代理開證業(yè)務(簡介).ppt

招商銀行代理同業(yè)開證業(yè)務簡介深圳分行同業(yè)銀行部2010 1 15 基本介紹 業(yè)務處理流程 基本介紹 一 業(yè)務概念定義二 業(yè)務辦理原則三 業(yè)務申請條件四 業(yè)務準入標準五 業(yè)務額度管理六 業(yè)務管理原則 一 什么是代理同業(yè)開證業(yè)務 信用證業(yè)務 銀行接受客戶申請 并以銀行的名義向受益人擔保在相符交單的條件下 銀行保證向受益人付款的一種結算業(yè)務 代理同業(yè)開證業(yè)務 是指我行接受具備外匯業(yè)務經營資格 且在我行有同業(yè)代開信用證專項授信額度或可提供足額保證金的金融機構 以下簡稱委托人 的委托 代理其對外開立進口貿易項下跟單信用證 按照國際慣例履行開證行的權利和義務 并由委托人償付我行在信用證下所支付款項的業(yè)務 業(yè)務介紹 III 按我行自營資產標準要求對代理開證進行管理 II 在信用證項下單到須對外付款和對外承兌時 我行有權依據國際慣例自主決定 我行承擔對委托人的通知責任 但是否對外付款 承兌不取決于委托人的決定 I 我行有權決定并選擇原始開證申請人 必要時可進行貿易真實性審查 而非單純依靠委托人 業(yè)務介紹 二 同業(yè)開證業(yè)務須遵循我行 自主開證原則 特別注意 1 代理開證業(yè)務納入同業(yè)授信額度內進行管理 同業(yè)授信額度按照銀行金融機構授信辦法規(guī)定流程進行審批 2 同業(yè)授信額度批準后 由總行同業(yè)銀行部統(tǒng)一負責與委托人簽署代理合作協(xié)議等文件 或經總行同業(yè)銀行部批準后由分行簽署 業(yè)務介紹 二 同業(yè)開證業(yè)務須遵循我行 自主開證原則 1 委托人必須是具備開立國際信用證的外匯業(yè)務經營資格的金融機構 2 金融機構須在我行有代開信用證授信額度或可提供完全現金 準現金擔保 3 如委托人系由于違反外匯政策被監(jiān)管機關查處而委托我行代理開證的 我行不得受理 4 委托人須在經辦行開立賬戶 業(yè)務介紹 三 申請同業(yè)開證業(yè)務的條件 1 代理開證業(yè)務涉及的國家或地區(qū)必須符合我行國際業(yè)務部的相關規(guī)定和要求 2 對于受我國參加并認可的國際組織制裁的機構進口信用證代理開證業(yè)務 不予受理 對于涉及受美國制裁國家或地區(qū)的業(yè)務 以及涉及政治局勢緊張或發(fā)生戰(zhàn)爭的國家的業(yè)務 也不予受理 3 委托代理開證原則上不得辦理付款期限超過90天的信用證 如委托人申請開立付款期限超過90天的信用證 經辦行必須報總行國際部審批并占用我行的短期外債指標 業(yè)務介紹 四 同業(yè)開證業(yè)務準入標準 1 代理同業(yè)開證業(yè)務須在核定委托人代開信用證專項額度 或提供足額現金 準現金擔保 并與其簽訂 代理開立信用證業(yè)務合作協(xié)議 后方可辦理具體代理開證業(yè)務 2 我行在委托人的同業(yè)授信額度內核定代開信用證專項額度用于辦理代理開證業(yè)務 3 對已有同業(yè)授信額度的客戶 由經辦行根據有關規(guī)定向總行同業(yè)部申請 從委托人同業(yè)授信額度中劃分代開信用證專項授信額度 業(yè)務介紹 五 代開信用證專項額度管理 4 核定或劃分同業(yè)代開信用證專項授信額度時必須確認委托人符合代理開證的準入條件 5 除全額保證金開證外 代理同業(yè)開證業(yè)務須占用委托人在我行的同業(yè)代開信用證專項授信額度 6 委托人向我行申請代理同業(yè)開證原則須占用同業(yè)授信額度 如委托人交納了保證金 保證金部分不占用同業(yè)授信額度 業(yè)務介紹 五 代開信用證專項額度管理 1 我行代理同業(yè)開證業(yè)務原則上不得占用我行的短期外債指標 因此 如委托人申請開立付款期限超過90天 不含90天 的跟單信用證 經辦行必須報總行國際業(yè)務部審批 2 委托人向我行申請代理同業(yè)開證業(yè)務必須與我行簽訂 合作協(xié)議 業(yè)務介紹 六 基本管理原則 3 協(xié)議簽署 分行申請簽署 合作協(xié)議 需填寫 