浙商銀行實(shí)習(xí)報(bào)告

1、. 目目錄錄 引言.1 1 實(shí)習(xí)單位簡介.1 2 實(shí)習(xí)過程和內(nèi)容.3 2.1 實(shí)習(xí)內(nèi)容.3 2.2 實(shí)習(xí)過程.5 3 實(shí)習(xí)過程中發(fā)現(xiàn)的問題和建議 .9 4 實(shí)習(xí)體會.10 致 謝.10 附 錄.12 . . 引言 根據(jù)學(xué)校的要求，本人于2011 年7 月22 日來到浙商銀行北京分行 進(jìn)行為期近一個(gè)月的暑期專業(yè)實(shí)習(xí)。我所處的的部門是北京分行的營 業(yè)中心。營業(yè)中心是一個(gè)銀行的門面，每個(gè)來到銀行的客戶最先看到 得就是營業(yè)中心，所以營業(yè)中心對于一個(gè)銀行來說尤為重要。 此次實(shí)習(xí)的目的是通過在浙商銀行北京分行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè) 務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。 通過在浙商銀行北京分

2、行的實(shí)習(xí)可以進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期 間所學(xué)習(xí)的各門金融學(xué)的課程的基本理論和基礎(chǔ)知識，學(xué)會理論聯(lián)系 實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。 并且通過在浙商銀行北京分行的實(shí)習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會實(shí)踐要求， 并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉浙商銀行北京分行的 主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，較為系統(tǒng)的學(xué)習(xí)銀行的個(gè)人金融管理工作和日常 業(yè)務(wù)的操作流程。 通過在浙商銀行北京分行的實(shí)習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的工作 環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為明年更好的走入社會打下堅(jiān) 定地基礎(chǔ)。 1實(shí)習(xí)單位簡介 浙商銀行股份有限公司是繼交通銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展 銀行、中國民生銀行等之后設(shè)立的第十二家全國性股份制商業(yè)銀

3、行，于 2004 年8 月18 日正式開業(yè)。目前已在北京、天津、上海、江蘇、深圳、 . . 四川、陜西、甘肅和浙江省內(nèi)的杭州、寧波、溫州、紹興、臺州、義 烏、 嘉興、湖州、舟山等地設(shè)立了50 余家分支機(jī)構(gòu)，全國性機(jī)構(gòu)體系 初步 形成。它圍繞“服務(wù)中小企業(yè)“的戰(zhàn)略定位，貫徹“公司業(yè)務(wù)為主題， 小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)為兩翼 ”的“一體兩翼”經(jīng)營思路，浙 商銀行實(shí)施“專業(yè)化經(jīng)營、近距離服務(wù)、高效率審批、多方式服務(wù) ”的 業(yè)務(wù)經(jīng)營方針，各類特色業(yè)務(wù)特別是針對中小企業(yè)的特色業(yè)務(wù)受到廣 大客戶的青睞?，F(xiàn)在創(chuàng)新開發(fā)了突破抵質(zhì)押方式的 “橋隧模式”、“聯(lián) 保貸款”、“村民保證貸”和“一日貸”、“三年貸”

4、等適合中小企業(yè) 主需要的特色產(chǎn)品， 其中我處在的實(shí)習(xí)單位浙商銀行北京分行是于2009 年7 月8 日正 式開業(yè)的。它位于北京市金融大街甲1 號，北京分行的開業(yè)標(biāo)志著定位 于服務(wù)中小企業(yè)，以浙商精神為基石的浙商銀行 “服務(wù)全國”的布局基 本形成。北京分行秉承著浙商銀行 “創(chuàng)造價(jià)值，追求更好 ”的價(jià)值觀和 “負(fù)責(zé)、誠信、學(xué)習(xí)、專業(yè)、溝通、創(chuàng)新 ”的企業(yè)精神，并且確立 “分 步走”的經(jīng)營戰(zhàn)略，第一階段是差異化競爭戰(zhàn)略，即以公司金融為主， 輔以金融市場和投資銀行業(yè)務(wù)，快速起步，確保質(zhì)量；第二階段是經(jīng) 營自身特點(diǎn)，即加強(qiáng)機(jī)構(gòu)金融、小企業(yè)和私人金融業(yè)務(wù)，保質(zhì)量、謀 特色，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化增長；第三階段是辦出特色，

