理財(cái)規(guī)劃案例資料合集.doc

第一部分 題目莫小姐是一位自由鋼琴師,每月7000元的收入,有較多閑暇時(shí)間,與父母同住.每月花銷有2千元.家庭儲蓄(包括父母積蓄)的存款利息約6千元,包括繳納三金和過年過節(jié)時(shí)大概在5000元左右的支出.莫小姐自由活存有1萬元,定存有1萬元,父母的定期儲蓄一共還有14萬元.莫小姐和父母共同擁有一套市價(jià)為100萬元的房產(chǎn).她本人只繳納了三金.父母由單位負(fù)責(zé)的統(tǒng)一社保保障.沒有參加其他商業(yè)保險(xiǎn).26歲的她并沒有太多的積蓄,希望30歲以前開一家琴行,為家庭買一份經(jīng)濟(jì)適用的保險(xiǎn).第二部分 案例簡介1.資產(chǎn)情況表每月收支狀況 （單位元）收入支出本人月收入7000房屋月供0配偶收入0基本生活開銷2000父母收入0購物等0其他收入0醫(yī)療費(fèi)0合計(jì)7000合計(jì)2000每月結(jié)余5000年度收支狀況 單位元收入支出存款利息6000“三金”支出及過年過節(jié)5000其他收入0其他支出0合計(jì)6000合計(jì)5000年度結(jié)余1000家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位元家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期及現(xiàn)金10,000房屋貸款0定期存款10,000其他貸款0家庭儲蓄140,000基金0國債0股票0房產(chǎn)（自用）1,000,000合計(jì)1,160,000合計(jì)0家庭資產(chǎn)凈值1,160,000家庭收支情況莫小姐家庭的月度總收入7000元，主要是莫小姐本人工資收入，由于沒有進(jìn)行投資，投資性收入暫時(shí)沒有；中莫小姐的日常支出維持在2000元左右，在年輕人當(dāng)中屬于比較節(jié)儉的，能夠合理安排收支，并留有較多盈余5000元。雖然年度支出方面有1000元盈余，但從目前家庭的財(cái)務(wù)狀況來看，尚不存在很大的壓力，完全可以從月度盈余中抵減。但是，考慮到家庭成員保險(xiǎn)保障的需求，以及家庭生活水平的不斷提高，這些花費(fèi)都將列入收支表的支出項(xiàng)目，如果沒有年度收入的補(bǔ)充，年度赤字將大幅提升，不利于家庭收支平衡。那么，重新調(diào)整家庭收支分配顯然是非常必要的，提高年度投資收入也勢在必行。家庭資產(chǎn)情況莫小姐家庭的總資產(chǎn)為116萬元，無任何負(fù)債。由于目前利率水平相對較高，這樣的資產(chǎn)負(fù)債比例暫時(shí)也沒有太大問題。但有兩點(diǎn)需要關(guān)注，一是如果莫小姐將來成立了自己的琴行，到那時(shí)可以適度提高家庭的負(fù)債比例，來應(yīng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及提升資金運(yùn)用的效率；二是當(dāng)制定好家庭資產(chǎn)配置計(jì)劃，并有效實(shí)施投資理財(cái)方案，投資性收入有所體現(xiàn)時(shí)，可適當(dāng)提升負(fù)債比例，使得資產(chǎn)穩(wěn)健增值。從金融資產(chǎn)配置的情況來看，1萬元現(xiàn)金以及15萬元定期存款的組合，還是讓人頗為擔(dān)心。因?yàn)?，在目前高通脹的形勢下，CPI已經(jīng)接近8，一年期定期存款4不到的稅后年收益率，讓莫小姐家的金融資產(chǎn)面臨每年4左右的資產(chǎn)縮水，這一點(diǎn)在資產(chǎn)配置是需要著重考慮。此外，家庭成員保險(xiǎn)保障計(jì)劃的缺失，也是迫在眉睫需要解決的問題。總體來看，莫小姐的資產(chǎn)組合現(xiàn)狀不盡如人意，但我們相信，通過一定的資產(chǎn)調(diào)配，以及對每月盈余的合理投資，可以逐步完善資產(chǎn)構(gòu)成，并達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。家庭理財(cái)目標(biāo)莫小姐家庭的理財(cái)目標(biāo)：1.四年內(nèi)成立自己的琴行，籌得開業(yè)資金15萬元；2.增加年度性支出，提升生活質(zhì)量，并達(dá)成收支平衡；3.進(jìn)行適度金融資產(chǎn)投資，使家庭資產(chǎn)保值增值。4.為家庭買一份經(jīng)濟(jì)適用的保險(xiǎn)1、裝修地板2000包括水泥和瓷磚和部分木地板，考慮到雨天。墻壁2000包括刷底，墻紙門1000窗800落地?zé)艟?00裝修人員費(fèi)4500桌椅1