轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式與保險業(yè)發(fā)展ppt課件

轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式與保險業(yè)發(fā)展,保險職業(yè)學(xué)院宋安順博士手機-mail:hnsongassonganshun,26.04.2020,2,開篇：從“轉(zhuǎn)變”說起,生活需要轉(zhuǎn)變,經(jīng)營需要轉(zhuǎn)變,轉(zhuǎn)變無處不在,26.04.2020,3,從乞丐的變遷看經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,開篇：從“轉(zhuǎn)變”說起,26.04.2020,4,課程內(nèi)容,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,26.04.2020,5,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景,經(jīng)濟增長與經(jīng)濟發(fā)展,經(jīng)濟增長：指一個國家或地區(qū)生產(chǎn)的產(chǎn)品與勞務(wù)總量的增加，一般以GDP、GNP來表示。,經(jīng)濟發(fā)展：指人均福利的增長過程，它不僅包含國民財富量的增加和經(jīng)濟機體的擴張，而且還包含著滿足基本需要、提高人類尊嚴(yán)、擴大選擇自由的質(zhì)的變化。,經(jīng)濟發(fā)展除包括經(jīng)濟增長的內(nèi)容外，還包括經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變、生態(tài)環(huán)境、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、生活質(zhì)量以及幸福指數(shù)的變化和提升等，經(jīng)濟發(fā)展更符合科學(xué)發(fā)展觀的要求。,經(jīng)濟發(fā)展的涉及面更廣，含義更深刻，不僅重視經(jīng)濟規(guī)模擴大和效率提高，而且更強調(diào)經(jīng)濟增長過程的協(xié)調(diào)性、可持續(xù)性和增長成果的共享性。,26.04.2020,6,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景,狹隘增長主義,如果將經(jīng)濟增長本身作為目的，片面追求GDP增長，就形成了“狹隘增長主義”。狹隘增長主義對經(jīng)濟增長數(shù)字的關(guān)心超過了對人本身的關(guān)心，對“物”的注意超過了對“人”的注意。,狹隘增長主義將GDP作為衡量經(jīng)濟發(fā)展的重要、甚至是唯一的標(biāo)準(zhǔn)。實際上，GDP只是一個營業(yè)額，如同馬克思所講的商品是使用價值和價值的矛盾統(tǒng)一體一樣，我們不僅要看GDP的數(shù)量，而且要看GDP的質(zhì)量，還要看GDP的物質(zhì)構(gòu)成。,狹隘增長主義簡單追求增長，使社會資源環(huán)境不堪重負(fù)。由于資源浪費、環(huán)境污染對GDP的增長是正效應(yīng)，重復(fù)建設(shè)、形象工程、市長項目、產(chǎn)能過剩都成為增加GDP總量的來源，如此循環(huán)往復(fù)，不僅可以增加GDP，實現(xiàn)表面上的經(jīng)濟增長。,26.04.2020,7,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景,狹隘增長主義,狹隘增長主義，勢必會造成經(jīng)濟政策和社會政策的分離，難以有效地解決公平分配問題，難以有效地解決民生問題。,一旦把增長作為目的，分配自然會向政府稅收和企業(yè)利潤轉(zhuǎn)移，政府和企業(yè)可以用其所得繼續(xù)投資，繼續(xù)促進增長，繼續(xù)生產(chǎn)更多的產(chǎn)品，致使居民收入有限，直接制約了內(nèi)在的消費需求。在國家財政收入一定的情況下，一定會偏向生產(chǎn)性投資，而不是教育、醫(yī)療、社保等方面的投資，因為這樣的投資格局有利于繼續(xù)增長。,在狹隘增長主義思想的主導(dǎo)之下，盡管基礎(chǔ)建設(shè)投資的邊際效用已經(jīng)遞減，盡管在這種情況下轉(zhuǎn)而投資民生會產(chǎn)生更大的效用，但在實踐中卻難有這種理想的結(jié)果。在特有的行政模式從屬下，狹隘增長主義會誘發(fā)官員說假話，不擇手段地制造，制造亮點工程，然后是升官，留下的則是債務(wù)和過度建設(shè)的半截子工程。,26.04.2020,8,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式提出的背景,二十世紀(jì)60年代后期，前蘇聯(lián)在實施了趕超美國計劃多年后發(fā)現(xiàn)，雖然他們的增長速度比西方國家要快得多，但是他們的技術(shù)水平、人民生活水平與西方國家相比，差距不但沒有縮小反而越拉越大。提出粗放型經(jīng)濟增長方式向集約型經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變,我國早在1987年，黨的十三大就明確提出要從粗放經(jīng)營為主逐步轉(zhuǎn)上集約經(jīng)營為主的軌道。,1995年，黨的十四屆五中全會通過了中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展“九五”計劃和2010年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議。