5、創(chuàng)新公司金融、投資銀 行和金融市場業(yè)務(wù)，形成小企業(yè)和私人金融業(yè)務(wù)特色，實(shí)現(xiàn)特色增長。 北京分行將依托首都金融環(huán)境和 “窗口”優(yōu)勢，整合各類資源，充分 發(fā)揮浙商銀行的業(yè)務(wù)特色、技術(shù)特色和管理特色，逐步使北京分行成 . . 為總行新產(chǎn)品研發(fā)、創(chuàng)新基地，不斷提升浙商銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和核心 競 爭力。 截止到2011 年4 月末，北京分行資產(chǎn)總計(jì)261 億，一般存款余額 163 億，同業(yè)存款余額94 億，貸款余額64.13 億（含貼現(xiàn)及外幣）， 各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速實(shí)現(xiàn)營業(yè)增加值3.2 億，取得了驕人的發(fā)展業(yè) 2實(shí)習(xí)過程和內(nèi)容 2.1實(shí)習(xí)內(nèi)容 通過這次在浙商銀行北京分行的實(shí)習(xí)過程中是我獲益良多。通過 近四周

6、的學(xué)習(xí)，我大致掌握了浙商銀行北京分行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，熟悉了 解了銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所 學(xué)的有關(guān)銀行方面的各項(xiàng)知識和理論有了更深一層的了解和認(rèn)識。在 實(shí)習(xí)期間，我能夠做到虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真的完成各項(xiàng)工作任 務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。 具體的實(shí)習(xí)內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)階段： 第一、了解實(shí)習(xí)單位的基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。 第二、在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，接觸客戶，了解和滿足他 們的需求。 在大堂跟著大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，大堂經(jīng)理是指在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂內(nèi) 從事客戶接待與引導(dǎo)分流、業(yè)務(wù)指導(dǎo)咨詢、產(chǎn)品推介、營業(yè)秩序維護(hù) 及客戶服務(wù)等職責(zé)的

7、會計(jì)營業(yè)人員，她對大堂內(nèi)的營業(yè)環(huán)境、設(shè)施、 秩序及服務(wù)進(jìn)行全程監(jiān)測及管理，并協(xié)助會計(jì)主管加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范 化服務(wù)管理。 . . 大堂經(jīng)理是連接客戶，高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶，因此首先就 得學(xué)習(xí)柜面相關(guān)知識，才能更好的解答客戶的問題，引導(dǎo)客戶辦理相 關(guān)業(yè)務(wù)，維持大堂秩序，減輕客戶的工作量，提高銀行整體的工作效 率。 在此段學(xué)習(xí)過程中我看到了浙商銀行北京分行營業(yè)大廳的大堂經(jīng) 理小姚姐姐是如何與客戶進(jìn)行溝通，如何使客戶對我們的服務(wù)感到滿 意，例如是如何幫助客戶填寫單據(jù)和教他們?nèi)绾问褂米詣?dòng)柜員機(jī)等。 同時(shí)在大堂實(shí)習(xí)的那幾天正巧是八月份的月初，銀行的對賬單剛 剛打出，客戶或客戶經(jīng)理都會在這個(gè)時(shí)候去大堂領(lǐng)

8、取回單的地方領(lǐng)取 本月的對賬單，回單，付款單和收款單。在這里我學(xué)會了如何查找單 據(jù)，如何將這些單據(jù)登記在憑證交接登記簿上，當(dāng)客戶因?yàn)橹暗膶?賬單丟失或沒收到，公司會計(jì)無法核對需要來這里查找之前的在銀行 辦理的業(yè)務(wù)的金額時(shí)，怎樣為客戶查找等。如查找時(shí)要根據(jù)客戶辦理 的業(yè)務(wù)類型和賬號進(jìn)行查找。浙商銀行的對賬單的業(yè)務(wù)類型的代號主 要分為201、218、203、207 等，其中201 代表單位活期存款， 218 代表 電子存折業(yè)務(wù)，203 代表單位定期存款， 207 則代表單位通知存款等。 第三、做一些打雜的小工作 如分類書信，取信，送文件，撕單子，蓋章，帶個(gè)工作計(jì)劃書或 EXCEL 表格的錄入、計(jì)

9、算等。雖然這些只是一些小的工作，但也讓我 學(xué)到了很多。 第四、學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)及其流程，主要包括以下方面：銀行 的個(gè)人業(yè)務(wù)，如個(gè)人賬戶的開立，個(gè)人網(wǎng)銀注冊，個(gè)人結(jié)售匯，個(gè)人 . . 轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票 等。 銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行 業(yè)務(wù)； 貸款業(yè)務(wù)等。 因?yàn)檎闵蹄y行是面對中小企業(yè)所開辦的一家股份制商業(yè)銀行，所 以銀行面向的主要是中小型企業(yè)，所以它不像一般的銀行的營業(yè)部一 樣開設(shè)交保險(xiǎn)，充話費(fèi)，交罰單等業(yè)務(wù)。 營業(yè)部的主要職能是負(fù)責(zé)辦理總行對外經(jīng)營的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)辦 理本行內(nèi)現(xiàn)金余缺調(diào)劑；負(fù)責(zé)全國及北京市特約電子匯兌業(yè)

