銀行工作規(guī)劃

株洲市城郊農(nóng)村信用聯(lián)社2013年工作規(guī)劃2013年是聯(lián)社第一個(gè)五年規(guī)劃收官之年。積極制定2013年工作規(guī)劃和努力落實(shí)全年各項(xiàng)工作，進(jìn)一步夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，推進(jìn)穩(wěn)中求進(jìn)，對于在下一個(gè)五年規(guī)劃中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化商業(yè)銀行改革這一目標(biāo)意義重大。一、指導(dǎo)思想以中國共產(chǎn)黨十八大會(huì)議精神為指引，以積極推進(jìn)“三大工程”建設(shè)為新機(jī)遇，認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社和株洲辦事處的各項(xiàng)工作部署，全面貫徹“抓發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)內(nèi)功、創(chuàng)精品、提效益、促改革”的戰(zhàn)略思路，進(jìn)一步創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制和管理模式，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，增強(qiáng)管控全面風(fēng)險(xiǎn)的手段和能力，全面實(shí)現(xiàn)增長結(jié)構(gòu)的主動(dòng)調(diào)整和發(fā)展方式的重大轉(zhuǎn)變。二、主要目標(biāo)為全面鞏固第一個(gè)五年規(guī)劃的發(fā)展成果，奠定第二個(gè)五年規(guī)劃的發(fā)展基礎(chǔ)，聯(lián)社2013年的工作規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)“八大目標(biāo)”：一是各項(xiàng)存款余額增加10億元，其中：日平余額較上年日平增加8億元，較上年末余額增加6億元，新增對公存款客戶500戶；二是各項(xiàng)貸款余額增加4億元，100萬元以內(nèi)和500萬元以內(nèi)小額貸款占貸款余額的比例分別提高5和10個(gè)百分點(diǎn)，新增貸款客戶1000戶；三是不良貸款余額控制在1.5億元內(nèi)，較上年末壓降1.2億元（其中呆帳核銷8000萬元），不良占比控制在6%內(nèi)，2008年來新放貸款不良率仍控制在0.5%內(nèi)；四是營銷福祥支付通1500臺(tái)，發(fā)展網(wǎng)銀客戶1500戶，新增自動(dòng)存取款設(shè)備10臺(tái)，新發(fā)福祥卡3萬張，福祥便民卡1000張；五是貸款利息收入達(dá)到2.1億元，總收入達(dá)到2.7億元；六是經(jīng)營利潤達(dá)到8000萬元；七是確保發(fā)案率和四類案件為零；八是經(jīng)營等級達(dá)到3A。三、主要措施。2013年，聯(lián)社全體員工要以抓發(fā)展為目標(biāo)，以調(diào)結(jié)構(gòu)為手段，以強(qiáng)內(nèi)功為保障，以創(chuàng)精品為外延，以提效益為內(nèi)核，全面提升水平，實(shí)現(xiàn)改革使命。（一）全方位調(diào)結(jié)構(gòu)。聯(lián)社正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、跨越發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，要充分有效應(yīng)對市場競爭沖擊、實(shí)現(xiàn)長久可持續(xù)發(fā)展，就必須加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，開展自身深刻變革，推進(jìn)“四個(gè)調(diào)整”。1.調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。資金是發(fā)展的基礎(chǔ)。在控通脹政策和外資撤離的雙壓下，市場中流通的貨幣將減少，城區(qū)銀行間資金爭奪戰(zhàn)將白刃化。沒有靈活的經(jīng)營機(jī)制，不集中主要資源，在競爭中必定無法勝出。在資金組織工作上，將選拔成立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，積極實(shí)施“七化策略”：一是經(jīng)營“個(gè)體化”。為每個(gè)員工建立一個(gè)組織資金臺(tái)賬，讓每個(gè)員工都應(yīng)成為組織資金的“客戶經(jīng)理”，每個(gè)人都有組織資金的動(dòng)力；二是激勵(lì)“一體化”。創(chuàng)建公平、公開的機(jī)制平臺(tái)，讓每個(gè)人在給單位創(chuàng)造效益的過程中，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值提升和收入的同向增長；三是存款“增長化”。