招商銀行分行代理開證業(yè)務簽署合作協(xié)議申請表 由總行同業(yè)銀行部集中審批 如果委托人是法人總部 應與總行簽署 合作協(xié)議 或經總行同業(yè)銀行部審批后由分行簽署 合作協(xié)議 一式肆份雙方各執(zhí)貳份 加蓋公章并經法定代表人或其授權代理人簽字蓋章后生效 業(yè)務介紹 六 基本管理原則 業(yè)務流程 一 業(yè)務流程簡介二 開戶操作流程三 業(yè)務申請受理四 修改申請受理五 項下到單處理六 付款業(yè)務流程七 業(yè)務收費標準 1 我行代理委托人開證前 必須審驗并收妥原始開證申請人 進口開證申請書 正本 我行標準格式 委托人的 進口信用證代理開證業(yè)務申請書 正本 并嚴格按照我行進口開證業(yè)務檔案進行管理 在我行代理委托人修改信用證時 必須收妥原始開證申請人 進口信用證修改申請書 正本 委托人的 進口信用證代理開證項下信用證修改申請書 正本 并嚴格按照我行進口開證業(yè)務檔案進行管理 業(yè)務流程 一 代理同業(yè)開證業(yè)務流程簡介 2 委托人與我行簽署 合作協(xié)議 并經我行核定有可用于代開信用證的專項授信額度或委托人提供足額保證金后 即可向我行申請代理開證業(yè)務 信用證開立之前 委托人須在經辦行開有外匯賬戶 并保留足夠余額以支付代理開立信用證產生的費用 業(yè)務流程 一 代理同業(yè)開證業(yè)務流程簡介 3 經辦行應根據相關約定收取費用 若經辦行須對委托人的收費作 合作協(xié)議 約定之外的進一步減免 按我行中間業(yè)務減免相關規(guī)定執(zhí)行 并報有權部門批準 如減免有附帶條件 須與委托人簽訂補充協(xié)議 業(yè)務流程 一 代理同業(yè)開證業(yè)務流程簡介 委托人向我行申請開立代理開證同業(yè)外匯賬戶 應按以下要求提供相應資料 1 委托人填寫 開立單位銀行結算賬戶申請書 簽訂 代理開立信用證合作協(xié)議 2 提交相應的證明文件原件 金融許可證 營業(yè)執(zhí)照 組織機構代碼證 稅務登記證 出具法定代表人或單位負責人身份證件 非法定代表人或單位負責人本人親自辦理的 還需提供授權書和被授權人身份證件 并提交加蓋公章的開戶證明文件復印件 3 委托人向開戶行領取空白印鑒卡 使用單位人民幣結算賬戶的印鑒卡 在開戶行簽收后 在空白印鑒卡上加蓋預留銀行印鑒和公章 同時開戶行經辦人員在系統(tǒng)中對印鑒卡進行簽發(fā)處理 4 開戶行受理時審核委托人提交的同業(yè)外匯賬戶申請書和各種證明文件 為委托人辦理正式開戶手續(xù) 將一聯(lián)開戶申請書 一張印鑒卡以及客戶提交的營業(yè)執(zhí)照等資料原件退回客戶 業(yè)務流程 二 代理開證同業(yè)賬戶開戶操作流程 一 委托人申請1 委托人在 合作協(xié)議 有效期內可隨時向我行提出代理開證申請 2 委托人提交加蓋預留印鑒的 進口信用證代理開證業(yè)務申請書 開證申請人提交的 開立信用證申請書 開證承諾書 以及 合作協(xié)議中規(guī)定的相關資料 單據副本 開證承諾書 使用我行的標準格式 僅在開證申請人首次申請代理開證時提交 委托人逐筆提交的申請均加蓋預留印鑒 使用我行標準格式的 開立信用證申請書 時 同時應在該申請書中增加類似條款 開證申請人了解并同意銀行 委托人 向招商銀行分 支 行申請代理開證事宜 業(yè)務流程 三 代理開證業(yè)務的申請與受理 二 我行受理1 經辦網點收到委托人的申請材料后進行審核 只有在委托人授信額度充足或委托人雖然在我行沒有授信額度或授信額度不足但其交足足額保證金前提下方可受理其對外開立信用證的申請 我行不接受委托人超出合作協(xié)議有效期的申請 2 業(yè)務受理涉及的國家或地區(qū)必須符合總行國際業(yè)務部的最新相關規(guī)定和要求 對于受我國參加并認可的國際組織制裁的機構進口信用證代理開證業(yè)務 我行不予受理 對于涉及受美國制裁國家或地區(qū)的業(yè)務 以及涉及政治局勢緊張或發(fā)生戰(zhàn)爭的國家的業(yè)務 我行也不應受理 3 信用證開出后 我行將信用證副本以傳真或快遞等方式發(fā)送委托人 如委托人發(fā)現我行開出的信用證內容與其要求的有不吻合的地方 