10、務(wù)的數(shù)據(jù) 收發(fā)、資金結(jié)算、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)及同城清算；會同相關(guān)部門，開 辦新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)試點(diǎn)，協(xié)助做好新產(chǎn)品推廣培訓(xùn)，負(fù)責(zé)資金的貼現(xiàn)， 辦理資金拆借、貸款；存放人民幣頭寸及外管局同業(yè)外幣頭寸的管理 等。 第五、了解銀行會計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法 的確定等。區(qū)別與比較銀行會計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。 第六、總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過，并填寫實(shí)習(xí)鑒定表，每天寫實(shí)習(xí)日記，最 后寫實(shí)習(xí)報(bào)告?？偟膩碚f浙商銀行北京分行的規(guī)章制度還是比較全面的 2.2實(shí)習(xí)過程 下面談?wù)勎以谡闵蹄y行北京分行的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，開始的三四天我主 要是跟在指導(dǎo)老師旁邊看具體的操作流程，再符合浙商銀行北京分行 業(yè)務(wù)流程的一些書進(jìn)行學(xué)習(xí)，大

11、概了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程， 和浙商銀行的主要業(yè)務(wù)類型，由于浙商銀行北京分行有規(guī)定非工作人 員不得進(jìn)行操作，以保證對客戶服務(wù)的質(zhì)量。所以剛開始我的任務(wù)就 . . 是在大堂跟著大堂經(jīng)理看大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶填單子，當(dāng)客戶來到銀行 是 詢問客戶需要辦理什么業(yè)務(wù)，為客戶拿號，客戶需要取回單或?qū)~ 單時(shí)， 幫助客戶拿回單和對賬單，并做好登記工作，讓客戶簽字。 然后在大堂的那兩個(gè)星期里我還負(fù)責(zé)一些雜活兒，例如打個(gè)文件， 幫客戶印個(gè)身份證件或文件，錄入一些EXCEL 表格等。 在浙商銀行實(shí)習(xí)的最后一個(gè)星期，我主要學(xué)習(xí)了銀行的會計(jì)業(yè)務(wù)， 因?yàn)檎闵蹄y行主要針對的是中小型企業(yè)，所以會計(jì)業(yè)務(wù)主要是指針對 企業(yè)的業(yè)

12、務(wù)。對公部門的會計(jì)業(yè)務(wù)的核算主要是指票據(jù)業(yè)務(wù)，其中分 為三個(gè)步驟即記賬、復(fù)核與出納。這里所指的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指現(xiàn)金 支票、轉(zhuǎn)賬支票、商業(yè)匯票等。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)首先是審核， 看看出票人的印鑒是否與銀行的預(yù)留印鑒相符，方法就是通過電腦驗(yàn) 印，原來浙商銀行是通過手工驗(yàn)印的，自從銀行系統(tǒng)升級后，才改為 的電腦驗(yàn)印。最后再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、 收款人要素等無涂改，看支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否 透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額 到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計(jì)記賬員審核無誤 后記賬，然后傳遞給會計(jì)復(fù)核員，會計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤

13、后，就傳遞 給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可到出納處領(lǐng)取現(xiàn)金 了。 轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票的審核內(nèi)容大致相同，在處理上 是由會計(jì)記賬員審核記賬，會計(jì)復(fù)核員復(fù)核。其中票據(jù)審核時(shí)主要是 看以下幾個(gè)方面：看票據(jù)是否加載二維碼，二維碼識別結(jié)果是否準(zhǔn)確， . . 防偽特性是否通過；日期是否在有效期內(nèi)，填寫是否合規(guī)；票據(jù)的出 票 日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、 日時(shí)， 月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng) 在其前加 “零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加 “壹”。如果票據(jù)出票日期使 用小寫填寫的，銀行不予受理。大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，但所

14、表達(dá)意思無歧義且正確的，銀行可予受理，但由此造成損失的，由出 票人自行承擔(dān)；看收款人的填寫處是否填寫清楚是否更愛更改；這里 需要注意的是若為銀行匯票，則實(shí)際結(jié)算金額不得大于出票金額。若 需要通過全國支票影像提出的應(yīng)審核金額不得超過人民幣 50 萬元整。 若該地區(qū)人行交換清算是使用清分機(jī)清算的，需要用打碼機(jī)在支票出 售時(shí)在支票下方打印序號、行號、賬號、交易碼，注意核對打印是否 清晰。 在審查銀行匯票時(shí)，除以上審核之外，還應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：核對 加蓋的印章種類是否正確；蓋章是否清晰，與印模是否一致，有疑義 的應(yīng)予查詢；當(dāng)匯票實(shí)際結(jié)算金額少于出票金額時(shí)，差額部分填寫在 多余金額欄，若無多余金額，則以

