個人理財2013秋第三次網(wǎng)上教學實施方案.docVIP

個人理財2013秋第二次網(wǎng)上教學實施方案（2013年11月13日）網(wǎng)課主題: 個人理財?shù)谄哒轮恋谑率谡n時間：2013年11月20日晚學習內(nèi)容:一、多選題（20）1、個人理財，又稱（ ）ABCA、理財規(guī)劃 B、理財策劃 C、個人財務規(guī)劃 D、財務管理2、理財策劃是理財師通過收集整理顧客的（ ）等數(shù)據(jù)，為顧客提供合理的建議。A、收入 B、資產(chǎn) C、負債 D、職位ABC3、理財商數(shù)包括（ ）BCDA、是否大學畢業(yè)B、能否利用現(xiàn)有財富帶來更多效益C、現(xiàn)有財富能否給你帶來快樂D、能否管理現(xiàn)有的財富4、個人證券理財包括（ ）ACDA、基金 B、儲蓄 C、債券 D、股票5、根據(jù)風險損害對象的不同，可以將這些風險分為（ ）。ABDA、人身風險 B、財產(chǎn)風險 C、自然風險 D、責任風險 6、我國的個人外匯理財手段主要有（ ）。ABCDA、銀行個人外匯理財產(chǎn)品 B、個人外匯交易 C、B股 D、外匯信托7、投資者購買房產(chǎn)主要給予以下哪些種考慮。（ ）ABCDA、自己居住 B、對外出租 C、投機獲利 D、減免稅收8、廣義上的保險除了專業(yè)的保險公司按照市場規(guī)則提供的商業(yè)保險之外，還包括由政府社會保障部門所提供的社會保險，如（ ）等等。ABCA、社會養(yǎng)老保險 B、社會醫(yī)療保險 C、社會失業(yè)保險 D、社會公共保險9、經(jīng)常使用的商業(yè)保險產(chǎn)品包括（ ）等。ABCDA、人壽保險 B、意外傷害保險 C、健康保險 D、財產(chǎn)保險10、初次面試應當做好下列哪些準備 （ ）ABCDA、明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容B、準備好所有的背景資料C、為面談選擇適當?shù)臅r間和地點D、確認客戶是否有財務決定權(quán)，是否清楚自身的財務狀況11、事實性信息包括（ ）等ABCA、工資收入 B、支出 C、年齡 D、社會關(guān)系12、判斷性信息包括（ ）等。ABCDA、客戶對風險的態(tài)度 B、客戶的性格特征 C、客戶未來的工作前景 D、ABC都是13、個人理財規(guī)劃師應該向客戶說明的信息有：（ ）ABCDA、個人理財規(guī)劃師的行業(yè)經(jīng)驗和資格B、個人財務規(guī)劃的費用和計算C、個人財務規(guī)劃過程和實施所涉及的其他人員D、個人財務規(guī)劃的后續(xù)服務以及評估14、非語言溝通技巧主要包括（ ）等。ABCDA、眼神 B、面部表情 C、身體姿勢 D、手勢15、客戶市場劃按照心里特征劃分包括：（ ）。ABA、性格 B、風險偏好 C、身高 D、工作16、客戶市場劃按照社會特征劃分包括：（ ）。ABCDA、文化背景 B、宗教背景 C、社會階層 D、家庭的生命周期17、客戶市場劃按照統(tǒng)計特征劃分包括：（ ）。ABCDA、年齡 B、性別 C、婚姻狀況 D、職業(yè)18、客戶市場劃按照地理特征劃分包括：ABCA、居住城市 B、國家 C、人口數(shù)量 D、經(jīng)濟收入19、開拓財務策劃市場包括：（ ）ABCDA、財務策劃宣傳 B、提高財務策劃服務質(zhì)量 C、拓展財務策劃市場 D、與所在公司合作20、宏觀經(jīng)濟狀況包括（ ）：ABCDA、經(jīng)濟周期 B、景氣指數(shù) C、物價 D、就業(yè)指數(shù)二、判斷題（300）本次練習201-300題201、B類貨幣型基金，也是以貨幣市場工具為投資對象的基金，但其對投資人持有的基金份額計提年銷售服務費用為1。（錯）202、人投資者買賣某只債券、某只股票，或某幾只債券、某幾只股票，其實都是針對某單一投資對象或某幾個單一投資對象的交易行為。（對）203、個人證券理財者買賣某只基金，其實就是買賣一組股票和一組債券。因此說，基金的風險與收益特征是介于股票和債券之間的。（對）204、個人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對）205、個人投資者買賣封閉式基金或申購、贖回開放式基金時，是直接的證券交易行為。（錯）206、個人證券理財產(chǎn)品之所以能夠得到廣大投資人的歡迎，主要原因在于這些個人證券理財產(chǎn)品能夠為廣大投資人帶來收益，而且這種收益通常較之同期銀行存款的投資收益要高。