房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后管理.ppt

5 3房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后管理 5 3房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后管理 房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后管理是指銀行在房地產(chǎn)貸款發(fā)放后到貸款收回期間 對貸款檔案的收集 整理和保存 對借款人資信情況和貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況的跟蹤調(diào)查 貸款到期的收回及違約貸款的催收與處理等一系列工作 5 3 1貸款資料 1 借款人資料2 擔(dān)保資料3 貸款項(xiàng)目資料4 合同借據(jù)5 貸后檢查資料 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 1 貸款資金的使用管理2 貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查3 項(xiàng)目預(yù)銷售回籠款的監(jiān)督管理4 保證人 抵押物和質(zhì)押物的管理5 貸款風(fēng)險的認(rèn)定6 利率調(diào)整7 貸款展期管理8 收款撤保 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 1 貸款資金使用管理貸款資金使用管理是為了監(jiān)督借款人將貸款合同約定的用途上 而不被擠占 挪用 防范貸款因挪用而出現(xiàn)的到期不能償還的風(fēng)險 借款人向貸款人提供項(xiàng)目工程進(jìn)度計劃 付款計劃及貸款資金使用明細(xì) 房地產(chǎn)開發(fā)貸款的資金使用是按計劃進(jìn)行的 資金使用應(yīng)該有明細(xì)賬目 資金的到位情況應(yīng)根據(jù)約定安排 不能隨意更改 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 2 貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查 1 主要內(nèi)容項(xiàng)目資金及其他資金來源落實(shí)情況企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及資產(chǎn)負(fù)債變化情況企業(yè)貨幣資金歸行情況企業(yè)財務(wù)報表的真實(shí)性及主要財務(wù)指標(biāo)變化情況企業(yè)信用等級及貸款資產(chǎn)風(fēng)險度變化情況企業(yè)是否有違法經(jīng)營行為 是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 2 貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查 2 貸后檢查的時間間隔按貸款形式分類設(shè)定貸后檢查間隔期 正常和關(guān)注類貸款一般不超過90天 次級類貸款一般不超過60天 可疑和損失類貸款一般不超過30天 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 2 貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查 3 貸后檢查程序根據(jù)貸后檢查內(nèi)容和貸后檢查間隔期 信貸人員應(yīng)定期走訪借款人 深入施工現(xiàn)場 對借款人及項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查 隨時記錄企業(yè)經(jīng)營活動的各種變化情況 項(xiàng)目進(jìn)展與項(xiàng)目計劃及貸款發(fā)放程度與項(xiàng)目進(jìn)度是否一致 資金使用以及預(yù)銷售情況 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 2 貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查 3 貸后檢查程序借款人項(xiàng)目完工后 貸款人應(yīng)參與工程驗(yàn)收和決算審查 當(dāng)貸款產(chǎn)生問題出現(xiàn)風(fēng)險時 應(yīng)在發(fā)現(xiàn)問題的當(dāng)天書面報告信貸部門主管領(lǐng)導(dǎo) 對貸款風(fēng)險較高的借款人 要組織人員進(jìn)行全面檢查 并將檢查結(jié)果及時報告主管行長及上級住房信貸管理部門 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 3 項(xiàng)目預(yù)銷售回籠款的監(jiān)管管理 1 監(jiān)管人 貸款人自身或受托機(jī)構(gòu) 2 預(yù)銷售款回籠的監(jiān)管 設(shè)立專戶 3 與銷售款使用的監(jiān)管 預(yù)先安排約定4 保證人 抵押物 質(zhì)押物的管理屬于常規(guī)管理 比較集中 相對較為簡單 方便 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 5 貸款風(fēng)險認(rèn)定當(dāng)借款人不能如約還貸則該項(xiàng)貸款可能面臨一定的風(fēng)險 具體情形非常多樣 應(yīng)分別對待 嚴(yán)格規(guī)管 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 6 利率調(diào)整根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定 當(dāng)國家對存貸款利率進(jìn)行調(diào)整時 銀行將對相應(yīng)的貸款利率進(jìn)行調(diào)整 必須執(zhí)行新的利率 執(zhí)行新利率應(yīng)重新簽訂貸款合同或補(bǔ)充合同 5 3 2借款人及貸款項(xiàng)目管理 7 貸款展期管理房地產(chǎn)開發(fā)貸款一般可以展期 但展期的期限不能超過原貸款期限的一