建議提出，實現(xiàn)“九五”計劃和2010年遠(yuǎn)景目標(biāo)的關(guān)鍵是實現(xiàn)兩個具有全局意義的根本性轉(zhuǎn)變，一是經(jīng)濟體制從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制向社會主義市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變；二是經(jīng)濟增長方式從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。,26.04.2020,9,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式提出的背景,1997年，黨的十五大又明確提出，“轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，改變高投入、低產(chǎn)出，高消耗、低效益的狀況”。,2004年底，胡錦濤總書記在視察廣東時提出加快推進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變。,由轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式變?yōu)檗D(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，不僅僅是提法上的變化，而是對于促進由原來單純追求GDP增長轉(zhuǎn)到科學(xué)發(fā)展的軌道上是一個更加清晰的導(dǎo)向。其實質(zhì)在于提高經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)濟社會和人的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。這是對我國經(jīng)濟建設(shè)實踐的經(jīng)驗總結(jié)和理論升華，也是對國際經(jīng)驗教訓(xùn)的合理借鑒。,中共十七大報告第一次提出要“加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式”，將“九五”期間提出的轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式調(diào)整為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式。,26.04.2020,10,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式內(nèi)涵,經(jīng)濟增長（發(fā)展）的階段不同，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長（發(fā)展）方式的內(nèi)容就不同。,“八五”時期，商品短缺，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的重點是解決供求矛盾問題，經(jīng)濟增長更多的是外延型增長。（外延型指經(jīng)濟增長依靠增加生產(chǎn)要素如勞動力和資本的投入來實現(xiàn)，增加投資、多辦企業(yè)、增加設(shè)備來進行；內(nèi)涵型指經(jīng)濟增長依靠提高勞動生產(chǎn)率，依靠技術(shù)進步、設(shè)備更新、提高勞動者的教育水平和技能來實現(xiàn)）,“九五”時期，我國短缺矛盾消除，提出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，更多的是著眼于由粗放型增長向集約型增長轉(zhuǎn)變，以較少的投入獲得較大的產(chǎn)出。（粗放型指單純追求數(shù)量而不顧效益和質(zhì)量，盲目投資、盲目擴建、浪費資源、破壞環(huán)境、高投入、高消耗、低產(chǎn)出的生產(chǎn)經(jīng)營方式；集約型指注重效益、節(jié)約資源、提高質(zhì)量、保護環(huán)境的生產(chǎn)經(jīng)營方式）,26.04.2020,11,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式內(nèi)涵,新形勢下轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式有其特殊內(nèi)涵。,其一，經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變意味著要由高投入、低效率的增長模式，轉(zhuǎn)向低投入、高效率的增長模式。,其二，經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變意味著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由低層次的結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)向附加價值高、技術(shù)含量高、輕型化的結(jié)構(gòu)。按照國際產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，三次產(chǎn)業(yè)發(fā)展的邏輯次序為：一二三二一三二三一三二一。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)越來越輕型化，越來越服務(wù)化。,其三，經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變意味著要實現(xiàn)由不計增長對環(huán)境的影響，轉(zhuǎn)到向減少環(huán)境污染、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。