（對）207、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有兩種，即價差收益和利息收益。（對）208、當證券理財產(chǎn)品的賣出價格低于買人價格時，個人投資者將虧損。（對）209、債券類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于利息收益和價差收益兩方面。（對）210、債券類理財產(chǎn)品的利息收益主要指債券投資者短期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入。（錯）211、債券類理財產(chǎn)品的價差收益是指債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買人債券后一直持有到到期兌付時實現(xiàn)的差損和差益。（對）212、獲取資本利得，是目前我國絕大部分個人證券投資者進行股票理財?shù)闹饕康?。（對?13、紅利收益無疑是基金投資人收益的個重要方面。（對）214、封閉式基金的二級市場價格波動有兩個顯著的特征：一是二級市場的交易價格總是圍繞著基金的凈值波動，凈值是二級市場價格波動的“參照系”；二是封閉式基金的二級市場交易價格在多數(shù)情況下處于折價狀態(tài)，即交易價格低于凈值。（對）215、開放式基金的收益也來源于價差收益。（錯）216、開放式基金價差收益中的“價差”，其真正含義應該是“凈值差的收益”， 因為開放式基金是按照基金的凈值進行申購和贖回的。（對）217、影響基金類理財產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面。一是來自于基金的基礎市場， 二是來自基金自身的因素。（對）218、個人證券理財?shù)闹匾攸c是收益與風險共存。（對）219、個人證券理財?shù)娘L險與收益之間為負相關(guān)關(guān)系。（錯）220、國家貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會對經(jīng)濟景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟運行狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)生影響。（對）221、企業(yè)的經(jīng)營狀況，受市場、技術(shù)、管理等多種因素的制約。（對）222、公司債券受企業(yè)經(jīng)營風險的影響最大，基金和股票所受影響相對小一些。（錯）223、利率風險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來收益損失的可能性。（對）224、對于債券類理財產(chǎn)品來說， 當利率提高時，債券的市場價格就升高。（錯）225、對于股票類理財產(chǎn)品來說，股票交易價格的變化，通常與利率水平的升降呈負相關(guān)關(guān)系。（對）226、由于二級市場的存在，證券理財產(chǎn)品的市場交易價格不會受到供求關(guān)系、市場預期等因素的影響而常常變化。（錯）227、比較而言，股票的市場交易價格變動最為頻繁，其次是基金和債券。（對）228、“變現(xiàn)能力風險”，指個人投資者在短期內(nèi)無法以合理的價格賣掉證券理財產(chǎn)品的風險。（對）229、股票、債券、基金都存在流動性風險，尤以債券為大。（錯）230、開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的10的， 為巨額贖回。（對）231、債券類理財產(chǎn)品的特有風險主要是違約風險。（對）232、違約風險是指發(fā)行債券的公司不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的可能性。（對）233、基金類理財產(chǎn)品的特有風險為不積極管理風險， 即基金管理人在精選個股的實際操作過程中，可能限于知識、技術(shù)、經(jīng)驗等因素而影響其對相關(guān)信息、經(jīng)濟形勢和證券價格走勢的判斷，使其精選出來的個股的業(yè)績表現(xiàn)不一定持續(xù)優(yōu)于其他股票。（錯）234、不同證券理財產(chǎn)品的風險與收益特征差別較大。如將收益與風險由高到低排序，依次是債券、基金、股票。（錯）235、基金產(chǎn)品的種類很豐富，不同基金品種的風險與收益特征也相差很大，而造成這種差異的主要原因，在于基金投資對象的差異。