企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理辦法-模板.doc

精品文檔2、企業(yè)征信業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為保障企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)征信系統(tǒng)）的數(shù)據(jù)安全和正常運(yùn)行，加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)的安全管理，規(guī)范XX集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱XX財(cái)務(wù)公司）企業(yè)征信業(yè)務(wù)的操作和管理，確保XX財(cái)務(wù)公司企業(yè)征信業(yè)務(wù)各項(xiàng)工作的合法合規(guī)開展，依據(jù)中國(guó)人民銀行征信業(yè)管理?xiàng)l例（國(guó)務(wù)院令第631號(hào)）、銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范和XX財(cái)務(wù)公司內(nèi)的有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。第二條 企業(yè)征信系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱征信中心）建立的負(fù)責(zé)采集、整理及保存借款人、擔(dān)保人信用信息及其他信息的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)、借款人及擔(dān)保人等提供信用信息服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管等提供信息服務(wù)，為法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。第三條 XX財(cái)務(wù)公司的企業(yè)征信業(yè)務(wù)是指按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)要求，向企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送企業(yè)征信數(shù)據(jù)，建立用戶體系，查詢、使用（異議處理）、更正企業(yè)征信系統(tǒng)提供的企業(yè)信用報(bào)告及其他數(shù)據(jù)信息等業(yè)務(wù)活動(dòng)。第四條 本辦法所稱企業(yè)征信數(shù)據(jù)是指XX財(cái)務(wù)公司提供的借款人、擔(dān)保人在貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證、國(guó)際貿(mào)易融資、保函、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的信用信息，以及借款人、擔(dān)保人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)概況等客戶基本信息。本辦法所稱異議是指借款人、擔(dān)保人對(duì)信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。本辦法所稱異議處理是指經(jīng)借款人、擔(dān)保人申請(qǐng)，XX財(cái)務(wù)公司受理、核查、更正、反饋異議的行為。第五條 本辦法適用于XX財(cái)務(wù)公司內(nèi)部所有運(yùn)行和使用企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的部門和職工。第二章 部門職責(zé)第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是征信業(yè)務(wù)管理牽頭部門，參與部門主要有公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信息中心、相關(guān)業(yè)務(wù)部門等。第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)XX財(cái)務(wù)公司企業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行管理和數(shù)據(jù)報(bào)送工作；負(fù)責(zé)在企業(yè)征信系統(tǒng)中建立本公司的用戶體系，管理所有用戶；負(fù)責(zé)對(duì)接收到的反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改；負(fù)責(zé)組織企業(yè)征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)對(duì)征信工作的考核、評(píng)價(jià)及檢查等工作。 風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息、基本信息等數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性和征信反饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的修改；負(fù)責(zé)征信異議的受理、核查和反饋，根據(jù)操作流程、權(quán)限對(duì)異議的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正；依法合規(guī)查詢應(yīng)用企業(yè)征信系統(tǒng)。第八條 XX財(cái)務(wù)公司信息中心是企業(yè)征信工作的技術(shù)管理部門，負(fù)責(zé)做好企業(yè)征信系統(tǒng)的技術(shù)統(tǒng)籌安排及支持工作。負(fù)責(zé)企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)接口及相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)維護(hù)等工作。具體包括：根據(jù)人行企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)文接口規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)管理部需求及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)改造，為業(yè)務(wù)部門提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、提升系統(tǒng)應(yīng)用成效提供技術(shù)支撐；負(fù)責(zé)對(duì)XX財(cái)務(wù)公司上報(bào)報(bào)文加密加壓及人行反饋報(bào)文解密加壓過(guò)程中出現(xiàn)的程序錯(cuò)誤進(jìn)行查錯(cuò)糾錯(cuò)；定期對(duì)上報(bào)人行數(shù)據(jù)報(bào)文后反饋的程序錯(cuò)誤進(jìn)行修改。