15、“-0-”表示；當(dāng)簽發(fā)收款人所在地 無本行分支機(jī)構(gòu)的浙商銀行銀行匯票時(shí)，應(yīng)選擇代理兌付，代理兌付 行為中國工商銀行。系統(tǒng)在匯票右下角打印 “請劃付當(dāng)?shù)卣闵绦谢蚬ば小?工行代兌時(shí)簽發(fā)行錄316331000018，并據(jù)此核驗(yàn)代理行密押 ”字樣； 代理付款行注明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票或本票，需審核申請人和收 款人是否均為個(gè)人，代理付款行名稱與行號是否填寫正確；浙商銀行 密押由10 位數(shù)字組成，浙商銀行銀行匯票需由工行代理兌付的，密押 . . 框內(nèi)應(yīng)同時(shí)打印有代理行密押提示；在銀行開立存款賬戶的持票人向 開 戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面 “持票人向銀行提示付款簽章 ”處簽 章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相

16、同，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬 單送 交開戶銀行。未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面 “持票人向銀行 提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。 由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無誤后，將其身 份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?；持票人對填?“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需 要委托他人向銀行提示付款的，應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載 “委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名 稱、號碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票 背面“持票人向銀行提示付款簽章 ”處簽章，記載證件名稱

17、、號碼及 發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印 件。 負(fù)責(zé)記賬的會計(jì)每天早上的工作就是對昨天的賬務(wù)進(jìn)行核對，如 加印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記賬憑證進(jìn)行 平衡檢查等，然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票、電匯等。在 中午之前有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換扎查單編制特種轉(zhuǎn)賬借方憑證等， 檢查是否有退票。下午將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核， 加蓋“受托抵用”章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù) 結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對賬， . . 打印“流水軋差”，檢查今日賬務(wù)的借貸方是否平衡。最后扎帳。這 樣 一天的會計(jì)工作

18、也告一段落了。 在浙商銀行北京分行的最后一個(gè)星期里我學(xué)到了很多營業(yè)部會計(jì) 的知識感覺收獲很大。 3實(shí)習(xí)過程中發(fā)現(xiàn)的問題和建議 通過在浙商銀行的近一個(gè)月的暑期專業(yè)實(shí)習(xí)中，我學(xué)習(xí)到了很多， 并且得到了很好的鍛煉。通過在柜臺內(nèi)部和大堂的實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很 多原來在課本上學(xué)不到的知識，同時(shí)也深深的被浙商銀行北京分行營 業(yè)中心的這個(gè)團(tuán)隊(duì)所吸引。雖然這只是不到四個(gè)星期的實(shí)習(xí)，非常短 暫但卻有非常的充實(shí)，對于我來說，是即將結(jié)束的大學(xué)生涯中甚至是 人生中很重要的一部分積累、經(jīng)驗(yàn)和回憶。這在我以后的學(xué)習(xí)和生活 中都會發(fā)揮著很重要的作用，并且這次的暑期專業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我 即將踏入社會的一個(gè)平臺，為我今后踏入社會奠

19、定了良好的基礎(chǔ)。 在學(xué)校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過一些關(guān)于銀行方面的課程，如商業(yè)銀 行經(jīng)營管理學(xué)，這為 我在銀行的實(shí)習(xí)打下了一定的基礎(chǔ)。 這次實(shí)習(xí)過程中讓我得益最深的就是能夠到浙商銀行北京分行的 營業(yè)中心去學(xué)習(xí)，因?yàn)橐粋€(gè)銀行的營業(yè)中心代表了一個(gè)銀行的門面， 也是一個(gè)銀行最核心、最為重要的部門，每個(gè)來到銀行辦理業(yè)務(wù)的客 戶首先接觸的就是銀行的營業(yè)中心，銀行的服務(wù)的好壞，工作的效率， 員工的素質(zhì)都將在這里體現(xiàn)。在這個(gè)地方我學(xué)到了平時(shí)在書本上沒有 詳細(xì)介紹的知識，這使我對自己的專業(yè)有了更為深刻的了解，也是對 這兩年大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識的一個(gè)鞏固和運(yùn)用。特別要感謝的是浙 . . 商銀行北京分行的員工和上司給我的榜樣作用。他們的勤奮、努力而 且 樂于助人，給予了我很多鼓勵(lì)與幫助。 4實(shí)習(xí)體會 在這次實(shí)習(xí)過程中，我體會到了實(shí)際的工作與書本上的知識是存 在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)，這樣才能使我在銀行的基 礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的知識，不僅僅局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面和深 刻的了解，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解和學(xué)習(xí)的， 所以基礎(chǔ)實(shí)務(wù)顯得尤其重要。 另外我還體會到我們對待每一項(xiàng)工作都要有必不可少的責(zé)任心， 做事情一定要細(xì)心，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，有時(shí)小的錯(cuò)誤就 會給客戶和銀行帶來巨大損失。其二就是在學(xué)習(xí)過程中