互聯(lián)網(wǎng)金融給人們生活帶來(lái)的影響

1 互聯(lián)網(wǎng)金融給人們生活帶來(lái)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融給人們生活帶來(lái)的影響 1 1 引言引言 隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅速發(fā)展和普及 社會(huì)生活逐步進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 人 們的生活方式和消費(fèi)模式日益網(wǎng)絡(luò)化 形成了巨大的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)需求 進(jìn)入 21 世紀(jì) 互聯(lián)網(wǎng)的普及更是加快了銀行信息技術(shù)應(yīng)用的步伐 國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀 行在 IT 系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和信息化 數(shù)據(jù)化建設(shè)等方面都投入了大量人力和物力 促進(jìn) 了經(jīng)營(yíng)效率和服務(wù)水平的不斷提升 為了探討互聯(lián)網(wǎng)金融給人們生活帶來(lái)的影 響 本文主要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀 在分析互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上 探討其給人們生活帶來(lái)的影響以及互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì) 2 2 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)金融的含義 謝平教授 曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)定義在這種金融模式下 支 付便捷 市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度非常低 資金供需雙方直接交易 銀行 券商和 交易所等金融中介都不起作用 可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配 置效率 并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí) 大幅減少交易成本 目前來(lái)看 互聯(lián)網(wǎng)金 融包括第三方支付 P2P 小額信貸 眾籌融資 新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金 融服務(wù)平臺(tái) 互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)狀分析主要從以下幾個(gè)方面分析 2 12 1 互聯(lián)網(wǎng)金融客戶在持續(xù)增長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融客戶在持續(xù)增長(zhǎng) 由于第三方支付公司 P2P 貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè) 尤其是零售業(yè)務(wù)和小微企業(yè) 銀行業(yè)在此方面除了不斷完善電子銀行和網(wǎng)上商 城等平臺(tái)外 還積極開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融新模式 據(jù)相關(guān)資料顯示 2011 年全國(guó)網(wǎng)上 銀行市場(chǎng)交易額達(dá)到 781 萬(wàn)億元 注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到 4 34 億戶 是美國(guó)總?cè)丝诘?1 4 倍 1此外在 CNNIC 第 33 次調(diào)查報(bào)告 網(wǎng)民規(guī)模 中 經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)網(wǎng)民 精品文檔 2歡迎下載 近幾年規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大 見(jiàn)圖 1 圖 1 中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模和互聯(lián)網(wǎng)普及率 來(lái)源 CNNIC 2014 年第 34 次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告 截至 2013 年 12 月 我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá) 6 18 億 全年共計(jì)新增網(wǎng)民 5358 萬(wàn) 人 互聯(lián)網(wǎng)普及率為 45 8 較 2012 年底提升 3 7 個(gè)百分點(diǎn) 整體網(wǎng)民規(guī)模增 速保持放緩的態(tài)勢(shì) 2 22 2 第三方支付規(guī)模第三方支付規(guī)模在不斷擴(kuò)大在不斷擴(kuò)大 2 2 12 2 1 現(xiàn)狀分析現(xiàn)狀分析 1 中國(guó)電子銀行網(wǎng) 精品文檔 3歡迎下載 第三方支付優(yōu)勢(shì) 首先 使用很方便簡(jiǎn)捷 付款者所面對(duì)的是友好的界面 不必了解背后的 運(yùn)行程序 其次 第三方支付是比較安全的 帳戶信息或者信用卡信息僅需要 告知支付中介 而不需要告知業(yè)務(wù)操作人員 很大程度上減少了信用卡信息和 