第九條 XX財(cái)務(wù)公司需要報(bào)送數(shù)據(jù)及查詢使用企業(yè)征信系統(tǒng)的相關(guān)業(yè)務(wù)部門，按業(yè)務(wù)職能分工指定專人負(fù)責(zé)貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的征信查詢，保證查詢操作的合規(guī)性，保證業(yè)務(wù)錄入信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)，符合數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量要求，對(duì)財(cái)務(wù)公司信息系統(tǒng)收集的報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，對(duì)本部門用戶在企業(yè)征信系統(tǒng)中的查詢使用行為及后果負(fù)責(zé)。第三章 用戶管理第十條 企業(yè)征信系統(tǒng)用戶按職能不同劃分為管理員用戶、普通用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶。管理員用戶負(fù)責(zé)管理查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶的權(quán)限，管理權(quán)限包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護(hù)機(jī)構(gòu)權(quán)限等。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的權(quán)限。查詢用戶負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢、修改登陸密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。數(shù)據(jù)上報(bào)用戶負(fù)責(zé)向人民銀行征信服務(wù)中心報(bào)送XX財(cái)務(wù)公司企業(yè)征信數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)報(bào)送權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登陸密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等。第十一條 企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)行逐級(jí)用戶創(chuàng)建管理。人民銀行征信服務(wù)中心創(chuàng)建XX財(cái)務(wù)公司管理員用戶。XX財(cái)務(wù)公司管理員用戶創(chuàng)建各部門查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶。第十二條 用戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)向管理員用戶書面申請(qǐng)修改本人信息，管理員用戶對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容審核確認(rèn)后進(jìn)行修改。管理員用戶崗位發(fā)生變動(dòng)的，要做好交接工作。第十三條 用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼，并按照要求及時(shí)更改。管理員用戶的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由專人保存。新密碼啟用后必須同時(shí)將原密碼銷毀。第十四條 企業(yè)征信系統(tǒng)所有用戶憑注冊(cè)用戶名和密碼登陸企業(yè)征信系統(tǒng)。所有用戶名和密碼僅限本人使用，不得多人共用同一用戶名。用戶名和密碼是使用企業(yè)征信系統(tǒng)的唯一認(rèn)證，通過(guò)該用戶名和密碼在企業(yè)征信系統(tǒng)的任何操作都將視為用戶本人操作，并對(duì)查詢行為和結(jié)果負(fù)責(zé)。第十五條 用戶管理員、信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員不得相互兼任。每名用戶均采取實(shí)名制，一名用戶只能一人使用，一戶一ID,不得混用，也不得“移交”或“借用”他人使用，更不能設(shè)置“公共用戶”。第十六條 各級(jí)用戶管理員應(yīng)將轄內(nèi)普通查詢用戶和管理員用戶名單報(bào)當(dāng)?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T備案；當(dāng)轄內(nèi)用戶發(fā)生新增和停用，管理員應(yīng)在變動(dòng)發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)將變動(dòng)情況報(bào)當(dāng)?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T備案。第十七條 各級(jí)用戶管理員對(duì)存在下列情形之一的用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用：（一）用戶離職或調(diào)離相關(guān)崗位的；（一）未經(jīng)授權(quán)查詢企業(yè)信用信息；（二）將查詢結(jié)果用于約定用途之外的其他目的。第四章 查詢與應(yīng)用第十八條 查詢企業(yè)征信系統(tǒng)獲取的客戶征信信息，不得用作XX財(cái)務(wù)公司與客戶或征信機(jī)構(gòu)約定之外的其他用途，未經(jīng)被查詢?nèi)耸跈?quán)不得向第三方提供。不得通過(guò)格式條款的方式獲得被查詢?nèi)耸跈?quán)而向第三方提供客戶征信信息。第十九條 查詢、使用和保存客戶企業(yè)信用信息之前須取得信息主體的書面同意，信息主體應(yīng)與XX財(cái)務(wù)公司簽署企業(yè)信用報(bào)告查詢授權(quán)書（見附件1），授權(quán)書須作為客戶重要資料歸檔管理。授權(quán)書需符合中國(guó)人行征信中心關(guān)于共同落實(shí)有關(guān)事項(xiàng)的函（中征便函2013195號(hào)）中“查詢授權(quán)條款必備要素”的要求。第二十條 以“貸后管理”為由發(fā)起查詢企業(yè)信用信息的規(guī)定。（一）以“貸后管理”為由查詢企業(yè)征信系統(tǒng)信用信息的有效期間為貸款發(fā)放后至該筆業(yè)務(wù)終結(jié)之前。