,其四，經(jīng)濟發(fā)展方式要使經(jīng)濟增長由大起大落的“雷電型”，轉(zhuǎn)向緩起緩落的“流線型”。,其五，經(jīng)濟發(fā)展方式意味著經(jīng)濟發(fā)展+社會發(fā)展+人與自然關(guān)系的和諧發(fā)展+人自身的全面發(fā)展,26.04.2020,12,課程內(nèi)容,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,26.04.2020,13,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,保險業(yè)發(fā)展方式提法的變化,2004年，全國保險工作會議上提出要做大做強保險業(yè),2005年，全國保險工作會議報告題目：牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，促進保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展,2006年，全國保險工作會議報告題目：全面落實科學(xué)發(fā)展觀，努力建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)，促進保險業(yè)又快又好地發(fā)展,2007年，全國保險工作會議報告題目：以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展,2008年，全國保險工作會議報告題目：全面落實科學(xué)發(fā)展觀，努力開創(chuàng)保險工作新局面,2009年，全國保險工作會議報告題目：深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展,2010年，保險業(yè)情況通報會報告題目：深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，促進保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展,26.04.2020,14,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,保險業(yè)增長與保險業(yè)發(fā)展的區(qū)別,保險業(yè)增長是指一個國家或地區(qū)的保險產(chǎn)業(yè)收入與資產(chǎn)總量的增加，一般以保險費收入和資產(chǎn)總額來表示。,保險業(yè)發(fā)展除了包括保險業(yè)增長的內(nèi)容外，還包括保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變、行業(yè)形象、風(fēng)險管理服務(wù)、保險保障服務(wù)和履行社會責(zé)任等項內(nèi)容的變化和提升等，保險業(yè)發(fā)展更符合科學(xué)發(fā)展觀的要求。,保險業(yè)增長是個傳統(tǒng)觀念，重在追求保險費總量擴張、增長速度和投入產(chǎn)出效率。,保險業(yè)發(fā)展的涉及面更廣，含義更深刻，不僅重視保險業(yè)規(guī)模擴大和效率提高，而且更強調(diào)保險業(yè)增長過程的協(xié)調(diào)性、可持續(xù)性和增長成果的共享性。,協(xié)調(diào)性是指保險業(yè)發(fā)展的各種要素的作用要有機整合，供求總量和結(jié)構(gòu)要平衡合理，產(chǎn)需銜接連貫密切；可持續(xù)性是指保險業(yè)增長與資源環(huán)境承載能力相適應(yīng)；共享性是指保險業(yè)發(fā)展的成果應(yīng)當(dāng)惠及國家和人民。,26.04.2020,15,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,原保費收入與保險資產(chǎn)總額增長率變動情況,26.04.2020,16,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,原保費收入與保險資產(chǎn)總額絕對數(shù)變動情況,26.04.2020,17,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,保險業(yè)地位上升但差距還較大2008,中國在世界保險業(yè)的位置全球保險費收入42,697億美元,美國占29.06%,中國占3.3%.,26.04.2020,18,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,中國保險業(yè)落后于國家經(jīng)濟發(fā)展,目前，中國經(jīng)濟總量穩(wěn)居全球前三，而且正在向全球前兩位邁進。,中國保險業(yè)成長迅速，從1980年的全球排名77位上升到2008年的第6位。但是，如果同中國經(jīng)濟發(fā)展的速度與規(guī)模相比，存在嚴(yán)重錯位。按照全球2008年GDP總量排名，排在第四、五位的英國和法國的經(jīng)濟總量不到中國的80%。保險業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展存在正相關(guān)的關(guān)系。因此，中國保險業(yè)的理論排名應(yīng)當(dāng)位于全球前四位。,26.04.2020,19,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,2008,全球壽險業(yè)前十位國家和地區(qū),26.04.2020,20,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,中國壽險業(yè)落后于國民收入增長速度,人壽保險發(fā)展與國民收入水平和人口總量存在正相關(guān)的關(guān)系。