運行管理操作風險防范提示

運行管理操作風險防范提示當前，全球經(jīng)濟形式復雜多變，充滿諸多不確定因素，并且經(jīng)濟運行中積累的風險隱患逐步向金融領域傳導，加之同業(yè)競爭愈演愈烈，給運營風險管理提出了更高的要求，日常運行安全面臨了極大的考驗，為確保日常運營安全，對重要業(yè)務和重點環(huán)節(jié)作以下風險提示。一、事中風險控制方面應充分發(fā)揮日?，F(xiàn)場監(jiān)督機制的效能，對重大風險環(huán)節(jié)的業(yè)務應落實日常檢查，發(fā)現(xiàn)問題立即整改，發(fā)現(xiàn)重大問題的，應追究當事人及管理人員責任，嚴肅日常業(yè)務處理紀律，提升日常業(yè)務操作的合規(guī)性，嚴控運營操作風險事件的發(fā)生。（一）網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理在現(xiàn)場審核時，必須到業(yè)務辦理現(xiàn)場對真實性、合規(guī)性和完整性進行認真審核；遠程授權(quán)人員應認真履行對授權(quán)業(yè)務合規(guī)性和完整性的審核職責，嚴格控制經(jīng)現(xiàn)場審核和遠程授權(quán)后風險事件的發(fā)生。（二）網(wǎng)點負責人應加強對網(wǎng)點人員動態(tài)管理，不但需對8小時內(nèi)，還需對8小時外員工的思想動態(tài)情況進行管理；同時網(wǎng)點負責人應加強對網(wǎng)點業(yè)務處理情況管理，對特殊、重要業(yè)務做好審核簽批工作。（三）運行督導員應加大檢查力度和深度，依托業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)對高風險機構(gòu)、高風險柜員開展有針對性檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應充分暴露和揭示，并對問題的整改做好跟蹤檢查，確保發(fā)現(xiàn)的問題徹底整改。二、重要業(yè)務環(huán)節(jié)方面所有業(yè)務的辦理必須嚴格按照總分行要求進行嚴格審核、規(guī)范操作，不得出現(xiàn)走捷徑、圖方便、無視制度要求的情況發(fā)生，對存在疑問的業(yè)務必須按照“有疑必查、一查到底”的原則執(zhí)行，確保業(yè)務辦理過程合規(guī)、合法。（一）核算要素管理核算要素是實施業(yè)務核算的要件，是所有業(yè)務開辦的基礎，印、押、證共同構(gòu)成了支付要件，因此空白重要憑證、會計核算專用印章等必須做到專人使用、專人負責；營業(yè)期間離開柜臺做到“人離章收”；非營業(yè)時間入箱保管；對構(gòu)成支付要件的印、押、證必須做到崗位分離。（二）現(xiàn)金業(yè)務管理辦理現(xiàn)金業(yè)務必須堅持“一筆一清”、“日清日結(jié)”，做到賬款、賬實、賬賬相符；現(xiàn)場管理人員在營業(yè)結(jié)束時必須對現(xiàn)金實物的真實性進行監(jiān)督；現(xiàn)金金庫必須做到崗位職責明確、相互制約、相互監(jiān)督，確?，F(xiàn)金實物安全。（三）重要物品交接環(huán)節(jié)重要物品的交接必須在監(jiān)控范圍內(nèi)，以面交面接的方式辦理交接手續(xù)，所有的交接必須建立交接記錄；會計賬包的傳遞必須使用雙人專車（機動車）、傳遞過程中會計賬包應在視線范圍；所有需傳遞的重要物品均應以完全封裝形式傳遞，嚴防傳遞過程中重要物品遺失；調(diào)運人員在裝卸鈔操作中應做到唱票核對、發(fā)車前對周邊環(huán)境進行檢查的要求。（四）單位結(jié)算賬戶管理單位結(jié)算賬戶開立、變更和預留印鑒管理是操作風險中重要的風險環(huán)節(jié)，在辦理單位結(jié)算賬戶開戶和變更、預留印鑒操作時必須做到“本人辦、面對面、交本人、不間隔”，對于必須本人簽字確認的業(yè)務，必須落實本人面對面填寫簽字確認，充分落實親見親簽的要求，同時應嚴格按照總分行要求進行開戶真實性的核實工作，不給外部不法分子有機可乘，杜絕外部風險事件發(fā)生。