（對）236、個人證券理財規(guī)劃的制定，屬于個人投資者證券投資的中間階段，是將個人投資理念轉(zhuǎn)化為投資收益的中間環(huán)節(jié)，是個人投資者證券投資決策的具體體現(xiàn)。（錯）237、個人證券理財目標的確立，應該建立在對個人證券理財作用深刻理解的基礎之上。（對）238、個人投資者進行證券理財時，應以規(guī)避風險和實現(xiàn)保值作為基本目標，在基本目標有了保障之后，才可以以一種子和的心境去追求更高層次的目標實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值。（對）239、個人證券理財?shù)牟呗赃x擇，是一件十分慎重的事情。（對）240、根據(jù)人的生命周期及與投資的關(guān)系，我們可以將個人投資者大致區(qū)分為三個年齡段， 即40歲以前的青年段、4060歲的中年段、60歲以上的老年段。（對）241、60歲以上，在這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種由保守向激進發(fā)展，并逐漸偏向于激進的方式。（錯）242、40歲以前，這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于穩(wěn)健的方式。（錯）243、40歲以下年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于保守的方式。（錯）244、投資學中的組合，通常是指個人或機構(gòu)投資者所擁有的各種資產(chǎn)的總稱。（對）245、如果是分散配置到銀行、外匯、保險、證券等理財產(chǎn)品上，那么，就是一種范圍很大、投資品種較多的小組合概念。（錯）246、如果是分散配置到債券、股票、基金等證券理財產(chǎn)品方面，那么，就是一種大組合概念。（錯）247、個人投資者的證券組合策略，亦即證券資產(chǎn)配置策略，是證券理財策略的重要內(nèi)容。（對）248、“不把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，就可以有效地分散風險，特別是降低系統(tǒng)風險。（錯）249、資產(chǎn)組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加而降低，不同證券資產(chǎn)之間關(guān)聯(lián)性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統(tǒng)風險。（錯）250、所謂個人保險理財，就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當?shù)呢攧瞻才牛?以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財務籌劃活動。（對）251、個人保險理財產(chǎn)品，通常是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其風險保障和投資需要的保險產(chǎn)品(險種)。（對）252、投保人或被保險人通過繳納保險費，與保險人(保險公司)簽訂保險合同， 當約定的保險事故發(fā)生時，保險人(保險公司)就要按照保險合同的規(guī)定承擔給付保險金的義務。（對）253、個人保險理財對保險公司而言能夠有助于增強保險公司的抗風險能力，保證壽險公司財務經(jīng)營的穩(wěn)定性。（對）254、個人保險理財對保險公司而言能夠有助于擴大保險供給，有效提高國民的保險保障覆蓋面。（對）255、人保險理財對保險公司而言能夠有助于彌補保險資本的不足，減少保險投資回報。（錯）256、近20年來，創(chuàng)新型保險產(chǎn)品在各國得到迅速發(fā)展，在一些投資型保險發(fā)達的國家，其保費收入已經(jīng)占到壽險保費收入的3055。（對）257、20世紀90年代以來，保險業(yè)迅速發(fā)展，保費收入以年均超過130的速度增加。（錯）258、分紅保險，是指保險公司在每一個會計年度結(jié)束后，將本年度由死差益、利差益、費差益所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產(chǎn)品。（對）259、分紅保險充分體現(xiàn)了保險雙方公平性原則。（對）260、保險合同屬于單方面合同，保險雙方當事人相互承擔義務并享受權(quán)利。（錯）261、保險人具有按約定向投保人收取保險費的權(quán)利， 當保險事故發(fā)生時，保險人就要履行賠償或給付的義務。