合同范文 商品房抵押貸款利率 商品房抵押貸款.doc

1、商品房抵押貸款利率 商品房抵押貸款商品房抵押貸款利率 商品房抵押貸款商品房抵押貸款的四大注意事項房產(chǎn)抵押貸款時借款人將自己或親屬、朋友、同事?lián)碛兴袡?quán)的房產(chǎn)作為抵押，向銀行申請貸款，而且需要注明貸款可用于各種消費用途，如買房、裝修、買車、出國、旅游、留學(xué)以及其他資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營性用途。以下是商品房抵押貸款需要注意的四大事項。一、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)抵押消費貸款的房產(chǎn)必須是沒有任何抵押且無貸款的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權(quán)利，借款人再對此房產(chǎn)進行抵押，銀行不是允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產(chǎn)的他項權(quán)利，為此借款人不能夠使用抵押消費向銀行申請貸

2、款。二、部分已購公房已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款，一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房，因為如果在購房合同中有原單位有優(yōu)先購買權(quán)的條款，銀行無法取得他項權(quán)利，所以銀行也無法操作此套房產(chǎn)的抵押消費貸款;另一種是已購公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房，因為這樣的房產(chǎn)不能夠上市進行交易，也就無法操作該項業(yè)務(wù)。三、未滿五年的經(jīng)濟適用房回遷房是政府保障性住房之一，一般按經(jīng)濟適用房管理，或者其房屋性質(zhì)歸屬于經(jīng)濟適用房。同樣無法辦理抵押消費貸款。四、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房對于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)，如果居住人沒有取得房產(chǎn)證的話，對房產(chǎn)只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，沒有取得此套房產(chǎn)的所有權(quán)證書，所以這類房產(chǎn)

3、就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。商品房抵押貸款簽商品房按揭貸款5大注意事項提前合同約定，降低按揭風(fēng)險商品房按揭貸款合同未能簽訂導(dǎo)致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行時，購房者可以通過合同的約定，降低自己可能承擔(dān)的風(fēng)險。比如，購房者可以和出賣人在房屋買賣合同中約定：購房者以按揭貸款方式付款，如果因不可歸責(zé)于當(dāng)事人雙方的事由造成按揭貸款合同未能訂立并導(dǎo)致房屋買賣合同無法履行，則購房者可以請求解除房屋買賣合同，出賣人應(yīng)當(dāng)將收受的購房款本金及其利息或者定金返還購房者。買賣合同失效，可申請房款返還購房者與出賣人簽訂的商品房按揭貸款合同的目的在于支付房款，當(dāng)商品房買賣合同被確認無效或者

4、被撤銷、解除，按揭貸款合同的目的顯然不能實現(xiàn)。這時候，購房者可以請求法院或者仲裁機構(gòu)解除商品房按揭貸款合同。商品房按揭貸款合同解除后，出賣人應(yīng)當(dāng)將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還購房者和擔(dān)保物權(quán)人，擔(dān)保物權(quán)人即銀行。提前還款，按照實際借款時間計算利息購房者提前償還按揭貸款，如果沒有與銀行作出特別約定，則按照實際借款的期間計算利息，銀行無權(quán)禁止借款人提前償還貸款、無權(quán)收取額外的費用、無權(quán)收取實際借款期間之外期間的利息。假按揭可能變成真接盤在商品房買賣中，假按揭貸款情況下，借款人和開發(fā)商簽訂的商品房買賣合同，是為了騙取銀行貸款，該行為違反合同法第五十二條的規(guī)定，因此無效。但是，購房合同的

5、無效不意味著貸款合同的無效，如果銀行對開發(fā)商與購房者之間假按揭不知情，則該種借款合同屬于效力待定的合同，銀行有權(quán)主張撤銷，也可不主張撤銷。銀行一旦不主張撤銷，借款人就必須履行還款義務(wù)。開發(fā)商延期交房，購房者也要按時還款開發(fā)商存在惡意欺詐、延期交房、交付的商品房不符合約定等違約情況時，由于按揭合同的當(dāng)事人是商品房購房者和銀行，因此，購房者不能以開發(fā)商違反商品房買賣合同的約定為由拒絕償還貸款，購房者應(yīng)當(dāng)按時支付按揭款項，避免出現(xiàn)違約。對于開發(fā)商的違約行為，購房者應(yīng)當(dāng)另行追究。商品房抵押貸款房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以已購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務(wù)，那么房屋抵押貸款分為兩種，一個是

