銀行工作規(guī)劃

株洲市城郊農(nóng)村信用聯(lián)社2013年工作規(guī)劃2013年是聯(lián)社第一個五年規(guī)劃收官之年。積極制定2013年工作規(guī)劃和努力落實全年各項工作，進一步夯實發(fā)展基礎，強化內(nèi)部管理，推進穩(wěn)中求進，對于在下一個五年規(guī)劃中實現(xiàn)現(xiàn)代化商業(yè)銀行改革這一目標意義重大。一、指導思想以中國共產(chǎn)黨十八大會議精神為指引，以積極推進“三大工程”建設為新機遇，認真落實省聯(lián)社和株洲辦事處的各項工作部署，全面貫徹“抓發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、強內(nèi)功、創(chuàng)精品、提效益、促改革”的戰(zhàn)略思路，進一步創(chuàng)新經(jīng)營機制和管理模式，加大產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，切實提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，增強管控全面風險的手段和能力，全面實現(xiàn)增長結(jié)構(gòu)的主動調(diào)整和發(fā)展方式的重大轉(zhuǎn)變。二、主要目標為全面鞏固第一個五年規(guī)劃的發(fā)展成果，奠定第二個五年規(guī)劃的發(fā)展基礎，聯(lián)社2013年的工作規(guī)劃是實現(xiàn)“八大目標”：一是各項存款余額增加10億元，其中：日平余額較上年日平增加8億元，較上年末余額增加6億元，新增對公存款客戶500戶；二是各項貸款余額增加4億元，100萬元以內(nèi)和500萬元以內(nèi)小額貸款占貸款余額的比例分別提高5和10個百分點，新增貸款客戶1000戶；三是不良貸款余額控制在1.5億元內(nèi)，較上年末壓降1.2億元（其中呆帳核銷8000萬元），不良占比控制在6%內(nèi)，2008年來新放貸款不良率仍控制在0.5%內(nèi)；四是營銷福祥支付通1500臺，發(fā)展網(wǎng)銀客戶1500戶，新增自動存取款設備10臺，新發(fā)福祥卡3萬張，福祥便民卡1000張；五是貸款利息收入達到2.1億元，總收入達到2.7億元；六是經(jīng)營利潤達到8000萬元；七是確保發(fā)案率和四類案件為零；八是經(jīng)營等級達到3A。三、主要措施。2013年，聯(lián)社全體員工要以抓發(fā)展為目標，以調(diào)結(jié)構(gòu)為手段，以強內(nèi)功為保障，以創(chuàng)精品為外延，以提效益為內(nèi)核，全面提升水平，實現(xiàn)改革使命。（一）全方位調(diào)結(jié)構(gòu)。聯(lián)社正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展、科學發(fā)展、跨越發(fā)展的關鍵時期，要充分有效應對市場競爭沖擊、實現(xiàn)長久可持續(xù)發(fā)展，就必須加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，開展自身深刻變革，推進“四個調(diào)整”。1.調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)。資金是發(fā)展的基礎。在控通脹政策和外資撤離的雙壓下，市場中流通的貨幣將減少，城區(qū)銀行間資金爭奪戰(zhàn)將白刃化。沒有靈活的經(jīng)營機制，不集中主要資源，在競爭中必定無法勝出。在資金組織工作上，將選拔成立專業(yè)團隊，積極實施“七化策略”：一是經(jīng)營“個體化”。為每個員工建立一個組織資金臺賬，讓每個員工都應成為組織資金的“客戶經(jīng)理”，每個人都有組織資金的動力；二是激勵“一體化”。創(chuàng)建公平、公開的機制平臺，讓每個人在給單位創(chuàng)造效益的過程中，實現(xiàn)自我價值提升和收入的同向增長；三是存款“增長化”。以年度為考核期，只對年內(nèi)日平存款增長網(wǎng)點進行績效計費，日平存款下降網(wǎng)點不予考核；四是柜臺“延伸化”。深入挖掘服務內(nèi)涵，擴展服務外延，讓組織資金的場所從柜臺向柜外延伸，服務從八小時內(nèi)向八小時外延伸；五是客戶“認領化”。