保險(xiǎn)合同講義.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除第二章 保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述知識(shí)點(diǎn)結(jié)構(gòu)一、保險(xiǎn)合同及其特征 定義：保險(xiǎn)合同也稱為保險(xiǎn)契約，是商業(yè)保險(xiǎn)中投保或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 合同當(dāng)事人必須具有民事行為能力 與其他合同的共性 雙方當(dāng)事人意思表達(dá)一致合同必須合法，才能得到法律保護(hù) 保險(xiǎn)合同是有名合同 保險(xiǎn)合同是要式合同 獨(dú)有的法律特征 保險(xiǎn)合同是附合合同 保險(xiǎn)合同是有償合同 保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同主要內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同也稱為保險(xiǎn)契約，是商業(yè)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同適用法律:保險(xiǎn)法、合同法 、民法通則。二、保險(xiǎn)合同與一般合同的共性1、合同當(dāng)事人必須具有民事行為能力；2、雙方當(dāng)事人意思表達(dá)一致；3、合同必須合法，才能得到法律保護(hù)。二、保險(xiǎn)合同具有以下特點(diǎn)1、保險(xiǎn)合同是有名合同 保險(xiǎn)合同是法律直接賦予名稱的合同，同時(shí)又有保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行特別的調(diào)整。 2、保險(xiǎn)合同是要式合同要式合同是指采用特定形式訂立的合同。保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立，這種書面形式既可以詳細(xì)記載雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，有利于合同的履行；又對(duì)保險(xiǎn)合同的成立起到證明作用。 3、保險(xiǎn)合同是附和性合同 附和性合同又稱為格式合同，是指合同的條款事先由當(dāng)事人的一方擬定，另一方只有接受或不接受該條款的選擇，但不能就該條款進(jìn)行修改或變更，保險(xiǎn)合同就是此類合同。4、保險(xiǎn)合同是有償合同有償合同是指享有權(quán)利同時(shí)必須承擔(dān)義務(wù)的合同。訂立保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人有償?shù)姆尚袨?。一方要享有合同的?quán)利，就必須對(duì)另一方付出一定的代價(jià)，這種相互報(bào)償?shù)年P(guān)系稱為對(duì)價(jià)。5、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同雙務(wù)合同是指合同當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利，同時(shí)也承擔(dān)義務(wù)的合同。 6、保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)的基本原則，每個(gè)保險(xiǎn)合同的訂立、履行都應(yīng)當(dāng)遵守最大誠(chéng)信原則。對(duì)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人違反最大誠(chéng)信原則的行為，保險(xiǎn)法還規(guī)定了嚴(yán)厲的處罰措施。第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素知識(shí)點(diǎn)結(jié)構(gòu)一、保險(xiǎn)合同的主體和客體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 保險(xiǎn)人 投保人 被保險(xiǎn)人主體 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 受益人 保單所有人 保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)合同的輔助人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)公估人客體 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)利益含義 保險(xiǎn)利益要件 二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式 保險(xiǎn)合同條款和特征 合同條款含義 合同條款特征 基本條款保險(xiǎn)合同條款的類型 保證條款特約條款 附加條款協(xié)會(huì)條款 保險(xiǎn)合同主體 保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容 保險(xiǎn)合同客體 保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保費(fèi)及支付方式權(quán)利義務(wù) 保險(xiǎn)金賠償或支付方式、保險(xiǎn)期限和保 險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間、違約責(zé)任 投保單 暫保單保 險(xiǎn) 合 同 方 式 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)憑證 批單主要內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體和客體 （一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 1、投保人。投保人又稱要保人，是向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。投保人作為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，必須具備以下條件：（1）完全的民事權(quán)利能力和行為能力。（2）投保人須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（3) 必須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)。2、保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失的人。作為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，保險(xiǎn)人應(yīng)具備下列條件:（1）作為保險(xiǎn)人，要具備法定資格。（2）保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同。（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，是指與保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而不一定直接參與保險(xiǎn)合同訂立的人。