根據(jù)全球財富報告，中國內(nèi)地的億萬富翁總數(shù)在2009超過50萬人，位居全球第4位。,按照2008年中國統(tǒng)計人口13.5億計算，英國和法國的人口總量僅為中國的9.2%，加上中國在2009年全球奢侈品消費排名位居日本和美國之后和百萬富翁數(shù)量增加因素，中國壽險業(yè)保險費收入在理論上應(yīng)當(dāng)是全球第4位。,中國當(dāng)年壽險業(yè)保費收入不到英國和法國總和的80%；雖然中國壽險業(yè)在全球排名第6位，而人口總量僅為中國內(nèi)地1.7%的臺灣省壽險業(yè)保險費收入為全球第9位，僅落后于中國內(nèi)地三個位次。,26.04.2020,21,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,2008,全球非壽險業(yè)前十位國家和地區(qū),26.04.2020,22,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,中國非壽險業(yè)落后于社會財富增長速度,非壽險業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟和社會財富總量存在正相關(guān)的關(guān)系。非壽險業(yè)主要由各類財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)構(gòu)成，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)收入與經(jīng)濟和社會財富總量存在密切關(guān)系。,2008年，中國非壽險業(yè)為全球第10位，排在中國前面的有美國、德國、英國、日本、法國、北愛爾蘭、意大利、加拿大和西班牙，其中以農(nóng)牧業(yè)為主的北愛爾蘭當(dāng)年GDP總量僅為我國的7.5%，加拿大和西班牙的GDP總量之和不及我國的一半，綜合考評北愛爾蘭、意大利、加拿大和西班牙的社會財富總量，中國非壽險業(yè)的理論排名應(yīng)當(dāng)為全球第六位。,26.04.2020,23,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,中國保險業(yè)2009年基本情況,2009年，保險業(yè)總資產(chǎn)40,634.75億元，凈資產(chǎn)3,904.6億元,2009年，原保險費收入11,137億，同比增長13.83%。其中：財險保費收入2,876億，同比增長23.06%；人身險業(yè)務(wù)保費收入8,261億，同比增長10.93%；人身險保費中：壽險占90.27%，健康險占6.95%，意外險占2.78%,2009年，原保險公司111家。其中：中外壽險公司59家（31+28），外資市場份額5.23%；中外財產(chǎn)保險公司52家（34+18），外資市場份額占1.06%,截至2009年底，全國保險從業(yè)人員總數(shù)340萬人，其中保險營銷員290萬人。全國保險公司通過保險營銷渠道實現(xiàn)保費收入4126.91億元，同比增長22.10%，占總保費收入的37.06%,26.04.2020,24,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,中國近年保險深度變動情況,26.04.2020,25,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,2008全球保險深度前十位的國家和地區(qū),26.04.2020,26,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,保險業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度較低,中國保險業(yè)與中國經(jīng)濟發(fā)展存在著嚴(yán)重的不協(xié)調(diào)，中國保險深度一直未能突破3.5%，不及全球平均7.7%保險深度的一半。2008年，中國的保險深度在全球位居第43位，表明中國保險業(yè)對于國民經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度處于較低水平，人口大國和經(jīng)濟大國的優(yōu)勢在保險業(yè)并沒有得到體現(xiàn)。,對于2008年全球保險深度第1位臺灣省的16.2%和全球第5位香港特區(qū)的11.2%，沒有理由以中國人的傳統(tǒng)和文化解釋中國內(nèi)地保險業(yè)發(fā)展嚴(yán)重滯后的原因，而需要從保險業(yè)改革和開放存在的問題著手，在“十二五”時期認(rèn)真解決影響中國保險業(yè)發(fā)展的問題。,26.04.2020,27,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,中國保險業(yè)面臨的不理性發(fā)展現(xiàn)象,保費收入不斷提高，經(jīng)濟補償作用下降；,保險機構(gòu)數(shù)量提高，防災(zāi)防損功能下降；,保險市場規(guī)模提高，行業(yè)技術(shù)含量下降；,經(jīng)營主體數(shù)量提高，專業(yè)個性特色下降；,銷售服務(wù)方式提高，風(fēng)險管理意識下降；,高管員工收入提高，行業(yè)盈利水平下降；,民眾保險意識提高，行業(yè)社會形象下降。,26.04.2020,28,二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀,狹隘增長主義對保險業(yè)的破壞,保險業(yè)的利潤來源過度依靠資本市場，“兩個輪子”理論被片面曲解，用投資收益彌補承保虧損的錯誤認(rèn)識，助長了以自殺費率獲取保險費的沖動?！