對50萬元以下的定期客戶或100萬元以下的活期客戶由員工認領，確保每個客戶都有專人進行跟蹤維護和發(fā)展；六是績效“去平均化”。實行聯(lián)社直接考核，每個人組織資金的績效分配到人，最大限度地減少二次分配，徹底打破“大鍋飯”；七是服務“標準化”。切實制定客戶維護服務標準，明確維護工作內(nèi)容、費用標準、服務流程和監(jiān)督辦法，建立標準化、規(guī)范化的服務體系和考核體系。2.調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。長遠來看，把金融資源配置給多數(shù)人既有更大的社會效應，也更有利于風險管控和可持續(xù)性發(fā)展。要進一步堅持“做小、做精、做品牌”的經(jīng)營路徑，逐步提高100萬元及500萬元內(nèi)小額貸款占貸款總額和客戶總量的比重，逐步調(diào)整信貸客戶結(jié)構(gòu)，淘汰過橋客戶和高風險行業(yè)客戶，建立獨具特色的小微信貸服務體系。一是考核激勵。大幅調(diào)整小額貸款計價比例，對發(fā)展小微貸款給予比大額貸款更為優(yōu)厚的激勵，充分調(diào)動營銷人員做好小微信貸工作的積極性；二是額度優(yōu)先。在信貸額度調(diào)配方面給予小微貸款更大傾斜，新增貸款中小微貸款與大額貸款實現(xiàn)科學化配比置，保證小微貸款的增速高于全部貸款的平均增速；三是簡化審批。推行小微貸款客戶經(jīng)理等級授權審批制度，縮短小微貸款審批時間。同時，簡化小微貸款資料收集，優(yōu)化對非財務指標的分析判斷，將調(diào)查重心落在了解客戶、了解客戶的業(yè)務、了解客戶真實需求和控制實質(zhì)風險上；四是優(yōu)惠定價。要樹立與小微客戶共同成長的價值理念，縮小小微貸款上浮比例，合理確定小微貸款價格。3.調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。要從“降”和“提”兩個維度著手，實現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整?！敖怠?，就是要在擴大貸款規(guī)模，保持收入總水平的基礎上，降低部分貸款產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，進一步鞏固和擴大優(yōu)質(zhì)客戶、長期客戶和市場客戶群體，謀求銀企共贏發(fā)展模式，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展?！疤帷?，就是要提高產(chǎn)品的附加價值。要通過不同產(chǎn)品計價方案的調(diào)整，促進創(chuàng)新型收益產(chǎn)品的加快投放，提高客戶經(jīng)理對福祥卡、福祥支付通、網(wǎng)上銀行等電子產(chǎn)品的營銷力度和售后跟蹤服務質(zhì)量，增強客戶使用農(nóng)信社電子產(chǎn)品的意愿，從而提高電子產(chǎn)品的使用頻率、工作效率和產(chǎn)出效益。4.調(diào)整分配結(jié)構(gòu)。一是要加大年度收入分配結(jié)構(gòu)中的績效比重，在保證員工基本生活基礎上，進一步加大薪酬改革力度，為每個員工創(chuàng)造同等的機會、機制舞臺，要充分體現(xiàn)勞動價值創(chuàng)造在收入分配中的主導地位。要推進全員營銷深度，增強資源意識；要加大量化考核深度，增強責任意識；要提高小微貸款和新產(chǎn)品的計價比例，增強定位意識；要加強工作質(zhì)量考核，增強風險意識；要適當擴大網(wǎng)點等級分配差距，增強效益意識。通過大幅拉開貢獻大與貢獻少、技能高與技能低、管理崗與營銷崗員工的收入差距，促使員工通過自身努力來提高個人收入和為企業(yè)創(chuàng)造更大價值。二是要打造信貸業(yè)務“近、中、遠”期協(xié)調(diào)發(fā)展的薪酬體系。近期考核以年度績效考核為主體，中期考核以風險賠償金和收入延期支付部分為主體，遠期考核以“陽光晚年基金”為主體，核定客戶經(jīng)理年創(chuàng)造利潤的0.5%為損失容忍金，對年損失率低于該比率的客戶經(jīng)理，該部分損失容忍金作為獎勵存入基金賬戶，作為其退休時的支付金。（二）下力氣強內(nèi)功。