2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》過(guò)關(guān)練習(xí)試題B卷 附答案.doc

2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)過(guò)關(guān)練習(xí)試題B卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、有價(jià)證券代表地是（ ）A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)2、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)D、商鋪投資要求專(zhuān)業(yè)能力較低3、下列不屬于客戶(hù)常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈(zèng)收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息4、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化5、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（ ）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹6、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（ ）A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利7、對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點(diǎn)。A、教育投資周期長(zhǎng)、金額大B、教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D、不確定因素多8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶(hù)C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶(hù)9、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、企業(yè)債券B、短期國(guó)庫(kù)券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)10、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)增值C、是從客戶(hù)利益最大化的角度為客戶(hù)提供理財(cái)建議D、是商業(yè)銀行按客戶(hù)的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理11、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)12、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺13、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個(gè)人信托C、資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托D、以上都錯(cuò)14、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)B、擇期外匯買(mǎi)賣(mài)C、掉期外匯買(mǎi)賣(mài)D、外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)15、民法通則規(guī)定，（ ）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人16、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自?xún)斝缘南鄬?duì)性C、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性17、AU（T+D）的保證金為合約價(jià)值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%18、下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（ ）A、一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌19、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ）A、在投資者開(kāi)設(shè)帳戶(hù)時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D、詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃20、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表21、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有價(jià)值升值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹22、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨23、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶(hù)簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年24、（ ）是指客戶(hù)根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。A、個(gè)人貸款B、個(gè)人理財(cái)C、理財(cái)規(guī)劃D、理財(cái)籌劃25、同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力26、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)27、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說(shuō)法中錯(cuò)誤地是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單地一種、B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)、C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性地特點(diǎn)、28、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。29、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個(gè)人所得稅30、宋體利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任31、市場(chǎng)利率上升的影響是（ ）A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升32、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000033、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克34、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金35、某客戶(hù)2007年年底資產(chǎn)為28萬(wàn)元，負(fù)債5萬(wàn)元，當(dāng)年收入2萬(wàn)元，支出1萬(wàn)元，則他的盈余/赤字為（ ）萬(wàn)元。A、23B、1C、27D、-336、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶(hù)投資目標(biāo)37、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)38、（ ）是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù)39、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（ ）A、低利息B、針對(duì)性較強(qiáng)C、還款周期長(zhǎng)D、風(fēng)險(xiǎn)低40、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同41、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?（ ）A、賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣(mài)出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買(mǎi)不賣(mài)42、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形43、（ ）是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況A、國(guó)庫(kù)券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準(zhǔn)利率44、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性45、在我國(guó)，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬(wàn)元A股股票D、20萬(wàn)日元政府債券46、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬(wàn)元A、6.4B、8C、3.2D、547、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶(hù)服務(wù)D、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式48、一般情況下，某類(lèi)企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較?。?）A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰退期49、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶(hù)資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過(guò)客戶(hù)的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過(guò)客戶(hù)的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶(hù)的交易信息50、流動(dòng)比率是反映（ ）的指標(biāo)。A、長(zhǎng)期償債能力B、短期償債能力C、營(yíng)運(yùn)能力D、盈利能力51、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C、道瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)52、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份53、資產(chǎn)是指客戶(hù)擁有所有權(quán)的各類(lèi)（ ）A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金D、收入54、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)55、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平56、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲(chǔ)蓄B、按揭買(mǎi)房C、退休D、休假57、宋體上海黃金交易所（ ）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類(lèi)B、金融類(lèi)C、自營(yíng)類(lèi)D、做市商58、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場(chǎng)罪。A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C、在自己實(shí)際控制的帳戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶(hù)委托，假借客戶(hù)名義買(mǎi)賣(mài)證券59、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國(guó)人民銀行D、保險(xiǎn)公司60、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人61、理性消費(fèi)的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過(guò)程的滿(mǎn)足感C、注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用62、對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯，對(duì)沖基金等理財(cái)產(chǎn)品C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品63、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),是根據(jù)（ ）地不同進(jìn)行區(qū)分、A、承保對(duì)象B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果64、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價(jià)格指數(shù)期貨65、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。A、投保人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人66、（ ）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果67、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)68、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期69、信托制度起源于（ ）A、英國(guó)B、美國(guó)C、臺(tái)灣D、日本70、某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車(chē)撞倒B、心肌梗塞C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞71、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話(huà)錄音應(yīng)保存（ ）以上。