2019年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試題 含答案.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款2、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶3、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資4、商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制的目標，遵循的是內部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟原則D有效原則5、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證6、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（ ）。A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D盜竊罪7、以（ ）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關系 B.公司信用基礎 C.公司股東承擔責任的范圍和形式 D.公司的內部管轄關系 8、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月9、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失10、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部11、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2012、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存13、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行14、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好15、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 16、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行17、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產(chǎn)負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 18、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶19、提前歸還貸款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段20、根據(jù)物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償21、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內幕交易D監(jiān)管規(guī)避22、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款23、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進人中國內地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者24、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機構設置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新25、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理26、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結算業(yè)務27、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%28、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（ ）。A.境外金融機構B.境內金融機構C.境內外金融機構D.境內外上市公司29、銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（ ）。A. 財務報表附注B. 資產(chǎn)負債表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤表30、從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（ ）。A.質押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠期票據(jù)貼現(xiàn) 31、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數(shù)股權指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回32、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化33、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事34、由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是（ ）。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.價格風險35、（ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款36、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉讓信用證和不可轉讓信用證37、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經(jīng)濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣38、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 39、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益40、根據(jù)離岸銀行業(yè)務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣41、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年42、我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。A：國家開發(fā)銀行B：中國進出口銀行C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D：中國人民銀行43、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益44、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格45、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元46、在經(jīng)濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業(yè)務會發(fā)生相應的變動，所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定47、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%48、在行政執(zhí)法的實踐中f公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（ ）。A.破產(chǎn) B.被解散 C.營業(yè)執(zhí)照注銷D.被撤銷49、根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司以（ ）業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃50、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進行貸后檢查B. 進行準確分類C. 關注企業(yè)生產(chǎn)D. 進行走訪51、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行52、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業(yè)53、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款54、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上55、下列關于無權代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任56、在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可57、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競爭58、（ ）用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)負債率59、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 60、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.科學研究D.旅游業(yè)61、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神62、衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟狀況的主要指標是（ ）。A.國民生產(chǎn)總值（GNP） B.國內生產(chǎn)總值（GDP） C.國民收入 D.國際收支 63、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款64、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格65、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監(jiān)控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監(jiān)事會66、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 67、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類68、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員69、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場70、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結匯D:炒匯71、下列關于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低72、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章73、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款74、票據(jù)一經(jīng)背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人75、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露76、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行77、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為被稱之為（ ）。A.轉讓B.背書C.承兌D.出票78、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟發(fā)展水平79、下列關于保證的說法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任80、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)81、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會82、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉換債券C貸款出售D吸收存款83、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 84、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責（ ）。A：組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測B：組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D：根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作85、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動86、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年87、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿(mào)易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支88、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司89、（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產(chǎn)負債率90、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10 B、20 C、30 D、40 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權2、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務3、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采取（ ）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告4、關于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（ ）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力5、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪6、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監(jiān)測E.風險控制7、商業(yè)性金融機構與政策性金融機構在業(yè)務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存8、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法9、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對10、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經(jīng)營狀況惡化B轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業(yè)信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形11、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。A.境內個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶12、按照投資人所有權劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉讓大額定期存單13、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A:除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務C:保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務14、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標15、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險16、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產(chǎn)減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益17、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大18、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構19、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構20、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力21、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡22、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模23、下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（ ）。A金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計B維護支付清算系統(tǒng)C研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新D防范跨市場風險E監(jiān)督管理國有資產(chǎn)24、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證25、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取26、根據(jù)刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?（ ）A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10 年以上有期徒刑或者無期徒刑27、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法28、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務B.清算業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理銀行業(yè)務E.代理保險業(yè)務29、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試30、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤31、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪32、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務33、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離34、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業(yè)B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經(jīng)營活動35、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保36、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險37、關于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（ ）。A債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準38、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構包括（ ）。A.在我國境內設立的商業(yè)銀行B.在我國境內設立的城市信用合作社C.在我國境內設立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行39、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%40、下列關于商業(yè)銀行風險管理的組織架構的說法，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行的風險管理組織架構一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線” 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤2、（ ）金融機構在從事委托貸款業(yè)務時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯3、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤4、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤5、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤6、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質量的最重要指標。A.對B.錯7、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤8、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤9、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤10、業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%.（ ）A.對B.錯11、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯14、（ ）董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯15、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、D4、C5、B6、A7、【正確答案】A8、C9、C10、B11、A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。12、C13、B14、D15、【正確答案】A16、B17、D18、B19、B20、D21、B22、C23、C24、答案:C25、C26、B27、C28、C29、B30、D31、A32、A33、C34、【答案】A35、【答案