昂Ｅ伞崩碚撆c“山派”理論的博弈在中國保險業(yè)出現(xiàn)一邊倒的不正?，F(xiàn)象，導(dǎo)致保險牌照成為市場追逐對象。,大量民營資本和地方政府投資保險業(yè)的沖動并非來源于期望提高全社會保險保障水平，保護民生福祉，而是寄希望于通過獲取保險牌照，迂回成為金融市場運作者。中國保險市場90后與2000后保險主體的運行狀況證明了這一點。,借新一輪經(jīng)濟增長周期轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式,26.04.2020,29,課程內(nèi)容,一、有關(guān)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的理論與背景二、保險業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式現(xiàn)狀三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,26.04.2020,30,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,如何實現(xiàn)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式（一）,進一步轉(zhuǎn)變政府職能，從僅注重管理、干預(yù)、考核轉(zhuǎn)變?yōu)橐龑?dǎo)、服務(wù)、宏觀監(jiān)管、承擔(dān)責(zé)任、提升國民幸福指數(shù)。要從對GDP的簡單考核，轉(zhuǎn)變?yōu)閷ε嘤呒壣a(chǎn)要素能力、提高公共服務(wù)能力、擴大就業(yè)、促進社會協(xié)調(diào)發(fā)展、保護生態(tài)環(huán)境和提高資源利用效率等綜合考核，以引導(dǎo)各級政府按照新的要求去轉(zhuǎn)變自己的職能。,要深入改革投資管理體制，轉(zhuǎn)變投資管理方式。減少對微觀經(jīng)濟指標(biāo)的審批，加強對社會公益性指標(biāo)的規(guī)制。嚴(yán)格約束政府投資行為，把投資決定權(quán)更多放給市場和企業(yè)。,26.04.2020,31,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,如何實現(xiàn)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式（二）,轉(zhuǎn)變財稅體制，完善財稅政策，使之能更多地滿足公共服務(wù)和協(xié)調(diào)發(fā)展的需要，減少一般經(jīng)濟建設(shè)開支和行政性開支。此外，還有土地管理體制和資源價格體制的轉(zhuǎn)變，要使資源價格能夠反映資源稀缺性、供求關(guān)系和環(huán)境損失代價。,政府運用產(chǎn)業(yè)政策時，要從過去主要靠財政補貼和優(yōu)惠貸款支持特定部門的傳統(tǒng)做法，轉(zhuǎn)變?yōu)槠者m性和功能引導(dǎo)性的政策體系，主要包括能源、環(huán)保、技術(shù)、競爭和人力資源培訓(xùn)等綜合性政策，這樣才能形成導(dǎo)向清晰的合力。只有協(xié)調(diào)推進各個關(guān)鍵領(lǐng)域的改革，使各級政府盡量少直接干預(yù)資源配置，著力做好公共服務(wù)，才能實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式的根本性轉(zhuǎn)變。,26.04.2020,32,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式要解決四個矛盾,風(fēng)險總量不斷增加與社會大眾保險意識不濃之間的矛盾。,保險市場需求日益增加與保險供給相對滯后之間的矛盾。,保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展的極化效應(yīng)與保險粗放式經(jīng)營之間的矛盾。,保險市場快速發(fā)展與政策配套措施滯后之間的矛盾。,26.04.2020,33,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路與理念,1、監(jiān)管部門的角色沖突與目標(biāo)錯位,主管者：關(guān)注行業(yè)的增長，采取各種措施引導(dǎo)和促進行業(yè)的增長；監(jiān)管者：關(guān)注是否合規(guī)經(jīng)營、破產(chǎn)風(fēng)險、損害消費者利益等，嚴(yán)格風(fēng)險監(jiān)管,行業(yè)主管部門與監(jiān)管機構(gòu)合一：發(fā)展目標(biāo)與監(jiān)管目標(biāo)合一,難以真正采取嚴(yán)格的監(jiān)管措施，執(zhí)行不力，標(biāo)準(zhǔn)不一，削弱了風(fēng)險監(jiān)管的權(quán)威性，使得一些高風(fēng)險的公司仍然繼續(xù)擴張,26.04.2020,34,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路與理念,2、對手續(xù)費和價格競爭的不當(dāng)管制,關(guān)于商業(yè)賄賂的不正當(dāng)競爭行為其實是由于監(jiān)管部門對于手續(xù)費支付上限的人為規(guī)定而衍生的。