（二）被查詢的業(yè)務(wù)應(yīng)是已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或預(yù)期將要出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，且查詢時(shí)應(yīng)保留能夠說(shuō)明查詢?cè)虻南嚓P(guān)材料。（三）進(jìn)行貸后管理查詢時(shí)可不打印客戶信用報(bào)告；如需要打印的，應(yīng)將打印出的客戶信用報(bào)告作為貸款檔案要件歸檔保存。第二十一條 查詢所得信用信息及內(nèi)容不得以任何形式向客戶及其他任何未經(jīng)授權(quán)的人員泄露。如客戶要求知悉本人信用報(bào)告內(nèi)容，應(yīng)告知客戶向當(dāng)?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T或征信中心申請(qǐng)“本人查詢”。針對(duì)客戶查詢其本人信用信息請(qǐng)求，當(dāng)?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T有文件另行規(guī)定的，按其要求執(zhí)行。第五章 數(shù)據(jù)錄入、報(bào)送與修改第二十二條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)錄入、報(bào)送及反饋修改流程： 企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送人員從征信平臺(tái)生成數(shù)據(jù)報(bào)文（包括企業(yè)基本信息和信貸業(yè)務(wù)信息），經(jīng)過(guò)預(yù)校驗(yàn)、加密、加壓、打包，將打包文件上報(bào)中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。征信中心對(duì)報(bào)文核查處理后生成反饋報(bào)文，通過(guò)征信郵件系統(tǒng)發(fā)送到數(shù)據(jù)報(bào)送人員郵箱。數(shù)據(jù)報(bào)送人員解密解壓反饋報(bào)文，并將其加載到征信平臺(tái)，各業(yè)務(wù)人員根據(jù)查看到的反饋錯(cuò)誤信息提示進(jìn)行修改，最后再由數(shù)據(jù)報(bào)送人員在征信平臺(tái)中生成重報(bào)報(bào)文并上報(bào)人行征信中心。接到錯(cuò)誤反饋信息的業(yè)務(wù)人員應(yīng)于1個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)數(shù)據(jù)處理完畢。不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成修改的，應(yīng)及時(shí)向數(shù)據(jù)報(bào)送人員反映，采取可行的解決措施。第二十三條 XX財(cái)務(wù)公司信息中心負(fù)責(zé)開發(fā)和維護(hù)企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)文生成功能模塊，對(duì)其進(jìn)行加密加壓，并展示在征信平臺(tái)中供業(yè)務(wù)部門下載。第二十四條 XX財(cái)務(wù)公司應(yīng)指定專人（數(shù)據(jù)報(bào)送人員）承擔(dān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)職責(zé)。根據(jù)人民銀行要求，應(yīng)于每天上午上報(bào)數(shù)據(jù)，次日早接收反饋并解析。第二十五條 在XX財(cái)務(wù)公司正常數(shù)據(jù)報(bào)文生成過(guò)程中出現(xiàn)的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)和人行反饋的出錯(cuò)數(shù)據(jù)，應(yīng)由XX財(cái)務(wù)公司信息中心協(xié)助分析出錯(cuò)原因。XX財(cái)務(wù)公司信息中心收到出錯(cuò)數(shù)據(jù)后應(yīng)立即進(jìn)行分析，對(duì)屬于技術(shù)原因?qū)е碌腻e(cuò)誤，軟件開發(fā)中心應(yīng)立即進(jìn)行修改，其中人行反饋數(shù)據(jù)應(yīng)在收到后5個(gè)工作日內(nèi)完成修改工作，其余出錯(cuò)數(shù)據(jù)應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成修改工作。需要業(yè)務(wù)部門確認(rèn)原始數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的，應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門，由有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行修改。第六章 異議信息處理第二十六條 XX財(cái)務(wù)公司應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)異議信息的受理、審核、處理和答復(fù)工作，做到“及時(shí)處理、快速反饋”并對(duì)異議數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。征信牽頭部門負(fù)責(zé)異議信息的審查審批，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)督導(dǎo)相關(guān)部門及時(shí)完成異議信息的反饋，并定期對(duì)異議信息處理情況進(jìn)行檢查和分析。第二十七條 異議信息按來(lái)源不同分為兩類：（一）由征信中心標(biāo)注并通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)下發(fā)的異議協(xié)查信息；（二）客戶直接向XX財(cái)務(wù)公司提出的異議信息。第二十八條 異議信息處理流程分為“受理、審核、審批、處理、反饋”五個(gè)環(huán)節(jié)。具體流程如下：（一）受理環(huán)節(jié)。第一類信息由征信牽頭部門安排專人每個(gè)工作日登陸企業(yè)征信系統(tǒng)查詢異議處理模塊（原則上每天至少一次），查看是否有征信中心下發(fā)的需要協(xié)查辦理的異議信息，并打印作為企業(yè)征信異議信息處理流程附件。第二類信息由客戶部門安排專人負(fù)責(zé)接待客戶向XX財(cái)務(wù)公司提出的異議申請(qǐng)?？