以年度為考核期，只對年內(nèi)日平存款增長網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行績效計(jì)費(fèi)，日平存款下降網(wǎng)點(diǎn)不予考核；四是柜臺(tái)“延伸化”。深入挖掘服務(wù)內(nèi)涵，擴(kuò)展服務(wù)外延，讓組織資金的場所從柜臺(tái)向柜外延伸，服務(wù)從八小時(shí)內(nèi)向八小時(shí)外延伸；五是客戶“認(rèn)領(lǐng)化”。對50萬元以下的定期客戶或100萬元以下的活期客戶由員工認(rèn)領(lǐng)，確保每個(gè)客戶都有專人進(jìn)行跟蹤維護(hù)和發(fā)展；六是績效“去平均化”。實(shí)行聯(lián)社直接考核，每個(gè)人組織資金的績效分配到人，最大限度地減少二次分配，徹底打破“大鍋飯”；七是服務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化”。切實(shí)制定客戶維護(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，明確維護(hù)工作內(nèi)容、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程和監(jiān)督辦法，建立標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的服務(wù)體系和考核體系。2.調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。長遠(yuǎn)來看，把金融資源配置給多數(shù)人既有更大的社會(huì)效應(yīng)，也更有利于風(fēng)險(xiǎn)管控和可持續(xù)性發(fā)展。要進(jìn)一步堅(jiān)持“做小、做精、做品牌”的經(jīng)營路徑，逐步提高100萬元及500萬元內(nèi)小額貸款占貸款總額和客戶總量的比重，逐步調(diào)整信貸客戶結(jié)構(gòu)，淘汰過橋客戶和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)客戶，建立獨(dú)具特色的小微信貸服務(wù)體系。一是考核激勵(lì)。大幅調(diào)整小額貸款計(jì)價(jià)比例，對發(fā)展小微貸款給予比大額貸款更為優(yōu)厚的激勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)營銷人員做好小微信貸工作的積極性；二是額度優(yōu)先。在信貸額度調(diào)配方面給予小微貸款更大傾斜，新增貸款中小微貸款與大額貸款實(shí)現(xiàn)科學(xué)化配比置，保證小微貸款的增速高于全部貸款的平均增速；三是簡化審批。推行小微貸款客戶經(jīng)理等級授權(quán)審批制度，縮短小微貸款審批時(shí)間。同時(shí)，簡化小微貸款資料收集，優(yōu)化對非財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析判斷，將調(diào)查重心落在了解客戶、了解客戶的業(yè)務(wù)、了解客戶真實(shí)需求和控制實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)上；四是優(yōu)惠定價(jià)。要樹立與小微客戶共同成長的價(jià)值理念，縮小小微貸款上浮比例，合理確定小微貸款價(jià)格。3.調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。要從“降”和“提”兩個(gè)維度著手，實(shí)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整?！敖怠?，就是要在擴(kuò)大貸款規(guī)模，保持收入總水平的基礎(chǔ)上，降低部分貸款產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，進(jìn)一步鞏固和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶、長期客戶和市場客戶群體，謀求銀企共贏發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展。“提”，就是要提高產(chǎn)品的附加價(jià)值。要通過不同產(chǎn)品計(jì)價(jià)方案的調(diào)整，促進(jìn)創(chuàng)新型收益產(chǎn)品的加快投放，提高客戶經(jīng)理對福祥卡、福祥支付通、網(wǎng)上銀行等電子產(chǎn)品的營銷力度和售后跟蹤服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶使用農(nóng)信社電子產(chǎn)品的意愿，從而提高電子產(chǎn)品的使用頻率、工作效率和產(chǎn)出效益。4.調(diào)整分配結(jié)構(gòu)。一是要加大年度收入分配結(jié)構(gòu)中的績效比重，在保證員工基本生活基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大薪酬改革力度，為每個(gè)員工創(chuàng)造同等的機(jī)會(huì)、機(jī)制舞臺(tái)，要充分體現(xiàn)勞動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造在收入分配中的主導(dǎo)地位。