三部分四部分綜拓培訓(xùn)PPT課件

商業(yè)車險費率體系及承保實務(wù)介紹 1 1 商業(yè)車險保費計算公式2 分險別純風(fēng)險保費計算3 NCD因子4 渠道系數(shù)及自主核保系數(shù) 第三部分 費率體系介紹 2 1 1費率體系 商業(yè)險保費計算公式 商業(yè)車險保費包括基準(zhǔn)保費和調(diào)整系數(shù)兩部分 計算公式如下 注 1 北京 深圳 廈門尚未確定浮動因子是否納入全國方案 待當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局明確 基準(zhǔn)保費 按現(xiàn)行費率65 切換 其中 車損險行業(yè)統(tǒng)一新車購置價 并引入車系系數(shù) 同時考慮全損差額保費 不設(shè)上下限 完全由保險公司背對背自報 目前各司均按35 上報 按上年出險情況由行業(yè)信息平臺統(tǒng)一返回 拉大級差0 6 2 0 擴(kuò)大獎優(yōu)罰劣的力度 NCD因子 區(qū)間值 0 85 1 15 同一渠道的不同業(yè)務(wù)之間 根據(jù)獲取成本的差異 可以使用不同的渠道系數(shù) 自主渠道系數(shù) 區(qū)間值 0 85 1 15 保險公司根據(jù)自身數(shù)據(jù)積累情況和數(shù)據(jù)分析能力自主決定核保系數(shù)的選擇和使用 自主核保系數(shù) 附加費用 調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 廣東目前不可使用 固定按1取值 交通違章系數(shù) 費改后的基準(zhǔn)保費 費改前的基準(zhǔn)保費 65 1 35 車損純風(fēng)險保費增加車系系數(shù) 影響車損險及其部分附加險保費 其余險種基準(zhǔn)保費不變費改前后保費變化主因是系數(shù) 3 2 1基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 車損險 車系系數(shù) 綜合考慮不同車系的車損險賠付率 出險頻率和零整比等風(fēng)險要素 對乘用車車型按照風(fēng)險高低進(jìn)行分組 根據(jù)風(fēng)險系數(shù)對該車系的車損險保費進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整 整體平穩(wěn)過渡 循序漸進(jìn) 車損險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 行業(yè)參考實際價值對應(yīng)基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 協(xié)商實際價值 行業(yè)參考實際價值 全損概率 0 09 平臺統(tǒng)一車型庫 返回各車型的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費相同 個團(tuán)車系系數(shù)統(tǒng)一 4 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 車損險 14條款 08條款 5 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 盜搶 三者 車上人員 三者險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 按車輛種類 保額檔次檔次確定 盜搶險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 固定值 保險金額 費率 車上人員險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 責(zé)任限額 費率 費改前后保費不變 即保額不變時 注 盜搶保額確定方式發(fā)生改變 同時盜搶賠付時不再二次計算折舊 6 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 附加險 7 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 附加險 全行業(yè)統(tǒng)一條款費率 各險種基準(zhǔn)純風(fēng)險保費一致 8 3 1NCD NCD因子極差拉大 新費率方案的NCD因子級差拉大 進(jìn)一步拉大獎優(yōu)懲劣的力度 舊車首年投保業(yè)務(wù) 行業(yè)測算組認(rèn)為此類業(yè)務(wù)高賠付是由于行業(yè)內(nèi)部問題 平臺未實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)致的 所以費率系數(shù)仍設(shè)為1 保監(jiān)會要求中保信積極促成行業(yè)平臺的集中建設(shè) 逐步解決異地投保規(guī)避NCD系數(shù)上調(diào)等問題車隊業(yè)務(wù) 