應盡快書面向我行提出 如情況屬實 我行應盡快按委托人要求修改信用證 業(yè)務流程 三 代理開證業(yè)務的申請與受理 一 委托人申請1 委托人在信用證有效期內可隨時向我行提出代理同業(yè)開證項下信用證修改申請 2 委托人向我行申請修改信用證 須提交加蓋預留印鑒的 進口信用證代理開證項下信用證修改申請書 和申請人提交的信用證修改申請書 應使用我行標準格式 業(yè)務流程 四 信用證修改的申請和受理 二 我行受理1 經辦行對委托人提交的申請材料進行審核 如修改涉及信用證金額的增加及或信用證展期 辦理流程與最初開立信用證的辦理流程相同 2 如審核通過 按一般信用證修改的報批和處理流程處理 3 信用證修改開出后 我行將信用證修改副本以傳真或快遞等方式發(fā)送委托人 如委托人發(fā)現我行開出的信用證修改內容與其要求的有不吻合的地方 應盡快書面向我行提出 如情況屬實 我行應盡快按委托人要求修改信用證 4 修改書發(fā)出后 如受益人不接受 我行應立即通知委托人 同時聲明修改不生效 在接受申請時應要求委托人確認如受益人不接受修改 則修改不生效 5 按合作協(xié)議約定的費率和時間收取委托人相關費用 業(yè)務流程 四 信用證修改的申請和受理 1 我行收到信用證項下單據后 應在1個工作日內審核完畢 并出具到單通知書給委托人 提請委托人在我行規(guī)定的時間內向我行確認付款 承兌同時備妥應付款項 應要求委托人提交經委托人和申請人共同簽署的 對外付款 承兌通知書 正本 業(yè)務流程 五 信用證項下到單處理 2 我行審單后 發(fā)現信用證單據存在不符點 須載明不符點并提請委托人在規(guī)定的時間內承付或拒付該信用證 我行釋放單據給委托人時 委托人應承諾在信用證原始開證申請人簽署 對外付款 承兌通知書 并接受單據前 不得釋放正本單據 如委托人拒絕接受不符單據 應在我行規(guī)定的工作日內提出 并將全套正本單據退還我行 如正本單據已交付給委托人 業(yè)務流程 五 信用證項下到單處理 3 單證相符的情況下 我行有權直接借記委托人賬戶 如委托人逾期未辦妥付款 承兌手續(xù)的 我行有權按照國際慣例在收到單據翌日起的第五個工作日自行對外付款 承兌 單證不符的情況下 如委托人逾期未辦妥承付 拒付手續(xù)的 視同委托人拒付 我行應在收到單據翌日起的第五個工作日前先行對外拒付 并要求委托人將全套正本單據退回我行 業(yè)務流程 五 信用證項下到單處理 代理同業(yè)開證的付款業(yè)務流程與我行一般公司客戶開證業(yè)務的付款流程相同 經辦行代理同業(yè)開證的承兌付款流程目前可有兩種模式 一 網點受理業(yè)務分行付款 二 分行受理業(yè)務付款具體流程如下圖 業(yè)務流程 六 代理同業(yè)開證的付款業(yè)務流程 業(yè)務流程 一 網點受理業(yè)務分行付款 業(yè)務流程 二 分行受理業(yè)務付款 特別注意 1 當發(fā)生墊款時 該筆墊款轉變?yōu)槿谫Y業(yè)務 扣減該機構同業(yè)融資授信額度 其管理遵循資金業(yè)務管理相關規(guī)定 2 若因委托人原因資金未及時到賬導致我行墊款 所有墊款本息和費用由委托人承擔 墊款利率按我行外匯資金利率管理有關規(guī)定執(zhí)行 原則上不應低于PRIMERATE 200BP 業(yè)務流程 六 代理同業(yè)開證的付款業(yè)務流程 1 費用包括代理開證手續(xù)費 償付費 不符點費 電報費 郵費 墊款利息 違約金等 2 具體收費如不適用我行標準的 雙方可在 合作共贏 基礎上 按照雙方銀行管理規(guī)定 協(xié)商確定 雙方就價格變動需簽訂補充協(xié)議 業(yè)務流程 七 代理同業(yè)開證業(yè)務收費標準 3 代理開證手續(xù)費費率為 1 開證費 按信用證金額0 85 收取 最低等值人民幣300元 筆 2 信用證不涉及增額修改項下的代理手續(xù)費按等值人民幣100元 筆收取 信用證增額修改項下的代理手續(xù)費按增額部分金額0 85 收取 最低等值人民幣100元 筆 3 償付費按等額50美元 筆收取 4 不符點費按等額60美元 筆收取 5 承兌費按承兌金額0 5 收取 業(yè)務流程