保險學(xué)原理教學(xué)典型案例演示PPT課件

1、.,1,1、有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后一個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？,保險學(xué)原理教學(xué)案例,.,2,解： （1）保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險利益。 （2）房東不能以被保險人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。,保險學(xué)原理教學(xué)案例,.,3,2、某家銀

2、行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？,保險學(xué)原理教學(xué)案例,.,4,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： 保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵撱y行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。,.,5,保險學(xué)原理教學(xué)案例,3、某賓館投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查

3、，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？,.,6,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： 該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。,.,7,保險學(xué)原理教學(xué)案例,4、有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運(yùn)輸保險，按投保時實(shí)際價值與保險人約定保險價值100萬元，保險金額也為100萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為80萬元。問： （1

4、）如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？ （2）如果部分損失，損失程度為60，則保險人如何賠償？其賠款為多少？,.,8,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： （1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額，因此，保險人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償，其賠償金額為100萬元。 （2）保險人按比例賠償方式。 賠償金額保險金額損失程度1006060萬元,.,9,保險學(xué)原理教學(xué)案例,5、李某2001年12月23日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為20萬元，2002年2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，李某的家庭財產(chǎn)實(shí)際價值為30萬元。若按第一危險賠償方式。則 （1）

5、財產(chǎn)損失15萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2）家庭財產(chǎn)損失25萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？,.,10,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： （1）因?yàn)榈谝晃ｋU賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為15萬元，所以保險公司應(yīng)當(dāng)賠償15萬元。 （2）保險公司應(yīng)當(dāng)賠償20萬元。該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為20萬元。,.,11,保險學(xué)原理教學(xué)案例,6、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額100萬元，保險有效期間從2001年1月1日至12月31日。 （1）該企業(yè)于2001年2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為80萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值

6、為200萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2）2001年4月23日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為200萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （3）2001年12月12日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失80萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實(shí)際價值為80萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？,.,12,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： （1）保險公司賠償金額損失金額保險保障程度80100/20040萬元。 因?yàn)樵摫ｋU為不足額保險，所以采用比例賠償方式。 （2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除，所以保險公司可以拒賠。 （3）保險公司賠償金額保險價值損失金額80萬元。因

7、為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。,.,13,保險學(xué)原理教學(xué)案例,7、某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額40萬元，后因發(fā)生保險事故，損失32萬元，被保險人支出施救費(fèi)用10萬元。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）,.,14,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解：由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。 保險公司賠償金額（損失金額施救費(fèi)用）保險金額/保險價值（或保險保障程度） （3210）40/80=22萬元,.,15,保險學(xué)原理教學(xué)案例,8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保

8、險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，投保時隱瞞了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，問保險公司是否承擔(dān)給付保險金責(zé)任？為什么？,.,16,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解：保險公司應(yīng)當(dāng)拒付。 因?yàn)橼w某未履行如實(shí)告知義務(wù)，投保時對保險公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實(shí)。 因此按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，由于趙某故意不履行告知義務(wù)，所以，一保險公司可以不承擔(dān)拒付保險金義務(wù)；二保險公司可以不退還保險費(fèi)。,.,17,保險學(xué)原理教學(xué)案例,9某A車主將其所有的車輛向甲保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、向乙保

9、險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險，B車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財產(chǎn)損失12萬元和貨物損失4萬元，A車輛損失10萬元和貨物損失4萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負(fù)次要責(zé)任，為40；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60，按照保險公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5），則： （1）甲保險公司應(yīng)賠償多少？ （2）乙保險公司應(yīng)賠償多少？,.,18,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： （1）甲保險公司應(yīng)賠償金額 A車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1免賠率）1040（15）3.8萬元 （2）乙保險公司應(yīng)賠償金額B車車輛損失和貨物損失A車的責(zé)任比例（1免賠率（124）40（15）6.08萬元,.,19,保險學(xué)原理教學(xué)案例

10、,10、某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險。后在保險期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40，按照保險公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5，則： (1)A保險公司應(yīng)賠償多少？ （2）B保險公司應(yīng)賠償多少？,.,20,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： （1）A保險公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1免賠率） 1860（115） 9.18萬元 （2）B

11、保險公司應(yīng)賠償金額甲車車輛損失和貨物損失乙車的責(zé)任比例（1免賠率) （182）40（15） 7.6萬元,.,21,保險學(xué)原理教學(xué)案例,11、某人將一批財產(chǎn)向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒ǎ次覈ｋU法規(guī)定，A、B兩家保險公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞健⒂嬎愎剑?.,22,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： 按照我國保險法的規(guī)定，在重復(fù)保險的情況下按保險金額占保險金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制。因此： A保險公司的賠償責(zé)任 損失金額A保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額 56（64）3萬元

12、B保險公司的賠償責(zé)任 損失金額B保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額 54（64）2萬元,.,23,保險學(xué)原理教學(xué)案例,12、某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫出計算公式和計算過程、答案。,.,24,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解：甲保險公司的賠償責(zé)任 損失金額甲保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額 44.8（4.83.2）2.4萬元 乙保險公司的賠償責(zé)任 損失金額乙保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總

13、額 43.2（4.83.2）1.6萬元,.,25,保險學(xué)原理教學(xué)案例,13李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。問題是： (1)因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？ （2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？為什么,.,26,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： （1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險的保險責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險金。 （2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU不適用于補(bǔ)償原則。,.,27

14、,保險學(xué)原理教學(xué)案例,14、一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰？為什么？,.,28,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解：此企業(yè)處理錯誤。 因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；同時在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割。因此該保險金應(yīng)當(dāng)歸劉二。,.,29

15、,保險學(xué)原理教學(xué)案例,15、張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保險金額為10萬元，保險期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的10萬元保險金，若 （1）王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險金中支取2萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為？ （2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？,.,30,保險學(xué)原理教學(xué)案例,解： （1）此該說法錯誤。因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金

16、請求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。 （2）此該說法錯誤。因?yàn)橐粍t在人身保險合同中只要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益，保險事故發(fā)生時，并不要求具有保險利益；二則王某為受益人，享有保險金請求權(quán)，保險金不是遺產(chǎn)。,.,31,保險學(xué)原理教學(xué)案例,16、某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？,.,32,保險學(xué)原理教學(xué)案例,答案： 保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵撱y行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一

17、部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。,.,33,保險學(xué)原理教學(xué)案例,17、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若： （1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實(shí)際價值為70萬元

18、，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？,.,34,答案,保險學(xué)原理教學(xué)案例,答案： （1）保險公司賠償金額損失金額保險保障程度4080/10032萬元。 因?yàn)樵摫ｋU為不足額保險，所以采用比例賠償方式。 （2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除，所以保險公司可以拒賠。 （3）保險公司賠償金額保險價值損失金額70萬元。因?yàn)樵摫ｋU為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。,.,35,保險學(xué)原理教學(xué)案例,18、張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實(shí)際價值為50萬元。若按第一危險賠償方式。則： （1）財產(chǎn)損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2）家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？,.,36,保險學(xué)原理教學(xué)案例,答案：不是按標(biāo)的的實(shí)際價值確定，而是在保險合同中規(guī)定一次事故的最高賠償限額，當(dāng)損失發(fā)生后，保險公司按合同約定在最高范圍內(nèi)，依據(jù)實(shí)際損失賠償，超過部分，由被保險人自己承擔(dān)。 （1）因?yàn)榈谝晃ｋU賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為10萬元， 所以保險公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元。 （2）保險公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元。 該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為4