賬戶信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn) 支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益 除此之外 他的支付成本較低 支付中介集中了大量的電子小額交易 形成規(guī) 模效應(yīng) 因而支付成本較低 由于第三方支付具有以上顯著的特點(diǎn) 使得第三方支付的發(fā)展模式迅猛發(fā) 展 據(jù)統(tǒng)計(jì) 在過(guò)去 4 年中 我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模呈穩(wěn)步上升 趨勢(shì) 2013 年已達(dá) 5 4 萬(wàn)億元人民幣 見(jiàn)圖 2 圖 2 2010 2013 年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模 來(lái)源 投中 2014 年互聯(lián)網(wǎng)金融模式現(xiàn)狀專題研究 精品文檔 4歡迎下載 此外 值得一提的是移動(dòng)支付 它作為互聯(lián)網(wǎng)支付從 PC 端到移動(dòng)端的延伸 近年來(lái)在國(guó)內(nèi)外發(fā)展勢(shì)頭迅猛 移動(dòng)支付的形式也越來(lái)越多樣化 出現(xiàn)了手機(jī) 銀行支付 短信支付 NFC 近場(chǎng)支付 語(yǔ)音支付 二維碼掃描支付等等多種在 移動(dòng)設(shè)備上的支付方式 2 2 22 2 2 典型企業(yè)典型企業(yè) 支付寶支付寶 支付寶 全稱支付寶 中國(guó) 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司 是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付 平臺(tái) 由前阿里巴巴集團(tuán) CEO 馬云先生在 2004 年 12 月創(chuàng)立 是阿里巴巴集團(tuán) 的關(guān)聯(lián)公司 推出支付寶最初的目的是解決淘寶網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)交易安全 該模式由買 家將貨款打到支付寶賬戶 然后支付寶通知通知賣家發(fā)貨的消息 買家收到東 西確認(rèn)后 支付寶再將貨款放給賣家 這就是完成一筆交易的過(guò)程 截至 2013 年底 支付寶實(shí)名用戶已近 3 億 其中超過(guò) 1 億的手機(jī)支付用戶 在過(guò)去一年完成了 27 8 億筆 金額超過(guò) 9000 億元的支付 支付寶自此成為全 球最大的移動(dòng)支付公司 巨大的用戶流量是核心 也是支付寶的最寶貴資源 在合規(guī)的前提下 為支付寶今后拓展其他各類業(yè)務(wù)都提供了便利的條件 2 32 3 互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷創(chuàng)新 金融市場(chǎng)變幻莫測(cè) 日新月異 客戶的需求也在不斷發(fā)生變化 互聯(lián)網(wǎng)金 融只有將客戶的需求當(dāng)成自己發(fā)展前進(jìn)的動(dòng)力才能 在金融市場(chǎng)上贏得應(yīng)有的 陣地 互聯(lián)網(wǎng)金融以客戶為 中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征 而且 隨著第三方支付平臺(tái)的成熟與 發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng)金融使傳統(tǒng)金融邊界也在日漸模糊 金融網(wǎng)銷 互聯(lián)網(wǎng)小貸 虛 擬貨幣 理財(cái) APP 都在不同程度地影響著金融行業(yè) 傳統(tǒng)金融積弊為互聯(lián)網(wǎng)提 供了創(chuàng)新的基礎(chǔ) 互聯(lián)網(wǎng)則在繼承傳統(tǒng)金融盈利模式的基礎(chǔ)上創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融 行業(yè)為了滿足客戶的需求 因此為了擴(kuò)大金融市場(chǎng)的份額 增強(qiáng)金融競(jìng)爭(zhēng)力 互聯(lián)網(wǎng)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 在 第二屆諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家中國(guó)峰會(huì) 上 北大光華管理學(xué)院兼職教授 上海坤瀾投資管理服務(wù)中心執(zhí)行合伙人龍軍生對(duì) 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 記者表示 互 聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新不僅顛覆了傳統(tǒng)金融行業(yè) 同時(shí)也顛覆了很多傳統(tǒng)行業(yè)的商業(yè) 精品文檔 5歡迎下載 模式 沃爾瑪在去年收購(gòu) 1 號(hào)店獲批 實(shí)現(xiàn)了正式控股 龍軍生說(shuō) 作為零 售業(yè)的行業(yè)巨頭 沃爾瑪之所以被逼著轉(zhuǎn)型考慮互聯(lián)網(wǎng)電商 就是受到了互聯(lián) 網(wǎng)的沖擊 四大商業(yè)銀行先后推出了網(wǎng)上銀行 騰訊微信聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)推出手機(jī)端支 付 淘寶聯(lián)合天弘基金開(kāi)發(fā)了余額寶 以及包括易付寶 快錢(qián) 百付寶等多家 第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn) 