2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題A卷 附答案.doc_第1頁
2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題A卷 附答案.doc_第2頁
2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題A卷 附答案.doc_第3頁
2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題A卷 附答案.doc_第4頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬試題A卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴(yán)格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2、前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并按照法律規(guī)定該醫(yī)院( )A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保D、如有足夠清償能力即可3、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%4、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是( )A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入5、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開6、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是( )A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動7、下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中,錯誤的是( )A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革8、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行( )整體風(fēng)險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次9、以下各項(xiàng),( )不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行10、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是( )A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售11、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較??;很多12、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯誤的是( )A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循( )的原則,采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級,根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險等級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶14、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是( )A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強(qiáng)制風(fēng)險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金15、下列選項(xiàng)中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是( )A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會計核算B、加強(qiáng)貸款三查,管控信用風(fēng)險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理16、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理( )原則,充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性,按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍,并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實(shí)質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性17、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率18、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理19、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展20、以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)( )A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作21、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款22、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進(jìn)出口銀行23、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是( )A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期(含)以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借24、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很?。惠^少D、較??;很多25、( )策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷26、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)的是( )A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新27、當(dāng)前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是( )A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險28、宋體( )是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司29、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金30、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%31、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能32、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月33、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)34、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括( )A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)做出說明35、( )是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險36、( )管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險37、( )承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,在追求利益的同時,還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行( )A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化39、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( ),提供的信貸產(chǎn)品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較?。缓芏?0、現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次,其中M1表示( )A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準(zhǔn)貨幣41、在國際結(jié)算的幾種方式中,屬于順匯的是( )A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款42、支票的特點(diǎn)不包括( )A、支票受金額起點(diǎn)限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日43、下列行為中,不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是( )A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保44、對于( )方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資45、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是( )A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督46、三大類審計不包括( )A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨(dú)立審計D、政府審計47、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限可以為( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年48、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是( )A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸49、( )是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查50、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的( )應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D、全體員工51、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)( )批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會D、項(xiàng)目審核委員會52、( )是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸53、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會公眾利益54、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險,同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途55、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了( )個月內(nèi),按照銀監(jiān)會的規(guī)定,公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、656、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應(yīng)至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑57、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的( )A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)58、下列( )不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)59、( )承擔(dān)了最后貸款人的職能,為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行60、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息61、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、流動性風(fēng)險62、下列( )不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查63、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中,不正確的是( )A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險64、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類65、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督66、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點(diǎn)的是( )A、核算方法的獨(dú)特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會性67、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險68、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險是( )A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險69、既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是( )A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票70、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本72、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類73、中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放74、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院75、下列( )屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育76、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后,提交( )批準(zhǔn),并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會77、宋體2013年末,假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為:人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元,流動性負(fù)債余額500億元;人民幣貸款余額4000億元,其中,不良貸款余額為100億元;提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%78、信用風(fēng)險又稱( ),是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金,而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。A、貸款風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、運(yùn)營風(fēng)險79、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位80、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的( )A、20B、50C、80D、10081、( )是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司82、中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引從( )三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任83、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題84、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金85、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循( )的原則,授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實(shí)施授信。