)建三江地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)、國庫業(yè)務(wù)核算及人民幣銀行結(jié)算賬戶的開銷戶工作。服務(wù)部窗口受理業(yè)務(wù)后，將原始憑證掃描生成影像，再通過內(nèi)網(wǎng)將影像傳遞到市支行營業(yè)部。由后者依據(jù)影像辦理會(huì)計(jì)記賬和開銷賬戶業(yè)務(wù)。每日業(yè)務(wù)終了，須由專人將原始憑證傳遞到行。服務(wù)部的輔助賬簿要與支行營業(yè)部進(jìn)行賬務(wù)核對，確保會(huì)計(jì)、國庫資金核算、賬戶管理等各項(xiàng)工作準(zhǔn)確無誤。(一) 人員準(zhǔn)備根據(jù)崗位設(shè)置要求，服務(wù)部需要5人。由支行選派政治素質(zhì)過硬，事業(yè)心強(qiáng)，從事會(huì)計(jì)工

7、作多年，精通業(yè)務(wù)、熟悉當(dāng)?shù)厍闆r，善于溝通協(xié)調(diào)的業(yè)務(wù)股干擔(dān)任服務(wù)部主任。全面負(fù)責(zé)服務(wù)部各項(xiàng)工作開展。在佳木斯市中心支行挑選一位有基層工作經(jīng)驗(yàn)，全面熟悉會(huì)計(jì)、國庫和科技業(yè)務(wù)的同志擔(dān)任服務(wù)部運(yùn)行總監(jiān)。側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)防范，協(xié)助服務(wù)部主任開展各項(xiàng)工作。其余三人擬采取從商業(yè)銀行借調(diào)或社會(huì)化招聘方式解決。目前，有關(guān)人員已經(jīng)開始全面熟悉業(yè)務(wù)，做好進(jìn)駐準(zhǔn)備。(二) 制度準(zhǔn)備在充分調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，研究制定了建三江地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)部管理辦法、建三江地區(qū)支付結(jié)算服務(wù)部工作人員崗位職責(zé)等內(nèi)控制度。明確業(yè)務(wù)歸屬，確定崗位職責(zé)，規(guī)范工作流程，確保業(yè)務(wù)操作安全。一是建立“一審三復(fù)核”制度。首先由接柜員對會(huì)計(jì)憑證、資料的真實(shí)性、合

8、規(guī)性和完整性進(jìn)行初審。初審合格后交復(fù)核員復(fù)核。復(fù)核無誤經(jīng)主管審批，編制內(nèi)部密押后，通過專線將影像資料傳遞到行。行業(yè)務(wù)人員接到影像資料進(jìn)行核押，確認(rèn)無誤后，再按照有關(guān)流程進(jìn)入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理資金匯劃和賬戶開戶。從根本上防范業(yè)務(wù)處理“一手清”和信息傳遞過程中的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，確保安全。二是建立業(yè)務(wù)移交制度。對服務(wù)部接收的業(yè)務(wù)一律由經(jīng)辦人員填寫接收業(yè)務(wù)交接登記簿，每個(gè)工作日終了，必須由專人將當(dāng)天業(yè)務(wù)送到行本部。雙方核對無誤后，簽字確認(rèn)。避免發(fā)生工作銜接不暢的問題。三是建立監(jiān)督檢查制度。明確服務(wù)部是支行營業(yè)部服務(wù)窗口的前移。在業(yè)務(wù)處理過程中，服務(wù)部要主動(dòng)接受營業(yè)部的指導(dǎo)和監(jiān)督。營業(yè)部要定期對服務(wù)部的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)。市中心支行事后監(jiān)督中心要加大對行特別是建三江服務(wù)部的檢查監(jiān)督。市中心支