無(wú)一不證明了互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)創(chuàng)新在不斷發(fā)展 繼今年 2 月京東商城推出了 打白條 的信用支付業(yè)務(wù)之后 阿里巴巴 騰訊也雙雙攜手中信銀行 擬推出虛擬信用卡業(yè)務(wù) 而在央行要求暫停之前 騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)入內(nèi)測(cè)階段 同時(shí) 支付寶的業(yè)務(wù)也亮相市場(chǎng) 事實(shí)上 金融是一種服務(wù) 而互聯(lián)網(wǎng)金融最大的價(jià)值就是讓所有人獲得 了足夠的 平等的權(quán)利來(lái)獲得金融服務(wù) 北京大學(xué)創(chuàng)新研究院執(zhí)行院長(zhǎng)蔡劍表 示 互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)創(chuàng)新攪動(dòng)了傳統(tǒng)金融的池水 2 3 3 互聯(lián)網(wǎng)金融給人們生活帶來(lái)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融給人們生活帶來(lái)的影響 互聯(lián)網(wǎng)金融 未來(lái)新金融發(fā)展的重要方向 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下 網(wǎng)上銀行 第三方支付 個(gè)人貸款 企業(yè)融資等名詞早已經(jīng)融入人們的生活 互聯(lián)網(wǎng)金融 憑借其自身高效 平等 低門(mén)檻等特點(diǎn) 成為投資者以及企業(yè)主日益關(guān)注的領(lǐng) 域 不管是對(duì)個(gè)人 還是對(duì)企業(yè) 金融生活正在發(fā)生巨變 3 13 1 改變?nèi)藗兊睦碡?cái)習(xí)慣和理財(cái)理念改變?nèi)藗兊睦碡?cái)習(xí)慣和理財(cái)理念 理財(cái)在今天不再是買基金 炒股票 人們的投資渠道和方式逐漸多元化 這或多或少源自互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展 記賬軟件 P2P 投融資平臺(tái) 投資人社交媒 體 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 一切都在發(fā)生著深刻的變革 它不僅改變了我們的理財(cái)習(xí) 慣 甚至改變我們的理財(cái)理念 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) APP 互聯(lián)網(wǎng)金融 是近幾年最熱的話題恐怕無(wú)法繞 2 中國(guó)電子商務(wù)研究中心 精品文檔 6歡迎下載 開(kāi)這三個(gè)名詞 互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展 應(yīng)用平臺(tái)由電腦轉(zhuǎn)向手機(jī) 消費(fèi)行為從實(shí) 體店轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò) 經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域從科技拓展到金融 互聯(lián)網(wǎng)的基因迅速繁衍到各個(gè) 領(lǐng)域 并悄然改變著我們的理財(cái)生活 以下表格內(nèi)容是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代與非金融時(shí)代有關(guān)人們?nèi)粘Ｉ罱鹑诶?財(cái)?shù)膸讉€(gè)主要方面的處理方式對(duì)比 項(xiàng)目辦理銀行業(yè)務(wù)炒股票網(wǎng)購(gòu) 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代在家 有網(wǎng) 即可在家 有網(wǎng) 即 可 在家 有網(wǎng) 即可 非互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代去銀行去證券交易大廳去實(shí)體店 如今 人們的很多需求皆可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn) 尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái) 智能手機(jī)的普及 人們的理財(cái)生活也變得更加方便快捷 實(shí)際上 互聯(lián)網(wǎng)不僅改變了我們的理財(cái)習(xí)慣 更帶來(lái)了無(wú)限選擇和可能 如今看來(lái) 阿里巴巴和天弘基金合作的余額寶 百度理財(cái)聯(lián)手華夏基金 銀聯(lián) 商務(wù)聯(lián)手光大保德信 相繼 推出各自的理財(cái)產(chǎn)品和工具 相信會(huì)有更多機(jī)構(gòu)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的大戰(zhàn) 中 角逐廣闊的理財(cái)市場(chǎng) 3 3 23 2 降低交易成本 更多滿足人們需求降低交易成本 更多滿足人們需求 由于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展 客戶對(duì)原有的傳統(tǒng)金融分支機(jī)構(gòu)的依賴性越來(lái)越小 取而代之的則是利用銀行提供的網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易 網(wǎng)絡(luò)交易無(wú)須面對(duì)面 無(wú) 須等待 這樣在客戶服務(wù)方面 金融機(jī)構(gòu)所需的不再是原有的柜臺(tái)人員 