中國三大銀行的市場定位和目標人群.doc

中國三大銀行的市場定位和目標人群一、中國工商銀行中國工商銀行成立于1984年1月1日，總部設在北京，是中國內地規(guī)模最大的銀行。該行是在中國人民銀行專門行使中央銀行職能的同時，從中國人民銀行分離出的專業(yè)銀行。是中國五大銀行之首，世界五百強企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群中國最大的商業(yè)銀行。 中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業(yè)銀行，基本任務是依據國家的法律和法規(guī)，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業(yè)生產和技術改造，為我國經濟建設服務。1、 市場定位：以市場為導向，堅定不移地推進大企業(yè)、大系統(tǒng)戰(zhàn)略。工商銀行的性質是國有商業(yè)銀行，其特點是規(guī)模大，存貸款余額、機構設置在四大國有商業(yè)銀行中占第一位。國有商業(yè)銀行的性質決定了工商銀行必須成為我國基礎產業(yè)發(fā)展的強大支柱，大中型企業(yè)的主辦銀行，即實施大企業(yè)大系統(tǒng)戰(zhàn)略。把中間業(yè)務置于應有地位，賦予“全方位服務”的完整意義。中間業(yè)務是現(xiàn)代商業(yè)銀行三大業(yè)務之一，是商業(yè)銀行在基本不動用自身資金的前提下接受客戶委托辦理支付和其他事項，以服務客戶，取得服務費的業(yè)務。在西方商業(yè)銀行，中間業(yè)務收入已占到了業(yè)務總收入的以上場重點目標客戶。 鞏固拓展個人業(yè)務市場。大企業(yè)、大系統(tǒng)戰(zhàn)略和個人業(yè)務市場構成工商銀行市場定位的兩翼，兩者相輔相成。因此，必須重視個人業(yè)務市場的開拓。目前，工商銀行對個人市場的細分和定位尚缺乏深度和力度，應該改變以往一味重視對公服務的做法，拓展面向個人服務的市場空間。2、目標人群：從公司客戶市場看，“大而優(yōu)”是工商銀行的重點目標客戶。 “小而優(yōu)”也應該是工商銀行的重要客戶。從個人客戶市場來看，以中等收入階級為核心，以吸存、中間業(yè)務和消費信貸并列發(fā)展的金融多元化服務是工商銀行看好的個人金融業(yè)務市場。二、中國農業(yè)銀行中國農業(yè)銀行最初成立于1951年，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，中國大型現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總部設在北京，位列世界五百強企業(yè)之一。截至2007年末，在中國內地設有分支機構24452個，同時在新加坡、香港設有分行，國際結算中心和農銀國際，農銀財務等控股子公司，在倫敦、東京、紐約、法蘭克福、悉尼、首爾設有支行和代表處，在上海設有農銀匯理基金公司和農銀租賃公司。1、 市場定位：在區(qū)域上，實行城鄉(xiāng)一體化的市場定位，發(fā)揮農行已有的優(yōu)勢，在資源配置上實行重點傾斜，把握重點，務實興行。目前農村改革正在步入一個以推行股份合作制為核心，以發(fā)展規(guī)模農業(yè)，實現(xiàn)農業(yè)產業(yè)化為目標的新階段，這對農業(yè)銀行的改革與發(fā)展無疑是一個新的契機。農村是一個大市場，雖然農業(yè)比較利益低，但是，這是國民經濟的基礎產業(yè)，“農業(yè)定則天下定”，“農業(yè)興則百業(yè)興”。農業(yè)銀行在農村的優(yōu)勢是其他專業(yè)銀行所無法比擬的，也只有充分利用和發(fā)揮這一優(yōu)勢，緊緊抓住農村改革的新機遇，才能順利實現(xiàn)其轉軌目標。 打破傳統(tǒng)的業(yè)務和產業(yè)分工，擴大業(yè)務交叉，拓展各類金融業(yè)務，構建跨行業(yè)和營運多元化的新優(yōu)勢。從農業(yè)銀行的改革和發(fā)展來說，作為城鄉(xiāng)經濟活動中心的農行，既有遍及全國農村的業(yè)務陣地，又有較多的城市、城郊和集鎮(zhèn)機構網點。扶優(yōu)扶強，逐步提升經營客體層次，實行多成份群落的市場定位，穩(wěn)定和壯大農業(yè)銀行優(yōu)良客戶群落。隨著市場經濟體制的逐步建立，企業(yè)所有制結構呈多成份群落化格局。從狹窄的服務領域、傳統(tǒng)的業(yè)務范圍、單一的經營對象中解脫出來，打破城鄉(xiāng)、工農、所有制三個限制，努力擴展服務對象，為客戶和城鄉(xiāng)居民提供多元化的服務。2、 目標人群：面向“三農” 服務城鄉(xiāng)，建設城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)。三、中國銀行中國銀行，全稱中國銀行股份有限公司，是中國大型國有控股商業(yè)銀行之一，始建于1912年。中國銀行的業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質的金融服務。