我國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)-風(fēng)險(xiǎn)管控與化解是銀行轉(zhuǎn)型重點(diǎn) PPT課件VIP

人民網(wǎng) 603000 北京10月25日電 薛白 24日 國(guó)際銀行業(yè)聯(lián)合會(huì) IBFed 第48次董事會(huì)在北京召開 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁跁?huì)上表示 當(dāng)前中國(guó)銀行 601988 業(yè)整 1 體運(yùn)行平穩(wěn) 綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng) 針對(duì)目前銀行業(yè)面臨的轉(zhuǎn)型問(wèn)題 有專家認(rèn)為 資產(chǎn)質(zhì)量階段性承壓是當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)之一 風(fēng)險(xiǎn)管控和風(fēng)險(xiǎn)化解是未來(lái)一段時(shí)間的銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn) 我國(guó)銀行 2 業(yè)運(yùn)行呈現(xiàn)四方面特征楊家才介紹 目前中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)4262家 從業(yè)人員380萬(wàn)人 總資產(chǎn)212萬(wàn)億元人民幣 整體規(guī)模穩(wěn)中有升 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均資產(chǎn)利潤(rùn)率1 11 3 資本利潤(rùn)率15 16 經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1 75 總體風(fēng)險(xiǎn)可控 他說(shuō) 銀行業(yè)運(yùn)行呈現(xiàn)以下幾方面特征 一是 穩(wěn) 的態(tài)勢(shì)在鞏固 發(fā)展更加穩(wěn)健 近五年中國(guó) 4 銀行業(yè)資產(chǎn)平均增速保持在16 以上 存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化 2015年末 定期存款占各項(xiàng)存款比例為54 2 占比較五年前上升6 4個(gè)百分點(diǎn) 資本保持充足 截至今年上半年 商業(yè)銀行資本充足率 5 13 11 一級(jí)資本充足率11 1 核心一級(jí)資本充足率10 69 二是 險(xiǎn) 的問(wèn)題在消減 在銀監(jiān)會(huì)成立之初的2003年末 中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率是17 8 十多年來(lái)經(jīng)過(guò)核銷 6 損失 剝離不良 注入資本 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 公開上市等舉措 不良率曾一度降到1 以下 近兩年不良率雖有所上升 但風(fēng)險(xiǎn)總體處于可控區(qū)間 三是 轉(zhuǎn) 的進(jìn)程在加快 中國(guó)銀行業(yè)積極探索新定位 7 新技術(shù) 新模式 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)型升級(jí) 從信貸業(yè)務(wù)看 新增貸款中個(gè)人貸款占比迅速上升 今年6月份 個(gè)人貸款新增額占境內(nèi)全部貸款新增額的52 9 從表外業(yè)務(wù)看 未貼現(xiàn)銀行承兌匯票大 8 幅減少 從理財(cái)業(yè)務(wù)看 資金投向更加傾向于安全性較高的領(lǐng)域 從盈利結(jié)構(gòu)看 中間業(yè)務(wù)收入保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì) 中間業(yè)務(wù)收入同比增速超過(guò)20 四是 好 的方面不斷積累 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng) 9 對(duì)接互聯(lián)網(wǎng) 雙創(chuàng) 中國(guó)制造2025 催生的 新工業(yè)革命 探索綜合投融資服務(wù) 探索 交易銀行 輕資產(chǎn)銀行 資管銀行 等差異化發(fā)展模式 經(jīng)營(yíng)成本不斷下降 商業(yè)銀行的成本 10 收入比從2006年的40 2 下降到今年6月末的26 68 遠(yuǎn)低于國(guó)際同業(yè)水平 建立功能完善的外匯市場(chǎng)與離岸市場(chǎng)近期 由于英國(guó)退歐 美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期及人民幣加入SDR等外部環(huán)境影響 11 關(guān)于人民幣國(guó)際化進(jìn)程與改革的討論不絕于耳 中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲在會(huì)議上表示 根據(jù)通行的國(guó)際儲(chǔ)備理論 充足的外匯儲(chǔ)備一般應(yīng)維持在進(jìn)口額的30 左右 我國(guó)的外匯儲(chǔ)備穩(wěn)步上升 12 達(dá)到并遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了同期進(jìn)口額的30 這為人民幣走向國(guó)際化之路提供了可靠保證 譚雅玲認(rèn)為 目前我國(guó)建立離岸金融中心的條件成果顯著 主要體現(xiàn)四點(diǎn) 第一 我國(guó)政治環(huán)境穩(wěn)定 經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速 13 有利于吸引外資的流入 第二 我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)體系已基本能夠滿足離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展的法律環(huán)境需要 第三 我國(guó)建立和發(fā)展離岸金融市場(chǎng)的硬件環(huán)境已經(jīng)具備 主要包括完善的基礎(chǔ)設(shè)施和相關(guān)的金融 14 技術(shù)手段 第四 我國(guó)東南沿海地區(qū)的地理位置 時(shí)差條件與國(guó)際上重要的金融中心營(yíng)業(yè)時(shí)間上能夠相互銜接 具備建立離岸金融市場(chǎng)優(yōu)越的地理?xiàng)l件 她提出 我國(guó)的外貿(mào)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是支撐人民幣國(guó)際 15 化發(fā)展最重要的條件 金融領(lǐng)域的投機(jī)行為要有所節(jié)制 不能放棄發(fā)展實(shí)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn)的管控與化解是銀行轉(zhuǎn)型重點(diǎn)在目前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下 資產(chǎn)質(zhì)量階段性承壓是當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)之一 16 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松在會(huì)議上指出 風(fēng)險(xiǎn)管控和風(fēng)險(xiǎn)化解是未來(lái)一段時(shí)間的銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn) 他表示 降低高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)比重是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的核心 考慮到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型還在推進(jìn)之中 17 存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)還未完全充分暴露 債轉(zhuǎn)股 不良資產(chǎn)證券化 不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等新型處置方式將探索運(yùn)用 他認(rèn)為 未來(lái)差異化經(jīng)營(yíng)成為下一階段銀行業(yè)發(fā)展的主要方向 方向之一是以按揭貸款 信用 18 卡 消費(fèi)貸款為代表的大零售貸款 與此同時(shí) 互聯(lián)網(wǎng)極大降低了零售客戶的成本 包括服務(wù) 征信等多個(gè)領(lǐng)域 并帶來(lái)新的競(jìng)爭(zhēng)壓力 方向之二則是大資管領(lǐng)域 巴曙松指出 銀行開展資管業(yè)務(wù)在信用 19 渠道 客戶方面具備優(yōu)勢(shì) 數(shù)據(jù)顯示 2013年起中國(guó)銀行理財(cái)經(jīng)歷了爆發(fā)式增長(zhǎng) 截止到2016年上半年規(guī)模達(dá)到了26 28萬(wàn)億元 居民多元化的資產(chǎn)配置需求正在從銀行理財(cái)產(chǎn)品借道委外向券 20 商資管 公募 私募 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等外溢 巴曙松認(rèn)為 銀行理財(cái)中局部存在的剛性兌付亟待有序漸進(jìn)打破 回歸資管的本源 未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)為凈值化 活期化 同業(yè)化 此外 資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張時(shí)代 21 過(guò)后 眾多銀行提出了 輕型化 轉(zhuǎn)型方向 降低高資本消耗業(yè)務(wù)占比 大力發(fā)展投資服務(wù)類 代理代銷類 大投行及產(chǎn)業(yè)基金等新業(yè)務(wù)模式 巴曙松指出 與傳統(tǒng)銀行相比 多元化的金融具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 22 偏好 對(duì)銀