三、風險防范措施落實方面風險防范措施是有效防范日常運營操作風險的重要手段，需要全行上下充分認識到風險防范措施在案件防范和防控風險中的重要性，積極調(diào)動各項資源，努力將風險防范措施落實到位，確保其發(fā)揮應有的作用。（一）加強銀企對賬工作銀企對賬工作是操作風險防范的重要環(huán)節(jié)，是案件防范的最后一道防線，應充分發(fā)揮銀企對賬在風險防范中的重要作用。全行銀企對賬完成率一直處于不太理想的狀態(tài)，分行在銀企對賬方面已采取了多項舉措，但目前為止銀企對賬的完成率仍無法達到預期的目標，甚至處于總行平均水平之下，因此各行部首先必須高度重視銀企對賬工作的重要性和在案件防范中的重要作用；其次各行部應加大網(wǎng)銀對賬賬戶發(fā)展力度，通過綠色環(huán)保的對賬方式，降低紙質(zhì)對賬的成本和紙質(zhì)對賬反饋周期較長的缺陷；第三需強化對銀企對賬完成情況的跟蹤力度，確保單位客戶在規(guī)定的時限內(nèi)完成對賬工作；第四需確保新開賬戶對賬地址的準確性，結(jié)合新開賬戶上門核查工作，加強新開賬戶對賬地址的核對，從而提高新開賬戶的對賬率。（二）加大支付密碼器推廣目前在預留印鑒管理方面存在諸多的風險隱患，支付密碼器的使用是消除此風險的有效手段，但在支付密碼器推廣過程中遇到了非常大的阻力和難度，分行推廣的進度在總行排名29位，遠遠落后于其他兄弟分行，首先暴露了對此項工作的重要意義認識不足；其次部分支行未能做到全行一盤棋，共同推進支付密碼器的推廣工作；第三對新老客戶的宣傳力度有待進一步加大，在網(wǎng)點內(nèi)發(fā)放、推廣和使用宣傳材料，最大限度地得到客戶的認可；第四需通過落實指標分戶到人的方式，盡快推進支行密碼器的推廣工作。四、培訓方面（一）加強員工防范內(nèi)外部風險意識的教育，強化每個員工的操作合規(guī)意識、責任意識和風險防范意識，充分認識到運營操作風險無處不在，需要在日常操作中保持高度的警覺性，牢固樹立合規(guī)操作至上的理念，從而確保日常業(yè)務辦理有序安全。（二）加強員工業(yè)務操作技能的培訓，特別是對新員工應建立定期業(yè)務培訓、基本功練習、典型案例探討學習機制，在定期培訓提升員工業(yè)務技能的同時，通過合規(guī)、準確地操作，有效防范內(nèi)外部風險。各行部應針對網(wǎng)點現(xiàn)場履職和運行督導員日常檢查發(fā)現(xiàn)的問題及業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)中的風險事件，特別對屢查屢犯和重大的違規(guī)行為應加大加重處罰力度，并及時將典型的案例和處罰結(jié)果在全行范圍內(nèi)進行通報，起到警示和威懾作用，嚴防各類重大的違章違規(guī)事件發(fā)生，從而提升對操作風險的管控能力。電子銀行業(yè)務操作風險防范提示一、個人電子銀行注冊、變更、注銷業(yè)務（一）風險點一：非本人辦理個人電子銀行注冊業(yè)務個人電子銀行注冊業(yè)務必須遵循“本人辦、交本人、本人簽”的原則，經(jīng)辦柜員應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對經(jīng)辦人員身份證件真實性進行核查，核驗客戶的注冊賬戶介質(zhì)及其密碼，現(xiàn)場管理人員應對客戶身份和業(yè)務真實性進行審核，確認客戶本人辦理業(yè)務。將客戶申領的身份認證工具（包括電子銀行口令卡、電子密碼器、U盾等）及時發(fā)放給客戶本人。（二）風險點二：個人電子銀行客戶證書未發(fā)放給客戶本人個人電子銀行客戶證書必須發(fā)放給客戶本人，對于客戶申領U盾的，經(jīng)辦人員必須將U盾發(fā)放給客戶本人，且現(xiàn)場管理人員應監(jiān)督經(jīng)辦人員將U盾發(fā)放給客戶本人。客戶核對申請事項及確認U盾發(fā)放無誤后在申請表上簽字?