而是 一套完善的 使用方便快捷的軟件設(shè)施 如 POS 機(jī) ATM 機(jī) 網(wǎng)上銀行及客戶 終端等 這樣不僅降低交易成本隨時(shí)隨地的滿足客戶的需求 標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化 所提供的服務(wù) 還提高了銀行的服務(wù)質(zhì)量 大大降低了柜面的壓力 提高了客 戶的金融交易需求 3 銀行聯(lián)合信息網(wǎng) 精品文檔 7歡迎下載 例如 余額寶在這方面做得就很成功 余額寶有些像活期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的團(tuán)購(gòu) 是互聯(lián)網(wǎng)把這些零散的資金聚集起來(lái) 又不需要像現(xiàn)有的商業(yè)銀行一樣開(kāi)物理網(wǎng)點(diǎn)兒 做海量廣告 雇優(yōu)秀銷售人員 其實(shí) 商場(chǎng)購(gòu)物中心一直是商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶和低成本資金來(lái)源 淘寶無(wú)外 乎就是網(wǎng)上的大商場(chǎng) 巨型購(gòu)物中心 而已 在現(xiàn)代金融體系中 商業(yè)銀行是零售銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)者 必須 依附在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)金流上生存 自 2013 年 6 月 13 日推出以來(lái) 余額寶發(fā)展速度迅猛 2014 年 2 月 26 日 天弘基金發(fā)布數(shù)據(jù) 余額寶用戶數(shù)已突破 8100 萬(wàn) 到 2014 年 2 月末 余額寶 將達(dá)到為五千億人民幣的規(guī)模 已經(jīng)超過(guò)富達(dá)反向基金 富達(dá)反向基金的資產(chǎn) 凈值為 772 43 億美元 我們可以通過(guò)以下圖表 2013 2014 年余額寶用戶數(shù)以 及余額寶規(guī)模的變化來(lái)反映這一點(diǎn) 圖 3 余額寶用戶數(shù)變化 單位 萬(wàn)戶 來(lái)源 圖 4 余額寶規(guī)模變化 單位 億元 精品文檔 8歡迎下載 來(lái)源 百度金融中心孟慶魁 在 2014 年 1 月 21 日在上海舉辦的 2013 互聯(lián)網(wǎng)金 融年度論壇 上說(shuō) 余額寶把 1000 塊的成本降低到 1 塊錢(qián) 傳統(tǒng)銀行業(yè)賣基金 都是 1000 元起步的 互聯(lián)網(wǎng)來(lái)了之后 通過(guò)大數(shù)據(jù) 分布式的服務(wù)可以把交易 成本顯著降低 這也是為什么他們可以更好的服務(wù)老百姓的原因 4 4 4 互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) 4 14 1 去中心化發(fā)展趨勢(shì)愈加鮮明去中心化發(fā)展趨勢(shì)愈加鮮明 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展 其去中心化的發(fā)展趨勢(shì)愈加鮮明 中心化 即主體對(duì)客體的認(rèn)知基本固定 在某一特定環(huán)境及需求下 客體成為主體的首 要選擇 且具有一定唯一性 例如 在傳統(tǒng)金融中 投資者與融資者在進(jìn)行投融資時(shí) 首先想到能提供 該項(xiàng)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)就是銀行 銀行即具有中心化特性 去中心化則指 在新 的環(huán)境或條件下 主體對(duì)客體的認(rèn)知不斷完善 沖破主體原有的認(rèn)知結(jié)構(gòu)與層 面 從而打破中心化局面 4 新浪財(cái)經(jīng) 5 莊博丞 王智勇 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范及發(fā)展趨勢(shì)研究 時(shí)代金融 2014 05 20 6 移動(dòng)支付網(wǎng) 精品文檔 9歡迎下載 銀行作為企業(yè)投融資過(guò)程中的主體 對(duì)融資金額 企業(yè)資格等方面進(jìn)行了 嚴(yán)格的限制 降低投資者風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí) 卻加大了融資者獲取投資的復(fù)雜度及難 度 尤其是對(duì)于貸款 500 萬(wàn)元下的小微企業(yè) 通過(guò)銀行貸款融資的復(fù)雜度與難 度更大 在一定程度上限制了小微企業(yè)的發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng)金融投融資方式 打破 了以銀行為中心的固有傳統(tǒng)投融資模式 銀行不再是人們的唯一選擇 它的中 心化特性被削弱 互聯(lián)網(wǎng)金融向去中心化發(fā)展 4 24 2 移動(dòng)支付業(yè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿艽髣?wù)發(fā)展?jié)摿艽?2013 年 4 月 18 日 2013 中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇 在北京召開(kāi) 賽迪顧問(wèn) 股份有限公司分析師崔明明參加 主題論壇 移動(dòng)金融與電子商務(wù) 時(shí)表示 未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)生影響 未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的支付方式是以移動(dòng) 支付為基礎(chǔ)的 