費改后也需嚴(yán)格使用NCD系數(shù) 取消經(jīng)驗 預(yù)期賠付率系數(shù) 即無車隊系數(shù)可用 9 4 1其他系數(shù) 渠道系數(shù)及自主核保系數(shù) 1 渠道系數(shù) 浮動范圍 0 85 1 15 超過此范圍的 應(yīng)單獨向中國保監(jiān)會報批 公司自主報送 報送方案應(yīng) 1 明確渠道劃分的定義和標(biāo)準(zhǔn)2 充分考慮與風(fēng)險成本和費用成本 以獲取成本差異為主 的關(guān)系2 自主核保系數(shù) 浮動范圍 0 85 1 15 超過此范圍的 應(yīng)單獨向中國保監(jiān)會報批 公司自主報送 取消除NCD及交通違法記錄外的其他現(xiàn)行費率因子 用自主核保系數(shù)代替 擴(kuò)大公司自主定價權(quán) 報送方案應(yīng) 1 選擇恰當(dāng)?shù)姆椒?假設(shè)和模型 2 充分考慮核保規(guī)則與風(fēng)險成本的關(guān)系 10 4 2其他系數(shù) 渠道系數(shù)及自主核保系數(shù) 大幅刪減費改前的費率因子 投保年度系數(shù) 年行駛里程 多險別優(yōu)惠 指定駕駛員系數(shù) 指定行駛區(qū)域系數(shù) 車隊系數(shù)等12個 原 現(xiàn) 個 團(tuán) 11 費改小結(jié) 費率體系主要變化點小結(jié) 12 1 說明和告知2 投保單填寫錄入3 批改變化4 平臺規(guī)則 車型庫異型車5 切換要求 第四部分 承保實務(wù)變化要點 13 1 保險人須提示投保人閱讀條款 尤其是責(zé)任免除部分 并在 機(jī)動車綜合商業(yè)保險免責(zé)事項說明書 的 投保人聲明 一頁上手書 保險人已明確說明免除保險人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果 的內(nèi)容并簽名 以中保協(xié)實際下發(fā)的單證為準(zhǔn) 對于團(tuán)體客戶批量投保 可由投保經(jīng)辦人手寫一份 復(fù)印加蓋單位公章有效 2 同一客戶各保險公司只需保存一份客戶手書簽字的 機(jī)動車綜合商業(yè)保險免責(zé)事項說明書 即客戶在同一公司續(xù)保或者團(tuán)體車隊客戶在同一公司投保第二輛車起 無需重復(fù)手書簽字 機(jī)動車綜合商業(yè)保險免責(zé)事項說明書 1 說明與告知 增加 機(jī)動車綜合商業(yè)保險免責(zé)事項說明書 14 2 投保單填寫錄入 增加車輛種類與條款匹配的判定保險標(biāo)的的車輛種類應(yīng)與使用條款相匹配 車險信息平臺校驗車輛種類和條款是否匹配 車輛信息及保險期間 根據(jù)排量 年份 新車車價合理選擇錄入車型 系統(tǒng)新車價僅供選擇車型時參考 車型選擇影響平臺返回的新車購置價 車損純風(fēng)險保費 參考實際價值 刪除指定駕駛 行駛區(qū)域 商業(yè)險不允許即時生效 應(yīng)以次日后三個月內(nèi)的零時起保 15 第16頁 車損險保額只能在系統(tǒng)帶出行業(yè)參考價值上下浮動30 具體浮動要求以核保政策為準(zhǔn) 盜搶 自燃險保額不能高于車損 不保車損時以參考價帶出前框 保車損時以車損保額帶出前框 后框在20 100 間浮動 可保不計免賠的在對應(yīng)險別后逐項顯示勾選 險別信息 2 投保單填寫錄入 16 第17頁 附加險附加險險別調(diào)整 刪除及新增附加險 玻璃險特種車 玻璃險 增加防彈玻璃選項 默認(rèn)為國產(chǎn) 附加險不計免可以每個附加險單獨投保 勾選每個附加險時默認(rèn)投保不計免 附加險險別信息 2 投保單填寫錄入 17 2 投保單填寫錄入 通融信息錄入 投保單信息與承保政策不符 需通融 通融折扣由錄入整單折扣改為錄入 渠道系數(shù) 值和 核保系數(shù) 值 18 刪除附行駛區(qū)域 指定駕駛?cè)?新車購置價 新增告知單出險次數(shù)顯示 單證樣本示例 以下示例僅供參考 具體以實務(wù)單證為準(zhǔn) 2 投保單填寫錄入 19 新增全程批改 3 批改變化 發(fā)生下列情形時 保險人應(yīng)對保險單進(jìn)行批改 并按照保單年度重新核定保險費計收 投保人未如實告知重要事項 對保險費計算有影響的 并造成按照保單年度重新核定保險費上升的 在保險合同有效期限內(nèi) 被保險機(jī)動車因改裝 加裝 使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加 未及時通知保險人 且未辦理批改手續(xù)的 全程批改 因最初出單時信息錄入錯誤 即全程批改進(jìn)行批改操作 按投保查詢時點計算純風(fēng)險保費 例如 因投保人未如實告知或過失 導(dǎo)致需要批改車輛的使用性質(zhì) 所屬性質(zhì)時 需在整個保險期限內(nèi)加收或退回對應(yīng)保費的 即需按 全程批改 按整個保險期限天數(shù)乘以日費率計算保費變化 