，F(xiàn)場管理人員應確認客戶本人在上簽字確認。經(jīng)辦人員確認已將U盾發(fā)放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章。現(xiàn)場管理人員監(jiān)督柜員確將U盾發(fā)放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章，確認U盾確實發(fā)放給客戶本人。二、企業(yè)電子銀行注冊、變更、注銷業(yè)務（一）風險點一：非企業(yè)授權(quán)辦理企業(yè)電子銀行注冊業(yè)務企業(yè)電子銀行注冊業(yè)務應嚴格審核客戶身份，經(jīng)辦柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對經(jīng)辦人員身份證件真實性進行核查，如經(jīng)辦人非企業(yè)法人代表或單位負責人，還應審核企業(yè)的委托授權(quán)書，授權(quán)委托書的授權(quán)事項應包含授權(quán)辦理電子銀行相應業(yè)務，且該授權(quán)在有效期內(nèi)，授權(quán)委托書上已加蓋單位公章。網(wǎng)點應雙人審核預留銀行印鑒。雙人檢查申請表以及其他申請資料上加蓋的印鑒與主申請賬戶的銀行預留印鑒相符，審核無誤后在預留印鑒下方分別加蓋“印鑒審核人”和“印鑒復核人”名章。與客戶簽署相關(guān)協(xié)議，防范電子銀行相關(guān)風險。開戶網(wǎng)點應進行電話回訪核實，應按照客戶主申請賬戶在我行主機系統(tǒng)中留存開戶信息中的地址和聯(lián)系電話，通過上門或電話核實經(jīng)辦人員確屬企業(yè)有權(quán)人員，企業(yè)確實申請注冊網(wǎng)上銀行，核實后在中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶注冊申請表上注明核實情況，核實人員簽章確認。通過營業(yè)執(zhí)照等資料確認經(jīng)辦人為企業(yè)法人代表或單位負責人的，可不進行電話或上門核實，柜員應在申請表上注明本事項，確認人簽章。（二）風險點二：證書未安全解凍業(yè)務代理網(wǎng)點應指定專人，在證書解凍前通過主機系統(tǒng)查詢客戶主申請賬戶開戶信息中的聯(lián)系電話或聯(lián)系地址，再通過該電話或地址向企業(yè)核實網(wǎng)上銀行申請事項并確認企業(yè)已領取證書，核實無誤后在中國工商銀行企業(yè)客戶證書領取單上記錄核實結(jié)果，核實人簽章。業(yè)務代理網(wǎng)點操作員審核中國工商銀行企業(yè)客戶證書領取單上的各類簽章齊全，審核無誤后，根據(jù)領取單上的證書信息進行證書解凍操作。審核員對操作員的操作進行審核授權(quán)，操作員、審核員需加蓋個人名章，并注明證書解凍時間。業(yè)務代理網(wǎng)點必須在發(fā)放證書后才能解凍證書，嚴禁提前解凍客戶證書。個人金融業(yè)務操作風險防范提示一、理財類產(chǎn)品合規(guī)銷售要求理財類產(chǎn)品包括基金、保險、個人理財產(chǎn)品、券商集合理財產(chǎn)品、代理收付信托計劃、國債等產(chǎn)品類型。根據(jù)最新的監(jiān)管政策和總行要求，近期在個人理財類產(chǎn)品合規(guī)銷售和合規(guī)操作方面，必須重點落實以下各項要求：（一）產(chǎn)品準入要求以個人客戶為銷售對象的理財類產(chǎn)品，必須經(jīng)總行個人金融業(yè)務部審核批準，并由分行個人金融業(yè)務部下發(fā)正式產(chǎn)品通知后，才能銷售。嚴禁行部私自銷售未經(jīng)分行正式準入的理財類產(chǎn)品。嚴禁擅自向客戶推介非我行代理的理財類產(chǎn)品。（二）合規(guī)銷售要求1、必須正確區(qū)分產(chǎn)品類型。在銷售各類理財產(chǎn)品時，必須向客戶準確、清晰地介紹產(chǎn)品類型，不得互相混淆。