銀行財(cái)富債券2013年第23期人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書.doc

附件1：中國郵政儲蓄銀行財(cái)富債券2013年第23期人民幣理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品說明書一、 理財(cái)產(chǎn)品非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)， 投資須謹(jǐn)慎；二、 本產(chǎn)品適合于【穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型】投資者；三、 主要風(fēng)險(xiǎn)列示：1. 政策風(fēng)險(xiǎn)2. 市場風(fēng)險(xiǎn)3. 流動性風(fēng)險(xiǎn)4. 信用風(fēng)險(xiǎn)5. 管理風(fēng)險(xiǎn)6. 不可抗力及意外風(fēng)險(xiǎn)注：本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，銀行對理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾，投資者應(yīng)基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。四、 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）鄭重提示：本理財(cái)計(jì)劃是中低投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識以下投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益率等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。五、 在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國郵政儲蓄銀行財(cái)富債券2013年第23期人民幣理財(cái)產(chǎn)品代碼：1300002C23適合客戶經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的個人客戶和機(jī)構(gòu)客戶；期限54天投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行量5億元募集期2013年3月26日至3月27日（募集期最后一日不可撤單）產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時(shí)銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集期內(nèi)認(rèn)購規(guī)模未達(dá)到計(jì)劃發(fā)行量，則銀行將就募集相關(guān)日期和募集金額等調(diào)整事宜進(jìn)行公告。如產(chǎn)品未達(dá)募集規(guī)模，銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于2個工作日內(nèi)將產(chǎn)品本金退還至客戶資金賬戶。起始日2013年3月28日到期日2013年5月21日資金到帳日到期日后3個工作日內(nèi)或提前終止日后3個工作日內(nèi)認(rèn)購起點(diǎn)金額個人客戶5萬元，以1萬元的整數(shù)倍遞增機(jī)構(gòu)客戶100萬元，以1萬元的整數(shù)倍遞增保管銀行中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品保管費(fèi)0.05%預(yù)期年化收益率3.8%提前終止權(quán)客戶無權(quán)提前終止該產(chǎn)品；銀行有權(quán)按照項(xiàng)目投資實(shí)際情況，提前終止該產(chǎn)品，銀行在提前終止日前2個工作日發(fā)布信息公告。收益計(jì)算方法正常到期：預(yù)期期末收益=投資本金預(yù)期年化收益率/365理財(cái)天數(shù)提前終止時(shí)：預(yù)期期末收益=投資本金預(yù)期年化收益率/365（實(shí)際存續(xù)天數(shù)）工作日國家法定工作日稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納其他規(guī)定到期日（或提前終止日）至到帳日之間客戶資金不計(jì)收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額。二、投資對象本期產(chǎn)品投資方向?yàn)猷]儲銀行（委托人）委托陜西省國際信托股份有限公司（受托人）設(shè)立的陜國投財(cái)富資金信托計(jì)劃，信托資金主要投資于我國銀行間市場債券資產(chǎn)、銀行存款以及其他固定收益類金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間：本產(chǎn)品募集資金將100%投資于上述信托計(jì)劃。信托公司基本情況：陜西省國際信托股份有限公司（簡稱“陜國投”）是國內(nèi)首家上市的非銀行金融企業(yè)，也是國內(nèi)目前僅有的兩家整體上市信托投資公司之一。公司設(shè)立于1985年元月，注冊地址：西安市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)科技路50號金橋國際廣場C座，1994年元月“陜國投A”（股票代碼“000558”）在深交所掛牌交易。三、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用、收益分析與計(jì)算1. 理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用（1）免認(rèn)購費(fèi)、免贖回費(fèi)。（2）銀行保管費(fèi)0.05%年；若扣除保管費(fèi)用后理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率超過預(yù)期最高年化收益率，則超過部分將作為銀行的管理費(fèi)和銷售費(fèi)。2. 理財(cái)收益的測算依據(jù)和測算方法（1）產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)組合收益率-保管費(fèi)率-管理或銷售費(fèi)率本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為3.8% (費(fèi)后)。（2）理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，按照到期理財(cái)資金實(shí)際存續(xù)天數(shù)計(jì)息。每1份為一個計(jì)息單位，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。