要進一步加強聯(lián)社的各項基礎管理工作，緊緊圍繞“五個建設”目標，不斷提升綜合管理水平和工作執(zhí)行能力。1.加強中長期戰(zhàn)略建設。2013年將是承上啟下的關鍵一年，一方面要對照規(guī)劃作好強化和鞏固，另一方面要加快制訂下一個五年規(guī)劃（2014-2018年），明確戰(zhàn)略目標和具體路徑，爭取達到更高、更遠、更大的遠景目標，完全消化歷史包袱，全面實現(xiàn)股份制銀行改革目標。2.加強員工培訓建設。啟動“1120”計劃:一是投入培訓費用預算100萬元，加強培訓網(wǎng)絡、培訓師資、培訓獎勵的財力保障,建立網(wǎng)上學習和測試系統(tǒng)以及在線模擬銀行培訓系統(tǒng)；二是培養(yǎng)10名以上聯(lián)社內(nèi)訓師和訓練師隊伍，建立內(nèi)訓師準入、考核、計酬、提升制度，打造聯(lián)社內(nèi)訓師體系; 三是實現(xiàn)員工人均考試20次。進一步提高內(nèi)部培訓質(zhì)量，改進培訓方式，通過以考評訓、以獎促訓和柜員、客戶經(jīng)理等級考試，提高員工學習興趣和整體素質(zhì)。3.加強后備人才梯隊建設。人才是發(fā)展的基石。要進一步建立科學的人才考核評價和計劃培養(yǎng)體系，構(gòu)建后備人才庫，指導員工建立職業(yè)生涯規(guī)劃，為聯(lián)社發(fā)展培養(yǎng)和儲備人才。一是指導職業(yè)發(fā)展。建立金字塔形的三級人才梯隊，初級人才梯隊（若干人）為培養(yǎng)年輕人才，中級人才梯隊（10人）為打造業(yè)務骨干，高級人才梯隊（5人）為儲備管理干部，為各級梯隊的每個人員制定明確的目標、要求和培訓計劃。二是明確選拔標準。設定綜合素質(zhì)、道德表現(xiàn)、工作能力等定量和定性共9個方面的選拔標準，全面考察擬入庫員工綜合素養(yǎng)、培養(yǎng)潛能和方向。三是實行達標提升。在三級人才庫間設有科學的評價體系和晉升通道。當有崗位空缺時，對各梯隊完成培養(yǎng)計劃的人員，再通過組織考察評價、黨委審批和社會公示后，來實現(xiàn)選拔和晉升。4.加強創(chuàng)新能力建設。要繼續(xù)堅持“量體裁衣，因需而變”的理念，實行“四?！蹦Ｊ?，及時根據(jù)市場需求和變化，加快新產(chǎn)品研發(fā)。一是打造專業(yè)視角，加強市場調(diào)研和環(huán)境分析，提高對客戶需求的應變能力；二要建立專門人員，培養(yǎng)具有時代特性、觀念先進、專業(yè)勝任的研發(fā)人才；三要撥付專項費用，保障財務投入，對創(chuàng)新貢獻專門進行獎勵；四要形成專屬流程，加強前臺與后臺的縱向和部門與部門的橫向聯(lián)系，提高需求信息傳遞和產(chǎn)品決策反饋的時效，加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)的速度，建立完整的產(chǎn)品研發(fā)體系。5.加強企業(yè)文化建設。要加強品牌文化、管理文化、質(zhì)量文化、執(zhí)行文化、合規(guī)文化、群工文化的綜合性建設，充分發(fā)揮文化的內(nèi)聚效應，實施“三個一工程”。一是內(nèi)聚一種企業(yè)文化精神。打造符合自身特點和實際的企業(yè)使命和愿意，提煉和形成具有自身內(nèi)涵和精神的文化體。二是設計一個文化發(fā)展計劃。要結(jié)合培訓、教育、學習、考察等多種形式，多渠道、多途徑拓展文化培養(yǎng)方式，將企業(yè)文化內(nèi)蘊滲透進每個員工的身心和血液，要讓文化真正成為員工自我規(guī)范的意識行為。三是制定一套文化宣傳方案。文化既要內(nèi)煉，也要外展。要加大宣傳投入，通過舉辦大型客戶答謝會活動，利用網(wǎng)絡、廣播、電視、報紙、LED、車體、風傳等多媒介，從靜態(tài)到流動，從虛擬媒介到實體媒介，進行立體宣傳，鍛造信合品牌。（三）提水平創(chuàng)精品。要主動適應經(jīng)濟社會發(fā)展變化的新形勢和新要求，通過打造“三個精品”，提升金融服務水平，讓客戶享受更加陽光、周到、便捷的金融服務。1.打造精品網(wǎng)點。進一步提高網(wǎng)點的便利度，使柜臺真正貼近客戶。力爭打造或新建5個以上精品網(wǎng)點，使所有網(wǎng)點統(tǒng)一規(guī)劃改造，檔次更加提高，環(huán)境溫馨舒適，CI視覺效果達到股份制銀行水準。