要推進(jìn)全員營銷深度，增強(qiáng)資源意識(shí)；要加大量化考核深度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)；要提高小微貸款和新產(chǎn)品的計(jì)價(jià)比例，增強(qiáng)定位意識(shí)；要加強(qiáng)工作質(zhì)量考核，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；要適當(dāng)擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)等級分配差距，增強(qiáng)效益意識(shí)。通過大幅拉開貢獻(xiàn)大與貢獻(xiàn)少、技能高與技能低、管理崗與營銷崗員工的收入差距，促使員工通過自身努力來提高個(gè)人收入和為企業(yè)創(chuàng)造更大價(jià)值。二是要打造信貸業(yè)務(wù)“近、中、遠(yuǎn)”期協(xié)調(diào)發(fā)展的薪酬體系。近期考核以年度績效考核為主體，中期考核以風(fēng)險(xiǎn)賠償金和收入延期支付部分為主體，遠(yuǎn)期考核以“陽光晚年基金”為主體，核定客戶經(jīng)理年創(chuàng)造利潤的0.5%為損失容忍金，對年損失率低于該比率的客戶經(jīng)理，該部分損失容忍金作為獎(jiǎng)勵(lì)存入基金賬戶，作為其退休時(shí)的支付金。（二）下力氣強(qiáng)內(nèi)功。要進(jìn)一步加強(qiáng)聯(lián)社的各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作，緊緊圍繞“五個(gè)建設(shè)”目標(biāo)，不斷提升綜合管理水平和工作執(zhí)行能力。1.加強(qiáng)中長期戰(zhàn)略建設(shè)。2013年將是承上啟下的關(guān)鍵一年，一方面要對照規(guī)劃作好強(qiáng)化和鞏固，另一方面要加快制訂下一個(gè)五年規(guī)劃（2014-2018年），明確戰(zhàn)略目標(biāo)和具體路徑，爭取達(dá)到更高、更遠(yuǎn)、更大的遠(yuǎn)景目標(biāo)，完全消化歷史包袱，全面實(shí)現(xiàn)股份制銀行改革目標(biāo)。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)建設(shè)。啟動(dòng)“1120”計(jì)劃:一是投入培訓(xùn)費(fèi)用預(yù)算100萬元，加強(qiáng)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)、培訓(xùn)師資、培訓(xùn)獎(jiǎng)勵(lì)的財(cái)力保障,建立網(wǎng)上學(xué)習(xí)和測試系統(tǒng)以及在線模擬銀行培訓(xùn)系統(tǒng)；二是培養(yǎng)10名以上聯(lián)社內(nèi)訓(xùn)師和訓(xùn)練師隊(duì)伍，建立內(nèi)訓(xùn)師準(zhǔn)入、考核、計(jì)酬、提升制度，打造聯(lián)社內(nèi)訓(xùn)師體系; 三是實(shí)現(xiàn)員工人均考試20次。進(jìn)一步提高內(nèi)部培訓(xùn)質(zhì)量，改進(jìn)培訓(xùn)方式，通過以考評訓(xùn)、以獎(jiǎng)促訓(xùn)和柜員、客戶經(jīng)理等級考試，提高員工學(xué)習(xí)興趣和整體素質(zhì)。3.加強(qiáng)后備人才梯隊(duì)建設(shè)。人才是發(fā)展的基石。要進(jìn)一步建立科學(xué)的人才考核評價(jià)和計(jì)劃培養(yǎng)體系，構(gòu)建后備人才庫，指導(dǎo)員工建立職業(yè)生涯規(guī)劃，為聯(lián)社發(fā)展培養(yǎng)和儲(chǔ)備人才。一是指導(dǎo)職業(yè)發(fā)展。建立金字塔形的三級人才梯隊(duì)，初級人才梯隊(duì)（若干人）為培養(yǎng)年輕人才，中級人才梯隊(duì)（10人）為打造業(yè)務(wù)骨干，高級人才梯隊(duì)（5人）為儲(chǔ)備管理干部，為各級梯隊(duì)的每個(gè)人員制定明確的目標(biāo)、要求和培訓(xùn)計(jì)劃。二是明確選拔標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)定綜合素質(zhì)、道德表現(xiàn)、工作能力等定量和定性共9個(gè)方面的選拔標(biāo)準(zhǔn)，全面考察擬入庫員工綜合素養(yǎng)、培養(yǎng)潛能和方向。三是實(shí)行達(dá)標(biāo)提升。在三級人才庫間設(shè)有科學(xué)的評價(jià)體系和晉升通道。當(dāng)有崗位空缺時(shí)，對各梯隊(duì)完成培養(yǎng)計(jì)劃的人員，再通過組織考察評價(jià)、黨委審批和社會(huì)公示后，來實(shí)現(xiàn)選拔和晉升。4.加強(qiáng)創(chuàng)新能力建設(shè)。要繼續(xù)堅(jiān)持“量體裁衣，因需而變”的理念，實(shí)行“四專”模式，及時(shí)根據(jù)市場需求和變化，加快新產(chǎn)品研發(fā)。