（對）262、分紅保險可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯）263、分紅保險的靈活性較差。（對）264、分紅保險的預定利息率是不固定預定利息率。（錯）265、投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。（對）266、投資連接保險，是以通貨膨脹為背景， 為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。20世紀60年代首先在荷蘭誕生。（錯）267、通貨膨脹的直接結(jié)果就是被保險人獲得的實際保障水平下降。而購買投資連接產(chǎn)品則可在一定程度上消除通貨膨脹帶來的負面影響。（對）268、按美國全國保險監(jiān)督官協(xié)會制定的變額人壽保險示范法規(guī)的觀點，投資連接保險(變額壽險)基本上是一種普通終身壽險，提供可變的死亡和(或)生存保險金給付。（對）269、萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性(保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算)的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。（ 對 ）270、每月死亡費用是根據(jù)保單凈風險保額乘以適用費率求得，保單凈風險保額等于死亡保險金與保單的現(xiàn)金價值之差。（對）271、凈風險保額越大，說明保險公司承擔的風險越小，給付成本越小。（錯）272、保險公司可以沒有技術(shù)和系統(tǒng)的支持。（錯）273、一個成熟的保險市場，不僅需要成熟的保險人，也需要理性的投保人和被保險人。（對）274、房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費性，也可以用于投資以達到保值、增值的目的。（對）275、由于房地產(chǎn)的不可移動性，使得房地產(chǎn)投資價值不會受到未來的宏觀經(jīng)濟、政治社會、法律法規(guī)，以及自然、環(huán)境等影響。（錯）276、初次投資房地產(chǎn)者，應選擇一些簡單的投資項目。投資者應在有關(guān)投資類型、方式、規(guī)模、地區(qū)、時機等方面，制定一個適合于自己的戰(zhàn)略性投資方針。（對）277、投資房地產(chǎn)者應當充分估汁自己的財務狀況和融資能力，要確保自己的收益足以償還貸款。（對）278、人口密度較大的國家和地區(qū)，地價一般都較低。（錯）279、生活水平的不同和生產(chǎn)因素的差異，直接影響到建筑費的高低。（對）280、一般來說建筑物的價格和當?shù)氐奈飪r水平成反比例關(guān)系。（錯）281、房地產(chǎn)的市場比較法是將估價對象房地產(chǎn)與在估價時點近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實例進行比較，通過對交易實例的價格進行適當修正， 以此估算出估價對象的市場價值的方法。(對）282、房地產(chǎn)的收益法是將估價對象在估價時點后的所有正常純收益，用適當?shù)恼郜F(xiàn)率（也稱資本化率）折算到估價時點價值的方法。（對）283、房地產(chǎn)的系統(tǒng)風險是指那些影響所有投資者即整個房地產(chǎn)投資市場的因素引起的風險。（對）284、房地產(chǎn)的非系統(tǒng)風險是指發(fā)生于個別投資項目或某類投資活動的特有事件造成的。（對）285、房地產(chǎn)的經(jīng)營風險僅僅起源于投資內(nèi)部管理。（錯）286、學歷教育是指對受教育者由國家教育部門承認的教育實施主體根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定發(fā)放學歷證書的教育。（對）287、非學歷教育是指用國民教育相同水平的教材進行的非文憑基礎教育，主要進行職業(yè)資格證書教育和繼續(xù)教育。（對）288、終身教育包括僅包括正規(guī)的從幼兒教育到小學、初中、高中、大學的學校教育。（錯）289、人生分為兩半前半生用于受教育，后半生用于勞動。（錯）290、在世界范圍內(nèi)，為保證教育的連續(xù)性而進行的繼續(xù)教育，為提高職工文化素質(zhì)、技能而進行的崗位培訓以及面向變化和變革的生活而進行的非傳統(tǒng)教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的發(fā)