1、被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系有以下兩種情形:（1）投保人與被保險(xiǎn)人是同一人。（2）投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人。當(dāng)投保人以他人為被保險(xiǎn)人投保時(shí)，須遵守如下規(guī)定：第一、被保險(xiǎn)人須是保險(xiǎn)合同中指定的；第二、須征得被保險(xiǎn)人的同意；第三、不得為無(wú)民事行為能力的被保險(xiǎn)人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。2、受益人。受益人又叫保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，即保險(xiǎn)合同中約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，并沒有專門的受益人規(guī)定。在人身保險(xiǎn)合同中，受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，可以是一人，也可以是數(shù)人。3、保單所有人。保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)力的人（主要適用于人壽保險(xiǎn)合同）。（三）保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)合同的輔助人是指協(xié)助保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人簽署保險(xiǎn)合同或履行保險(xiǎn)合同，并辦理有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)的人，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。（四）保險(xiǎn)合同客體（保險(xiǎn)利益）1、保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象，是保險(xiǎn)事故發(fā)生所在的本體，作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。 保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)標(biāo)的的含義不同，但兩者又是相互依存的。通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)人沒有轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的的情況下，保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件，保險(xiǎn)標(biāo)的存在，投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益也存在，保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人也將蒙受經(jīng)濟(jì)上的損失。2、保險(xiǎn)利益的要件 (1)必須是法律認(rèn)可的利益。(2)必須是可以用貨幣計(jì)算和估價(jià)的利益。二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容及形式（一）保險(xiǎn)合同條款及其特征1、保險(xiǎn)合同的條款由保險(xiǎn)人事先擬定。保險(xiǎn)合同為附和性合同，通常由保險(xiǎn)人事先擬定。2、保險(xiǎn)合同條款通常規(guī)定各險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)。若投保人對(duì)某一保險(xiǎn)合同有特殊要求，須與保險(xiǎn)人協(xié)商，在原合同的基礎(chǔ)上訂立特殊條款，或在條款的基礎(chǔ)上附加條款增加保障范圍。（二）保險(xiǎn)合同條款的類型1、基本條款。保險(xiǎn)合同的基本條款又稱為法定條款，它是根據(jù)法律規(guī)定的由保險(xiǎn)人制定的必須具備的條款?；緱l款一般直接印在保險(xiǎn)單證上，它不能隨保人的意愿而變更。2、特約條款。特約條款是指在基本條款以外，由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要而協(xié)商約定的其他條款。特約條款包括：（1）保證條款。是指投保人、被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保某種行為或事實(shí)真實(shí)性的條款。保證條款一般由法律規(guī)定，是投保人、被保險(xiǎn)人必須遵守的條款；否則，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（2）附加條款。是當(dāng)事人在合同基本條款的基礎(chǔ)上約定的補(bǔ)充條款。它增加或限制雙方的權(quán)利義務(wù)，是對(duì)基本條款的修改或變更，其效力優(yōu)于基本條款，常采取在保險(xiǎn)單上加批注或批單的方或使之成為合同的一部分。（3）協(xié)會(huì)條款。由保險(xiǎn)同業(yè)之間根據(jù)需要協(xié)商約定的條款。它是對(duì)原合同的修改、補(bǔ)充或變更。（三）保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容 1、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體部分主要包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱及其住所等。該內(nèi)容是保險(xiǎn)合同的基本條款。 2、保險(xiǎn)合同中的客體保險(xiǎn)合同中的客體部分就是在合同中明確保險(xiǎn)利益的部分，包括保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)價(jià)值及保險(xiǎn)金額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，標(biāo)的物的數(shù)量、質(zhì)量、坐落地點(diǎn)或運(yùn)輸方式、工具、航程等應(yīng)在合同中明確記載；在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命和身體，在保險(xiǎn)合同中應(yīng)詳細(xì)記錄被保險(xiǎn)人的健康狀況、性別、年齡、居住地及其與投保人之間的親屬或利益關(guān)系等。保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期，用貨幣估計(jì)的價(jià)值總額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益的價(jià)額。具體的確定方法依據(jù)險(xiǎn)種不同而不同。