A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信B、先落實(shí)授信、后實(shí)施條件C、先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信D、先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)86、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動( )的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、同等D、不相關(guān)87、資本市場是指( )A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場88、狹義的金融創(chuàng)新是指( )的金融創(chuàng)新,主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體89、宋體銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和( )兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位90、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是( )A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會,審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的工商企業(yè)控股模式的代表有( )A、光大集團(tuán)B、中信集團(tuán)C、中國建設(shè)銀行D、寶鋼集團(tuán)E、海航集團(tuán)2、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是( )A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募3、下列屬于財產(chǎn)信托的有( )A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托4、屬于操作風(fēng)險緩釋手段的有( )A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務(wù)外包D、內(nèi)部控制E、合規(guī)文化5、委托貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)包括( )A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、政策風(fēng)險6、( )是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財務(wù)報告的可靠性E、不相容崗位與職務(wù)分離7、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金8、下列屬于資本市場的有( )A、政府債券市場B、公司債券市場C、商品市場D、股票市場E、承兌匯票市場9、內(nèi)部審計部門應(yīng)就以下哪些事項(xiàng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告?( )A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的,應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后,在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下,應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告相關(guān)情況D、外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告10、下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有( )A、中央銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會11、客戶開發(fā)和管理的主要方式有( )A、維護(hù)訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D、擴(kuò)大銷售E、定期維護(hù)管理12、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行),該辦法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括( )A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風(fēng)險管理策略C、完善的流動性風(fēng)險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制13、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括( )A、對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實(shí)施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件14、商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計原則包括( )A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)一性原則D、謹(jǐn)慎性原則E、相關(guān)性原則15、不良貸款的處置方式有很多,包括( )A、直接追償B、委外清收C、債務(wù)減免D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃16、以下屬于狹義貨幣的有( )A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款17、產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為( )A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補(bǔ)缺法E、低成本法18、在銀行績效考評指標(biāo)體系中,合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括( )等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內(nèi)控評價C、違規(guī)處罰D、成本控制E、客戶結(jié)構(gòu)19、建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,設(shè)計形成包括普惠金融( )的指標(biāo)體系,用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機(jī)構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。A、可得情況B、使用情況C、服務(wù)質(zhì)量D、服務(wù)水平E、服務(wù)效果20、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管,包括( )A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測分析,實(shí)現(xiàn)對各類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況,提出監(jiān)管要求,并對整改情況進(jìn)行后續(xù)評估C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié),對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點(diǎn)和發(fā)展趨勢進(jìn)行分析,形成監(jiān)管報告D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議E、建立監(jiān)管評估制度和機(jī)制,對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評估21、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有( )A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B、實(shí)施行政許可C、非現(xiàn)場監(jiān)管D、報告和處置突發(fā)事件E、現(xiàn)場檢查22、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引,下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有( )A、應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù)C、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D、應(yīng)堅持充分競爭原則,鼓勵低價競爭E、應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則23、根據(jù)中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括( )A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核,實(shí)行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估,以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進(jìn)行回訪24、COSO委員會于1992年發(fā)布內(nèi)部控制整體框架,該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括( )A、控制環(huán)境B、風(fēng)險評估C、控制活動D、內(nèi)部監(jiān)督E、信息與溝通25、銀行在金融創(chuàng)新中,須遵守的基本原則有( )A、成本可算原則B、合法合規(guī)原則C、客戶適當(dāng)性原則D、維護(hù)銀行利益原則E、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則26、銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)主要有( )A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi),促使風(fēng)險控制在可接受水平D、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營,增加價值E、實(shí)現(xiàn)對一般風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查27、關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé),說法正確的有( )A、負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B、負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行D、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系E、負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系28、宋體消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金29、財政政策工具包括( )A、國債B、公共支出C、再貼現(xiàn)D、政府投資E、稅收30、商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循( )的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密31、針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險,商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu),體現(xiàn)權(quán)限等級、部門分工和職責(zé)分離原則,做到( ),建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機(jī)制。A、前臺交易與后臺結(jié)算分離B、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離D、審貸分離E、建設(shè)與評價分離32、利率風(fēng)險按照來源的不同,可以分為( )A、重新定價風(fēng)險B、收益率曲線風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、期權(quán)性風(fēng)險E、基準(zhǔn)風(fēng)險33、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后,首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力,即確定客戶的最高債務(wù)承受額,一般來說,決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是( )A、信用等級B、所有者權(quán)益C、流動性比率D、資本充足率E、資產(chǎn)收益率34、向中央銀行借款的主要風(fēng)險點(diǎn)體現(xiàn)在( )A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、利率風(fēng)險C、業(yè)務(wù)不合規(guī)D、核算不真實(shí)E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)35、普惠金融的基本原則有( )A、機(jī)會平等、惠及民生B、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展C、防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新D、政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜36、貨幣政策目標(biāo)包括( )A、初始目標(biāo)B、最終目標(biāo)C、操作目標(biāo)D、中介目標(biāo)E、傳導(dǎo)目標(biāo)37、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法,運(yùn)用的控制措施主要包括( )A、不相容職務(wù)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、運(yùn)營控制E、績效考評控制38、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)主要有( )A、境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外股票市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)39、貨幣政策由( )構(gòu)成。A、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策D、貨幣政策目標(biāo)E、貨幣政策效果40、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括( )A、后續(xù)跟蹤B、內(nèi)部控制報告C、業(yè)務(wù)異動分析D、內(nèi)部控制評價E、日常信息收集與監(jiān)測 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶,其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系,并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險匹配,避免誤導(dǎo)銷售。A、對B、錯2、宋體( )根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定,抵押合同一經(jīng)生效,則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯3、宋體( )根據(jù)合規(guī)管理要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,但無需獨(dú)立于其他的職責(zé)。A、對B、錯4、宋體( )銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯5、宋體( )信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯6、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯7、宋體( )銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。A、對B、錯8、宋體( )監(jiān)事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系,保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯9、宋體( )按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯10、宋體( )現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯11、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯12、宋體( )委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限制等特點(diǎn),可以異地辦理。A、對B、錯13、宋體( )信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財產(chǎn)。A、對B、錯14、宋體( )公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券,中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯15、宋體( )穆迪的BBB級及其以上級別,標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別,余下級別為投機(jī)級別,或投資以下級別,并通過“+”、“”進(jìn)行微調(diào)。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題(本題共9

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