市場機制認(rèn)為：沒有必要對市場競爭關(guān)系自發(fā)形成的手續(xù)費予以人為的規(guī)定；市場秩序混亂似乎給監(jiān)管的介入提供了合法性，但恰恰是不恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管本身造成了市場秩序的混亂,監(jiān)管制造了問題，試圖以更嚴(yán)厲的監(jiān)管去解決自己制造的問題手續(xù)費監(jiān)管使得不敢如實入賬，造成商業(yè)賄賂與財務(wù)數(shù)據(jù)虛假。為了打擊商業(yè)賄賂與治理財務(wù)數(shù)據(jù)虛假，加大市場行為監(jiān)管的力度保險公司為了躲避監(jiān)管處罰，只能更加隱蔽地處理手續(xù)費支付問題,26.04.2020,35,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路與理念,2、對手續(xù)費和價格競爭的不當(dāng)管制,價格競爭是天然的市場法則，是優(yōu)化資源配置的最重要機制。統(tǒng)一產(chǎn)品和定價，以行政手段抹煞了差異，制約了競爭機制的有效性要為保險市場的價格競爭正名！,不正視行業(yè)發(fā)展的深層次矛盾，而把板子打在費率市場化上，已經(jīng)是錯。而以此為由強化條款與費率監(jiān)管，則更是錯上加錯。,26.04.2020,36,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路與理念,3、監(jiān)管部門的不良經(jīng)濟激勵,按照公司保費總收入比例提取監(jiān)管費用？從經(jīng)濟利益考慮，有可能會把追求保費總收入最大化作為重要、甚至是核心目標(biāo),自監(jiān)管部門到保險公司整個鏈條的“保費沖動”：基層公司取決于上級公司的考核導(dǎo)向；公司源于監(jiān)管部門對保險公司的業(yè)績考核和管理評價,公司所有者缺位，以行政任免機制取代職業(yè)保險經(jīng)理人市場管理層不必對若干年后支付的保險金和消費者的權(quán)益負(fù)責(zé)保費規(guī)模事關(guān)監(jiān)管部門對其評價和升遷甚至?xí)h排名和座次,“保費論英雄”的局面就可能形成，并長期占據(jù)統(tǒng)治地位,26.04.2020,37,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,經(jīng)營理念存在偏差,重規(guī)模、重份額；輕效益、輕質(zhì)量,競爭手段簡單，缺少核心競爭優(yōu)勢,過度依賴投資收益，承保虧損嚴(yán)重，盈利模式不健全,消費者：把保險視作投資品，認(rèn)為購買保險是一種投資手段，希望以此獲得較高的投資收益率,保險營銷：普遍存在著過分強調(diào)保險的儲蓄投資功能而忽視其保障功能的現(xiàn)象,保障功能為保險公司所特有，保險產(chǎn)品最重要的內(nèi)含價值，保險公司核心競爭力的最主要內(nèi)容；儲蓄與投資只是兼具的功能，不能脫離、超越于替代保障功能,26.04.2020,38,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,現(xiàn)狀：盈利主要靠投資，通過投資收益來彌補承保虧損,主要精力放在如何擴大承保規(guī)模而不是確保承保質(zhì)量,關(guān)注的重點放在投資而不是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)管理,風(fēng)險管控的重點放在資金流入以后而不是業(yè)務(wù)發(fā)生之前,26.04.2020,39,保險資金投資收益率（2001-2009）,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,26.04.2020,40,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,26.04.2020,41,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,保險機制是損失補償與風(fēng)險控制的統(tǒng)一,專業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)：保險的價值是災(zāi)后補償，還是事前防范？傳統(tǒng)功能“防災(zāi)減損”：VS創(chuàng)新功能“社會管理”,保險機制是損失補償與風(fēng)險控制的統(tǒng)一：“健康管理”、“養(yǎng)生大師”,保險公司首先是風(fēng)險管理的咨詢公司,問題在基層，根源在總公司,26.04.2020,42,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,2009年人保公司險種結(jié)構(gòu),26.04.2020,43,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,企財險比重逐年降低：以人保為例,26.04.2020,44,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：轉(zhuǎn)變公司經(jīng)營理念,方向：承保管理應(yīng)該是保險企業(yè)存在和發(fā)展的基礎(chǔ),保險企業(yè)的核心價值體現(xiàn)在為社會提供風(fēng)險保障方面，要依靠自身風(fēng)險識別、風(fēng)險定價和風(fēng)險管理的核心技能來實現(xiàn)盈利,資本市場波動性大，周期性強，單純依賴資本市場無法確保保險企業(yè)長期穩(wěn)定盈利和持續(xù)健康發(fā)展,樹立效益為先的經(jīng)營指導(dǎo)思想，經(jīng)營管理重點為自身核心承保業(yè)務(wù)。