2021新版投保日期等于合同成立之日

1、合同編號(hào):_2021新版投保日期等于合同成立之日甲 方：_乙 方：_簽訂時(shí)間：_簽訂地點(diǎn)：_溫馨提示：本合同示范文本只是提供給當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)的一種參考，當(dāng)事人須根據(jù)具體實(shí)際情況正確選擇適用的條款并作相應(yīng)的調(diào)整，切勿套用，訂立重大合同或者內(nèi)容復(fù)雜的合同最好咨詢相關(guān)的法律專業(yè)人士，感謝您的閱讀下載！第 1 頁(yè) 共 5 頁(yè)同年10月6日，在收到蓋有保險(xiǎn)公司總經(jīng)理印章的投保建議書(shū)后，謝先生根據(jù)建議書(shū)的內(nèi)容，向保險(xiǎn)公司繳納了相當(dāng)于首期保險(xiǎn)費(fèi)的款項(xiàng)11944元.保險(xiǎn)公司同時(shí)向其出具了一份臨時(shí)收款憑證.同年10月17日，謝先生按照保險(xiǎn)公司要求參加了體檢.次日凌晨1時(shí)左右，謝先生在意外事故中遇害身亡.事故

2、當(dāng)天，保險(xiǎn)公司收到謝先生的體檢報(bào)告后，通知謝先生辦理財(cái)產(chǎn)的告知手續(xù)，此時(shí)方得知謝先生已身故.隨后，謝先生的母親向保險(xiǎn)公司提出了索賠申請(qǐng).然而，保險(xiǎn)公司以合同尚未生效，只同意通融賠付，即按照其主險(xiǎn)保額，給予100萬(wàn)元的理賠金.謝母遂訴至法庭，要求保險(xiǎn)公司賠付附加意外險(xiǎn)200萬(wàn)元保額的賠償金.一審法院經(jīng)審理后認(rèn)為，謝某填寫(xiě)的投保書(shū)中已經(jīng)列明了投保人與保險(xiǎn)公司的權(quán)利義務(wù)，且已繳付首期保費(fèi)，已履行了其作為投保人在保險(xiǎn)合同成立后應(yīng)負(fù)的主要義務(wù)，因此，合同已經(jīng)算作成立.而且，投保人謝某已依保險(xiǎn)公司安排進(jìn)行體檢，已履行了健康告知義務(wù).基于以上理由，一審法院判決，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照條款，向謝某的受益人賠付附加險(xiǎn)保

3、險(xiǎn)金200萬(wàn)元.對(duì)于法院判決，保險(xiǎn)公司不服，上訴至市中級(jí)人民法院.二審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同訂立需經(jīng)過(guò)投保、核保、承保三個(gè)階段，其中，投保書(shū)所能充分說(shuō)明的是謝某向保險(xiǎn)公司投保的事實(shí)，并不意味保險(xiǎn)公司已經(jīng)同意承保.從簽訂投保書(shū)至謝某遇害身亡，本案保險(xiǎn)合同仍處于核保階段，上訴人尚未作出同意承保的意思表示.所以，謝某向保險(xiǎn)公司繳納首期保費(fèi)并不意味保險(xiǎn)公司已作出承保的承諾，謝某發(fā)生事故時(shí)，附加意外險(xiǎn)合同尚未成立，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任.二審駁回謝某家屬關(guān)于保險(xiǎn)公司賠付200萬(wàn)元保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求.案例評(píng)析本案的爭(zhēng)議關(guān)鍵是保險(xiǎn)合同，即謝先生投保的投連險(xiǎn)合同和附加意外傷害險(xiǎn)合同是否已經(jīng)成立并生效.筆者支持一審的判

4、決，保險(xiǎn)法規(guī)定：“當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則”.本案中，謝某如實(shí)履行了投保告知義務(wù)，并完成了身體檢查和繳納保費(fèi)的義務(wù)，已經(jīng)履行了其應(yīng)盡義務(wù).該種情況下，保險(xiǎn)公司已經(jīng)收取了保費(fèi)，并以收款憑證的方式確認(rèn)了其與投保人謝某間的保險(xiǎn)關(guān)系的存在.二審判決認(rèn)為“繳付保險(xiǎn)費(fèi)與否，不影響保險(xiǎn)合同的成立，所以，謝某向保險(xiǎn)公司繳納首期保費(fèi)并不意味保險(xiǎn)公司已作出承保的承諾”，這片面將審判重點(diǎn)放在繳納保險(xiǎn)費(fèi)是否是合同成立的惟一要件，未能充分理解保險(xiǎn)合同的誠(chéng)實(shí)信用原則及本案的實(shí)際狀況.如果謝某向保險(xiǎn)公司繳納首期保費(fèi)并不意味保險(xiǎn)公司已作出承保的承諾，那么，保險(xiǎn)公司在收到謝某的投保書(shū)后，繳付謝某明確的投保建

