afp綜合案例 2.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除2012年afp綜合案例2012年AFP分組案例-多房產(chǎn)家庭減債規(guī)劃一、家庭成員背景資料高先生35歲，為房產(chǎn)投資客，過去5年來由于房價(jià)持續(xù)上漲，把賺來的錢都再投入在房子上面。目前還有三套房在手。一套是門面房，買入價(jià)200萬，目前市價(jià)250萬，年租金10萬元，還有貸款100萬元，還有10年還清。一套是寫字樓，買入價(jià)150萬，市價(jià)180萬，年租金6萬元，還有貸款90萬元，12年還清。一套是住宅，買入價(jià)100萬，目前市價(jià)也是100萬，年租金3萬元，還有貸款50萬元，15年還清。高太太36歲，為民企職員，月稅前薪資5000元。有一個(gè)兒子6歲，即將念小學(xué)。全家年生活支出7萬元。家庭資產(chǎn)還有一套80萬元的自主房產(chǎn)，無貸款，另有20萬元的上市公司股票。二、客戶理財(cái)目標(biāo)1）由于租金收入還不夠繳房貸本息，在房產(chǎn)調(diào)控政策下的房價(jià)也開始下跌，打算出脫店鋪或?qū)懽謽墙档唾J款額，并賣掉目前的住宅，搬到較大的投資住宅住。2）高先生不再以投資房產(chǎn)為業(yè)，去找一個(gè)年收入5萬元的工作。3）兒子大學(xué)前的教育金每年1萬元現(xiàn)值，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬元現(xiàn)值。4）兩夫妻打算20年后退休，退休后的生活費(fèi)用每年6萬元現(xiàn)值。三、基本假設(shè)1) 生活費(fèi)增長率與學(xué)費(fèi)增長率均假設(shè)為5%。工作后收入增長率5%。2) 房貸的平均利率為7%。3）高太太的三險(xiǎn)一金扣繳率，養(yǎng)老8%，醫(yī)療2%，失業(yè)1%，住房公積金個(gè)人與企業(yè)各10%。當(dāng)?shù)厣缙焦べY3000元，最高扣繳3倍。四、問題1）方案分析：就出售店鋪或?qū)懽謽?，從收益率與現(xiàn)金流的變化，作利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制高先生售房后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2）目標(biāo)可行性分析：就擴(kuò)廠后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。淘寶考必過理財(cái)專業(yè)案例制作（高速、高效、省時(shí)）旺旺：hanzhou_2007 QQ：6033492622012年AFP案例-祖孫家庭理財(cái) 2012年AFP分組案例-祖孫家庭理財(cái) 一、客戶背景資料王思先生55歲，是地方政府公務(wù)員，目前月稅前薪資6000元。王太太李莉50歲，剛由國營事業(yè)退休，每年可領(lǐng)退休工資2萬元。兩夫妻的獨(dú)生女王菡26歲，剛產(chǎn)下一對(duì)雙胞胎兒子，王涵夫妻收入不高，因此請(qǐng)剛退休的母親李莉即日起在老家照顧這對(duì)雙胞胎孫子。王涵每年只能提供1萬元現(xiàn)值給李莉補(bǔ)貼照顧費(fèi)用。王思夫妻的年生活費(fèi)4萬元。資產(chǎn)除了王思由單位分得價(jià)值100萬元的房改房以外，還有5萬元的存款，30萬元的國債，20萬元的股票型基金，住房公積金帳戶余額10萬元。二、客戶理財(cái)目標(biāo)1)需馬上支付女兒的生產(chǎn)費(fèi)用與坐月子的開銷共5萬元。2)撫養(yǎng)雙胞胎孫子，預(yù)計(jì)每年要增加4萬元的支出現(xiàn)值，持續(xù)22年。3)孫子的教育費(fèi)用，中小學(xué)每年共1萬元，大學(xué)共4萬元的支出現(xiàn)值。4)夫妻的退休費(fèi)用，每年4萬元現(xiàn)值，持續(xù)30年。三、基本假設(shè)1)收入增長率，養(yǎng)老給付增長率，生活費(fèi)增長率與學(xué)費(fèi)增長率均假設(shè)為5%。2)王思為公務(wù)員不用提繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。住房公積金提撥比率為個(gè)人與企業(yè)各10%。退休時(shí)可領(lǐng)出運(yùn)用。3)王思還有5年退休，假設(shè)王思可有兩種選擇，一是領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金80萬元現(xiàn)值，一是領(lǐng)取養(yǎng)老年金每年4萬元現(xiàn)值到終老。 四、問題1）方案分析：就王思領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金或領(lǐng)養(yǎng)老年金兩個(gè)方案作利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。3）目標(biāo)可行性分析：就撫養(yǎng)孫子后能否達(dá)到理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。淘寶考必過理財(cái)專業(yè)案例制作（高速、高效、省時(shí)）旺旺：hanzhou_2007 QQ：6033492622012年AFP分組案例-華僑回國居住期間理財(cái)一、客戶背景資料錢先生55歲，25年前年從僑鄉(xiāng)到海外工作，最近落葉歸根回到老家。錢先生多年來在巴西經(jīng)營有機(jī)農(nóng)場(chǎng)，年收入合人民幣50萬元，目前農(nóng)場(chǎng)價(jià)值合人民幣500萬元，還有合100萬元的金融資產(chǎn)。因?yàn)樵诶霞业母改改昀隙嗖?，決定變現(xiàn)所有的金融資產(chǎn)匯回中國，用此資金回老家居住5年，陪伴父母最后時(shí)光。錢太太54歲，隨先生回國，在巴西的有機(jī)農(nóng)場(chǎng)由兩個(gè)兒子照顧，回國5年期間不動(dòng)用在巴西農(nóng)場(chǎng)的收入?；貒陂g擔(dān)任鄉(xiāng)農(nóng)會(huì)的農(nóng)業(yè)顧問，每月固定可領(lǐng)3000元的顧問費(fèi)。二、客戶理財(cái)目標(biāo)1）盡快以30萬元修繕老家舊房，與父母一起居住。2）預(yù)計(jì)還要贍養(yǎng)父母5年，每年現(xiàn)值5萬元現(xiàn)值。夫妻倆回老家居住的生活費(fèi)用每年5萬元現(xiàn)值。3）盡快買一部20萬元的休旅車，5年內(nèi)錢先生夫妻希望每年自駕游兩個(gè)月，瀏覽祖國大好河山，每年旅游費(fèi)用3萬元現(xiàn)值。4）5年后回巴西僑居地時(shí)，希望還有10萬元終值可捐助當(dāng)?shù)氐南ＭW(xué)。三、基本假設(shè)1）贍養(yǎng)父母，夫妻的生活費(fèi)，國內(nèi)旅游費(fèi)用的增長率均為5%，2）錢先生的堂弟在當(dāng)?shù)匦庞蒙绠?dāng)經(jīng)理，可幫呂武申請(qǐng)到50萬元修繕貸款，利率8%，以本利平均攤還法5年內(nèi)還本付息。四、問題1）方案分析：就全用自有資金或辦理修繕貸款兩個(gè)方案作利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制錢夫妻未來5年在老家的現(xiàn)金流量預(yù)