按核心資本計算，2008年中國銀行在英國銀行家雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。1、 市場定位：進一步明確中國銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，按照比較優(yōu)勢，合理配置資源，不斷推出差別性的產品與服務；調整與改進內部運行機制，進一步完善風險管理體系，使信貸決策更加科學與透明；按照審慎的會計原則處理業(yè)務，增加透明度；建立嚴格的目標責任制以及服務于這一制度的激勵約束機制；加強教育和培訓，培育中行文化2、目標人群： 對于貸款融資比較傾向于比較高端的客戶 大型企業(yè)等 對私的話 私人銀行以及其他銀行服務 定位還是屬于比較中高端的。所以綜合來說中國銀行的目標人群應該是所有人 但是更傾向于中高端客戶。中國銀行發(fā)展戰(zhàn)略分享 打印 核心價值觀追求卓越誠信 績效 責任 創(chuàng)新 和諧戰(zhàn)略目標擔當社會責任，做最好的銀行戰(zhàn)略定位將中國銀行建設成具有崇高價值追求的最好的銀行，成為在民族復興中擔當重任的銀行，在全球化進程中優(yōu)勢領先的銀行，在科技變革中引領生活方式的銀行，在市場競爭中贏得客戶追隨的銀行，在持續(xù)發(fā)展中讓股東、員工和社會滿意的銀行。相關服務服務熱線：95566（大陸地區(qū)）；+86(區(qū)號)95566 （海外及港澳臺地區(qū)） 信用卡熱線：40066 95566（大陸地區(qū)）； +86(區(qū)號)40066 95566 (海外及港澳臺地區(qū))1.2.3中國銀行公司業(yè)務產品發(fā)展的環(huán)境分析 中國銀行公司業(yè)務產品經營環(huán)境的分析主要體現(xiàn)在外部機會、外部威脅內部優(yōu)勢、內部劣勢四個方面。 1.外部機會 目前國內政局穩(wěn)定經濟保持強勁的增長勢頭科學技術也實現(xiàn)了飛躍進出口業(yè)務對國民經濟的拉動效應很大這些都促進了銀行最主要的客戶公司業(yè)務客戶業(yè)務的發(fā)展主要體現(xiàn)在固定資產投資飛速增長技術改造需求增加企業(yè)投資領域得到大范圍的拓展與此相對應的是企業(yè)對銀行公司業(yè)務產品的需求包括對公司存、貸款產品以及現(xiàn)金管理等中間業(yè)務產品組合的需求也越來越強。這些都為銀行拓展公司業(yè)務帶來了機遇。 2.外部威脅 銀行公司業(yè)務面臨的威脅主要存在于以下三個方面一是國內、外商業(yè)銀行的競爭二是國家政策性銀行給銀行公司業(yè)務帶來的業(yè)務分流趨向三是投資銀行業(yè)務興起企業(yè)融資方式轉變對銀行信貸產品產生威脅。 1國內外商業(yè)銀行的競爭。隨著我國改革開放政策的進一步實施國內各家商業(yè)銀行的經營模式日趨同化由于產品差異小國內商業(yè)銀行只能以提高服務的質量和降低產品價格以獲取公司客戶的支持在這種狀況下造成國內商業(yè)銀行間的競爭急劇增加同時由于履行加入WTO承諾的需要將逐步取消對外資銀行的限制無疑將進一步增加金融競爭的激烈程度。 2國家政策性銀行的競爭。國家在成立了中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行以后由于其“政策性”的背景以及低價格的公司業(yè)務產品吸引了大量的公司業(yè)務客戶將融資需求轉移到政策性銀行尤其是優(yōu)質的國有大中型企業(yè)的轉移對商業(yè)銀行的公司業(yè)務產生了一定的沖擊。3投資銀行業(yè)務興起對公司業(yè)務產品產生威脅。隨著國家對國內資本市場的進一步重視企業(yè)尋求直接投資的途徑增加企業(yè)融資方式由間接融資向直接融資方式轉變在分業(yè)經營的情況下國內商業(yè)銀行無法在股票發(fā)行等資本市場展開與投資銀行的競爭公司業(yè)務產品的發(fā)展前景形勢嚴峻。 3.內部優(yōu)勢 同國內商業(yè)銀行比較中國銀行的優(yōu)勢主要存在于1歷史悠久成立于1912年是目前正在經營的商業(yè)銀行中最早成立的銀行即使戰(zhàn)爭時期在國外的分支機構均正常營業(yè)是國際知名度最高的國內商業(yè)銀行。2網絡遍布全球目前在26個國家和地區(qū)設立了分支機構和代表處581個是目前國內商業(yè)銀行中網絡分布最為廣泛的銀行。3高素質的國際結算人才有近百年國際結算的經驗多年來培養(yǎng)了一大批優(yōu)秀的國際結算人員。4外匯資金豐富建國后40多年時間內是中國的外匯、外貿專業(yè)銀行外匯資金豐富目前外匯存款、貸款的市場份額仍然占首位。5榮譽眾多連續(xù)14年入選財富“世界500強企業(yè)”先后獲得“中國最佳銀行”、“中國最佳國內商業(yè)銀行”、“中國最佳貿易融資銀行”、“2002年中國最佳外匯銀行”等各類獎項百余種。 相對于其他國內商業(yè)銀行這些獨特優(yōu)勢是吸引公司客戶尤其是跨國集團公司前來辦理業(yè)務的重要因素