未來(lái)隨著移動(dòng)支付應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大 將會(huì)極大的擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng) 金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大 5 未來(lái)移動(dòng)支付將迅猛發(fā)展原因在于第三方支付模式漸漸成熟 移動(dòng)支付替 代了傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù) 此外當(dāng)前世界各國(guó)大力發(fā)展新一代通信技術(shù) 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)展勢(shì)頭非常強(qiáng)勁 根據(jù)高盛統(tǒng)計(jì) 2011 年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)交易金額 59 億 未來(lái)年 均會(huì)以 40 的速度增長(zhǎng) 實(shí)際上移動(dòng)支付 在整個(gè)支付領(lǐng)域的額度未來(lái)可能會(huì)超過(guò) 2 肯尼亞手機(jī)支付匯款業(yè)務(wù)就已 經(jīng)超過(guò)了國(guó)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)的總和 并且延伸到了貸款的金融服務(wù) 6 另外 艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示 中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)在 2013 年已經(jīng)突破 1000 億元 同比增速 81 2 2014 年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)值為 1800 億元左右 到 2016 2017 年 市場(chǎng)規(guī)模將 接近 6000 億 增長(zhǎng)約 4 5 倍 圖 5 中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模 精品文檔 10歡迎下載 來(lái)源 4 34 3 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn) 時(shí)至今日 在眾多市場(chǎng)參與者的推動(dòng)下 互聯(lián)網(wǎng)和金融正在緊密的結(jié)合起 來(lái) 產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)全新的金融服務(wù)模式 大家都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展 寄予了厚望 商業(yè)銀行 電商企業(yè)和第三方支付機(jī)構(gòu) 甚至傳統(tǒng)企業(yè)都投身到 互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域 希望在這場(chǎng)行業(yè)盛宴中分得一杯羹 但與此同時(shí) 互聯(lián)網(wǎng)金 融存在的風(fēng)險(xiǎn)也不斷累積 不斷暴露 一方面機(jī)構(gòu)法律定位不明 可能 越界 觸碰法律 底線 一個(gè)是不能 非法吸收公眾存款 另一個(gè)是不能非法集資 現(xiàn)有法律規(guī)則還沒(méi)有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金 融機(jī)構(gòu)的屬性作出明確定位 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)尤其 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)活動(dòng) 還沒(méi)有專門(mén)的法律或規(guī)章對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范 謬誤與真理只有一步之遙 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)作模式略有改變 就可能 越界 進(jìn)入法律 上的灰色地帶 甚至觸碰 底線 我們支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展 但是不允 許碰觸這兩個(gè)底線 另一方面 技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn) 即 IT 系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn) 由于互聯(lián) 網(wǎng)金融依托的是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò) 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身的缺陷 管理漏洞 計(jì)算機(jī)病毒 黑客攻擊等都會(huì)引起技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn) 如 2014 年 5 月 21 日 大智慧阿思達(dá)克通訊社首度報(bào)道 烏云曝多家 P2P 平臺(tái)系統(tǒng)存安全漏洞 事件 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題反饋平臺(tái)烏云曝出 P2P 平臺(tái) 精品文檔 11歡迎下載 共信贏 系統(tǒng)存在嚴(yán)重想 安全漏洞 稱 某 P2P 網(wǎng)貸系統(tǒng)涉及金錢(qián)交易