重點是不得將理財類產(chǎn)品等同于儲蓄存款進行銷售、不得將保險產(chǎn)品等同于銀行理財產(chǎn)品進行銷售、不得將代理收付信托計劃等同于銀行理財產(chǎn)品進行銷售。2、必須充分揭示產(chǎn)品信息。在銷售各類理財產(chǎn)品時，必須講清產(chǎn)品的特征、收益、費用及可能存在的風險。不得誤導客戶，不得夸大收益、不得隱瞞風險，不得私自向客戶承諾保本、保收益。3、必須選擇合適的客戶。在銷售各類理財產(chǎn)品時，必須根據(jù)產(chǎn)品風險程度選擇合適的目標客戶，必須根據(jù)具體產(chǎn)品要求對客戶進行事先風險評估。不得銷售風險程度高于客戶風險承受能力的產(chǎn)品，如客戶執(zhí)意購買，應根據(jù)具體產(chǎn)品操作規(guī)程做好客戶確認工作。不得向65歲以上客戶主動推介高風險產(chǎn)品（包括保險）。4、必須正確宣傳產(chǎn)品。根據(jù)銀監(jiān)會和總行最新的關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳管理要求，通過海報、告示、折頁、滾動屏、網(wǎng)點大屏幕、短信等渠道進行產(chǎn)品宣傳的，所有文本必須統(tǒng)一管理。網(wǎng)點不得擅自制作宣傳材料，不得擺放未經(jīng)分行認可的產(chǎn)品宣傳折頁，尤其不得擅自擺放保險、證券、基金等合作公司制作但未經(jīng)分行許可的宣傳材料。合作公司提供的促銷物品一律不得在網(wǎng)點擺放及發(fā)放，必須由合作公司直接配送給客戶。（三）合規(guī)操作要求1、理財類產(chǎn)品銷售必須由客戶本人辦理，不得代辦業(yè)務。銷售產(chǎn)品前必須確認客戶本人購買。2、必須按照具體產(chǎn)品要求請客戶簽署銷售文件。所有銷售文件必須由客戶本人簽字和進行風險抄錄。不得代簽、不得代為風險抄錄，不得事后補簽，嚴禁我行人員代客戶簽字或進行風險抄錄。3、嚴禁我行人員持有客戶介質(zhì)和密碼，代客戶購買個人理財業(yè)務。4、售前必須進行風險評估的產(chǎn)品，必須嚴格執(zhí)行風險評估操作流程。必須請客戶親自填寫客戶風險評估問卷（2012年新版），必須請客戶親自在評估問卷上簽字確認，客戶首次風險評估必須在網(wǎng)點內(nèi)部進行。嚴禁我行人員代替客戶填寫風險評估問卷，或以任何方式引導客戶取得高風險等級評估結(jié)果。（四）個人理財終端操作規(guī)范個人理財服務自助終端是經(jīng)總行授權(quán)在上海分行試點的創(chuàng)新項目，主要用于基金、個人理財產(chǎn)品、保險的銷售。在通過個人理財終端向客戶推介產(chǎn)品時，除執(zhí)行上述合規(guī)制度時，還必須落實以下要求：1、客戶身份確認規(guī)定客戶只能持本人介質(zhì)在個人理財終端上進行自助交易。理財經(jīng)理必須請客戶出示身份證件，與系統(tǒng)回顯的客戶身份信息進行核對一致、確認為本人后才能繼續(xù)交易。2、交易自助操作規(guī)定個人理財終端自助交易以客戶刷卡輸密作為交易確認依據(jù)。必須由客戶本人完成，理財經(jīng)理不得代為操作。3、交易憑證處理規(guī)定客戶進行基金、保險、個人理財產(chǎn)品等自助交易（包括風險評估），理財經(jīng)理必須根據(jù)柜面交易憑證管理要求請客戶填寫相關(guān)銷售文件和憑證，并請客戶親自簽字和風險抄錄。二、機構(gòu)合作規(guī)范要求（一）網(wǎng)點不得允許保險公司人員進行駐點銷售。（二）網(wǎng)點在與合作機構(gòu)合作過程中，不得向公司索要或收取保險公司贈送的現(xiàn)金、禮品、禮券等任何現(xiàn)金等價物。（三）網(wǎng)點不得以任何名義向合作機構(gòu)收取產(chǎn)品代銷手續(xù)費或其他費用，并不得以此為由拒絕銷售。（四）網(wǎng)點不得以任何名義向合作機構(gòu)等公司報銷費用，不得參加由合作機構(gòu)等公司組織的任何旅游、考察等活動。