一是打造專業(yè)視角，加強(qiáng)市場調(diào)研和環(huán)境分析，提高對客戶需求的應(yīng)變能力；二要建立專門人員，培養(yǎng)具有時(shí)代特性、觀念先進(jìn)、專業(yè)勝任的研發(fā)人才；三要撥付專項(xiàng)費(fèi)用，保障財(cái)務(wù)投入，對創(chuàng)新貢獻(xiàn)專門進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；四要形成專屬流程，加強(qiáng)前臺(tái)與后臺(tái)的縱向和部門與部門的橫向聯(lián)系，提高需求信息傳遞和產(chǎn)品決策反饋的時(shí)效，加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)的速度，建立完整的產(chǎn)品研發(fā)體系。5.加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。要加強(qiáng)品牌文化、管理文化、質(zhì)量文化、執(zhí)行文化、合規(guī)文化、群工文化的綜合性建設(shè)，充分發(fā)揮文化的內(nèi)聚效應(yīng)，實(shí)施“三個(gè)一工程”。一是內(nèi)聚一種企業(yè)文化精神。打造符合自身特點(diǎn)和實(shí)際的企業(yè)使命和愿意，提煉和形成具有自身內(nèi)涵和精神的文化體。二是設(shè)計(jì)一個(gè)文化發(fā)展計(jì)劃。要結(jié)合培訓(xùn)、教育、學(xué)習(xí)、考察等多種形式，多渠道、多途徑拓展文化培養(yǎng)方式，將企業(yè)文化內(nèi)蘊(yùn)滲透進(jìn)每個(gè)員工的身心和血液，要讓文化真正成為員工自我規(guī)范的意識(shí)行為。三是制定一套文化宣傳方案。文化既要內(nèi)煉，也要外展。要加大宣傳投入，通過舉辦大型客戶答謝會(huì)活動(dòng)，利用網(wǎng)絡(luò)、廣播、電視、報(bào)紙、LED、車體、風(fēng)傳等多媒介，從靜態(tài)到流動(dòng)，從虛擬媒介到實(shí)體媒介，進(jìn)行立體宣傳，鍛造信合品牌。（三）提水平創(chuàng)精品。要主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展變化的新形勢和新要求，通過打造“三個(gè)精品”，提升金融服務(wù)水平，讓客戶享受更加陽光、周到、便捷的金融服務(wù)。1.打造精品網(wǎng)點(diǎn)。進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)的便利度，使柜臺(tái)真正貼近客戶。力爭打造或新建5個(gè)以上精品網(wǎng)點(diǎn)，使所有網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一規(guī)劃改造，檔次更加提高，環(huán)境溫馨舒適，CI視覺效果達(dá)到股份制銀行水準(zhǔn)。并根據(jù)現(xiàn)代銀行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，制定營業(yè)廳一日服務(wù)工作流程，通過外部專業(yè)培訓(xùn)和內(nèi)訓(xùn)師強(qiáng)化，從理念和技能上系統(tǒng)、整體、持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)的培訓(xùn)、踐行、評議和考核，打造農(nóng)信社服務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)。2.打造精品服務(wù)。要認(rèn)真按照銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)一”工程的有關(guān)要求，積極推行“五公開”、“五落實(shí)”服務(wù)措施，全面落實(shí)“首問責(zé)任制”、“一次性告知”、“一站式服務(wù)”等事項(xiàng)，通過公開服務(wù)流程、組織公開授信評級、柜面直接辦理用信手續(xù)等具體工作，實(shí)實(shí)在在地提高服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平。全面落實(shí)內(nèi)外雙線監(jiān)督制度，成立賬務(wù)核對中心，加強(qiáng)內(nèi)外賬務(wù)定期對賬。堅(jiān)持開展問卷回訪、電話回訪、上門回訪。同時(shí)，聘請社會(huì)監(jiān)督員，強(qiáng)化廉潔服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)的透明度，讓客戶真正感受陽光下的服務(wù)。3.打造精品產(chǎn)品。金融產(chǎn)品有很強(qiáng)的同質(zhì)性和可復(fù)制性，而真正不能被復(fù)制的是產(chǎn)品背后的服務(wù)。在產(chǎn)品競爭中，在市場競爭中，誰把產(chǎn)品服務(wù)做得更細(xì)、更優(yōu)質(zhì)，誰把產(chǎn)品服務(wù)做得更簡潔，更快速，誰的服務(wù)更貼近客戶需求、附加值更高，誰的產(chǎn)品才更有生命力。