要不斷提升業(yè)務(wù)質(zhì)量，提高承保盈利能力和抗金融風(fēng)險能力,例：華安艱難回歸常規(guī)業(yè)務(wù),26.04.2020,45,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,人力資源的沖擊（平安：倦鳥歸巢）,2009年，原保險公司111家。其中：中外壽險公司59家（31+28），外資市場份額5.23%；中外財產(chǎn)保險公司52家（34+18），外資市場份額占1.06%,截至2009年底，全國保險從業(yè)人員總數(shù)340萬人，其中保險營銷員290萬人。全國保險公司通過保險營銷渠道實現(xiàn)保費收入4126.91億元，同比增長22.10%，占總保費收入的37.06%,市場主體擴張的速度是否妥當(dāng)？,一些公司分支機構(gòu)鋪設(shè)過快，高管人員數(shù)量和質(zhì)量得不到保證，公司的管控能力逐級遞減,26.04.2020,46,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,財險市場進入,26.04.2020,47,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,財險市場結(jié)構(gòu),26.04.2020,48,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,市場結(jié)構(gòu)趨勢：以人保產(chǎn)險為例,26.04.2020,49,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,市場結(jié)構(gòu)趨勢：以人保產(chǎn)險為例,26.04.2020,50,高集中度行政割據(jù)壟斷政策壁壘,更具競爭性的結(jié)構(gòu),新的主體增加潛在的進入主體產(chǎn)品與市場定位的同質(zhì)性,能否形成經(jīng)濟集中性壟斷？,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,26.04.2020,51,美國非壽險公司破產(chǎn)的原因（1969-2008）,Source:A.M.Best:1969-2008ImpairmentReview,SpecialReport,Apr.6,2008,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,26.04.2020,52,必須建立真正意義上的市場退出機制，賦予公司以硬性的市場約束是否以及以何種方式退出市場，關(guān)系到市場主體發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型與保險資源的優(yōu)化配置（如：XX財險公司）巨額虧損不僅僅是個案，而是所有規(guī)模偏好經(jīng)營導(dǎo)向的財險公司面臨的共同問題困境內(nèi)生于其長期以來規(guī)模偏好與擴張的經(jīng)營導(dǎo)向,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,26.04.2020,53,是否需要通過保險保障基金實行救助，其實關(guān)系到如何檢討其規(guī)模偏好的發(fā)展模式與經(jīng)營導(dǎo)向一旦提供救助，則將向市場主體傳遞了“好孩子得不到鼓勵，壞孩子繼續(xù)受到溺愛”的不良信息，為道德風(fēng)險的滋生提供了土壤更為關(guān)鍵的是，救助只能暫時緩解公司的財務(wù)困境，只要規(guī)模擴張的經(jīng)營模式?jīng)]有改變，“擴張?zhí)潛p再擴張更大的虧損”的局面將難以扭轉(zhuǎn),三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,26.04.2020,54,一直缺乏真正意義上的退出機制市場退出的通道始終被堵塞，沒有一家公司由于經(jīng)營不善而退出市場。“只有生，沒有死”、“進來容易，出去難”，必然不利于維護保險市場生態(tài)的平衡，不利于資源的優(yōu)化配置由于缺乏硬性的市場退出約束，片面追求規(guī)模的公司不可能真正意義上轉(zhuǎn)型，只能走上繼續(xù)擴張的不歸路,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,26.04.2020,55,必須建立真正意義上的市場退出機制，以硬性的市場約束這劑猛藥促使保險公司要擺脫“規(guī)模偏好”與“保費沖動”的夢魘將重點放在提高保險資源的配置效率上面來，即發(fā)展的重點是核心價值定位的回歸、結(jié)構(gòu)的調(diào)整和效率的提升要強化風(fēng)險監(jiān)管，通過監(jiān)管機構(gòu)的外部監(jiān)督來促進保險公司進行內(nèi)部風(fēng)險管理。,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：市場進入與退出機制的完善,26.04.2020,56,三、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式推進保險業(yè)發(fā)展,轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式之：三個轉(zhuǎn)變,一是從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，依靠增強自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營管理，提高行業(yè)整體競爭力。,三是從粗放開發(fā)資源向和諧利用資源轉(zhuǎn)變，注重公司和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為社會公眾提供誠信