并根據(jù)現(xiàn)代銀行服務標準，制定營業(yè)廳一日服務工作流程，通過外部專業(yè)培訓和內(nèi)訓師強化，從理念和技能上系統(tǒng)、整體、持續(xù)強化服務的培訓、踐行、評議和考核，打造農(nóng)信社服務標桿網(wǎng)點。2.打造精品服務。要認真按照銀監(jiān)會“三個一”工程的有關要求，積極推行“五公開”、“五落實”服務措施，全面落實“首問責任制”、“一次性告知”、“一站式服務”等事項，通過公開服務流程、組織公開授信評級、柜面直接辦理用信手續(xù)等具體工作，實實在在地提高服務意識和服務水平。全面落實內(nèi)外雙線監(jiān)督制度，成立賬務核對中心，加強內(nèi)外賬務定期對賬。堅持開展問卷回訪、電話回訪、上門回訪。同時，聘請社會監(jiān)督員，強化廉潔服務，增強服務的透明度，讓客戶真正感受陽光下的服務。3.打造精品產(chǎn)品。金融產(chǎn)品有很強的同質(zhì)性和可復制性，而真正不能被復制的是產(chǎn)品背后的服務。在產(chǎn)品競爭中，在市場競爭中，誰把產(chǎn)品服務做得更細、更優(yōu)質(zhì)，誰把產(chǎn)品服務做得更簡潔，更快速，誰的服務更貼近客戶需求、附加值更高，誰的產(chǎn)品才更有生命力。因此，要進一步提高產(chǎn)品的契合度，不斷細分產(chǎn)品，不斷豐富“鋪鋪發(fā)”商貸、“金紐帶”農(nóng)貸和“心連心”企貸等三大系列產(chǎn)品，不斷提升產(chǎn)品服務深度，不斷地簡化貸款流程和手續(xù)，把“信用通”、“一日貸”、“福祥便民卡”等主打產(chǎn)品鍛造成精品。（四）控風險提效益。風險和效益是業(yè)務運營中相互依存的兩個有機體。當前，國內(nèi)外的政治、經(jīng)濟和社會的形勢和環(huán)境正發(fā)生復雜變化，而聯(lián)社內(nèi)部機制、流程及產(chǎn)品的變革也在加快，使得面臨的風險日趨多樣化。因此，必須構(gòu)建全面風險防控體系和加快業(yè)務的平衡發(fā)展，來有效降低風險，提升效益。1.提升全面風險管理水平。一是要健全風險管理組織體系。逐步構(gòu)建“集中管理、矩陣分布”的風險管理組織架構(gòu)，明確風險管理職責，建立專業(yè)化風險管理團隊，嚴格遵循有關法律、法規(guī)，符合監(jiān)管要求，確保審慎合規(guī)經(jīng)營，形成特色的風險管理文化；二是制定全系統(tǒng)風險管理政策、制度和辦法。創(chuàng)新風險管理工具方法，制定清晰有效的風險管理政策，強化風險管理運行機制，建立科學的激勵、問責機制和有效的風險監(jiān)督評價機制，在可承受的范圍內(nèi)實現(xiàn)風險、收益與發(fā)展的合理匹配，確保風險可控；三是加快存量風險的處置。成立不良資產(chǎn)管理和清收處置兩個中心，促進不良貸款管理更為規(guī)范和處置高效；四是加強合規(guī)管理建設。要進一步健全內(nèi)控監(jiān)督體系，保持案件防控的高壓態(tài)勢。要加快流程銀行建設，加大科防投入，加大稽核檢查力度，提升再監(jiān)督強度。要轉(zhuǎn)變監(jiān)督方向，以商業(yè)銀行為標桿，以合規(guī)和風險導向為核心，通過高效的現(xiàn)場檢查和科學的非現(xiàn)場監(jiān)測，增強稽核審計工作的針對性和有效性，切實防范與規(guī)避風險。要轉(zhuǎn)變監(jiān)督重點，圍繞業(yè)務流程、內(nèi)部控制、成本管理、信貸質(zhì)量等重點環(huán)節(jié)進行重點檢查，對高風險環(huán)節(jié)、重大風險點要前移監(jiān)督關口。要轉(zhuǎn)變考評模式，對檢查項目和檢查質(zhì)量要進行量化考評，重視和加大追蹤整改事項的考評力度。2.加強各類業(yè)務平衡發(fā)展。一是積極“開源”。在保持信貸收入穩(wěn)定增長的基礎上，一方面要進一步提升產(chǎn)品附加值，加強網(wǎng)上銀行、支付通等營銷，擴大結(jié)算收入、代理收入等中間業(yè)務的收入比例；另一方面要增強資金實力，積極參與國內(nèi)債券市場業(yè)務，通過同業(yè)存放、信托、理財?shù)确绞剑粩嗵岣哔Y金使用收益，提高資金業(yè)務收入在總收入中的比重；二是堅持“節(jié)源”。要