因此，要進(jìn)一步提高產(chǎn)品的契合度，不斷細(xì)分產(chǎn)品，不斷豐富“鋪鋪發(fā)”商貸、“金紐帶”農(nóng)貸和“心連心”企貸等三大系列產(chǎn)品，不斷提升產(chǎn)品服務(wù)深度，不斷地簡化貸款流程和手續(xù)，把“信用通”、“一日貸”、“福祥便民卡”等主打產(chǎn)品鍛造成精品。（四）控風(fēng)險(xiǎn)提效益。風(fēng)險(xiǎn)和效益是業(yè)務(wù)運(yùn)營中相互依存的兩個(gè)有機(jī)體。當(dāng)前，國內(nèi)外的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的形勢和環(huán)境正發(fā)生復(fù)雜變化，而聯(lián)社內(nèi)部機(jī)制、流程及產(chǎn)品的變革也在加快，使得面臨的風(fēng)險(xiǎn)日趨多樣化。因此，必須構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系和加快業(yè)務(wù)的平衡發(fā)展，來有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提升效益。1.提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一是要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。逐步構(gòu)建“集中管理、矩陣分布”的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，建立專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律、法規(guī)，符合監(jiān)管要求，確保審慎合規(guī)經(jīng)營，形成特色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化；二是制定全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和辦法。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理工具方法，制定清晰有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，建立科學(xué)的激勵(lì)、問責(zé)機(jī)制和有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督評價(jià)機(jī)制，在可承受的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、收益與發(fā)展的合理匹配，確保風(fēng)險(xiǎn)可控；三是加快存量風(fēng)險(xiǎn)的處置。成立不良資產(chǎn)管理和清收處置兩個(gè)中心，促進(jìn)不良貸款管理更為規(guī)范和處置高效；四是加強(qiáng)合規(guī)管理建設(shè)。要進(jìn)一步健全內(nèi)控監(jiān)督體系，保持案件防控的高壓態(tài)勢。要加快流程銀行建設(shè)，加大科防投入，加大稽核檢查力度，提升再監(jiān)督強(qiáng)度。要轉(zhuǎn)變監(jiān)督方向，以商業(yè)銀行為標(biāo)桿，以合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?yàn)楹诵?，通過高效的現(xiàn)場檢查和科學(xué)的非現(xiàn)場監(jiān)測，增強(qiáng)稽核審計(jì)工作的針對性和有效性，切實(shí)防范與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。要轉(zhuǎn)變監(jiān)督重點(diǎn)，圍繞業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、成本管理、信貸質(zhì)量等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，對高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要前移監(jiān)督關(guān)口。要轉(zhuǎn)變考評模式，對檢查項(xiàng)目和檢查質(zhì)量要進(jìn)行量化考評，重視和加大追蹤整改事項(xiàng)的考評力度。2.加強(qiáng)各類業(yè)務(wù)平衡發(fā)展。一是積極“開源”。在保持信貸收入穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)上，一方面要進(jìn)一步提升產(chǎn)品附加值，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、支付通等營銷，擴(kuò)大結(jié)算收入、代理收入等中間業(yè)務(wù)的收入比例；另一方面要增強(qiáng)資金實(shí)力，積極參與國內(nèi)債券市場業(yè)務(wù)，通過同業(yè)存放、信托、理財(cái)?shù)确绞剑粩嗵岣哔Y金使用收益，提高資金業(yè)務(wù)收入在總收入中的比重；二是堅(jiān)持“節(jié)源”。要