6、個人消費貸款，另外一種就是個人經(jīng)營性貸款。所謂銀行消費貸款就是銀行機構(gòu)對消費者個人發(fā)放的、用于購買耐用消費品或支付其他消費用的貸款，比如住房、汽車、家具、彩電、冰箱、電腦等。而個人經(jīng)營性貸款顧名思義就是用自己的房產(chǎn)做抵押獲取銀行融資用于商業(yè)用途。注意事項新房貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房不超過20年;貸款額度是房屋評估值的70%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準年利率是5.94%。房屋抵押貸款條件:房屋的年限在20年之內(nèi);房屋的面積各銀行要求不一;房屋要有較強的變現(xiàn)能力;一般要求商品房，公寓，商鋪，寫字樓。房產(chǎn)抵押貸款，一般需要通過專業(yè)的房地產(chǎn)擔(dān)保公司來辦理，

7、房產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)成為居民個人不動產(chǎn)理財?shù)囊粋€重要手段，通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時的消費需求甚或企業(yè)經(jīng)營需求，以期盤活居民手中持有的不動產(chǎn)，而且在各種融資渠道中，房地產(chǎn)抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。折疊編輯本段貸款條件1、具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人;2、持有有效的身份證明文件;3、具有穩(wěn)定、合法的收入來源;4、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)明晰，可上市流通;5、銀行規(guī)定的其他條件;折疊編輯本段操作程序(l)貸款人申請;借款人到貸款銀行填報個人住房借款申請表并提交下列材料:借款人的身份證、戶口;購買住房的合同意向書或其他證明文件;借款人所在單位出具的借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟

8、收人證明;貸款銀行要求的其他證明。(2)貸款銀行審查;貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項證明材料進行審查，審查合格后出具貸款承諾書，并與借款人簽訂抵押合同。(3)借款人與售房單位簽訂購房合同;借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同，并請售房單位在房產(chǎn)收押合同上簽章。(4)借款人辦理抵押房屋的保險;借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構(gòu)辦理抵押房屋的保險。(5)借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同;借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方(法人)擔(dān)保人一起到貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機關(guān)辦理抵押登記，當(dāng)事人要求公證的，可到公證機

9、關(guān)辦理公證。(6)貸款銀行劃款;折疊所需資料1.借款人的有效身份證、戶口簿;2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚);3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證;4.借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)?;5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證;6.擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等)7.第二住所證明(保證一旦拍賣借款人的房子借款人得有地方住)注意:1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;2.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源;3.擔(dān)保人;貸款需要支付律師見證費、抵押登記費

10、、抵押房產(chǎn)的保險費、房產(chǎn)的評估費等。一般貸款下來要1個月左右折疊手續(xù)流程1.借款人貸款前咨詢:I520II54378填寫住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料:借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明;借款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。2.銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險單或有價證券交銀行收押。4.借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押

11、貸款合同并進行公證。5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。折疊編輯本段金額期限折疊貸款金額1、商品住宅的抵押率最高可達70%;2、寫字樓和商鋪的抵押率最高可達50%;3、工業(yè)廠房的抵押率最高可達50%;4、最長期限可達30年;抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉庫等等折疊貸款期限一般個人類的貸款，最長為30年;逐月分期還款，沒有一次性還本的.折疊編輯本段還款方式個人消費貸款一般是等額本息還款，xx年貸款期限。個人經(jīng)營性貸款分為等額本息和先息后本兩種。貸款期限分別為xx年和1年。折疊編輯本段貸款利率折疊短期貸款六個月以內(nèi)

12、(含六個月)4.86%六個月至一年(含一年)5.31%折疊中長期貸款一至三年(含三年)5.40%三至五年(含五年)5.76%五年以上5.94%以上利率僅供參考，各個銀行的房屋抵押貸款利率有所不同，不同的地區(qū)貸款利率也可能存在差異，詳細的利率需要咨詢當(dāng)?shù)劂y行。注意事項不能辦理抵押貸款類型未結(jié)清貸款的房產(chǎn)抵押消費貸款的房產(chǎn)必須是沒有任何抵押且無貸款的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權(quán)利，借款人再對此房產(chǎn)進行抵押，銀行不是允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產(chǎn)的他項權(quán)利，為此借款人不能夠使用抵押消費向銀行申請貸款。部分已購公房已購公房中有兩種情況不能辦

13、理抵押消費貸款，一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房，因為如果在購房合同中有原單位有優(yōu)先購買權(quán)的條款，銀行無法取得他項權(quán)利，所以銀行也無法操作此套房產(chǎn)的抵押消費貸款;另一種是已購公房中不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房，因為這樣的房產(chǎn)不能夠上市進行交易，也就無法操作該項業(yè)務(wù)。未滿五年的經(jīng)濟適用房回遷房是政府保障性住房之一，一般按經(jīng)濟適用房管理，或者其房屋性質(zhì)歸屬于經(jīng)濟適用房。同樣無法辦理抵押消費貸款。未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房對于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)，如果居住人沒有取得房產(chǎn)證的話，對房產(chǎn)只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，沒有取得此套房產(chǎn)的所有權(quán)證書，所以這類房產(chǎn)就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費