注 在保險期間 中途過戶或變更使用用途的 按原批改流程操作 按剩余未了責(zé)任保險期限天數(shù)乘以日費率計算保費變化 增加 全程批改 選項 全程批改 時應(yīng)與核保人溝通 非 全程批改 必須選擇否 20 費改批改規(guī)則要求 產(chǎn)品批改規(guī)則 新條款上線后 不同產(chǎn)品體系之間不能批改 即承保時一旦確定某一產(chǎn)品 則不能批改為其他產(chǎn)品 只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單 即機(jī)動車產(chǎn)品跟特種車產(chǎn)品不能相互批改 險種批改規(guī)則 使用舊條款承保的保單 只能批改 增減退 舊條款項下的險種 不允許批改新條款項下的險種 注 不能批加 無法找到第三方特約險 使用新條款承保的保單 只能批改 增減退 新條款項下的險種 不允許批改舊條款項下的險種 3 批改變化 保險期間的批改規(guī)則 保單起期后禁止批改保險期間 符合監(jiān)管停駛 復(fù)駛管理規(guī)定辦理保險期間順延的除外 商業(yè)車險的停駛 復(fù)駛可參照 停駛機(jī)動車交強(qiáng)險業(yè)務(wù)處理暫行辦法 中保協(xié)發(fā) 2009 68號 操作 即商業(yè)險合同有效期內(nèi)停駛的營業(yè)性機(jī)動車可以辦理保險期間順延 停駛機(jī)動車在商業(yè)險合同有效期內(nèi)只能辦理1次保險期間順延 順延期間最短不低于1個月 最長不超過4個月 21 一 NCD系數(shù)查詢區(qū)域規(guī)則增加提供周邊地區(qū)及指定地區(qū)的跨省NCD平臺查詢 具體規(guī)則如下 1 新車均不進(jìn)行跨省查詢 2 平臺在查找上年保單時 可以查詢?nèi)珖鴶?shù)據(jù) 若未指定查詢地區(qū) 首先在本地平臺查詢 若未找到滿足條件的上張保單 則在默認(rèn)地區(qū) 可配置 平臺查詢 若指定查詢地區(qū) 首先在本地平臺查詢 若本地平臺查到上張保單 還需在 指定查詢地區(qū) 平臺進(jìn)行查找 若本地區(qū)未查到上張保單 則在 指定查詢地區(qū) 平臺和默認(rèn)地區(qū) 可配置 平臺進(jìn)行查找 全國平臺共享查詢 試點階段 NCD系數(shù)查詢變化說明 區(qū)域規(guī)則 4 平臺規(guī)則 22 NCD系數(shù)查詢規(guī)則變化說明 特殊業(yè)務(wù) 4 平臺規(guī)則 二 NCD系數(shù)浮動依據(jù) 特殊業(yè)務(wù)1 標(biāo)的的 上張保單 為短期單時 NCD系數(shù)取三者中的高者為準(zhǔn) 該短期單NCD系數(shù) 上張單出單時的NCD系數(shù) 短期單投保查詢至當(dāng)前投保查詢期間理賠記錄對應(yīng)NCD系數(shù) 上次投保查詢至今的NCD系數(shù) 新保系數(shù) 系數(shù)值 1 舉例 保單A保險期限14年6月1日至15年5月31日 出險6次 保單B保險期限15年6月1日至15年9月30日 無出險 在15年10月投保時 則NCD以 2 0 0 85 1 取高者 即NCD系數(shù)為 2 0 2 批改時 上張保單 是車貸投保多年的 NCD系數(shù)按 上張保單 保險期限最后的 的起保日期到 本保單 的投保查詢?nèi)掌谥g的賠付情況進(jìn)行浮動 注 廣東無投貸多年業(yè)務(wù) 但外省有投貸多年 存在上張單是異地的投貸多年 3 無責(zé)方車輛申請代位求償 在得到代位保險公司賠款后 并不會算做一次出險 不影響續(xù)保保費 4 示范條款啟用后 老條款保單進(jìn)行全單退保形成的短期單 再按新條款承保時先看短期單是否無賠 若無賠 再根據(jù)短期單期限 超過6個月的視同整年單 忽略未超6個月的短期單的規(guī)則來確定新保單浮動 此功能僅限新費率續(xù)舊費率第一年保單 上線時間待中保協(xié)通知 23 背景原因說明 1 我國車型眾多 而行業(yè)車型庫是統(tǒng)一國家相關(guān)權(quán)威部門車輛要素后形成的數(shù)據(jù)庫 必然導(dǎo)致少量不符合車型庫標(biāo)準(zhǔn)的車型無法納入 2 行業(yè)車型庫中對車型與使用性質(zhì)已做了一一對應(yīng) 4 車型庫異型車 平臺返回異型車處理 1 正常新車上市導(dǎo)致車型庫未及時更新情況 提供行駛證或者合格證 發(fā)票等車輛信息證明 聯(lián)系機(jī)構(gòu)核保人協(xié)助申請新增車型 2 不符合行業(yè)車型標(biāo)準(zhǔn)的車型情況 歸納為異型車輛 統(tǒng)一編碼為 BXPTYXCL9999 上傳新車購置價及車輛相關(guān)信息至車險平臺 由車險平臺根據(jù)此編碼及車輛相關(guān)信息計算車損險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 報電子聯(lián)系單