蛻糁苯酉騒X財(cái)務(wù)公司提出異議信息處理申請(qǐng)，應(yīng)同時(shí)提供以下材料：（1）填寫完整的異議申請(qǐng)書附件2（加蓋單位公章）；（2）可以證明企業(yè)征信系統(tǒng)展示的信息為異議信息的證明材料；（3）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件，并出示原件；（4）組織機(jī)構(gòu)代碼證正本復(fù)印件，并出示原件；（5）法定代表人身份證復(fù)印件，并出示原件。委托他人代辦的，需簽訂委托授權(quán)書（附件3）并出示代辦人證件原件和復(fù)印件。（二）審核環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織對(duì)異議信息進(jìn)行審核，并對(duì)審核結(jié)果負(fù)責(zé)。審核途徑包括客戶經(jīng)理調(diào)查、人行查詢等方式。（三）審批環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)部門完成對(duì)異議信息審核后，如果需要對(duì)異議信息進(jìn)行修改、刪除，則按照流程將企業(yè)征信異議信息審批表傳遞至相應(yīng)部門進(jìn)行審批。（四）處理環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)部門按照審批意見及時(shí)準(zhǔn)確地對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。原則上自征信中心下發(fā)協(xié)查函或受到客戶異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的處理工作。（五）反饋環(huán)節(jié)。異議處理完成后由征信牽頭部門和客戶部門分別負(fù)責(zé)進(jìn)行反饋。其中，對(duì)第一類異議信息處理結(jié)果由征信牽頭部門按照征信中心的要求及時(shí)在異議處理模塊中進(jìn)行登記，對(duì)第二類異議信息處理結(jié)果由客戶部門在15日內(nèi)，向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人提供企業(yè)征信異議回復(fù)函（見附件4）。 第二十九條 XX財(cái)務(wù)公司對(duì)異議信息處理應(yīng)建立企業(yè)征信異議信息處理臺(tái)賬，異議處理過(guò)程原始資料在異議處理完成后作為企業(yè)檔案材料進(jìn)行存檔。第七章 安全管理第三十條 征信數(shù)據(jù)的查詢、下載、傳遞、使用必須嚴(yán)格遵守征信業(yè)管理?xiàng)l例等國(guó)家法律和XX集團(tuán)有關(guān)保密的規(guī)章制度，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的XX財(cái)務(wù)公司任何部門和人員不得向具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)及第三方數(shù)據(jù)庫(kù)提供征信數(shù)據(jù)，法律、行政法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。第三十一條 XX財(cái)務(wù)公司應(yīng)應(yīng)加強(qiáng)征信數(shù)據(jù)的安全管理，確保只有相關(guān)必要人員才能接觸企業(yè)信用報(bào)告等反映企業(yè)信用信息的文件，其他人員不得使用。第三十二條 企業(yè)信用報(bào)告等反映企業(yè)信用信息的文件資料應(yīng)妥善保存。對(duì)于貸款審批通過(guò)的，應(yīng)將企業(yè)信用報(bào)告等反映企業(yè)信用信息的文件與其它信貸資料一同保存；對(duì)于審批沒有通過(guò)的，應(yīng)建立專夾將企業(yè)信用報(bào)告等反映企業(yè)信用信息的文件入庫(kù)保管，相關(guān)檔案資料保管期限為自查詢之日起5年。文件的書面資料在傳遞過(guò)程中應(yīng)妥善保管，相關(guān)電子文檔應(yīng)妥善存儲(chǔ)，做好備份工作，確保信息安全。各部門用戶管理員、信息查詢員不得私自以電子形式儲(chǔ)存客戶信用報(bào)告等客戶信用信息資料。第八章 罰則第三十三條 為規(guī)范XX財(cái)務(wù)公司企業(yè)征信相關(guān)工作合法合規(guī)的開展,防范杜絕違規(guī)查用客戶信用信息行為,不斷提升各部門企業(yè)征信管理水平,特制定相應(yīng)罰則。第三十四條 XX財(cái)務(wù)公司各部門用戶有下列行為之一的，除依照征信業(yè)管理?xiàng)l例、銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）等相關(guān)規(guī)定接受外部監(jiān)管部門處罰外，需按照XX集團(tuán)員工行為規(guī)范有關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行責(zé)任追究；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（一）違法提供或出售企業(yè)信用信息的；（二）因過(guò)失導(dǎo)致泄露信息的；（三）未經(jīng)同意查詢企業(yè)信用信息的；（四）未按照與信息主體約定的用途使用信用信息，或者未經(jīng)信息主體同意向第三方提供信用信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的；（五）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正的；（六）其他違反本辦法規(guī)定以致?lián)p害XX財(cái)務(wù)公司或客戶利益，并對(duì)XX財(cái)務(wù)公司造成法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等不良影響的。第九章 附則第三十五條 本辦法由內(nèi)控委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十六條 本本辦法自發(fā)布之日起施行。第三十七條 本辦法所涉及法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章等如有變更，應(yīng)遵守和執(zhí)行其最新規(guī)定。附件1：XX集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司企業(yè)信用報(bào)告查詢授權(quán)書XX集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司：現(xiàn)因 業(yè)務(wù)需要，特授權(quán)貴公司根據(jù)需要向中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及企業(yè)征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他信用信息庫(kù)