（3）預(yù)期期末收益=理財(cái)本金預(yù)期最高年化收益率實(shí)際理財(cái)天數(shù)365（4）計(jì)算示例情景1：以某客戶投資100萬元購買期限為54天的理財(cái)產(chǎn)品為例，如果產(chǎn)品正常運(yùn)作到期后，扣除保管費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用后，理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到3.8%,則客戶最終年化收益率為3.8%，具體金額為：10000003.8%54/365=5621.92（元），假定理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際存續(xù)天數(shù)為54天。測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。3. 理財(cái)資金支付理財(cái)期滿、實(shí)際終止時(shí)，郵儲銀行在到期日/實(shí)際終止日后3個工作日內(nèi)將客戶理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。4. 特別說明在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，不開放贖回；理財(cái)資金在到期/實(shí)際終止日后，一次兌付。四、風(fēng)險(xiǎn)揭示投資本理財(cái)計(jì)劃有風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。（一）政策風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策等國家政策的變化對證券市場產(chǎn)生一定的影響，可能導(dǎo)致證券市場投資品種的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生較大變化，由此可能導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品遭受損失。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)。由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。（三）流動性風(fēng)險(xiǎn)。本產(chǎn)品有約定的存續(xù)期限，可能導(dǎo)致投資者在需要資金時(shí)無法隨時(shí)變現(xiàn)；且本產(chǎn)品可能面臨資產(chǎn)不能迅速變現(xiàn)，或者選擇變現(xiàn)會對資產(chǎn)價(jià)格造成重大不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。（四）信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)計(jì)劃所投資的債券、信托計(jì)劃或其他投資品種等，可能因基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行人不能如期兌付本息，或交易對手發(fā)生違約，投資本金及收益可能遭受損失。（五）管理風(fēng)險(xiǎn)。信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財(cái)計(jì)劃的投資收益，導(dǎo)致本計(jì)劃項(xiàng)下的理財(cái)收益遭受損失。（六）不可抗力及意外風(fēng)險(xiǎn)。指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致本投資計(jì)劃資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響本投資計(jì)劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而影響投資計(jì)劃的資產(chǎn)本金和收益安全。（七） 根據(jù)郵儲銀行內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)，評定本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別為PR2級。中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級表風(fēng)險(xiǎn)級別風(fēng)險(xiǎn)收益特征評級標(biāo)準(zhǔn)PR1謹(jǐn)慎型本金保證型產(chǎn)品，資金投向低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品種，適合低收入、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者PR2穩(wěn)健型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品，適合較低收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者PR3平衡型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向風(fēng)險(xiǎn)收益適中與高風(fēng)險(xiǎn)投資品的組合，適合中等收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的投資者PR4進(jìn)取型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益的投資品，適合較高收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的投資者PR5激進(jìn)型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品，適合高收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好高的投資者（本評級為郵儲銀行內(nèi)部評級，僅供參考）五、信息披露1.本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，郵儲銀行有權(quán)提前三個工作日通過郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)公告進(jìn)行信息披露，如對產(chǎn)品說明書條款進(jìn)行補(bǔ)充、說明和修改，或發(fā)生郵儲銀行認(rèn)為可能影響理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的重大不利事項(xiàng)時(shí)等?？蛻舨煌庋a(bǔ)充或修改后的說明書的，可在補(bǔ)充或修改生效前贖回全部理財(cái)產(chǎn)品，終止與郵儲銀行的委托理財(cái)關(guān)系。2.如理財(cái)產(chǎn)品提前終止，郵儲銀行將于實(shí)際終止日的前3個工作日內(nèi)，在郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告