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年72、安全性最高的有價(jià)證券是（ ）A、國(guó)債B、股票C、長(zhǎng)期國(guó)債D、企業(yè)債務(wù)73、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤(rùn)最大化B、客戶(hù)利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、高風(fēng)險(xiǎn)高收益D、銀行與客戶(hù)雙贏74、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類(lèi)、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D、經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能75、（ ）是指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)76、我國(guó)法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5777、家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險(xiǎn)建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險(xiǎn)節(jié)財(cái)計(jì)劃資本增值D、購(gòu)房供房家庭硬件健康以外保險(xiǎn)78、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資79、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋80、投資利稅率是（ ）A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率81、負(fù)債比率是客戶(hù)負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶(hù)的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出82、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率83、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶(hù)通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在（ ）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.484、根據(jù)我國(guó)信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A、3個(gè)月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個(gè)月內(nèi)D、1個(gè)月內(nèi)85、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、客戶(hù)自愿B、銀行利潤(rùn)最大化C、客戶(hù)利益至上D、樹(shù)立良好形象86、當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、國(guó)際貸款業(yè)務(wù)87、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō)，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶(hù)不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品B、銀行無(wú)需審查客戶(hù)的資金來(lái)源是否合法C、客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)88、（ ）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲(chǔ)蓄率89、根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計(jì)劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D、上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案90、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤(rùn)B、總利潤(rùn)C(jī)、凈利潤(rùn)D、凈資產(chǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、全球鉑金總儲(chǔ)量的98%集中在（ ）A、南非B、美國(guó)C、加拿大D、俄羅斯E、中國(guó)2、（ ）不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡3、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長(zhǎng)期的合作關(guān)系并重復(fù)購(gòu)買(mǎi)B、當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴C、對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注D、尋找鞏固對(duì)銀行信任的信息E、求證不信任的信息4、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說(shuō)法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格C、貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手5、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等6、外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)的外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長(zhǎng)期貸款C、買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯D、代理保險(xiǎn)E、提供咨詢(xún)調(diào)查和咨詢(xún)服務(wù)7、李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)8、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶(hù)B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合9、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個(gè)人信用10、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（ ）A、客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí)，是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過(guò)后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度，加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)生命周期價(jià)值最大化E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分11、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬(wàn)元的商品房投保了50萬(wàn)元B、剛工作的小李給自己買(mǎi)了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買(mǎi)了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬(wàn)元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬(wàn)元12、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。C、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。13、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)14、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C、匿名性D、不可偽造性15、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系C、銀行C一向業(yè)績(jī)良好，但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門(mén)的提問(wèn)時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處16、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）A、增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B、減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置C、增加在股票市場(chǎng)上的投資D、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)17、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利18、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（ ）A、專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶(hù)從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶(hù)從事手工業(yè)的所得E、以上說(shuō)法都不正確19、某理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在向客戶(hù)推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素20、職工個(gè)人對(duì)繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系21、以下關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ）A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓?zhuān)允褂脮r(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車(chē)等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自交付時(shí)發(fā)生效力22、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同23、從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。A、投資門(mén)檻B(tài)、收益型C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流動(dòng)性E、產(chǎn)品期限性24、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)25、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則26、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（ ）A、市盈率B、銷(xiāo)售毛利率C、每股收益D、資產(chǎn)凈利率27、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（ ）A、加大國(guó)債發(fā)行量B、降低印花稅C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、提高法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房28、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專(zhuān)門(mén)基金托管部門(mén)的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開(kāi)除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的29、中國(guó)銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶(hù)需要，及時(shí)有效地向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢(xún)和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶(hù)進(jìn)行投資操作識(shí)饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶(hù)提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶(hù)現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門(mén)。30、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況31、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的特點(diǎn)有（ ）A、交易時(shí)間長(zhǎng)B、匯率波動(dòng)大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)32、目前，歸于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)33、貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（ ）A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)34、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效已經(jīng)滿(mǎn)6個(gè)月B、使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等使投資者認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字E、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)35、下列（ ）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶(hù)資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶(hù)的交易情況C、客戶(hù)同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶(hù)的一位好友要求查看該客戶(hù)交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶(hù)資料36、以下關(guān)于政府債券，說(shuō)法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C、政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響37、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)B、將大部分營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶(hù)C、及時(shí)傾聽(tīng)客戶(hù)的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)D、通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系E、每天給顧客撥打電話(huà)進(jìn)行推銷(xiāo)38、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障39、下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是（ ）A、飛機(jī)B、船舶C、汽車(chē)D、電視機(jī)E、房屋40、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi)；更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）投資者可以通過(guò)買(mǎi)入股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）為退休生活作