貨幣金融學第9章商業(yè)銀行業(yè)務與管理.ppt

1、,第9章,商業(yè)銀行業(yè)務與管理,2,主要問題,什么是商業(yè)銀行 商業(yè)銀行的管理理念 商業(yè)銀行的主要業(yè)務,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,3,9.1什么是商業(yè)銀行,9.1.1 商業(yè)銀行的產生和發(fā)展 1.商業(yè)銀行的產生 2.商業(yè)銀行概念,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.1.2 商業(yè)銀行的功能 1.信用中介功能 2.支付功能 3.信用創(chuàng)造功能 4.政策調節(jié)功能 5.服務功能,9.1.3 商業(yè)銀行的制度 1. 商業(yè)銀行的組織制度 （1）單元制 （2）分支行制 （3）銀行持股公司制 （4）連鎖銀行制 （5）代理銀行制,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,2.商業(yè)銀行的組織結構,第9章 商業(yè)銀

2、行業(yè)務與管理,9.1.4商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 1.銀行業(yè)務綜合化 2.銀行經營電子化 3.銀行發(fā)展國際化 4.銀行競爭白熱化 5.銀行風險擴大化,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.2 商業(yè)銀行的管理理念 9.2.3商業(yè)銀行的經營原則 1.安全性 2.流動性 3.盈利性 4.”三性”原則間的關系,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.2.2 商業(yè)銀行的資本管理 1. 商業(yè)銀行資本金的職能 保護職能 營業(yè)職能 管理職能,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,2.商業(yè)銀行資本金的構成 核心資本 附屬資本,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,3. 商業(yè)銀行對資本金的管理 集中原則 保全原則 增值原則 流動性原則 充足性原則 配比

3、原則,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,4.巴塞爾協(xié)議 1988年7月的巴塞爾協(xié)議 關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議 1997年9月的巴塞爾協(xié)議 有效銀行監(jiān)管的核心原則 2004年4月的巴塞爾協(xié)議 巴塞爾新資本協(xié)議 2010年9月的巴塞爾協(xié)議 巴塞爾協(xié)議III,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,4. 商業(yè)銀行的資產負債管理 1.資產負債管理理論發(fā)展的歷史 （1）資產管理理論 （2）負債管理理論 （3）資產負債管理理論,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,2.資產管理理論的概念及必要性 （1）資產負債管理的概念 （2）資產負債管理理論產生的客觀必然性,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,3.資產負債管理理論的原則

4、 對稱原則 目標互補原則 資產分散原則,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,4.資產負債管理理論的方法 差額管理法 資產負債比例管理,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.2.4商業(yè)銀行的風險管理 1.商業(yè)銀行風險的概念 2.商業(yè)銀行風險的特征 （1）商業(yè)銀行風險的普遍性 （2）商業(yè)銀行風險的擴散性 （3）商業(yè)銀行風險的隱蔽性 （4）商業(yè)銀行風險的客觀性,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,3.商業(yè)銀行風險的種類 （1）商業(yè)銀行經營的外部風險 政策風險 信用風險 法律風險 國家風險,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,（2）商業(yè)銀行經營的內部風險 資本風險 流動性風險 決策風險 結構性風險 經營性風險,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務

5、與管理,4.商業(yè)銀行風險的處置 風險的預防 風險的回避 風險的分散 風險的轉移 風險的補償,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,5.商業(yè)銀行貸款風險的五級分類管理 （1）商業(yè)銀行貸款風險五級分類管理的含義 （2）商業(yè)銀行貸款風險五級分類管理的內容 正常類 關注類 次級類 可疑類 損失類,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.3商業(yè)銀行的主要業(yè)務 9.3.1商業(yè)銀行的資產負債表,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.3.2商業(yè)銀行的負債業(yè)務 1.存款負債： 活期存款 定期存款 儲蓄存款 存款業(yè)務的創(chuàng)新 2.借入負債： 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 公眾借款 回購協(xié)議 境外借款,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,3.結算中的負債,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.3.3商業(yè)銀行的資產業(yè)務 1.現(xiàn)金資產： 庫存現(xiàn)金 在中央銀行的存款 同業(yè)存款 2.貸款資產： 3.證券資產,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,4.固定資產 5.匯差資金,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務與管理,9.3.4商業(yè)銀行的中間業(yè)務 1.結算類業(yè)務 2.代理類業(yè)