5、議書(shū)并據(jù)此收費(fèi)且繳付收款憑證的行為，是不是證明保險(xiǎn)公司同意承保呢?答案是肯定的.需要注意的是，該事實(shí)發(fā)生在謝某填寫(xiě)投保書(shū)，即謝某正式投保之后.如果把謝某的投?？醋饕s的話，則保險(xiǎn)公司又針對(duì)性地出具了投保建議書(shū).該投保建議書(shū)是否構(gòu)成承諾?在未閱讀該文的情況下，筆者不敢妄下定論.但以其投保建議書(shū)之名稱，應(yīng)該是新的要約.無(wú)論該投保建議書(shū)是新的要約還是承諾，謝某遵其規(guī)定繳納保費(fèi)并收到收款憑證的事實(shí)，足以證明雙方當(dāng)事人已就保險(xiǎn)合同達(dá)成基本協(xié)議，并已經(jīng)開(kāi)始實(shí)際履行保險(xiǎn)合同.保險(xiǎn)法第13條規(guī)定“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立.”至于投保人和保險(xiǎn)人達(dá)成口頭還是文字協(xié)

6、議，則沒(méi)有詳盡說(shuō)明.本案中，經(jīng)投保和投保建議后，謝某和保險(xiǎn)公司顯然已就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成一致，否則謝某也不會(huì)繳納首期保險(xiǎn)費(fèi).至于主張保險(xiǎn)書(shū)面合同沒(méi)有簽訂，保險(xiǎn)合同沒(méi)有成立的說(shuō)法，則片面拘泥于文字協(xié)議，更沒(méi)有詳細(xì)了解本案的基本事實(shí).另外，合同法第37條規(guī)定“采用合同書(shū)形式訂立合同，在簽字或則蓋章之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)的，對(duì)方接受的，該合同成立”.而在收到保險(xiǎn)公司投保建議書(shū)投保后，雙方達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議的情況下，謝某積極履行應(yīng)盡付款義務(wù)，遵照保險(xiǎn)公司要求參加體檢并如實(shí)告知檢查結(jié)果，已經(jīng)履行了其主要義務(wù).而保險(xiǎn)公司也接受了謝某的保險(xiǎn)費(fèi)給付和體檢報(bào)告.可見(jiàn)，在雙方當(dāng)事人達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議并以實(shí)際履行的狀況

7、下，謝某所缺的不過(guò)是保險(xiǎn)公司的一份保險(xiǎn)確認(rèn)保單而已.其次，根據(jù)保險(xiǎn)商業(yè)慣例，謝先生投保的投連險(xiǎn)合同和附加意外傷害險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)成立.在人身保險(xiǎn)通常情況下，在填寫(xiě)投保單后，只要投保人履行了保費(fèi)繳納義務(wù)和身體檢查義務(wù)，并證明身體健康狀況符合保險(xiǎn)合同要求的情況下，保險(xiǎn)合同即可生效成立.而保險(xiǎn)人則往往在審核后，簽發(fā)生效日期為投保繳費(fèi)日期的保險(xiǎn)單.一位保險(xiǎn)專業(yè)人向筆者坦言：投保書(shū)雖然有投保之名，應(yīng)由投保人填寫(xiě)，但投保書(shū)卻是由保險(xiǎn)公司制作的內(nèi)容詳盡完備的準(zhǔn)要約.投保人填寫(xiě)保單，意味著投保人對(duì)投保書(shū)內(nèi)容的認(rèn)可，即投保人對(duì)保險(xiǎn)公司投保書(shū)要約的承諾.因此，在保險(xiǎn)商業(yè)慣例中，投保日期即為合同成立之日期.該觀點(diǎn)被數(shù)家保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員所認(rèn)可.本案中，謝某的投保意愿是真是有效的，且已履行了作為投保人的身體檢查和繳納保險(xiǎn)費(fèi)的主要義務(wù)，其投保的保險(xiǎn)合同理應(yīng)成立.除非，保險(xiǎn)公司有證據(jù)證明投保人謝某不符合投保條件，或者謝某未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響決定是否承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的情況下，保險(xiǎn)公司才可以拒絕理賠.而該種情況下，本案的保險(xiǎn)公司則顯然沒(méi)有提供相關(guān)證據(jù)來(lái)否決謝母的保險(xiǎn)賠付請(qǐng)求.綜上所述，在收到謝某的投保書(shū)后，保險(xiǎn)公司出具明確的投保建議書(shū)獲得謝某認(rèn)可和遵守支付首期保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)實(shí)，以及謝某收到收款憑證