保險(xiǎn)金額是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)和確定保險(xiǎn)賠償最高限額的依據(jù)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額必須在標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值與投保人對(duì)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益范圍之內(nèi)，人身保險(xiǎn)的保額由投保人的支付能力和保險(xiǎn)需求決定。3、權(quán)利義務(wù)(1)保險(xiǎn)責(zé)任。是指保險(xiǎn)人按合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠付責(zé)任。(2)除外責(zé)任。又叫責(zé)任免除，是指在合同中列明的保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金給付責(zé)任，它是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的限制。(3)保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式。保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為取得保險(xiǎn)保障而必須按合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式多種多樣，依據(jù)合同種類不同而不同，有躉繳、分期繳付、一次繳付、分期結(jié)算等多種方式。(4)保險(xiǎn)金賠償或給付方式。保險(xiǎn)金賠償或給付方式是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同的具體方式，在補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金的賠付按規(guī)定的方式計(jì)算賠償金額。在給付性保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額按約定保險(xiǎn)金額給付。(5)保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間指保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起止期間。(6)違約責(zé)任。當(dāng)合同當(dāng)事人因過(guò)錯(cuò)不履行合同或不能完全履行合同約定的義務(wù)時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的法律后果即違約責(zé)任。（四）保險(xiǎn)合同的形式1、投保單。投保單是投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求和訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的書面要約，是保險(xiǎn)合同的組成部分，亦稱“要保書”或“投保申請(qǐng)書”，是保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單的依據(jù)和前提。2、暫保單。暫保單是在出立正式保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前出具的臨時(shí)性保險(xiǎn)證明。暫保單通常只記載保險(xiǎn)單中的被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)種等重要事項(xiàng)以及保險(xiǎn)單以外的特別約定。暫保單有效期較短，通常以30天為期限，并在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)時(shí)自動(dòng)失效。暫保單在如下情形時(shí)可以簽發(fā)：（1）簽訂保險(xiǎn)合同的分支機(jī)構(gòu)受經(jīng)營(yíng)權(quán)限或經(jīng)營(yíng)程序的限制，需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)，在未獲批準(zhǔn)之前，以暫保單為保險(xiǎn)證明；（2）保險(xiǎn)人與投保人在洽談或續(xù)訂合同時(shí)，就合同的主要事項(xiàng)已達(dá)成協(xié)議，但還有一些條件尚待商洽的，以暫保單為保險(xiǎn)證明；（3）保險(xiǎn)代理人承攬到業(yè)務(wù)后，暫時(shí)還沒有辦妥全部手續(xù)時(shí)，以暫保單為保險(xiǎn)證明；（4）為出口結(jié)匯需要，在正式保單或保險(xiǎn)憑證未出立前，以暫保單為保險(xiǎn)證明進(jìn)行結(jié)匯。3、保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是指通常所說(shuō)的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件。它包括保險(xiǎn)合同中的所有內(nèi)容，是投保人與保險(xiǎn)人履行權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，是保險(xiǎn)合同中最重要的書面形式。 4、保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證也是一種保險(xiǎn)合同的書面形式，它具有與保險(xiǎn)合同的效力，但在條款的列舉上較為簡(jiǎn)單，一般只在少數(shù)業(yè)務(wù)中使用此類形式。常用于方便攜帶保險(xiǎn)證明的場(chǎng)合。5、批單。批單是保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證明文件，通常用于對(duì)己經(jīng)印制好的保險(xiǎn)單的內(nèi)容做部分修改，或?qū)σ呀?jīng)生效的保險(xiǎn)單的某些項(xiàng)目進(jìn)行變更。第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與履行知識(shí)點(diǎn)結(jié)構(gòu)一、保險(xiǎn)合同的訂立 含義 要約 特點(diǎn)合同的訂立程序 承諾 含義 條件合同成立與生效 合同成立合同生效 有效保險(xiǎn)合同合同有效與無(wú)效 無(wú)效保險(xiǎn)合同(失效保險(xiǎn)合同) 效力未定保險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)合同的履行 義務(wù) 投保人（被保險(xiǎn)人） 權(quán)利當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)履行 保險(xiǎn)人 義務(wù)權(quán)利 保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同客體的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同變更的程序 保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的終止 自然終止 提前終止主要內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的訂立（一）保險(xiǎn)合同訂立程序保險(xiǎn)合同的訂立程序包括要約與承諾。1、要約。