三、貸款合規(guī)調(diào)查要求（一）項目調(diào)查根據(jù)以商品交易市場為抓手批量發(fā)展個人經(jīng)營貸款的工作要求，各行部個人融資中心成立了項目小組，負責項目類貸款方案的調(diào)查工作。在項目類貸款調(diào)查中，要重點關(guān)注以下方面的風險控制：1、通過拜訪市場（商會）管理單位、召開商戶座談會、實地查看經(jīng)營狀況等形式掌握市場經(jīng)營模式（商會管理模式），區(qū)域地位和影響力、商會（會員）年銷售額、收入來源和組成等實際經(jīng)營情況。2、充分了解經(jīng)營業(yè)主的從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營模式、平均利潤率和資金周轉(zhuǎn)周期等經(jīng)營情況，了解商戶所在行業(yè)動態(tài)情況。3、重點加強貸款用途的調(diào)查，防止貸款挪用進入民間借貸領域。4、根據(jù)客戶實際情況，結(jié)合我行各項金融服務，為客戶提供質(zhì)價相符的金融服務。（二）貸款調(diào)查遵守總分行關(guān)于個人貸款業(yè)務操作流程中調(diào)查要點的相關(guān)要求，落實盡職調(diào)查，同時重點注意以下方面：1、認真落實雙人見客談話和面談面簽制度，認真核對客戶信息，做好身份證信息和照片核驗工作，防止虛假貸款、冒名貸款。2、對抵押物進行充分調(diào)查，嚴禁以任何形式暗示評估公司虛抬抵押物評估價。3、加強對貸款用途的調(diào)查，做好客戶教育工作，防范客戶提供虛假貸款用途證明套取貸款。4、嚴格遵守總分行關(guān)于個人客戶信息保密相關(guān)規(guī)定，遵守個人征信查詢相關(guān)規(guī)定，嚴禁將貸款調(diào)查中獲知的客戶信息泄露給任何第三方。5、根據(jù)客戶實際情況，結(jié)合我行各項金融服務，為客戶提供質(zhì)價相符的金融服務。信貸管理操作風險防范提示信貸管理部對當前信貸業(yè)務相關(guān)環(huán)節(jié)和重點領域操作風險管理工作提出以下要求。一、加強關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領域操作風險點的控制（一）加強對業(yè)務流程操作風險點的控制1、貸款三查環(huán)節(jié)盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，確保貸款調(diào)查信息的合法性、真實性、有效性、完整性，落實現(xiàn)場調(diào)查、訪談、核查、面簽。盡職審查環(huán)節(jié)，加強押品價值評估、貸款風險點分析及控制措施制定、客觀公正的審查審批。盡職檢查環(huán)節(jié)，嚴格落實審批書貸后管理要求、貸款資金支付監(jiān)測與用途跟蹤、按業(yè)務品種落實相應的貸后檢查，如資本金到位、項目資金監(jiān)管、抵押撤銷、房地產(chǎn)封閉管理、銷售回籠、押品存續(xù)狀態(tài)和管理等。2、作業(yè)執(zhí)行環(huán)節(jié)合同簽訂環(huán)節(jié)，規(guī)范合同/協(xié)議版本填寫、審批書條款添加、保證合同/協(xié)議有效性。擔保合法有效性環(huán)節(jié)，落實保證擔保、抵（質(zhì)）押擔保合法有效。貸款資金發(fā)放和支付環(huán)節(jié)，嚴格放款前提條件落實、貸款合規(guī)支付。信貸檔案資料整理移交環(huán)節(jié)，保證信貸業(yè)務檔案資料完整性、信貸業(yè)務檔案移交及時性（二）加強國內(nèi)貿(mào)易融資風險控制1、加強貿(mào)易背景真實性調(diào)查、審查和監(jiān)督在調(diào)查、審查審批和作業(yè)監(jiān)督環(huán)節(jié)要嚴格審核貿(mào)易融資業(yè)務背景的真實性。要多渠道收集貿(mào)易背景相關(guān)資料，嚴格核查發(fā)票是否真實、合法、有效，防止企業(yè)通過虛假合同、發(fā)票、提單等單據(jù)騙取銀行融資。