農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)關(guān)于對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告工作報(bào)告

1、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)關(guān)于對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告工作報(bào)告最近發(fā)表了一篇名為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)關(guān)于對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告的，覺得有用就收藏了，這里給大家轉(zhuǎn)摘到。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)關(guān)于對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告安徽省銀監(jiān)局合作處：根據(jù)省銀監(jiān)局合作處文件轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)的通知要求，省聯(lián)社高度重視，認(rèn)真貫徹落實(shí)20xx年3月l6日銀監(jiān)會(huì)召開的鄱陽農(nóng)村信用聯(lián)社案件情況通報(bào)（電視電話）會(huì)議精神，迅速行動(dòng)、統(tǒng)一布置，組織全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面開展對(duì)公存款存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)報(bào)告如下：一、成立組織、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)各行社認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰講話精神，加強(qiáng)認(rèn)識(shí)、提

2、高警惕，分別成立了以董（理）事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，行長(zhǎng)（主任）為副組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)、審計(jì)稽核、辦公室等部門負(fù)責(zé)人為成員的對(duì)公存款賬戶全面風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，切實(shí)加強(qiáng)排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。二、認(rèn)真研究、制定方案認(rèn)真研究農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)，結(jié)合行社實(shí)際情況，從至少包涵對(duì)公賬戶管理的合規(guī)情況、對(duì)公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性、銀企對(duì)賬的有效性、全面排查核對(duì)財(cái)政性存款賬戶等4個(gè)方面內(nèi)容及要點(diǎn)*定風(fēng)險(xiǎn)排查方案。最全面的參考寫作網(wǎng)站選調(diào)能力棒、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)精英組成排查組，開展對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和對(duì)公賬戶全覆蓋的現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。三、總體情況。全省本次排查網(wǎng)點(diǎn)3020個(gè)，對(duì)公存款賬戶為105941戶，其

3、中：基本存款賬戶66989戶、一般存款賬戶24994戶、專用存款賬戶10484戶、臨時(shí)存款賬戶3474戶，正常交易88342戶，財(cái)政性存款賬戶6642戶。本次排查應(yīng)對(duì)賬戶82285戶，占正常交易戶93.14%；發(fā)出對(duì)賬單72761戶，占應(yīng)對(duì)賬戶88.43%，收回有效對(duì)賬單67035戶，占發(fā)出對(duì)賬單92.13%，二級(jí)對(duì)賬2488戶。正常交易財(cái)政性存款賬6088戶，占比財(cái)政性存款賬戶91.66%，本次排查應(yīng)對(duì)賬5725戶，發(fā)出對(duì)賬單5603戶，占應(yīng)對(duì)賬戶97.87%，收回有效對(duì)賬單5352戶，占比發(fā)出對(duì)賬單戶數(shù)95.52%，二級(jí)對(duì)賬1094戶。通過排查情況來看，各行社能夠按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理

4、辦法（以下簡(jiǎn)稱為辦法）規(guī)定加強(qiáng)對(duì)公存款賬戶的開立、使用、變更和撤銷管理，無出租、出借或轉(zhuǎn)讓賬戶情況。能夠按照授權(quán)管理規(guī)定規(guī)范對(duì)公存款賬戶交易操作行為，履行分級(jí)授權(quán)審批*度。按規(guī)定進(jìn)行銀企（政）對(duì)賬，保障資金安全，重點(diǎn)加強(qiáng)財(cái)政性存款賬戶管理。四、排查中發(fā)現(xiàn)的主要問題（一）對(duì)公賬戶管理的合規(guī)情況。1.開銷戶不合規(guī)。存在鄉(xiāng)鎮(zhèn)常設(shè)機(jī)構(gòu)無完整、心得體會(huì)有效證明文件，未按辦法規(guī)定經(jīng)人行核準(zhǔn)開立單位存款賬戶；同一個(gè)企業(yè)在同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)既開立基本存款賬戶又開立一般存款賬戶，如居巢聯(lián)社壩鎮(zhèn)社、休寧農(nóng)合行溪口支行；備案類賬戶逾期或未向人行賬戶管理系統(tǒng)備案；賬戶銷戶未事先辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶系統(tǒng)銷戶手續(xù)。2.賬戶資料

5、不完整。開戶申請(qǐng)書、賬戶管理協(xié)議書簽章不全，填寫不完整；一般、專用或臨時(shí)賬戶缺少基本賬戶證明文件和批文等；法人或單位負(fù)責(zé)人有效*件無有聯(lián)網(wǎng)核查記錄。3.開戶資料缺乏有效性。對(duì)客戶資料審查不嚴(yán)，存在開戶許可證與營(yíng)業(yè)執(zhí)照法人信息不一致；對(duì)公賬戶未及時(shí)年檢重新收集有效資料，存在營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等過期。4.賬戶管理不規(guī)范。賬戶存在未與客戶簽訂賬戶管理協(xié)議書，賬戶銷戶后，預(yù)留印鑒卡未作銷戶檔案管理；未預(yù)留開戶單位熱線聯(lián)系人資料；印鑒卡預(yù)留印鑒與開戶資料公章不一致，熱門思想?yún)R報(bào)如廬江、含山。5.業(yè)務(wù)與賬戶兩系統(tǒng)信息不一致。全省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，所有對(duì)公賬戶賬號(hào)發(fā)生變動(dòng)，因人行賬戶管理系

6、統(tǒng)對(duì)舊賬號(hào)無法批量變更，導(dǎo)致兩個(gè)系統(tǒng)對(duì)公賬戶賬號(hào)信息不一致；因操作人員不嚴(yán)謹(jǐn)，存在兩系統(tǒng)存儲(chǔ)賬戶性質(zhì)不一致現(xiàn)象。6.變更不及時(shí)、手續(xù)不完備。賬戶名稱、法人信息變動(dòng)未及時(shí)變更賬戶開戶許可證信息；更換印鑒未提供書面申請(qǐng)、授權(quán)書、法人及代理人*件等。7.預(yù)留印鑒管用分離執(zhí)行不到位。實(shí)行統(tǒng)合柜員*的柜員各持有一套預(yù)留印鑒卡，未嚴(yán)格執(zhí)行管用分離及交接*度。8.久懸賬戶管理不合規(guī)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)有超過1年以上未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期不動(dòng)戶，余額未及時(shí)轉(zhuǎn)入久懸專戶管理，未在賬戶管理系統(tǒng)加注久懸標(biāo)識(shí)。9.代理開戶無授權(quán)書。存在代理人無授權(quán)委托書代理客戶開立對(duì)公賬戶，如和縣農(nóng)合行。（二）對(duì)公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性。1.臨時(shí)存款賬戶超期使用。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶超半年未作轉(zhuǎn)戶或銷戶處理，個(gè)人簡(jiǎn)歷賬戶款項(xiàng)未成功未按規(guī)定退還出資人；