要約又稱 “訂約提議”，是一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為，是簽訂保險(xiǎn)合同的一個(gè)重要程序。提出要約的人稱為要約人。保險(xiǎn)合同的要約又稱為要保，除具備一般合同要約的條件外，還具有以下特點(diǎn): 第一，投保人通常是保險(xiǎn)合同的要約人。 第二，保險(xiǎn)合同的要約內(nèi)容更加具體和明確。第三，保險(xiǎn)合同要約一般為投保單或其他書面形式。2、承諾。又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。做出承諾的人稱為承諾人或受約人。承諾滿足下列條件時(shí)有效：（1）承諾不能附帶任何條件，是無(wú)條件的；（2）承諾須由受約人本人或其他合法代理人做出；（3）承諾須在要約的有效期內(nèi)做出。（二）保險(xiǎn)合同成立與生效 保險(xiǎn)合同成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議，即經(jīng)過(guò)要約人的要約和被要約人的承諾，即告成立。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。 （三）保險(xiǎn)合同有效與無(wú)效1、有效保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同有效是指保險(xiǎn)合同由當(dāng)事人雙方依法訂立并受國(guó)家法律保護(hù)，具有法律效力。保險(xiǎn)合同有效是保險(xiǎn)合同生效的必要條件-。保險(xiǎn)合同有效與保險(xiǎn)合同生效在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有所不同。2、無(wú)效保險(xiǎn)合同無(wú)效保險(xiǎn)合同是指當(dāng)事人雖然訂立，但不具有法律效力，國(guó)家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同是否無(wú)效，須經(jīng)過(guò)確認(rèn)。無(wú)效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)權(quán)歸人民法院和仲裁機(jī)關(guān)。只要符合下列條件之一，即可認(rèn)定保險(xiǎn)合同無(wú)效:保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不具有行為能力；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法；保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人意思表示不真實(shí)；保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。保險(xiǎn)合同的無(wú)效與失效不同。無(wú)效保險(xiǎn)合同可分為全部無(wú)效和部分無(wú)效。3、效力未定保險(xiǎn)合同效力未定保險(xiǎn)合同指不能明確指出合同有效，也不能說(shuō)其無(wú)效的保險(xiǎn)合同。二、保險(xiǎn)合同的履行 （一）當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行1、投保人或被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)的履行投保人或被保險(xiǎn)人在合同的履行過(guò)程中，應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)、支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)、出險(xiǎn)通知義務(wù)、提供單證義務(wù)等。對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保人還須履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全、危險(xiǎn)增加通知、防損減損義務(wù)、協(xié)助追償?shù)攘x務(wù)。投保人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利主要有兩個(gè):一是發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)有向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利；二是有了解保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況的權(quán)利。2、保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)的履行保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)包括：向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)條款的告知義務(wù)、及時(shí)簽發(fā)保單、為保險(xiǎn)合同主體保密。 保險(xiǎn)人的權(quán)利主要有收取保費(fèi)權(quán)、防損建議權(quán) (主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))和代賠償權(quán) (適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))。（二）保險(xiǎn)合同的變更1、保險(xiǎn)合同主體的變更（主要指保險(xiǎn)人）。是由保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移而引起的，因而，保險(xiǎn)合同主體的變更實(shí)際是合同的轉(zhuǎn)讓。 2、保險(xiǎn)合同客體的變更。主要是指保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、數(shù)量的變化從而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，引起保險(xiǎn)利益的變化，迸而需要變更客體以獲得足夠的保險(xiǎn)保障。 3、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更。主要是指主體權(quán)利和義務(wù)的變更，即合同條款變更，如被保險(xiǎn)人的地址；保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、品種、價(jià)值、存放地點(diǎn)的變化；保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額的變更；保險(xiǎn)責(zé)任的范圍變化等。 4、保險(xiǎn)合同變更的程序首先，由投保人向保險(xiǎn)人提出變更申請(qǐng)；其次、保險(xiǎn)人對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審核； 最后，簽發(fā)批單或附加條款；若拒絕變更，也須通知保險(xiǎn)人。（三）保險(xiǎn)合同的中止 保險(xiǎn)合同的中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的