14、貸款。折疊編輯本段風(fēng)險種類據(jù)中國建設(shè)銀行信貸部的有關(guān)人士介紹，個人住房抵押貸款風(fēng)險主要有3種:折疊借款人方面風(fēng)險個人借銀行(包括住房資金管理機構(gòu))的錢用于住房消費，如果不按期還錢便產(chǎn)生了風(fēng)險，風(fēng)險產(chǎn)生的原因有兩種:主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢;后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。房屋抵押貸款折疊開發(fā)項目的風(fēng)險開發(fā)商經(jīng)營不善，或挪用資金，造成項目不能完工，形成爛尾，借款人購買并用來抵押的房產(chǎn)成了空中樓閣;借款人購買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問題。這些情況將導(dǎo)致個人貸款的相關(guān)合同難以履行，使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。折疊銀行方面風(fēng)險

15、對借款人情況審查不嚴;對開發(fā)商銷售情況、工程進度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠;缺乏與房屋土地部門必要的聯(lián)系，抵押登記不落實;檔案管理不嚴，丟失重要合同單據(jù)，由此造成銀行貸款風(fēng)險。住房抵押眼下難成主要擔(dān)保方式據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，防范借款人貸款風(fēng)險的擔(dān)保方式有3種:抵押、質(zhì)押和保證。在借貸前，還要充分了解借款人貸款的真實目的(自己住或者是投資)、收入來源及家庭狀況，通過設(shè)定合理的擔(dān)保方式防范。從實用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押應(yīng)該是最主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押有動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種方式。借款人要找到與住房價值量大體相當(dāng)并獲得貸款人認可的動產(chǎn)幾乎不可能;以權(quán)利作為質(zhì)押，貸款人

16、要求的權(quán)利只限于存款單和債券，現(xiàn)實中擁有與住房價值大體相當(dāng)?shù)拇婵罴坝袃r證券的人要么是人少，要么就是不用申請貸款了，有足夠代償能力的單位或個人為他人借款做保證人，非親非故的情況下，一般人不愿意承擔(dān)這種風(fēng)險。由此可知，住房抵押應(yīng)該作為最主要的防御貸款風(fēng)險的手段。在我國開展個人住房抵押貸款的初期，由于當(dāng)時住房緊張，法律也不健全，擔(dān)心個人出現(xiàn)風(fēng)險后，無法使借款人遷出，向法院上訴，要求強制執(zhí)行，但法院考慮到社會穩(wěn)定，往往不受理這種訴訟。以住房作抵押，客觀上難以防范風(fēng)險。其次，由于我們的房地產(chǎn)行政管理不能適應(yīng)市場發(fā)展的需要，住房產(chǎn)權(quán)證辦理緩慢，沒有產(chǎn)權(quán)證，辦不成抵押登記，抵押就做不成。防范風(fēng)險需購房者提高

17、法制觀念防范個人住房抵押貸款風(fēng)險最根本辦法是逐步建立完善法律體系，提高個人法制觀念，對惡意不還款的人，要有處置力度。政府要對土地的供應(yīng)加強計劃管理，進而保證住房供應(yīng)量的穩(wěn)定、房價的穩(wěn)定;對開發(fā)企業(yè)的資質(zhì)要嚴格審查，保證住房質(zhì)量達到標(biāo)準;要建立完善的貸款程序;通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高貸款的效率，而不是簡單地簡化貸款程序。對個人住房貸款實施全過程的管理，特別是貸后管理，建立完善的貸款保證體系。建立住房抵押、質(zhì)押、保險、擔(dān)保機制，利用市場機制來分散和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險。折疊編輯本段銀行貸款個人經(jīng)營性貸款是以企業(yè)法人或股東的房產(chǎn)做抵押，所獲資金用于企業(yè)經(jīng)營的貸款。折疊貸款優(yōu)勢1、貸款額度高，最高可達房產(chǎn)評估值的7成;2、按季還息，一次還本;3、按實際使用金額計息;4、不限定貸款用途，無需提供消費證明;5、手續(xù)快捷簡便，5-10個工作日即可批貸折疊銀行要求1、企業(yè)正常經(jīng)營;2、所提供房產(chǎn)為大產(chǎn)權(quán)(可上市流通)折疊個人所需資料1、借款人及配偶身份證，戶口本，結(jié)婚證。2、個人資產(chǎn)證明(存款，銀行卡流水，房產(chǎn)證，機動車登記證)3、第二套安置居所證明(房產(chǎn)證)4、收入證明折疊企業(yè)所需資料1、營業(yè)執(zhí)照正本及副本2、組織機構(gòu)代碼證書正本3、稅務(wù)登記證4、基本戶開戶許可證5、貸款卡