首次與我行合作或首次發(fā)生交易的客戶不得辦理隱蔽性國內(nèi)保理。加強貿(mào)易融資業(yè)務與具體債項對應審核工作，確保我行對物權(quán)或債權(quán)的有效控制，特別要防止缺少真實貿(mào)易背景的一般流動性貸款簡單置換成國內(nèi)貿(mào)易融資。2、實施供應鏈核心企業(yè)動態(tài)管理嚴格執(zhí)行總行對總分行級核心企業(yè)認定條件、審核權(quán)限和流程、申報原則、動態(tài)管理等有關(guān)要求，重點防范因核心企業(yè)經(jīng)營困難引發(fā)的系統(tǒng)性風險。每年開展對核心企業(yè)的審核認定工作，對于不再符合核心企業(yè)認定條件的，結(jié)合實際供應鏈融資開展情況，及時清理核心企業(yè)或向總行申報；對年內(nèi)企業(yè)發(fā)生風險事件對其經(jīng)營財務狀況產(chǎn)生不利影響等情況的，及時取消其核心企業(yè)資格。3、嚴格執(zhí)行銷貨端融資還款專戶管理要緊密結(jié)合貿(mào)易融資自償性融資的特點，加大對還款環(huán)節(jié)的風險控制。以應收賬款對應的未來現(xiàn)金流作為第一還款來源的，應按相關(guān)管理規(guī)定要求進行應收賬款專戶管理。經(jīng)辦行應對客戶結(jié)算賬戶的資金往來及余額變動情況進行監(jiān)控，跟蹤貨物銷售回款情況，在融資到期前檢查客戶賬戶資金余額和預期資金收付流量，確保還款來源充足及我行融資按時歸還。4、加強商品價格跟蹤監(jiān)控與風險預警在當前經(jīng)濟環(huán)境下，尤其要防范商品價格波動帶來的融資風險。應選擇自償性較強的大宗商品辦理商品融資，對投機熱炒的商品、價值波動較大的商品，或其他涉及通脹風險的企業(yè)，要審慎辦理商品融資業(yè)務。加強對物流監(jiān)管企業(yè)和商品的準入管理，加強對質(zhì)物的管理和監(jiān)控，及時掌握監(jiān)管中存在的問題，積極采取相應風險防范措施。5、嚴格控制關(guān)聯(lián)企業(yè)貿(mào)易融資風險謹慎辦理基于關(guān)聯(lián)交易的貿(mào)易融資業(yè)務。對購銷雙方具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，須通過各種渠道了解和掌握企業(yè)真實的交易信息，從嚴審查購銷雙方關(guān)聯(lián)交易的穩(wěn)定性與合理性，尤其要關(guān)注二者的緊密程度以及合同關(guān)于商品的數(shù)量、價格、交易方式、結(jié)算期限等要素的約定是否合理并且能否完成真實銷售。對關(guān)聯(lián)企業(yè)貿(mào)易融資，要積極采取補充其他擔?；蛘咛岣哔J款定價等方式予以覆蓋風險。（三）加強表外和非信貸業(yè)務風險控制將項目投資類理財和主理銀行等表外非信貸業(yè)務納入信用和操作風險管理范疇。加快建立相應的風險總量控制制度、投后管理制度和風險評價制度等，明確業(yè)務的盡職調(diào)查、審批核準、業(yè)務操作、投后管理、檔案管理等管理要求，理順業(yè)務辦理、業(yè)務存續(xù)、業(yè)務結(jié)清期間的工作流程和部門職責劃分。完善業(yè)務風險監(jiān)測與報告制度，探索實行跨部門的項目制風險管理模式。要比照信貸業(yè)務貸后管理要求健全表外和非信貸業(yè)務投后管理制度，加強資金用途管理，定期對融資方的經(jīng)營狀況和本息償付能力、融資項目的實施進度情況和風險狀況等進行監(jiān)測檢查，建立風險預警及突發(fā)事件管理機制，完善貸后管理和檔案管理制度。二、加強專業(yè)檢查監(jiān)督（一）嚴肅制度執(zhí)行，明確崗位職責各行部應嚴格按照各項信貸業(yè)務管理制度進行信貸操作，確保制度執(zhí)行到位，各崗位工作職責到位；要認真查找本行在操作風險管理上的薄弱環(huán)節(jié)，不斷建立和完善本行的內(nèi)控管理